民间借贷与非法集资PPT课件

1 非法集资 小组成员 贺贻 范旻 郝国刚 黄波 邓少杰 肖春涛 陈鹏翔 李恒 2 生活中的集资 会员卡传销网络贷款平台私募基金余额宝地下钱庄小额贷款公司 典当行股权 债券 3 全国民间借贷规模 据中央财经大学课题组估算 2003年全国民间借贷总规模可达7405亿 8164亿元 2005年中国人民银行的调查结果显示 当年全国民间融资规模达9500亿元 2011年 民间借贷规模继续扩张 中信证券研究报告认为 中国民间借贷市场总规模超过4万亿元 约为银行表内贷款规模的10 20 在最为活跃的温州 民间借贷一直在市场中扮演着重要角色 鄂尔多斯则因房地产和煤炭业的繁荣而后来居上 民间借贷的规模更超前者 4 民间借贷合法性 首先 我国宪法明确规定保护公民的合法财产权 财产权包括公民对财产的所有权和使用权 将自己合法拥有的资金用于民间借贷 属于对合法财产行使使用权 应受法律保护其次 中华人民共和国合同法 第12章 明确规定了建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护 强调了民法意思自治的基本原则再次 1991年7月2日发布的 最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见 第6条规定 民间借贷的利率可以在超过银行同类贷款利率的四倍以下的范围内适当高于银行的利率1999年1月26日发布的 最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复 也明确规定 公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷 只要双方当事人意表示真实即可认定有效 5 非法集资活动的罪名适用 非法吸收公众存款罪或者变相吸收公众存款罪集资诈骗罪欺诈发行股票 债券罪擅自发行股票 债券罪组织 领导传销活动罪非法经营罪擅自设立金融机构罪 6 最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释 第一条违反国家金融管理法律规定 向社会公众 包括单位和个人 吸收资金的行为 同时具备下列四个条件的 除刑法另有规定的以外 应当认定为刑法第一百七十六条规定的 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款 一 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金 二 通过媒体 推介会 传单 手机短信等途径向社会公开宣传 三 承诺在一定期限内以货币 实物 股权等方式还本付息或者给付回报 四 向社会公众即社会不特定对象吸收资金 未向社会公开宣传 在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的 不属于非法吸收或者变相吸收公众存款 第二条实施下列行为之一 符合本解释第一条第一款规定的条件的 应当依照刑法第一百七十六条的规定 以非法吸收公众存款罪定罪处罚 一 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的 以返本销售 售后包租 约定回购 销售房产份额等方式非法吸收资金的 二 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的 三 以代种植 养殖 租种植 养殖 联合种植 养殖 等方式非法吸收资金的 四 不具有销售商品 提供服务的真实内容或者不以销售商品 提供服务为主要目的 以商品回购 寄存代售等方式非法吸收资金的 五 不具有发行股票 债券的真实内容 以虚假转让股权 发售虚构债券等方式非法吸收资金的 六 不具有募集基金的真实内容 以假借境外基金 发售虚构基金等方式非法吸收资金的 七 不具有销售保险的真实内容 以假冒保险公司 伪造保险单据等方式非法吸收资金的 八 以投资入股的方式非法吸收资金的 九 以委托理财的方式非法吸收资金的 十 利用民间 会 社 等组织非法吸收资金的 十一 其他非法吸收资金的行为 第三条非法吸收或者变相吸收公众存款 具有下列情形之一的 应当依法追究刑事责任 一 个人非法吸收或者变相吸收公众存款 数额在20万元以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款 数额在100万元以上的 二 个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的 三 个人非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的 四 造成恶劣社会影响或者其他严重后果的 具有下列情形之一的 属于刑法第一百七十六条规定的 数额巨大或者有其他严重情节 一 个人非法吸收或者变相吸收公众存款 数额在100万元以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款 数额在500万元以上的 二 个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象100人以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款对象500人以上的 三 个人非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的 单位非法吸收或者变相吸收公众存款 给存款人造成直接经济损失数额在250万元以上的 四 造成特别恶劣社会影响或者其他特别严重后果的 非法吸收或者变相吸收公众存款的数额 以行为人所吸收的资金全额计算 案发前后已归还的数额 可以作为量刑情节酌情考虑 非法吸收或者变相吸收公众存款 主要用于正常的生产经营活动 能够及时清退所吸收资金 可以免予刑事处罚 情节显著轻微的 不作为犯罪处理 第四条以非法占有为目的 使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的 应当依照刑法第一百九十二条的规定 以集资诈骗罪定罪处罚 使用诈骗方法非法集资 具有下列情形之一的 可以认定为 以非法占有为目的 一 集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例 致使集资款不能返还的 二 肆意挥霍集资款 致使集资款不能返还的 三 携带集资款逃匿的 四 将集资款用于违法犯罪活动的 五 抽逃 转移资金 隐匿财产 逃避返还资金的 六 隐匿 销毁账目 或者搞假破产 假倒闭 逃避返还资金的 七 拒不交代资金去向 逃避返还资金的 八 其他可以认定非法占有目的的情形 集资诈骗罪中的非法占有目的 应当区分情形进行具体认定 行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的 对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚 非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的 其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的 对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚 11 亿万富姐沦为阶下囚 吴英案件 原浙江东阳本色集团董事长吴英集资诈骗案在一审 二审期间受到媒体和社会各界的广泛关注 已经有不少报道和评论 最高人民法院裁定不核准被告人吴英死刑 发回浙江省高级人民法院重新审判 12 吴英集资诈骗案件案情回放 吴英基本情况 吴英 31岁 案发前系是浙江本色控股集团有限公司法人代表 曾经营过美容店 理发休闲屋等 并最终成为浙江亿万富姐 拘留 2007年2月10日下午4点30分左右 在事先没有任何征兆的情况下 本色集团在东阳的所有门店 在短短几分钟内 全部被东阳警方控制 当晚 东阳市政府发布公告 宣布吴英已被当地公安机关刑事拘留 理由是涉嫌非法吸收公众存款 本色集团也同时被立案调查 与本色有关的债权债务 开始登记 13 一审 2009年12月18日金华市中级人民法院依法作出一审判决 以集资诈骗罪判处吴英死刑 并处没收其个人全部财产 二审 2010年1月吴英不服一审判决 提起上诉 2012年1月18日浙江省高级人民法院对吴英集资诈骗一案进行二审判决 裁定驳回吴英的上诉 维持对吴英的死刑判决 最高院回应 2012年2月14日最高法首次回应此案 称将依法审慎处理 最高院裁定 2012年4月20日 不核准被告人吴英死刑 发回浙江省高级人民法院重新审判 吴英集资诈骗案件案情回放 14 吴英集资诈骗案件案情回放 终审 2012年5月21日浙江省高级人民法院经重新审理后 对吴英集资诈骗案作出终审判决 以集资诈骗罪判处被告人吴英死刑 缓期二年执行 15 湘西自治州三馆公司总裁 曾成杰 曾成杰 曾用名曾维亮 1958年11月出生 湖南新邵县人 原湖南三馆房地产开发集团有限公司总裁 该公司为湘西土家族苗族自治州首府吉首市最大房地产公司之一 也是吉首市重点工程项目 三馆项目 的开发商 16 曾成杰集资诈骗案件案情回放 2003年6月至9月 曾成杰为获得湘西自治州图书馆 体育馆 群艺馆 电力宾馆 东方红市场等 以下简称 三馆项目 开发权 采取瞒报开发资质和资金能力 行贿湘西自治州州长杜崇烟的弟弟杜崇旺 已判刑 以吉首市国土房屋综合开发公司名义获得 三馆项目 的开发权 曾成杰开始对外宣传 三馆项目 已由吉首市国土房屋综合开发公司和邵阳市建筑安装工程公司驻吉首开发部联合开发 并以 关于参与 三馆 开发项目的协议书 的形式 许年回报20 为诱饵 非法向社会不特定公众集资 17 曾成杰集资诈骗案件案情回放 2004年1月30日 该集资主体变更为湘西吉首三馆房地产联合开发有限公司 以下简称三馆公司 公司成立后 曾成杰便以三馆公司的名义对外集资 在缺乏资金和经营亏损的情况下 曾成杰为了保持资金链运转 组织宋长银 曾正 均系同案被告人 已判刑 等人 采取与集资户签订认购协议书 承诺书 投资协议书 投资合同书等形式 并直接向集资户开具借条 收据 发售钻石卡 金卡 银卡 普卡等集资形式向不特定的社会公众集资 18 曾成杰集资诈骗案件案情回放 2008年7月 三馆公司集资款退本付息出现困难 同年9月 三馆公司停止向集资户还本付息 因三馆公司及吉首市其他进行非法集资的公司相继不能兑付到期的集资款本息 2008年9月5日吉首市万余名群众围堵铁路及火车站 同月25日数千名集资群众围堵湘西自治州人民政府 2008年12月 曾成杰因涉嫌集资诈骗被逮捕 曾成杰的女儿曾正 时任该公司财务部出纳 审计 同案的三馆公司法定代表人 董事长 曾成杰的妻子邓友云 则以非法吸收公众存款罪被判处有期徒刑五年六个月 此外 三馆公司多名管理人员一并被以非法吸收公众存款罪 职务侵占罪被判刑 19 曾成杰集资诈骗案件案情回放 湖南省长沙市中级人民法院经公开开庭审理 于2011年5月20日判决认定曾成杰犯集资诈骗罪 判处死刑 剥夺政治权利终身 并处没收个人全部财产 宣判后 曾成杰提出上诉 2011年12月26日 湖南省高级人民法院依法公开开庭审理 判决驳回曾成杰的上诉 维持原审对曾成杰的判决 并依法报请最高人民法院核准 最高人民法院依法组成合议庭 对本案进行了复核 依法讯问了曾成杰 听取了辩护律师意见 于2013年6月14日依法作出裁定 核准曾成杰死刑 7月12日 长沙市中级人民法院依法对曾成杰执行死刑 20 非法集资的形成原因 中央财政预算分配不均银行对中小企业惜贷地方政府为形象工程支持民间融资但监管不力普通出借人风险和法律意识淡薄 投资路径窄集资者一般无投资风险管理能力法律界定不明确部分贪官为洗钱为其庇护 21 温州市金融综合改革试验区总体方案 规范发展民间融资 制定规范民间融资的管理办法 建立民间融资备案管理制度 建立健全民间融资监测体系 加快发展新型金融组织 鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革 依法发起设立或参股村镇银行 贷款公司 农村资金互助社等新型金融组织 符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行 发展专业资产管理机构 引导民间资金依法设立创业投资企业 股权投资企业及相关投资管理机构 研究开展个人境外直接投资试点 探索建立规范便捷的直接投资渠道 22 温州市金融综合改革试验区总体方案 深化地方金融机构改革 鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构 支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务 推进农村合作金融机构股份制改造 创新发展面向小微企业和 三农 的金融产品与服务 探索建立多层次金融服务体系 鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持 支持发展面向小微企业和 三农 的融资租赁企业 建立小微企业融资综合服务中心 培育发展地方资本市场 依法合规开展非上市公司股份转让及技术 文化等产权交易 积极发展各类债券产品 推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资 建立健全小微企业再担保体系