如何做好家庭理财规划

如何做好家庭理财规划 CompanyLogo 个人理财的概念 个人理财 运用各种理财工具如储蓄 保险 证券 投资等工具管理个人的钱财和物资 实现防范风险 失业 疾病 意外伤亡等 积累资金 养老储备 为子孙后代积聚财富 投资增值 提高生活水平等目的 CompanyLogo 理财规划的要点 1 理财规划的结构要完整 合理 主要包括 家庭资产负债状况分析 理财目标分析 投资理财建议等 15 2 上述分析内容要全面合理 25 3 投资理财建议要具有现实可操作性 30 4 要与各类个人金融投资理财产品相结合 20 5 语言要流畅 10 CompanyLogo 金融资产品种 1 储蓄优点 变现性强 存取方便 缺点 获利性很差 属微利型投资工具 通货膨胀风险现状 越来越少人真正将其视为投资增值手段 银行往往被视为 保险箱 CompanyLogo 金融资产品种 2 债券优点 获利性略高于定期储蓄 安全性 变现性强缺点 购买企业债券要承担企业亏损或破产的风险现状 目前老百姓的投资热点之一 CompanyLogo 金融资产品种 3 股票优点 获利性很高 操作性强缺点 风险很大 投机性强 变现性适中说明 要有一定资金 专业知识 足够的时间和精力 CompanyLogo 金融资产品种 4 证券投资基金 按变现方式 开放式 封闭式 经营目标和投资目标 成长型和收入型 投资对象 股票基金 债券基金 指数基金 房地产基金等等 优点 专家经营 收益率高 分散风险 成本较低缺点 收益与风险成正比现状 目前越来越受到普遍欢迎 CompanyLogo 金融资产品种 5 保险优点 降低意外损失缺点 大都是买了也白买说明 越来越热门 量力而行 CompanyLogo 金融资产品种 6 外币特点与股票相类似 获利性高 风险大 要有一定资金 很强的专业知识和足够的时间和精力 CompanyLogo 新的投资工具 信托 2002年7月后 国内投资市场上出现了一种新的大众化的投资工具 信托 从目前市场上出现的一些信托项目本身来看 所涉及的行业领域相当广泛 除了投资于证券市场以外 还有投资于大企业担保的实业项目 投资于政府财政担保的市政工程项目等 信托已成为联结多个市场 能有效防范单一市场投资风险的投资产品 从收益率来看 也不算低 目前的多个信托产品的收益率大致在年平均3 5 6 左右 而风险程度较证券投资市场低很多 缺点是信托投资有资金门槛 资金最少要5万元 CompanyLogo 投资应注意5件事 1 投资时不可人云亦云 对欲投资的地区 产品性质 可能风险等相关资讯应有充分了解 2 必须以自有资金来进行投资 且必须是长期资金无用途的 尤其不要用合伙的资金 3 不可贪心 设定获利的卖点及万一投资决策错误的出卖点 4 避免过度扩充信用 以免投资方向错误时心里负担增加而丧失判断力导致损失 5 选择投资绩效良好的基金公司及进场时间点 CompanyLogo 投资时应把握的八个理财原则 1 量入为出原则 保证基本生活 余钱投资 2 经济效益原则 绝对值 利润 收入 成本 相对值 投资收益率 利润 投资额 100 3 安全性原则 组合投资 分散风险 不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里 也不要把全部篮子挑在同一个肩膀上 4 变现性原则 天有不测之风云 CompanyLogo 个人理财的9大忠告 第一个忠告 在建立个人资产的阶段 应该选择稳健的投资渠道 如果说每年能够获得15 左右的稳定回报的话 10到20年后 个人资产的增长是十分惊人的 第二个忠告 购买住房是一种建立终身资产的行动 在目前国内居民收入并不高情况下 购房消费在家庭收入中占的比重应该是较高的 所以应该深思熟虑 投资时应把握的八个理财原则 5 因人置宜原则 环境 个性 偏好 年龄 职业 经历等 6 终生理财原则 一个人一生不同时期对理财的需求不一样 因此必须考虑阶段性和延续性 7 快乐理财原则 投资理财的目的是为了生活得更美好 保持快乐的心情和健康的身体 8 提高素质原则 追求利润目标的同时 增强理财管理能力 资金运筹能力 风险投资意识 充实经济金融知识 提高自身综合素质 CompanyLogo 个人理财的9大忠告 第一个忠告 在建立个人资产的阶段 应该选择稳健的投资渠道 如果说每年能够获得15 左右的稳定回报的话 10到20年后 个人资产的增长是十分惊人的 第二个忠告 购买住房是一种建立终身资产的行动 在目前国内居民收入并不高情况下 购房消费在家庭收入中占的比重应该是较高的 所以应该深思熟虑 CompanyLogo 个人理财的9大忠告 第三个忠告 在采取任何获得不动产前 都应当考虑好自己的资金支付能力和资金支付方式 其实这其中涉及少人未来收入预期的问题 因而量力而行是必须的 第四个忠告 建立一个家庭资产情况一览表 可以随时了解家庭情况的变化及有关法规变化 对普通家庭而言 购房 子女教育以及疗费用将占据家庭入的重要比例 如果不擅长家庭财产规划的话 应该寻求专业理财人士的咨询与指导 CompanyLogo 个人理财的9大忠告 第五个忠告 使你的个人资产多样化 在组成你个人资产的过程中要使固定资产 货币资产和金融资产三者处于平衡的状态 在货币资产和金融资产之间有一个公式 那就是 100 目前年龄 流动资产 投资理财的金融资产 第六个忠告 使你的资产增值 一份资产应该根据其确定的目的来增值 CompanyLogo 个人理财的9大忠告 第七个忠告 使你的资产活起来 保持一定的流动性 在发现良好投资机会的时候 不要因为无法盘活资产而使大好的投资获利机会从眼前白白流失 第八个忠告 不要忘了为你退休做好准备 退休前最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足 第九个忠告 保护好你的家庭 在死亡保险 人寿保险 夫妻理财制度等方面应有充分的考虑 CompanyLogo 高 中 低收入家庭应该怎么投资 进行如下投资理财组合投资 一分法 适合于较贫困家庭 选择现金 储蓄和债券作为投资工具 投资 二分法 低收入者 选择现金 储蓄 债券作为投资工具 再适当考虑购买少量保险 投资 三分法 适合于收入不高但稳定者 可选择55 的现金及储蓄或债券 40 的房地产 5 的保险 CompanyLogo 高 中 低收入家庭应该怎么投资 投资 四分法 适合于收入较高 但风险意识较弱 缺乏专门知识与业余时间者 其投资组合为 40 的现金 储蓄或债券 35 的房地产