教你怎样理财

理财课堂 致汕头的朋友们 蒋敏 自我介绍 蒋敏汕头大学法学学士工商银行理财经理先后通过中级经济师 AFP CFP 中级内训师认证现任职于 工商银行汕头分行营业部 蒋敏工商银行汕头分行营业部理财经理我的电话 0754 88945167我的手机mail jiangminicbc 联系方法 目录 目录 您想达到一种怎样的生活状态 一套房 两套房 70平米 150平米 别墅 一辆车 两辆车 花冠 皇冠 凯迪拉克 理想的状态和现实的生活有没有差距 有没有想过要进一步提高目前的生活水准 如何弥补这种差距 达成您的生活目标 开源 增加收入 兼职 投资理财 节流 减少支出 降低水准 合理消费 如果不理财 后果会怎样 5月最新公布的CPI数据为3 1 而一年期银行存款的利率为2 25 2 25 3 1 0 85 这也就意味着10000元 如果不选择理财 而单纯地存入银行 一年后就只剩下9915元 只有投资理财才能助您财富的保值 增值 因为我们时刻面临着 人生最大的小偷 通货膨胀 朋友们 你们需要理财吗 只有不会理财的 没有不想理财的 目录 家庭理财 四项原则 风险忍受度原则即 生活风险忍受度 它是指如果家庭主要收入者发生严重事 变 故 如伤 病 下岗等 家庭经济生活所能维持的时间长度 而解决这种问题的最佳办法就是人身保险 家庭理财 四项原则 熟知策略原则理财策略是家庭理财的生命 要想家庭理财达到由无至有 由有至多 由多至富 就一定要熟知和运用好储蓄 投资和资产管理等理财策略 以实现家庭资产的最佳配置 家庭理财 四项原则 了解工具原则可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类 最为保守的银行存款 保守而稳健成长的 固定收益型 投资工具 包括债券 基金等 有高报酬但也相对较为冒风险的投资工具 包括期货基金等 家庭理财 四项原则 未来需求原则这些需求大致包括子女教育费用 购房费用 养老费用三大类 目录 什么是基金 基金的概念 基金是一种利益共享 风险共担的集合证券投资方式 通过公开发售基金份额募集资金 由基金管理人管理 基金托管人托管 为基金持有人的利益 以资产组合方式进行证券投资 基金的特点 分散投资资产配制长期投资专家理财 基金的种类 不同的分类标准有不同的分类 根据基金投资对象的不同 基金可以分为股票型基金 债券型基金 货币市场基金 指数基金等等 基金的种类 根据基金交易方式的不同 可以分为封闭式基金和开放式基金封闭式基金开放式基金发行方式一般通过券商发行主要通过银行等发行发行规模预先确定总规模没有确定的发行规模存续期预先确定存续期限无固定存续期限交易方式二级市场买卖通过代销机构进行交易价格二级市场买卖价格直接按净值进行交易基金总规模保持不变不断发生变化 基金与现有几种投资工具的比较 如何正确地选择基金产品 基金的投资目标是否与自己的目标相符客观 年龄 收入 家庭状况 风险承受力 主观 风险偏好 短期价格波动敏感度等等 如何正确地选择基金产品 基金的过往业绩是否有吸引力 是否一贯基金管理公司是否值得信赖 基金经理是否足够优秀 整个投研团队实力如何 基金的费用水平是否适当 您可以购买多少基金 基金销售过程中常见问题解答 如何选时 任何人在投资时都希望 低买高卖 把握最佳投资时机 但实际情况是 要想判断短期大盘的走势 选择一个最佳的投资时机是一件非常困难 难以达成的事情 用长远的眼光来看 任何一个时点都是买入良机 当然 采取 定期定额 投资的办法是一种较好的策略 基金销售过程中常见问题解答 新基金好还是老基金好 基金是一种间接投资工具 其价格与一般商品的价格概念并不相同 基金价格是基金资产的净值 是投资管理水平的体现 运作时间越长 基金净值越高 基