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本文由【中文word文档库】 搜集整理。中文word文档库免费提供海量教学资料、行业资料、范文模板、应用文书、考试学习、社会经济等word文档下载家庭理财规划书一、家庭基本情况及理财需求1、基本情况郑州市民张先生,家庭成员为:父母、妻子和女儿五人,张先生职业是企业高管,平均月收入1.2万元,年终奖金不确定;其妻的职业为公务员,平均月收入2000元;其父母均无收入;女儿面临初中毕业;目前张先生家已购住房一套约42万,无贷款;按揭购买住房一套,月供按揭贷款1500元,还款期20年;已购家用汽车一辆18万元。资产负债状况:有无贷款房产42万元,家用汽车15万元。按揭贷款20年每月供1500元。收支状况:两人每月收入合计1.4万元,每月家庭基本支出5300元。保险状况:其妻单位参加社会保险,无商业保险2、家庭理财需求及目标1)为孩子积累未来教育基金做准备2)为父母及自己计划养老基金3)为家庭作理财规划二、家庭财务分析(一)张先生家庭理财阶段评价:目前张先生家庭收入较稳定,经济负担相对较轻,所面临的问题是为其女儿升入高中接受较好的教育做资金准备,和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支,同时需着手退休资金储备工作,保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平,投资选择适合自身条件的投资渠道,可选择多元化投资组合。(二)张先生家庭收支分折:家庭收支情况家庭年收入16.8万元:家庭年支出6.36万元:其中孩子费用0.96万元,基本生活支出3万元,其他支出2.4万元。每月收支状况(单位:人民币元)每月收入每月支出本人收入12000基本生活开销2500配偶收入2000孩子费用800按揭月供1500其他500合计14000合计5300每月结余(收入-支出)8700年度性收支状况(单位:人民币元)收 入支 出年终奖金(平均)12000保险0利息(估计)4000人情往来等3000旅游4000合计16000合计7000每年结余(收入-支出)9000(三)张先生家庭财务状况分折:1、现金或存款:11.34万元。2、房产:42万元+16万3、车辆:18万4、房屋贷款:约36万家庭资产负债状况(单位:人民币万元)家庭资产家庭负债现金及活存11.34房屋贷款(余额)36家用车18 汽车贷款(余额)0房地产58消费贷款(余额)0 信用卡未付款0资产总计87.34负债总计0净值(资产-负债)51.34(四)财务比率分析1、速动比比率:流动性资产/每月支出113400/870013.03根据目前经济情况,在这样一个负利率时代,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例,而张先生家目前速动比已高达13倍,显然比例过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。2、偿付率:净资产/资产513400/873400= 0.58从偿付率分析,资金流动性较弱,目前承担按揭债务,尚需提高流动资产的投资收益率,较具抗风险性。3、每月节余比:每月节余/每月收入8700/140000.62一般每月家庭节余比控制在40以上是较合理的,张先生家庭节余比达到了62,属于比较节约型的家庭,但考虑到与父母同住,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。4、年度节余比:的度节余/年度收入9000/160000.56通过以上分析,可以看出张先生家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来高龄时代到来父母养老、疾病和丧葬费的开支,并可家庭生活质量的提高,带来休闲旅游费用的开支。三、理财目标分析张先生是企业高管收入相对较高,比较稳定,其妻工作稳定,收入在一般水平,综合家庭经济来源属中高收入水平,针对而临初中毕业的女儿,夫妻二人可通过以后3年的收入为其女儿提供大学的学费,实现女儿接受优质教育的理想。鉴于与父母住,可利用其妻公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据张先家庭财务状况、家庭状况和经济状况,将其家庭理财目标分为:(一) 解决女儿教育金 (二) 养老计划、父母丧葬及赡养计划(三) 全家休闲、度假计划四、理财规划建议(一)女儿的教育计划孩子的教育要属现代家庭的重中之重,尤其对于象张先生这样的家庭来讲,尤其重视,其女儿的教育基金更是非常重要的理才目标。按目前张先生家庭情况,利用张先生家庭月节余700元为女儿存三年期教育储蓄,基本满足三年后女儿的大学费用。项目支出金额增长率(假设)届时的费用学费10,0003%12000住宿费12003%1500生活费600*9(假期)4%7000书费6003%750杂费5002%600合计17,700 21850(二)父母及自己养老计划鉴于张先生的基本情况,其父母年龄均已超过投保年龄,按照其家庭无保险保障的实际,需做出保险规划,且最大投保限额不超过家庭总资产的15,既可保障张先生夫妇退休后,生活水平不下降。以张先生43岁,其妻42岁,女儿15岁,为其设计保险规划如下:保险种类期 限费用(元)缴费方式保额及补贴标准(元)1先生重大疾病险30年854年缴2000002先生身故险附加养老险终身436年缴2000003先生意外险一年600年缴100004妻子身故险终身360年缴2000005女儿大病保障险25年300年缴200000总费用2550810000(四) 投资组合方案根据张先生家庭整体情况分析,其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划,考虑到与其父母同住,家庭负担及各项开支的比例较高,有一定的抗风险能力,建议在兼顾稳定性和保障性的同时,追求较高的投资收益,实现投资收益最大化的增长。在实际投资中,可选择以下产品品种:股票基金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排:30投资股票型平衡基金:针对张先生家庭稳定的职业背景和年龄层次特征,建议选择开放试基金作为投资方式,由于张先生处于高管要职,平时闲暇时间较少,结合开放式金经理的实战经验,分散投资,合理控制风险等特点,建议更多的选择股票型和平衡型基金的投资占比。在投资过中可通过兴业银行“银联通”基金超市,利用手续费46折的优势,尽可能的降低投资成本,节约费用。50%银行理产品:结合兴业银行的资金运作优势,合理选择保本型固定收益银行理财产品及浮动成长型理财产品,由于兴业银行历年理财产品的收益率较高,具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团体,可减少打理资金的时间及精力,实现理财最高境界快意人生。10%合理分配为信托产品和货币基金:可兼顾稳定性与流动性,合理规划自己的短期中长期效益。发挥分散投资的特性。10的银行储蓄存款:利用稳定的储蓄,作为家庭资金的有效积累。另外可为其妻办理兴业

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