懂法用法-自律守规PPT课件

懂法用法自律守规 保险法法律法规学习 1 保险法 是保险客户的保护伞 保险法 是伙伴们的展业工具 保险法 让营销员展业更保险 2 目录 CONTENTS 01 02 保险法司法解释三学习 03 客户信息真实性管理规定 04 保险立法演变简介 寿险业务人员展业规范 3 1995年 2002年 2004年 2009年 2008年 2004年10月 中国保监会会同有关部门正式启动保险法第二次修改的准备工作 2005年底形成了保险法修订草案建议稿 并上报国务院法制办公室 1995年6月30日 保险法 颁布 同年10月1日起正式实施 这是新中国成立以来第一部保险基本法 保险法颁布至今 经历了两次修改 2002年10月 针对我国加入世贸组织承诺对保险业的要求 全国人大常委会对保险法进行修正 修正内容重在保险业法部分 这是保险法的第一次修改 修改后的保险法自2003年1月1日正式实施 2008年8月1日 中华人民共和国保险法 修订草案 经国务院常务会议原则通过 并提请全国人大常委会审议 2009年2月28日 十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了 中华人民共和国保险法 的修订草案 迄今 中华人民共和国保险法 完成了第二次修订 Part 1保险立法演变历程 1 2 4 2009年2月28日 十一届全国人大常委会第七次会议通过了 中华人民共和国保险法 修订草案 新修订的 保险法 于2009年10月1日起实施 新保险法共计八章 185条内容 Part 1保险立法演变历程 2 2 5 目录 CONTENTS 01 02 保险法司法解释三学习 03 客户信息真实性管理规定 04 保险立法演变历程 寿险业务人员展业规范 6 7 保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律 行政法规 中国保险监督管理委员会及所在保险公司颁布的有关规定 保险销售人员应在所在保险公司授权范围内从事保险营销活动 履行代理合同约定的义务 自觉接受公司的管理和监督 严格保守公司相关政策 制度等商业秘密 保险销售人员应主动向客户表明身份 告知客户自己所在公司的名称 营销员应主动出示保监会颁发的 保险代理从业人员资格证书 和公司颁发的 保险营销员展业证 在介绍公司产品时 保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息 根据客户的背景 需求 现有的保障情况 经济承受能力向客户推荐合适产品 Part 2展业行为规范条例 7 不规范的典型表现 保险销售人员以产品为销售导向 推荐不适合客户需求的保险产品 自编 捏造纸质或电子类保险产品信息 夸大或更改产品利益与责任 展业宣传行为规范 在介绍公司产品时 保险销售人员须使用公司统一印制的宣传资料 不得手写或擅自印制有关公司和产品的宣传资料 且必须使用完整的说明材料 不得增加内容 或只选择最有利的部分 8 案例解读 一 业务员张某向客户推荐某养老保险时 为了让产品功能齐全 私自在公司统一印制的宣传单上添加了住院医疗保险的责任描述 客户购买此养老保险 而张某正值冲刺业务关键 求胜心切 害怕客户退保 且抱着侥幸心理 认为客户身体很好不会发生住院治疗费用 就未向客户详细说明 半年后 客户因肺炎住院治疗 产生2000元费用 要求保险公司理赔 公司告知客户投保险种不含住院医疗保障 客户不服 投诉至上级保险公司 9 公司投诉处理人员经调查核实 认为营销员张某私自在公司印制的宣传资料上添加内容 夸大保险责任 误导客户投保 但并未导致重大后果 张某自知有错 也主动和客户进行沟通 取得了客户谅解 并与客户达成协议 由客户与营销员共同承担2000元医疗费用 公司对营销员张某进行了处理 张某为求业绩达成 擅自在公司统一印制的宣传资料上添加内容 已违反 保险营销员管理规定 导致客户对保险责任产生错误理解 但鉴于事件发生后能主动说明违规事由 积极协助调查并妥善处理善后事宜 未给客户及公司造成重大损失 给予从轻处理 并责其纠正 事件处理 案例启示 案例解读 10 展业销售行为规范 销售人员在展业宣传中应如实宣传公司及其产品 不应对其他保险公司及其产品或对任何销售人员做不公平或不完全比较 销售人员不得利用行政处罚结果或者散布 捏造虚假事实 诋毁其他保险公司 保险中介机构或者个人的信誉 销售人员在展业中应注意维护公司形象 尊重客户的投保意愿 在客户明确拒绝投保的情况下 销售人员不得干扰客户的正常工作和生活 并在展业中对知悉的客户个人资料给予保密 不规范的典型表现 销售人员夸大公司经营业绩和公司实力 销售人员夸大保险产品责任 销售人员隐瞒保险合同中如免除责任 等待观察期等重要信息 误导客户可按交纳保险费退保 没有说明退保是按保单现金价值额度退保 混淆保险产品和银行储蓄 片面将产品收益和银行存款收益做简单比较 11 案例解读 二 客户来电投诉称 业务员赵某向其介绍了某理财 分红型 保险 投保时营销员称 此保险与银行存款差不多 保险公司每年分红利率高达15 可以随时支取 全额退本还息 而且每三年可领取5000元生存金 每份最低保额10万元 后来客户发现营销员介绍与条款不符 遂投诉要求公司核实处理 12 经公司调查核实 营销员赵某展业中故意混淆保险与储蓄 夸大分红收益 客户反映情况基本属实 公司为客户办理退保 退保的经济损失由赵某承担 并对赵某进行了相应的违规处理 营销员在销售分红类保险时候应该向客户介绍分红险产品的实质 分红险产品是根据保险公司投资业绩进行红利分配的 营销员应该使用公司统一的分红演示工具对客户介绍产品 违规承诺过高或者固定的分红收益 不按照产品条款介绍引诱客户投保 对客户造成经济损失 事件处理 案例启示 案例解读 13 寿险展业规范 是打造个人品牌 树立经营口碑的基本前提和素养 14 目录 CONTENTS 01 02 保险法司法解释三学习 03 客户信息真实性管理规定 04 保险立法演变历程 寿险业务人员展业规范 15 2011年 2020年金融保险业的黄金十年 2014年8月13日保险业 新国十条 颁布2015年4月24日修订 中华人民共和国保险法 2020年保险业发展目标保险深度 5 保险密度 3500元 人 2014年8月13日 保监会数据显示 2016年保险全行业实现保费收入3 10万亿元 同比增长27 5 增速创2008年以来新高 超越日本 成为世界第二大保险经济体 16 保险法司法解释三 2015年12月1日开始施行 解读 界定了保险法司法解释三解释的对象为人身保险部分的法律适用问题 2009年 保险法司法解释一是解决新旧保险法衔接问题 2013年 保险法司法解释二是对第二章保险合同一般规定的解释 2015年 保险法司法解释三是对人身保险部分的解释 财产保险部分将由保险法司法解释四规定 17 司法解释三 建议使用协会下发专题课件 18 目录 CONTENTS 01 02 保险法司法解释三学习 03 客户信息真实性管理规定 04 保险立法演变历程 寿险业务人员展业规范 19 Part4 1出台背景 为提高客户服务质量 保护保险消费者合法权益 根据 保险法 反洗钱法 等法律法规 保监会出台 人身保险客户信息真实性管理暂行办法 保监发 2013 82号 从制度层面上加强对人身保险公司客户信息真实性的管理和对保险消费者权益的保障 了解熟悉公司内部及外部监管要求 促进个人业务良性健康发展 20 账户 证件 其它 工作地 职业 病史 收入 性别 姓名 投保人 被保险人和指定受益人的姓名 性别 出生日期 身份证件或身份证明文件的类型 号码 以及投保人的联系电话和联系地址等客户个人信息 年龄 住址 电话 销售 承保 保全 理赔 收集 记录 管理 使用 承保期间超过一年 个人人身保险业务 Part4 2客户信息的含义 21 合理合法保密管控 制度合理 信息保密 销售人员管控 实施严格的客户信息权限管理 保护客户信息 维护与中介 兼业代理机构的合法商业利益 销售人员按照经营和业务要求 审核所提供的客户信息 严禁诱导客户提供不真实信息或伪造信息等 建立健全客户信息真实性管理制度和相关内部操作规程 指定专人负责 确保制度有效执行 Part4 3客户信息真实性管理 合作合法 与中介 兼业代理机构合作协议中明确双方管理责任 以手续费的支付作为客户信息补充条件 22 向客户解释说明收集信息的必要性和用途 以及不提供真实 完整信息的后果 采取有效措施核实信息 关键信息缺失补正 Part4 3 1承保 保全 鼓励 引导客户提供本人手机号 23 客户不提供真实 完整客户信息可能带来的后果 承诺未经客户同意 不会将客户信息用于人身保险公司和第三方机构的销售活动 Part4 2 2投保单告知义务 采集客户信息特别是联系电话 联系地址的用途 包括但不限于计算保费 核保 寄送保单和客户回访 1 2 3 24 Part4 4违反管理办法后果 25 课程回顾 CONTENTS 01 02 保险法司法解释三学习 6大方面 03 客户信息真实性管理规定 N项信息 04 保险立法演变历程 1999 2009 寿险业务人员展业规范 4项条例 26 了解法律相关规定 规范投保 核保过程 固定理赔证据 拒赔需