邮政基本业务与风险防范 PPT课件

1 储蓄业务与风险防范 2 基本业务一 开户 存款风险防范必须遵守 先收款后记账 原则 坚持大额复核制度 收款必须双人复点 网络异常时 出现重发交易 根据系统提示 做到存款必收款 3 开户 存款 1 开户 持本人有效实名证件到邮政储蓄网点填写专用凭单开立账户 如为代办 须同时出示代办人和被代办人有效实名证件 注意点 检验外地 可疑证件 2 存款 持邮政储蓄银行发行的银行卡或存折到网点柜台办理存款 注意点 核点现金 大额现金双人复核 检验存折 卡的真伪 核对用户证件 结息按季 4 二 取款 清户风险防范 必须遵守 先记账后付款 原则 大额支取 提前支取必须认真核对客户开户时实名证件 如为代办还需核对代理人身份证件 坚持大额复核制度 付款必须双人复核网络异常时 出现重发交易 根据系统提示 做到取款不付款 5 取款 清户 取款 持银行卡或存折到网点柜台办理取款 如果一次性提取现金一定金额及以上的 至少提前一天在网点或通过电话向取款网点预约 若持银行卡 不含贷记卡 在ATM上取款 当天取款最高限额为2万元 注意点 检验真伪 先记账后付款 大额现金双人复核 用户证件 清户 本人持所请户的凭证 证件到网点办理 注意点 卡折合一户 需提供存折和绿卡 大额需要证件 柜员应盖相应的戳记 6 三 转账业务风险防范 支局长日终时应严格审核当日发生的大额转账申请和大额转账交易的真实性 同时加强对各类转账交易的审核和监控 办理现金到账户转账交易如系统提示 交易失败 交易异常 交易超时 等信息时 支局必须向客户收款并做好解释工作 营业结束轧账时如出现长款 必须及时在系统中作长款挂账处理 次日填写 差错通知单 传真上级行 支局收到上级行回复后才做退长款或重存交易 7 转账 持本人有效实名证件 现金或需要转出的存折或绿卡 到当地邮政储蓄网点 可根据指定的账号 金额 划转资金 注意点 1 咨询转入卡号所属地 2 账户转账 转出或转入账户是否正常 3 大额转账需做大额转账 5万 申请 需本人及实名证件 8 4 账户间转账10 50万元 不含 需综合柜员授权 单笔超过50万元 含 支局长授权 现金到账户转账10 20万元 不含 需综合柜员授权 20万元 含 综合柜员复核后支局长授权 5 若由于柜员差错造成以成功的转账发生账务性差错 柜员不得取消交易只能通过冲正交易纠正差错 9 四 其他风险防范 授权人员在执行授权交易时 必须对交易信息的真实性进行核实 柜员不得代客户填写各类业务凭单 代客户输密码 系统打印的交易凭条必须交客户签名确认 严禁柜员为自己办理业务 开立账户必须严格执行实名制度 严格执行客户身份证件的检查及联网核查等规定 办理所有业务必须在监控范围内完成 10 特殊业务一 挂失的风险防范 正式挂失时必须提供有效身份证件及复印件 若委托他人代办挂失手续 除了提供存款人有效身份证件及复印件外 还应提供代理人有效身份证件及复印件 正式挂失在挂失满7天后 必须由存款人本人到挂失交易办理挂失补发存折 存单 或清户手续 凭证密码双挂失和超过5万元 不含 的大额挂失补发 清户必须双人经办 支局长授权 由存款人本人办理 挂失事项更改只能在原挂失网点办理 挂失事项更改七天后才能由存款人本人办理挂失补发 清户业务 11 4 再挂失只能在原挂失网点办理 只有正式挂失才能办理再挂失 再挂失的挂失事项必须与原挂失事项相同 办理再挂失满7天后方可由存款人本人办理挂失补发 挂失清户等交易 5 解挂失事项必须与原挂失事项相同 且必须到原挂失网点由存款人本人办理 正式挂失未办理人工解挂失 不得自动取消挂失 人工解挂失时需要核对账户余额 6 受理完正式挂失手续后 营业柜员要提醒客户 可以在挂失申请请书上标注 七天后户主本人亲自携带有效身份证件到本支局办理挂失后续手续 7 对已死亡的账户人账户提出挂失申请时 要求办理人必须提供有权机关的证明资料 按过户继承相关规定办理 12 挂失 客户遗失存单 存折绿卡挂失申请书的凭证 或遗忘密码时向邮政储蓄机构提出申请 网点根据客户的挂失请求 在一定时间内对客户的账户进行止付的处理 注意点 正是挂失根据客户提供的账号后卡号及相应的有效证件到柜面填写挂失申请书 须办理解挂失后才能解除挂失状态 13 临时挂失根据客户提供的账号后卡号及相应的有效证件即可在网点 电话的渠道办理 临时挂失有效期满后自动解挂 双挂失必须到开户网点办理再挂失的挂失事项必须与原挂失相同 大额挂失正式挂失 5万元含 综合柜员授权 和凭证密印双挂失 支局长 及后续处理必须由本人办理 填写核保单 14 三 取消的风险防范 取消交易必须是出现账务性业务差错 客户尚未离开网点且必须为客户本人账户时由综合柜员进行授权后才能办理 取消时若账户有密码 由客户输入密码 取消后相关原始凭证必须交客户签字确认后收回 若客户代理他人存款发生差错 不得办理取消交易 应作冲正或调整处理 15 取消 取消交易是普通柜员处理窗口账务性业务 转账交易除外 或开户时输入账户信息出现差错 在客户账户尚未发生其他账务性交易的前提下 经客户在柜台授权后将该笔交易全额取消 把账户余额等信息恢复到差错交易执行前的状态的一种修正交易 取消交易必须境内客户授权 其中有密户必须凭客户密码授权 16 注意点 取消交易只能为纠正普通柜员操作出现差错而办理 不能按客户要求而办理取消 被取消交易必须是该账户当天所做的最后一笔账务类交易 综合柜员授权 取消必须是客户本人自己办理时才能操作 同时客户未离开网点 17 四 冲正的风险防范 冲正交易在客户存款余额足够的情况下 由支局长授权后才能办理 如冲正交易因故不成功 应立即作账户止付或限额止付 只有在发生内部操作差错时 才可作冲正交易 不得应客户要求办理冲正 办理冲正前或后 要及时联系客户确认并补登折 以免引起客户纠纷 18 冲正 冲正是指普通柜员或自助设备处理账务性业务出现差错 在客户已离开的情况下 对该笔交易进行处理 把账户余额修改为正确金额的一种修正交易 注意点 只能为纠正普通柜员操作或自助设备出现差错而办理 不得按客户要求办理 支局长授权 19 对于客户已离开的情况 联系客户并告知差错 若无法联系客户 就必须保存当日的操作监控及对账单 保存到客户再次来网点时 向客户解释减少纠纷 冲正交易必须在发生日31天内办理 每笔交易只能办理一次成功的冲正交易 不能针对取消交易和冲正交易再做冲正交易 冲正后要求客户及时补登折 若原账户余额不足冲正的必须办理账户限额止付 不足部分暂时挂账 20 五 密码维护 客户在网点申请密码维护时 应填写 密印申请书 并提供相应的有效证件和凭证注意点 密码维护必须是客户本人 加办密码客户凭凭证和有效证件可以在开户县 市 任一网点办理 更改密码和撤销密码