机动车交通事故责任强制保险条例介绍.doc

机动车交通事故责任强制保险条例介绍 概述一、交强险的概念和特征（一）概念根据机动车交通事故责任强制保险条例（以下简称条例）第三条的明确定义，“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）具有强烈的社会性特征，尽管其本质是商业保险，但实属商业保险政策化的产物。因为任何保险的产生，最初都是商业性的，随着社会经济的发展，特别是19世纪以来工业化产生的危险和维持社会安定、保护劳工经济生活条件的需要，国家将某些商业性保险，如商业第三者责任险，通过立法使之成为政策性保险。（二）主要特征1、强制性（1）通过立法，由国家强制力来保证这主要体现在一是2004年5月1日起施行的道路交通安全法中有三条明确规定涉及到交强险问题，分别是第十七条、第七十五条和第七十六条。第十七条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”第七十五条规定：“肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。”第七十六条规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”二是国家出台了条例，就交强险的投保、赔偿以及监督管理给予专门的规定。2006年3月21日国务院462号令（2）实施方式上的强制性一是体现在投保行为的强制性。首先，凡是在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，不管是否自愿，都必须参加本保险（条例第二条）。机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车至依照规定投保后，并处依照规定最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款（条例第三十九条）。其次，除发生以下三种情况之一外，投保人不得解除交强险合同，这三种情况分别是被保险机动车被依法注销登记的、被保险机动车办理停驶的、被保险机动车经公安机关证实丢失的，而现行商业车险的投保人则可以随时申请解除保险合同（条例第十六条）。二是体现在保险行为的强制性。首先，凡是具备从事交强险业务资格的保险公司，均不得拒绝或者拖延承保交强险，也不能解除交强险合同（投保人未履行如实告知义务的除外）（条例第十条、第十四条）。三是体现在签发、放置保险标志的强制性。签订交强险合同时，保险公司应当向投保人签发保险单、保险标志。保险标志式样全国统一。同时被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志（条例第十二条）。上道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门应当扣留机动车，通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，并可以处警告或者20元以上200元以下罚款（条例第四十条）。当然伪造、变造及使用伪造、变造保险标志则属于条例严令禁止的行为，如有此类行为发生轻者给予扣留机动车辆及罚款的惩罚，重者构成犯罪的，则将依法追究刑事责任。2、社会公益性对比商业保险与交强险我们可以看出，商业保险是通过保险的风险管理功能转移被保险人的赔偿责任风险，达到保护被保险人利益的目的。而交强险的根本目的在于保护受害人，使受害人得到及时、必要的补偿，而不仅仅只是转移被保险人的风险，因此，交强险除具有一般保险的风险管理功能之外，还发挥了社会保障的功效，具有社会公益性。而且其社会公益性的特点贯穿条例始终，其中最突出的体现在以下几个方面：一是在总则中明确交强险的目的。条例第一条中明确：“为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，制定本条例。”二是对于交强险责任范围之外的受害人的人身损害，以垫付抢救费的方式给予相应的保障。垫付分两种情况：一是保险公司的垫付（第二十二条），二是道路交通事故社会救助基金（以下简称基金）的垫付（第二十四条）。前者是对于驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的或者被保险人故意的造成受害人的人身伤害或者被保险机动车被盗抢期间肇事的，保险公司在交强险责任限额范围内垫付抢救费用。后者是对于受害人的抢救费用超过交强险责任限额的或肇事机动车未参加强制三者险的或机动车肇事后逃逸的情形，由基金垫付道路交通事故中受害人人身伤亡的伤葬费用、部分或者全部抢救费用。三是保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金，以方便对受害人的损失补偿（第三十一条）。3、保障的广泛性与现行商业车险相比，交强险的保障范围大大拓宽。主要体现在：一是交强险的赔偿原则发生了质的变化，由现行的“按责赔偿”直接转变为“无过错责任”赔偿原则。这种变化使原有的保险公司按照被保险人在道路交通事故中应负的事故责任，承担相应的赔偿责任，转变为在交强险的限额之内承担对受害人的损失赔偿，而不管被保险人对受害人的损失结果是否存在过错，以及过错程度的大小。赔偿原则的质变使得同样的道路交通事故情况下，保险公司应负的赔偿责任大大扩展。二是保险责任范围更加广泛。首先，现行商业三者险中绝大部分的责任免除事项：如污染、精神损害赔偿、被保险人家庭成员的伤亡等等，均作为交强险的保险责任予以承担。交强险仅按照条例的规定和立法精神保留了非常有限的责任免除事项。其次，现行商业三者险中部分除外责任，如驾驶人无驾驶证、醉酒驾车等情形被列入交强险的垫付责任项下，责任范围相应扩展。尽管保险公司垫付后可以依法向致害人追偿，但是碍于当前的社会环境，并出于追偿成本的考虑，追回的可能性则比较小，因此在很多情况下，垫付的款项基本可以等同于实际赔付。第三，免赔率部分的规定相应取消。4、参与主体的多样性首先，交强险监督管理主体的多样性。一方面国务院保险监督管理机构（保监会）将依法对保险公司的交强险业务实施监督管理。另一方面公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门将依法对机动车参加交强险的情况实施监督检查。其次，道路交通事故社会救助基金参与主体的多样性。国家要设立道路交通事故社会救助基金，因此将由救助基金管理部门对基金进行管理。同时，对于救助基金的具体管理办法，将由国务院财政部门会同保监会、国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门制定试行。第三，交强险的经营主体多样性。条例规定经保监会的批准之后，各中资的财产保险公司都可以从事交强险业务。第四，医疗主体多样性。交强险涉及对道路交通事故中受害人人身伤害的抢救、治疗等，并且抢救、治疗需参照有关临床诊疗指南来进行，因此制定有关临床诊疗指南的国务院卫生主管部门及具体实施抢救、治疗的医疗机构也是交强险重要的参与主体。第五，交强险费率的审批、调整的参与主体的多样性。一是交强险费率由保监会审批，但可以聘请有关专业机构进行评估，并可以举行听证会听取公众意见。二是保险公司可以根据被保险机动车发生道路交通事故的次数或程度，降低或者提高保险费率，至于保费调整的标准，则由保监会会同国务院公安部门制定。因此，交强险的参与主体涉及到保监会、国务院公安部门、国务院卫生部门、国务院农业部门、国务院财政部门、各中资的财产保险公司等各方面主体。投 保一、交强险产品的制定和调整（一）交强险实行统一的保险条款和基础保险费率根据条例第六条的规定“机动车交通事故责任强制保险实行统一的保险条款和基础保险费率。”同时，条例第二十三条规定：“机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。”（二）交强险的费率调整条例第七条规定“保监会根据保险公司机动车交通事故责任强制保险业务的总体盈利或者亏损情况，可以要求或者允许保险公司相应调整保险费率。”同时，条例还规定将由保监会会同国务院公安部门制定降低或者提高保险费率的标准，从而建立交强险费率水平与交通违法行为及交通事故挂钩的费率浮动机制。二、交强险的投保要求（一）交强险的投保具有强制性。（二）投保人应当一次支付全部保险费。条例第十二条明确规定，签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费，因此不可以有例外的情况如分期付款的情况发生。（三）投保人必须履行如实告知义务，否则保险公司将可以解除交强险合同。（四）被保险机动车所有权转移的，应当办理机动车交通事故责任交强险合同变更手续。（第十八条）（五）机动车交通事故责任交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。（第十九条）（六）投保人只能在四种情况下才可以投保短期交强险一是境外机动车临时入境的；二是机动车临时上道路行驶的；三是机动车距规定的报废期限不足1年的；四是保监会规定的其他情形。（七）被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。道路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部门将扣留机动车，并通知当事人提供保险标志或者补办相应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。（第十二条，第四十条）理 赔一、交强险实行“无过错责任”赔偿原则根据条例第二十一条的规定，被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。如果道路交通事故是由受害人故意造成的，则不予赔付。二、交强险采用分项限额的方式根据条例第二十三条的规定，机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。死亡伤残赔偿限额中的“伤残”包括“受伤和残疾”。前三项责任限额是被保险人在交通事故中有过错的情况下，对受害人死亡伤残、医疗费用及财产损失等不同类型的赔付项目分别设置的最高赔偿金额。采用分项限额的方式有利于结合人身伤亡和财产损失的风险特点有针对性的给予保障，便于降低赔付水平。第四项责任限额是对于被保险机动车辆在交通事故中无过错的情况下，对受害人设置的赔偿限额。第四项责任限额的设定相对减少了保险公司的赔付压力。三、交强险需保险公司垫付抢救费用条例第二十二条明确规定，有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。该垫付的金额为抢救受伤人员必须支付的相关医疗费用，且不超过交强险相应的医疗费用赔偿限额。尽管条例规定保险公司有权向致害人追偿，但是考虑到追偿的成本以及追回的可能性，大部分垫付的抢救费用最终将会变成实际的赔付。同时，条例还规定，在实际操作中，因抢救受伤人员需要保险公司支付或者垫付抢救费用的，保险公司在接到公安机关交通管理部门通知后，经核对应当及时向医疗机构支付或者垫付抢救费用。否则轻则将被处于5万元至30万元的罚款，重则限制其业务范围、责令停止接受新业务，或吊销经营保险业务许可证。四、交强险的理赔程序和时限要求条例规定，交通事故发生后，理赔程序为：肇事被保险人或受害人通知保险公司，保险公司立即告知具体赔偿程序被保险人提出赔偿申请保险公司收到申请之日起1日内，书面告知被保险人所需提供的证明和资料保险公司收到证明和资料之日起5日内，判定是否属于保险责任，并将结果通知被保险人保险公司确定属于保险责任，与被保险人达成协议后10日内，赔偿保险金赔偿保险金既可支付给被保险人，又可支付给受害人；对不属于保险责任的，书面说明理由。拒保险公司不履行约定的赔偿保险金义务的，其被罚款额度最高将达30万元如双方对赔偿有争议，可以依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼。五、多车共同造成的非机动车受害方的损害赔偿原则在多辆机动车共同造成非机动车受害方损害情况下，赔偿责任分担方面，实际的赔偿额度将是多车责任限额的累加。六、主车与挂车连接时发生保险事故时的赔付主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故并造成各车损失的，按互为三者的原则处理。经营管理一、交强险的经营原则并非不赢不亏条例第六条规定，保监会按照交强险业务总体上不盈利、不亏损的原则审批费率，是指保险公司在厘定交强险费率时只考虑成本因素，不设预期利润率，即费率构成中不含利润。因此不盈不亏的原则只是体现在费率制定和审批环节，而不是简单等同于保险公司的经营结果。保险公司在实际经营过程中，可以通过加强管理、降低成本实现微利。二、交强险的管理方式是实行单独管理、单独核算条例第七条明确规定，保险公司的机动车交通事故责任交强险业务，应当与其他保险业务分开管理，单独核算。保监会应当每年对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务情况进行核查，并向社会公布道路交通事故社会救助基金一、道路交通事故社会救助基金（以下简称基金）的来源按照条例第二十五条的规定，基金的来源于（一）按照交强险的保险费的一定比例提取的资金；（二）对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款；（三）救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；（四）救助基金孳息；（五）其他资金。二、基金的功效条例第二十四条明确有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：一是抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；二是肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；三是机动车肇事后逃逸的。三、基金的管理救助基金的具体管理办法，由国务院财政部门会同保监会、国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门制定试行。第二章 机动车交通事故责任强制保险条款说明条款的体例结构交强险条款在体例结构上，根据条例的规定，参考了目前保险业通用的商业性机动车辆第三者责任保险条款的体例结构，正文部分分为总则、定义、保险责任、垫付与追偿、责任免除、保险期间、投保人被保险人义务、赔偿处理、合同变更与终止、附则，共10节，27条。特别提示：为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。机动车交通事故责任强制保险向您提供的是因交通事故造成的对受害人损害赔偿责任风险的基本保障。每辆机动车只需投保一份机动车交通事故责任强制保险，请不要重复投保。在投保本保险后，您可以投保其他机动车保险。说明：特别提示并非条款的正文，不涉及对合同当事人之间权利义务的约定。它主要是对投保人、被保险人的一种善意提醒，使其对交强险制度的功能有一个初步认识。提示内容主要包括三个方面：一是交强险本身保障的基本性，并不能有效转嫁机动车所有人、管理人的全部风险；二是交强险无需重复投保，以避免车主多份投保造成浪费；三是提示投保人在投保本保险后，可以结合自身的经济实力和风险保障需求，购买其他机动车保险产品，以更加充分地转嫁风险。机动车交通事故责任强制保险条款总 则第一条 根据中华人民共和国道路交通安全法、中华人民共和国保险法、机动车交通事故责任强制保险条例等法律、行政法规，制定本条款。说明：本条是对条款制定的法律依据的规定。在条款中明示条款制定的法律依据，有利于突出交强险条款的权威性和严肃性。第二条 机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）合同由本条款与投保单、保险单、批单和特别约定共同组成。凡与交强险合同有关的约定，都应当采用书面形式。说明：本条是对交强险合同的构成和表现形式的规定。在交强险合同的构成上，基本沿用了目前商业性保险合同构成的要素，并为法律界和保险界普遍认可。在合同的形式上，条款要求所有涉及合同的约定，均应采用书面形式，以利于明确合同当事人的权利义务。第三条 交强险费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制。签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。保险费按照中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）批准的交强险费率计算。说明：本条是对涉及交强险保险费相关问题的规定。第一款规定主要是根据条例第八条和第九条的规定，强调交强险的费率实行与被保险机动车的道路交通安全违法行为和交通事故记录相联系的浮动机制，以促进被保险机动车驾驶人遵守交通安全法规。该款规定也突出体现了交强险具有通过费率机制实现社会管理的功能，有利于推动国家道路交通安全状况的好转。第二款规定主要是条例第六条和第十二条，体现费率制度的严肃性。定 义第四条 交强险合同中的被保险人是指投保人及其允许的合法驾驶人。投保人是指与保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车的所有人、管理人。说明：本条是关于被保险人和投保人的定义，采用了条例第四十二条相关定义的表述。第五条 交强险合同中的受害人是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。说明：本条是对“受害人”的定义。条例中并未明确“受害人”的定义，本定义是参照条例第三条对“强制保险”的定义，经整理后形成。主要强调两个方面：一是因被保险机动车发生交通事故受到损害；二是不属于被保险机动车的本车人员和被保险人。第六条 交强险合同中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。其中无责任的赔偿限额分为无责任死亡伤残赔偿限额、无责任医疗费用赔偿限额以及无责任财产损失赔偿限额。说明：本条是关于责任限额的定义和分类。在定义上，突出责任限额是保险人对“每次事故”、“所有受害人”的最高赔偿金额，以避免在理赔实践中产生误解和纠纷。在分类上，条例第二十三条将责任限额分为四个部分。考虑到条例并没有对“被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额”进行说明，而在业务实践中确有明确的必要，所以对“被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额”进行了进一步细分。第七条 交强险合同中的抢救费用是指被保险机动车发生交通事故导致受害人受伤时，医疗机构对生命体征不平稳和虽然生命体征平稳但如果不采取处理措施会产生生命危险，或者导致残疾、器官功能障碍，或者导致病程明显延长的受害人，参照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，采取必要的处理措施所发生的医疗费用。说明：本定义对条例第四十二条关于“抢救费用”的定义进行了更具操作性的细化，一是将“有关临床医疗指南”进一步界定为“交通事故人员创伤临床诊疗指南”，以防止对“指南”的指向不清，造成实践中的混乱；二是增加了“国家基本医疗保险”作为医疗机构的参照标准，规范医疗机构治疗行为，避免加重被保险人的经济负担，在不同的受害人之间造成不公平。保险责任第八条 在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：（一）死亡伤残赔偿限额为5万元；（二）医疗费用赔偿限额为8000元；（三）财产损失赔偿限额为2000元；（四）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为1万元；无责任医疗费用赔偿限额为1600元；无责任财产损失赔偿限额为400元。死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。说明：本条是关于交强险保险责任的规定。第一款主要规定了交强险的保险责任和具体责任限额的数额。保险责任的成立应满足四个条件：一是被保险机动车在中华人民共和国境内使用；二是发生交通事故；三是造成受害人的人身、财产损害；四是依法应当由被保险人承担损害赔偿责任。第二、三款主要是对涉及人身伤亡和医疗救助的责任限额所负责的赔偿范围进行了界定。主要是将最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释（法释号）中所规定的人身损害的所有赔偿项目，在不同赔偿限额间进行了分配，以明确各赔偿限额的保障范围。垫付与追偿第九条 被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实，对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通事故的。对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。说明：本条是关于保险人在法定情形下向受害人垫付抢救费用，并依法向致害人追偿垫付费用的规定。本条的法律依据是条例第二十二条，在此基础上，对垫付的条件、标准和操作进行了具体规定。责任免除第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失； （二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。说明：本条是关于交强险责任免除的规定。第一项责任免除是直接根据条例第二十一条的规定而设定的。第二项责任免除是根据条例第三条对“强制保险”的定义和本条款第五条对“受害人”的定义，进一步明确排除被保险人所有的财产，以及本车上的财产。第三项所列损失均为间接性财产损失，主要是结合交强险制度的创设目的，在于为受害人提供基本保障，而间接性损失则不属于基本保障之列。第四项责任免除的设定主要是基于以下考虑：一是保险法第五十一条的规定，保险合同可约定不承担此类仲裁、诉讼费用；二是交强险的各项赔偿限额都比较低，如承担此类费用，将挤占限额空间，不利于对受害人的保障；三是从交强险制度的创设目的看，是倾向于减少交通事故当事人之间的法律纠纷，且交强险对绝大多数类型的事故损失都承担赔偿责任，所以不应鼓励事故当事人就交强险项下的损害赔偿问题形成诉讼。保险期间第十一条 除国家法律、行政法规另有规定外，交强险合同的保险期间为一年，以保险单载明的起止时间为准。说明：本条是关于交强险的保险期间的规定，法律依据为条例第二十条。投保人、被保险人义务第十二条 投保人投保时，应当如实填写投保单，向保险人如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。重要事项包括机动车的种类、厂牌型号、识别代码、号牌号码、使用性质和机动车所有人或者管理人的姓名（名称）、性别、年龄、住所、身份证或者驾驶证号码（组织机构代码）、续保前该机动车发生事故的情况以及保监会规定的其他事项。投保人未如实告知重要事项，对保险费计算有影响的，保险人重新核定保险费计收。说明：本条是对投保人如实告知义务的规定。第一款主要规定了投保人履行如实告知义务的方式和内容，法律依据为条例第十一条。第二款主要规定了投保人未履行如实告知义务的后果。第十三条 签订交强险合同时，投保人不得在保险条款和保险费率之外，向保险人提出附加其他条件的要求。说明：本条是关于投保人不得提出附加条件义务的规定，法律依据为条例第十三条。第十四条 投保人续保的，应当提供被保险机动车上一年度交强险的保险单。说明：本条是关于投保人续保需提供上年保单义务的规定，法律依据是条例第十九条。设定此项义务的目的，主要是便于保险人查验被保险机动车上年有无投保交强险，以及上一保险年度的出险记录。第十五条 在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险人，并办理批改手续。保险人重新核定保险费计收。说明：本条是关于被保险人就保险标的风险程度增加的通知义务的规定，法律依据为保险法第三十七条。第十六条 被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险人。说明：本条是关于被保险人出险后施救和保护义务，以及出险通知义务的规定。法律依据是保险法第二十二、四十二条。第十七条 发生保险事故后，被保险人应当积极协助保险人进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险人。说明：本条是关于被保险人对事故查勘、调查的协助义务以及诉讼、仲裁通知义务的规定。本条为目前商业性保险条款的通用义务，以便于保险人和被保险人相互配合，妥善处理保险事故。赔偿处理第十八条 被保险机动车发生交通事故的，由被保险人向保险人申请赔偿保险金。被保险人索赔时，应当向保险人提供以下材料：（一）交强险的保险单；（二）被保险人出具的索赔申请书；（三）被保险人和受害人的有效身份证明、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证；（四）公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明；（五）被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定的记录交通事故情况的协议书；（六）受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据;（七）其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。说明：本条是关于索赔资格和索赔材料提交的规定。本条第一句为索赔资格的规定，明确只有被保险人才具有索赔权，其法律依据为条例第二十八条。其余为被保险人提交索赔单证的范围、类型的规定。第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。说明：本条是关于赔偿核定标准的规定，包括赔偿的范围、项目和标准。主要有三项：一是有关法律法规，主要是最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释；二是卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南；三