2020年初级银行从业考试《个人理财》题库综合试题C卷.doc

2020年初级银行从业考试个人理财题库综合试题C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财产品申购采取（ ）的方式，赎回以（ ）申请。A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额2、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）A、资产配置B、证券选择C、基本面分析D、投资策略3、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（ ）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。A、5日B、10日C、15日D、30日4、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨5、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）A、62B、90.8C、73D、1616、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ）A、价内期权和价外期权B、欧式期权和美式期权C、看跌期权和看涨期权D、实值期权和虚值期权7、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目8、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择9、债券型基金一般是（ ）到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+510、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期11、企业养老缴费基数确定：职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（ ）缴费基数。A、30%B、60%C、20%D、50%12、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（ ）A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险13、商业银行下列做法正确的是（ ）A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据14、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数15、贷款总结评价的内容不包括（ ）A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析16、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁17、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金18、临时性贷款的期限一般不超过（ ）A、12个月B、6个月C、3个月D、1个月19、以下关于现值的说法，正确的是（ ）A、当给定终值时，贴现率越高，现值越低B、当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时，现值大于终值20、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（ ）份。A、100B、500C、1000D、1000021、对于一个家庭来说，自由储蓄率可以以（ ）为目标。A、15%B、20%C、12%D、10%22、某项贷款的名义年利率为12%，按季度复利计算的有效年利率为（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%23、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ）A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法24、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（ ）A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求25、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A、分红寿险B、投资连结保险C、万能寿险D、两全寿险26、如果外币头寸卖大于买，叫做（）A、轧空B、空头C、多头D、轧平27、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有（ ）A、发卡行柜台还款B、网银还款C、ATM还款D、便利店还款28、理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划29、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（ ）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。A、地方财政B、集体补助C、中央财政D、个人缴费30、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ）A、可预知地B、可测定地C、多变化地D、不可预见地31、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低32、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点33、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ）A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法34、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.435、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值36、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。37、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（ ）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险38、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划39、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟40、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030041、以下国内机构中无法提供理财服务地是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所42、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象43、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ）A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益44、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品45、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（ ）A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率46、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素47、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、证券公司C、登记结算公司D、证券交易所48、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（ ）A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡49、以下关于金融市场的说法，不正确的是（ ）A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系50、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则51、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理52、短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、753、损益表的编制原理是（ ）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费54、股票投资的收益等于（ ）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得55、（ ）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务56、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ）A、1个月B、3个月C、6个月D、1年57、以下不属于商业银行代理业务的是（ ）A、保险B、国债C、存贷款业务D、基金58、宋体一张5年期，票面利率10，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.559、客户最基本地需求是（ ）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求60、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（ ）A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税D、以上皆错61、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ）A、理财服务需求大B、收入稳定、受人尊重C、行业自理和规范管理D、居民理财技能欠缺62、流动比率是反映（ ）的指标。A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力63、（ ）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。A、定期寿险B、终身寿险C、两全保险D、年金保险64、下列外汇市场的参与者不包括（ ）A、中国银行B、索罗斯基金C、未进行外汇交易的个人D、国家外汇管理局65、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度66、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产67、期货交易的（ ）保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳68、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足69、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局70、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（ ）A、第一个阶段是2005年11月以前B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今D、第四个阶段是2005年以后71、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ）A、主要住房贷款B、房地产投资贷款C、汽车贷款D、保险费72、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。A、保险实施的方式B、保险的责任C、保险的性质D、保险的标的73、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率74、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（）同期银行定期存款利率。A、低于B、高于C、等于D、不低于75、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）A、一般信托业务，投资信托业务B、特别信托业务，投资信托业务C、一般信托业务，理财信托业务D、特别信托业务，理财信托业务76、制定保险规划的首要任务是（ ）A、选择保险公司B、做好风险评估C、确定保险需求D、签定保险合同77、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ）A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿78、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露79、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ）A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关80、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一81、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金82、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项A、银行信用卡支出B、房屋装修贷款C、旅游和娱乐支出D、汽车和其他支出83、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析84、风险预警程序不包括（ ）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询85、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任86、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。87、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合88、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关89、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ）A、客户陈述与会谈纪录B、客户登记表C、客户现金流量表D、客户数据调查表90、下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、财富管理包括的内容有（ ）A、吸收存款B、资产配置C、财富积累D、财富保障E、财富分配2、下列项目属于股票特点的是（ ）A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性3、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”4、根据投资对象不同，基金可以分为（ ）A、债券型基金B、混合型基金C、股票型基金D、货币市场基金E、契约型基金5、下列属于影响股票价格变动的因素的是（ ）A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀6、理财业务合同包括以下哪几项（ ）A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书（含产品适合度评估）D、理财产品认购申购委托书7、个人理财业务经历了以下阶段（ ）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期8、处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）A、理财理念是增加消费、减少负债B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益C、适度增加财富是其理财目标D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等9、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ）A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理10、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元11、行业的生命周期主要有（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期12、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则13、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）A、个人单身期目标B、家庭组成期目标C、家庭成长期目标D、子女教育期目标14、客户信息分为定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的内容有（ ）A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度15、下列对于股票、债券和基金投资表述不正确的是（ ）A、股票反映所有权关系，债券反映债权债务关系，基金反映信托投资关系B、股票、债券和基金都是投资工具，也都是融资工具，都属于直接投资方式C、股票、债券和基金投资都有较高投资风险，其投资收益主要取决于股票、债券和基金发行公司的经营收益D、股票、债券和基金投资都只能进入二级市场出售才能收回投资16、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善17、货币产生时间价值的原因是（ ）A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资18、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间19、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（ ）A、等级尺度法B、最低成本分析法C、冷热图法D、相似度法E、道氏评估法20、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。A、养老B、意外伤害C、个人信贷D、公司信贷E、儿童教育金21、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（ ）A、信用风险B、流动性风险C、汇率风险D、利率风险E、经营风险22、下列属于企业获利能力指标的有（ ）A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率23、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确24、人口结构包括（ ）A、自然结构B、社会结构C、宏观结构D、微观结构E、中观机构25、结构性理财产品的特点包括（ ）A、收益性高B、以场外交易为主C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强E、稳定性差26、以下关于债券和股票说法正确的是（ ）A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限27、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有（ ）A、票证B、食品C、床上用品D、书籍28、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（ ）A、向贫困地区的捐赠B、向农村义务教育的捐赠C、向红十字事业的捐赠D、向公益性青少年活动场所的捐赠29、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰金鹿是基金管理人30、信托产品的风险包括（ ）A、投资项目风险B、项目主体风险C、信托公司风险D、流动性风险E、项目经营管理风险31、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划32、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理33、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类34、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括（ ）A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类35、理财顾问服务的特点包括（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性36、信托的特点包括（ ）A、信托经营方式灵活、适应性强B、受托人不承担无过失的损失风险C、信托财产具有独立性D、信托管理具有连续性E、信托财产权利主体与利益主体相分离37、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A、允许会员在保证金不足是进行交易B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金C、违反保证金安全存管监控规定D、不限制会员的实物交割总量E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料38、当前企业财务报表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、时效性差C、披露方式单一D、披露内容不完整39、常用的财务报表有哪些（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、预算及决算表40、我国房地产四级市场包括（ ）A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。A、正确B、错误2、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确B、错误3、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。A、正确B、错误4、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误5、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误6、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误7、（ ）在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正