“学监管规定,做规范业务”合规知识竞赛备选试题-贷款.xls

学监管规定 做规范业务 合规知识竞赛备选试题 题 号 业务领域题型出题依据 难度知识点题干选项A选项B选项C选项D答案 1贷款新规 单选 题 监管规定易 贷款风险评 价 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款风险评价应 以分析借款人现金收入为基础 采取 分析方法 全 面 动态地进行贷款审查和风险评估 定量和定级定级和定性定量和定性定质和定量C 2贷款新规 单选 题 监管规定中贷款流程 依据 三个办法一个指引 规定 贷款基本流程中未包括 下列哪个环节 风险评价贷款发放与支付 贷款限额管理贷后管理C 3贷款新规 单选 题 监管规定中受托支付 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 除特殊情形外 个人贷款资金应采取 向借款人交易对象支付 贷款人受托支付借款人自主支付 当事人约定的支 付方式 按贷款用途分别 适用相关贷款管 理办法的规定 A 4贷款新规 单选 题 监管规定中展期期限 某贷款品种最长贷款期限为5年 借款人张某现申请对其 名下的一笔2年期的该种贷款进行展期 依据 个人贷款 管理暂行办法 规定 其展期期限与原贷款期限相加不得 超过 年 8765D 5贷款新规 单选 题 监管规定中贷款额度 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应合 理测算 审慎确定借款人的流动资金授信总额及具 体贷款的额度 不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷 款 借款人的生产规 模 借款人主要产品 的市场前景 借款人的盈利能 力 借款人的营运资 金需求 D 6贷款新规 单选 题 监管规定易 重新风险评 价 依据 项目融资业务指引 的规定 项目实际投资超过 金额时 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的 应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投 资和相应担保 约定额度50 以 上 现有偿还能力固定资产总额原定投资金额D 7贷款新规 单选 题 监管规定易 监督贷款资 金标准 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人在发 放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件 并按照 合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制 监督 贷款资金按 使用 经营需求单位财务规定约定用途行政许可C 8贷款新规 单选 题 监管规定易贷款期限 依据 项目融资业务指引 规定 贷款人应根据 确 定贷款期限 项目建设期项目经营期投资回收期借款人要求C 9贷款新规 单选 题 监管规定难 新设项目法 人股东准入 要求 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 借款人为新 设项目法人的 其控股股东应当具备 信用条件 借款人为新设项 目法人的 其控 股股东应为中国 大陆人士 借款人为新设项 目法人的 其控 股股东应有房产 抵押 借款人为新设项 目法人的 其控 股股东应有良好 的信用状况 无 重大不良记录 借款人为新设项 目法人的 其控 股股东个人资产 应达500万元人 民币 C 10 贷款新规 单选 题 监管规定难 新增流动资 金贷款估算 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 新增流动资 金贷款额度以 公式估算 新增流动资金贷 款额度 营运资 金量 借款人自 有资金 现有流 动资金贷款 其 他渠道提供的营 运资金 新增流动资金贷 款额度 营运资 金量 借款人自 有资金 现有流 动资金贷款 其 他渠道提供的营 运资金 新增流动资金贷 款额度 营运资 金量 借款人自 有资金 现有流 动资金贷款 其 他渠道提供的营 运资金 新增流动资金贷 款额度 营运资 金量 借款人自 有资金 现有流 动资金贷款 其 他渠道提供的营 运资金 D 11 贷款新规多选监管规定易尽职调查 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应采 取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查 尽职调查不 包括 借款人营运资金 总需求和现有融 资性负债情况 借款人关联方及 关联交易等情况 贷款具体用途及 与贷款用途相关 的交易对手资金 占用等情况 借款人所在地区 状况 D 12 贷款新规 单选 题 监管规定易 个人贷款用 途 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 个人贷款 是 指贷款人向符合条件的自然人发放的用于 用途的本外 币贷款 流动资金 资产 投资 资产投资 个人 消费 技术改造 产品 升级 个人消费 生产 经营 D 13 贷款新规 单选 题 监管规定易 贷款管理机 制 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应建立 并制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 全流程管理机制全封闭管理机制 分级审批机制 第一责任人管理 机制 A 14 贷款新规 单选 题 监管规定易 贷款调查原 则 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款调查应以 原则 采取现场核实 电话查问以及信息咨询等途径和 方法 间接调查为主 实地调查为辅 实地调查为主 间接调查为辅 实地调查为主 口头调查为辅 尽职调查为主 实地调查为辅 B 15 贷款新规 单选 题 监管规定易 流动资金贷 款需求量 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资金贷 款的需求量应基于 来确定 借款人提出的请 求 借款人日常经营 所需的营运资金 借款人日常生产 经营所需营运资 金与现有营运资 金的差额 即流 动资金缺口 既往银行信贷记 录 C 16 贷款新规 单选 题 监管规定易 项目融资借 款人 依据 项目融资业务指引 的规定 项目融资的借款人通 常是 项目施工单位 项目所在地区的 政府 项目所属的集团 公司 为建设 经营项 目或为该项目融 资而专门组建的 企事业法人 D 17 贷款新规 单选 题 监管规定易账户监测 依据 项目融资业务指引 的规定 项目融资贷款人应当 对 进行动态监测 并当账户资金流动出现异常时 应 当及时查明原因并采取相应措施 流动资金账户项目资本金账户 完工保证金账户 项目收入账户D 18 贷款新规单选外规易 保证方式信 贷办理人员 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 以保证方式担保 的个人贷款 贷款人应由不少于 名信贷人员完成 1234B 19 贷款新规单选外规中自主支付 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 下列经贷款人同 意可以采取借款人自主支付方式的是 借款人无法事先 确定具体交易对 象且金额不超过 五十万人民币的 贷款资金用于生 产经营且金额不 超过三十万元人 民币的 借款人交易对象 不具备条件有效 使用非现金结算 方式的 贷款资金用于生 产经营 C 20 贷款新规单选外规难风险防范 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 在贷后管理 中 贷款人应动态关注借款人经营 管理 财务及资金流 向等重大预警信号 根据合同约定及时采取 等有效措施防范化解贷款风险 解除合同 提前 收贷 提前收贷 追加 担保 提前收贷 提起 诉讼 解除合同 提起 诉讼 B 21 贷款新规单选监管规定难考虑因素 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 对小企业融 资 订单融资 预付租金或者临时大额债项融资等情况 可在 的基础上 确保有效控制用途和回款情况下 根据实际交易需求确定流动资金额度 合同有效性利率合理性材料完整性交易真实性D 22 贷款新规单选贷款展期中展期要求 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 一年以内的个人 贷款 展期期限累计不得超过 3510 原贷款期限D 23 贷款新规 单选 题 考核问责 机制 中 固定资产贷 款岗位机制 根据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应完 善内部控制机制 实行贷款全流程管理 全面了解客户和 项目信息 建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位 制衡机制 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗 位 并建立各岗位的 和 机制 考核 交流交流 奖励奖励 问责考核 问责D 24 贷款新规 单选 题 监管规定中 个人贷款相 关合规要点 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 以下说法错误的 是 贷款人不得将贷 款调查的全部事 项委托第三方完 成 贷款人应建立并 严格执行贷款面 谈制度 对未获批准的个 人贷款申请 贷 款人应告知借款 人 贷款人可以以口 头或书面的形式 与借款人达成借 款协议 D 25 贷款新规 单选 题 监管规定中 项目融资保 险赔偿 根据 项目融资业务指引 的规定 贷款人应当要求成为 项目所投保商业保险的 顺位保险金请求权人 或 采取其他措施有效控制保险赔款权益 优先第一第二第三B 26 贷款新规单选监管规定中贷款用途 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资金贷 款可以用于 土地收购 整理 和储备 投资水电站建设 项目 企业增资购买原材料D 27 贷款新规单选监管规定中 流贷申请条 件 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资金贷 款申请应具备的条件不包含 借款用途明确 合法 借款人信用状况 良好 无重大不 良信用记录 符合国家有关投 资项目资本金制 度的规定 借款人具有持续 经营能力 C 28 贷款新规 单选 题 监管规定易 贷款支付审 核环节 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 采用贷款人 受托支付的 贷款人应在 审核借款人相关交易资料 是否符合合同约定条件 A 贷款资金发放 时 B 贷款资金发放 前 C 贷款资金发放 后 D 支付给借款人 交易对手的同时 B 29 贷款新规 单选 题 监管规定难 适用监管要 求 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 个体工商户和农 村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过 万元人民币的 按贷款用途适用相关贷款管理办法的规 定 A 10B 20C 30D 50D 30 贷款新规 单选 题 监管规定易风险评价 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款风险评价应 以分析 为基础 采取定量和定性分析方法 全面 动态地进行贷款审查和风险评估 借款人现金收入抵质押物价值保证人保证能力 借款人信用记录A 31 贷款新规 单选 题 监管规定中受托支付 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 单笔贷款超 过项目总投资 或超过 万元人民币的贷款资金支付 应采用贷款人受托支付方式 5 3005 50010 50010 1000B 32 贷款新规 单选 题 监管规定难 贷款需求量 的测算 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 应付账款周 转次数的计算公式为 销售收入 平均 应收账款余额 销售收入 平均 预收账款余额 销售成本 平均 预付账款余额 销售成本 平均 应付账款余额 D 33 贷款新规 单选 题 监管规定易多机构融资 依据 项目融资业务指引 的规定 多家银行业金融机构 参与统一项目融资的 原则上应当采用 方式 银团贷款委托贷款长期贷款短期贷款A 34 贷款新规 单选 题 监管规定难 贷款中止发 放 依据 项目融资业务指引 的规定 不属于可以需 要贷款人和借款人商定补充贷款发放条件 或根据合同约 定停止贷款资金发放和支用 信用状况下降 不按合同约定支 付贷款资金 项目不符和国家 的产业 土地 环保等相关政策 的 项目进度落手与 资金使用进度 C 35 贷款新规单选监管规定易违约责任 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人对借款人 未按合同承诺提供真实 完整信息和未按合同约定用途使 用 支付贷款等行为应当 追究法律责任加收罚息追究违约责任 立即停止使用未 提款的授信资金 C 36 贷款新规单选监管规定中贷款重组 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 针对借款人 情况 贷款人可与其协商重组 发生不可抗力事 件不能按期归还 贷款本息的 因暂时经营困难 不能按期归还贷 款本息的 因企业改扩建厂 房 暂时停业不 能按期归还贷款 本息的 企业主要股东抽 逃资本金 导致 企业资金紧张的 B 37 贷款新规单选监管规定难自主支付 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 借款人自 主支付 是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发 放至借款人账户后 由借款人自主支付给 符合合同约定用 途的借款人上下 游客户 符合合同约定用 途的借款人交易 对象 符合合同约定用 途的借款人指定 对象 符合合同约定用 途的企业业单位 或个人 B 38 贷款新规单选监管规定难自主支付 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 借款人自主 支付是指贷款人根据借款人的 将贷款资金发放至借款 人账户后 由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款 人交易对手 购销合同提款申请支付委托相关协议B 39 贷款新规单选监管规定难受托支付 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 受托支付方 式下 对于审核同意的贷款资金 应当通过 进行支 付 通过贷款专门发 放账户支付给借 款人交易对象 通过中间账户支 付给借款人交易 对象 通过借款人账户 支付给借款人交 易对象 通过贷款准备金 账户支付给借款 人交易对象 C 40 贷款新规 单项 选择 题 监管规定易内控机制 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应完 善内部控制机制 实行贷款全流程管理 全面了解客户和 项目信息 建立固定资产贷款风险管理制度和有效的 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 并 建立各岗位的考核和问责机制 业务制衡机制岗位制衡机制权力制衡机制授权制衡机制B 41 贷款新规 单项 选择 题 监管规定易差别管理 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应建立有 效的个人贷款全流程管理机制 制订贷款管理制度及每一 贷款品种的操作规程 明确相应贷款对象和范围 实施 统一授信风险管 理 信用风险管理操作风险管理差别风险管理D 42 贷款新规 单项 选择 题 监管规定易客户评级 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应建 立和完善内部评级制度 采用科学合理的评级和授信方法 评定 建立客户资信记录 客户还款能力客户还款意愿客户信用等级客户风险等级C 43 贷款新规 单项 选择 题 监管规定易 贷款审批原 则 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应按 照审贷分离 的原则 规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权限 确保审批人员按照授权独立审批贷款 统一授信岗位制衡分级审批亲属回避C 44 贷款新规 单项 选择 题 监管规定易风险监测 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 固定资产贷 款人应定期对借款人和 的履约情况及信用状况 项目 的建设和运营情况 宏观经济变化和市场波动情况 贷款 担保的变动情况等内容进行检查与分析 建立贷款质量监 控制度和贷款风险预警体系 保证人项目发起人项目合作人借款人交易对手B 45 贷款新规单选监管规定难个人贷款 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 以下说法错误的是 贷款人可以将贷 款调查的全部事 项委托第三方完 成 贷款人应建立并 严格执行贷款面 谈制度 经贷款人同意 个人贷款可以展 期 对于未按照借款 合同约定偿还的 贷款 贷款人应 采取措施进行清 收 或者进行协 议重组 A 46 贷款新规单选监管规定易 不良贷款处 置 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 对确实无法 收回的不良贷款 贷款人按照相关规定对贷款进行核销后 应 继续向债务人追 索或进行市场化 处置 交由上级部门管 理 追究相关人员责 任 建立健全风险管 理机制 A 47 贷款新规单选 监管规定 流贷第16 条 中贷款结构 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应根 据借款人经营规模 业务特征及应收账款 存货 应付账 款 资金循环周期等要素测算其营运资金需求 综合考虑 借款人现金流 负债 还款能力 担保等因素 合理确定 贷款结构贷款方式贷款金额贷款利率A 48 贷款新规单选监管规定易尽职调查 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款人受理借款人 贷款申请后 应履行尽职调查职责 对个人贷款申请内容 和相关情况的真实性 准确性 进行调查核实 形成调查评价意见 完整性合规性有效性充分性A 49 贷款新规单选监管规定易审批原则 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款人应根据 原则 完善授权管理制度 规范审批操作流程 明确贷 款审批权限 实行审贷分离和授权审批 确保贷款审批人 员按照授权独立审批贷款 合规性审慎性平等性合理性B 50 贷款新规单选监管规定易自主支付 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 某固定资产 项目总投资800万元人民币 且风险可控 根据银监会关 于贷款新规等相关规定 正确的选项是 若单笔支付金额 小于80万元 才 可采用借款人自 主支付方式 若单笔支付金额 小于50万元 才 可采用借款人自 主支付方式 若单笔支付金额 小于40万元 才 可采用借款人自 主支付方式 以上都不对C 51 贷款新规单选监管规定易 统一授信额 度管理 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应将 固定资产贷款纳入对借款人及 的统一授信额度管理 担保人 借款人所在集团 客户 借款人关联客户 债权人B 52 贷款新规 单选 题 监管规定易风险评价 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资金贷 款人应建立和完善 采用科学合理的评级和授信方法 评定客户信用等级 建立客户资信记录 内部评级制度内部评价制度检查制度授信制度A 53 贷款新规 单选 题 监管规定易贷款审查 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人从事项目融资 业务 应当以 分析为核心 重点从项目技术可行性 财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险 充 分考虑政策变化 市场波动等不确定因素对项目的影响 审慎预测项目的未来收益和现金流 现金流量 偿债意愿偿债能力抵质押物C 54 贷款新规 单选 题 监管规定中贷款用途 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 下列对流动 资金贷款说法正确的是 可以用于股权投 资 但严禁用于 固定资产投资 不适用于生产经 营周转的外币贷 款 应纳入借款人及 其所在集团客户 的统一授信管理 贷款对象可以为 自然人 C 55 贷款新规 单选 题 监管规定中 流贷异常情 况处理 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资金贷 款支付过程中 借款人信用状况下降 主营业务盈利能力 不强 贷款资金使用出现异常的 贷款人可以采取的措施 不包括 与借款人协商补 充贷款发放和支 付条件 根据合同约定变 更贷款支付方式 提前收回已发放 贷款 停止贷款资金的 发放和支付 C 56 贷款新规 单选 题 监管规定难 固贷合同的 完整性 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应在 合同中与借款人约定具体的贷款金额 期限 利率 用途 支付 还贷保障及 等要素和有关细节 风险处置还款计划提款通知 用途监控A 57 贷款新规 单选 题 监管规定难支付管理 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 采用借款人自主支 付的个人贷款 贷款人应与借款人在借款合同中事先约定 要求借款人定期报告或告知贷款人 情况 合同执行经营 还款贷款资金支付 D 58 贷款新规单选监管规定中偿还额度 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款人应建立借款 人合理的收入偿债比例控制机制 控制借款人每期还款额 不超过其 资产负债还款能力所有者权益C 59 贷款新规单选监管规定中 合同签署 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款人应要求借款 人当面签订借款合同及其他相关文件 但 办理的贷 款除外 委托授权电子银行渠道第三方 单位优 质职工 B 60 贷款新规单选监管规定中贷后管理 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应通 过借款合同的约定 要求借款人指定专门资金 并及 时提供该账户资金进出情况 发放账户回笼账户一般账户基本账户B 61 贷款新规单选监管规定中不良处置 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 对借款人确 因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与其 协商 重组展期核销仲裁A 62 贷款新规单选监管规定易贷款展期 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 经贷款人同意 一 年以上的个人贷款展期 展期期限累计与原期限相加 最 长不得超过该贷款品种规定的期限的 一半 1年2年最长期限D 63 贷款新规单选监管规定易账户监控 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 固定资产贷 款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必要时可约定专门的贷款发放账户和 借款人帐户还款准备金帐户 支付帐户资金回笼帐户B 64 贷款新规单选监管规定中风险评价 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应建 立完善的 落实具体的责任部门和岗位 全面审查 流动资金贷款的风险因素 激励约束机制风险评价机制报告和纠正机制 贷款操作规范B 65 贷款新规 单选 题 监管规定难 贷款跟踪分 析 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款人应定期跟踪 分析评估借款人 的情况 并作为与借款人后续合作 的信用评价基础 履行借贷合同约 定内容 财务状况现金流情况 偿还贷款情况A 66 贷款新规 单选 题 监管规定中 贷款发放条 件 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人应当根据项目 的实际进度和资金需求 按照合同约定的条件发放贷款资 金 贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资 本金足额到位 并与贷款配套使用 贷款资金发放前 贷款资金支付时 贷款资金支付后 签订合同时A 67 贷款新规 单选 题 监管规定易 贷款审批原 则 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应根 据 的原则 建立规范的流动资金贷款评审制度和流 程 确保风险评价和信贷审批的独立性 独立自主 风险 自担 贷审分离 分级 审批 风险自担 分级 审批 贷审分离 风险 自担 B 68 贷款新规 单选 题 监管规定难 统一授信额 度 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应将 固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的 差别风险管理风险成本管理经济资本管理 统一授信额度管 理 D 69 贷款新规 单选 题 监管规定难风险限额 流动资金贷款管理暂行办法 和 固定资产贷款管理暂 行办法 均规定 贷款人要按区域 行业 贷款品种等维 度 建立 制度 风险限额管理差别风险管理风险成本管理经济资本管理A 70 贷款新规 单选 题 监管规定中 还款准备金 帐户 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 合同约定 的 贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借 款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均 存量提出要求 专门贷款发放账 户 专门还款准备金 账户 专门的保证金账 户 项目资本金账户 B 71 贷款新规 单选 题 监管规定易贷款审查 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 贷款审查应对贷款 调查内容的 进行全面审查 重点关注调查人的尽职情 况和借款人的偿还能力 诚信状况 担保情况 抵 质 押比率 风险程度等 合法性 合理性 准确性 合法性 合规性 准确性 合法性 合理性 合规性 合理性 合规性 准确性 A 72 贷款新规 单选 题 监管规定中内部评级 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应建 立和完善内部评级制度 采用科学合理的 方法 评定 客户信用等级 建立客户资信记录 评级和授信风险识别内部授信综合授信A 73 贷款新规 单选 题 监管规定中贷款清收 依据 个人贷款管理暂行办法 规定 对于未按照借款合 同约定偿还的贷款 贷款人应采取措施进行清收 或者 司法回收资产保全协议重组呆账核销C 1贷款新规 单选 题 内部制度易贷款对象 依据 中国邮政储蓄银行小企业贷款业务操作规程 暂行 的规定 可以作为小企业贷款的对象 房地产企业 纳入合并报表范 围的集团成员企 业 学校 医院 出 版社等非生产流 通企业 钢贸类企业D 2贷款新规 单选 题 内部制度中客户评级 依据 中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法 暂行 的规定 小企业授信客户评级采用 情景分析法特征分析法观察法定性分析法B 3贷款新规 单选 题 内部制度易逾期控制 依据 中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法 暂行 的规定 小企业授信业务实行机构业务质量按月监测 管理制度 设定二级分行小企业授信业务30天以上逾期率 控制线是 1 3 5 6 B 4贷款新规 单选 题 内部制度中额度期限 依据 中国邮政储蓄银行小企业贷款业务操作规程 暂行 的规定 小企业授信额度有效期为 年 1年2年3年5年B 5贷款新规 单选 题 内部制度难贷款展期 依据 中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程 的规定 小额贷款展期时 客户在贷款到期日前 日 向 经办行管户信贷员提出展期申请 并填写 中国邮政储蓄 银行小额贷款贷后业务申请审批表 审批表需同时由担 保人或联保小组成员签字确认 56810D 6贷款新规单选内部制度易客户准入 依据 中国邮政储蓄银行流动资金贷款管理办法 试行 的规定 借款人申请流动资金贷款内部评级在 以 上 BBB级 含 以 上 BBB 级 含 以 上 BB 级 含以上 A 级 含 以上 B 7贷款 单选 题 内部制度中审批方式 根据 中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程 试 行 的规定 对于风险程度较高的授信业务 或额度大 客户结构复杂以及特殊或例外授信业务应采取 方式 会议审批单人审批双人审批以上方式均可A 8贷款 单选 题 内部制度难审批方式 根据 中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程 试 行 的规定 对客户评级为A级及以下的贷款申请按照 我行制度规定一级分行应采取 方式审批 单人审批双人审批会议审批以上方式均可C 9贷款 单选 题 内部制度难贷款期限 依据 中国邮政储蓄银行固定资产贷款管理办法 试行 的规定 一般固定资产贷款根据借款人综合偿债能力 经营稳定性以及固定资产回收期等因素确定期限 一般不 超过固定资产建设期 含购置安装期 加上 年 5101520B 10 贷款新规单选内部制度中贷款罚息 依据 中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 的规定 小额贷款利息分为贷款本金利息和逾期本息的罚息 贷 款逾期之后对逾期本息计收罚息 逾期罚息采取 的 方式 按期计息 按日计息 按月计息按季计息B 11 行内制度单选内部制度难贷款宽限期 依据 中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 的规定 对于农户小额贷款 贷款宽限期最长为 4个月8个月10个月12个月 C 12 贷款新规 单选 题 内部制度中 抵押房产房 龄 依据 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法 的 规定 个人商务贷款中抵押房产的房龄原则上不得超过 年 10152025B 13 贷款新规 单选 题 内部制度易信贷审批 依据 中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程 试 行 的规定 对于采用会议方式进行审批的公司信贷 出席会议 及以上授信审批人同意 且主任委员同 意的 则授信业务审批结论为同意 1 22 33 44 5B 14 贷款新规 单选 题 内部制度中额度期限 依据 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法 的 规定 额度支用期是指额度商务贷款借款人可以循环使用 额度的期限 该期限最长为 年 A 3B 5C 1D 10B 15 贷款新规 单选 题 内部制度难贷款人年龄 依据 中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法 的 规定 对于个人商务贷款申请人的年龄要求是 A 年龄在18周 岁 含 至65周 岁 含 之间 B 年龄在18周 岁 不含 至60 周岁 含 之间 C 年龄在18周 岁 含 至65周 岁 不含 之间 D 年龄在18周 岁 不含 至65 周岁 不含 之 间 C 16 贷款新规 单选 题 内部制度易贷款申请 依据 中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法 的规定 下列关于邮储小额贷款申请人应具备条件的说法 错误 的是 年龄在18周岁 含 至60周岁 含 之间 具有 当地户口或在当 地连续居住一年 以上 信用观念强 资 信状况良好 无赌博 吸毒 酗酒等不良行为 申请人必须已婚 家庭成员中必 须有两名 含 以上的劳动力 D 17 贷款新规 单选 题 内部制度中 公司信贷贷 后管理办法 依据 中国邮政储蓄银行公司授信业务基本操作规程 试 行 的规定 客户经理应在每笔信贷业务发放后 内发起首次跟踪检查 15日20日25日30日A 18 贷款新规 单选 题 内部制度中 小额贷款常 规检查 依据 中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作规程 的规定 在贷款有效期内 客户能按期归还贷款本息的 信贷员 可视具体情况不定期对客户进行贷后常规检查 原则上每 个月进行一次电话检查 并完成贷后常规检查报告 1236B 注 1 业务领域为 贷款新规 票据与支付结算 结算账户管理 理财业务 反洗钱 知识点应对试题所涉及的内容进行简要归纳 出题依据为 监管规定 内部制度 题型为 单选题 多选题 判断题 难度为 易 中 难 2 备选试题统一进行编号 按照业务领域贷款新规 票据与支付结算 结算账户管理 理财业务 反洗钱的顺序进行排序 同一业务领域试题依据题型单选 多选 判断进行排列 同一 题型按先监管规定后内部制度进行排序 同一出题依据的试题按照难易程度 从易到难进行排序 3 判断题编写题干及答案即可 相应的选项栏目进行空缺 备注 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 第六列知识 点 审查 改 为 流贷申 请条件 无 无 无 无 无 无 选项B 不安 改为 不按 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 答案是否应 为B 单笔 资金支付超 过项目总投 资5 且超过 50万元 含 或超过 500万元人 民币时 应 采用贷款人 受托支付 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 无 学学监监管管规规定定 做做规规范范业业务务 合合规规知知识识竞竞赛赛备备选选试试题题 题题 号号 业业务务领领 域域 题题型型出出题题依依据据 难难 度度 知知识识点点题题干干选选项项A A选选项项B B选选项项C C选选项项D D答答案案 1 贷款新 规 多选 题 监管规定易 个人贷款原 则 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 个人贷款应 当遵循 的原则 依法合规审慎经营平等自愿公平诚信ABCD 2 贷款新 规 多选 题 监管规定易 自主支付 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 有下列情形 之一的个人贷款 经贷款人同意可以采取借款人自主 支付方式 借款人无法事先确 定具体交易对象且 金额不超过三十万 元人民币的 借款人交易对象 不具备条件有效 使用非现金结算 方式的 贷款资金用于生 产经营且金额不 超过五十万元人 民币的 法律法规规定的 其他情形的 ABCD 3 贷款新 规 多选 题 监管规定中 尽职调查 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 尽职调 查内容包括 借款人的经营范围 核心主业 生产 经营 贷款期内经 营规划和重大投资 计划等情况 借款人的行业状 况 借款人所在城市 的经济发展状况 借款人的应收账 款 应付账款 存货和真实财务 数据 ABD 4 贷款新 规 多选 题 监管规定易 政策法规 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 固定资 产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的 贷款金额期限利率收益ABC 5 贷款新 规 多选 题 监管规定易 支付方式和 金额标准 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 应根据借款人的 合理约定流动资金贷款支付方 式及贷款人受托支付的金额标准 行业特征经营规模管理水平贷款业务品种 ABCD 6 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款债权维 护 按照 流动资金贷款管理暂行办法 规定 为维护贷 款人债权 贷款人可根据法律法规规定和借款合同约 定 参与借款人 等活动 借款人大额融资 资产出售以及兼 并 分立 更换高管层破产清算ABD 7 贷款新 规 多选 题 监管规定中 重新风险评 价 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 项目实 际投资超过原定投资金额 贷款人经重新风险评价和 审批决定追加贷款的 应要求项目发起人配套追加 不低于项目资本金 50 比例的投资 再贷款额度 不低于项目资本 金比例的投资 相应担保CD 8 贷款新 规 多选 题 监管规定难 重大事项变 更 按照 流动资金贷款管理暂行办法 规定 借款人发 生 等重大事项需事先征得贷款人同意 合并股权转让 实质性增加债务 融资 对外投资ABCD 9 贷款新 规 多选 题 监管规定难 项目动态监 测 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 固定资 产贷款项目竣工投产后 贷款人应对固定资产投资项 目的 进行动态监测 对异常情况及时查明原 因并采取相应措施 投资计划进度收入现金流 借款人的整体现 金流 CD 10 贷款新 规 多选 题 监管规定难 合同管理方 面新的要求 固定资产贷款管理暂行办法 和 流动资金贷款管 理暂行办法 注重加强合同的有效管理 是贷 款新规在合同管理方面新的要求 贷款支付要求承诺条款要求 违约责任 重大 交叉违约条款 明确责任和义务ABC 11 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款支付方 式 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 采用借 款人自主支付的 贷款人应要求借款人定期汇总报告 贷款资金支付情况 并通过 等方式核查贷款支 付是否符合约定用途 账户分析凭证查验现场调查非现场分析ABC 12 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款用途 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资 金贷款不得用于 固定资产投资支付租金股权投资 国家禁止生产 经营的领域 ACD 13 贷款新 规 多选 题 监管规定难 风险识别 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人从事项目 融资业务 应当充分识别和评估融资项目中存在的建 设期风险和经营期风险 包括 和其他相关风险 政策风险 筹资风 险 完工风险 产品市场风险 超支风险 原材料风险 营 运风险 汇率风险 环保 风险 ABCD 14 贷款新 规 多选 题 监管规定难 贷款全流程 管理 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 等 体现了贷款全流程管理的原则 全面了解客户和项 目信息 建立固定 资产贷款风险管理 制度和有效的岗位 制衡机制 将贷款管理各环 节的责任落实到 具体部门和岗位 将贷款审批与贷 款发放环节集中 在同一岗位 提 高业务效率 建立各岗位的考 核和问责机制 ABD 16 贷款新 规 多选 题 监管规定中 尽职调查 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 尽职调查的主要内容包括 借款人及项目发起 人等相关关系人的 情况 贷款项目的情况贷款担保情况 需要调查的其他 内容 ABCD 17 贷款新 规 多选 题 监管规定易 合同条款 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定 等条款 贷款金额 期限利率 用途借款人财务指标支付和还款方式ABD 18 贷款新 规 多选 题 监管规定中 防范风险 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 针对借 款人经营 管理 财务及资金流向等重大预警信号 贷款人可根据合同约定采取 等有效措施防范化 解贷款风险 提前收贷停止放贷追加担保收取罚息AC 19 贷款新 规 多选 题 监管规定难 不良贷款应 对 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 对流动 资金贷款形成不良贷款的 贷款人应 对不良贷款进行专 门管理 及时制定清收处 置方案 报监管部门同意 后办理借新还旧 借款人确因暂时 经营困难不能按 期归还贷款本息 的 贷款人可与 借款人协商进行 贷款重组 ABD 20 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷款条件 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 个人贷款申 请应具备的条件有 借款人具备还款能 力和还款意愿 贷款用途明确合 法 借款人信用状况 良好 无重大不 良信用记录 借款人为具有完 全民事行为能力 的境外自然人 ABC 21 贷款新 规 多选 题 监管规定中 风险缓释 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人应当以要 求借款人或者通过借款人要求项目相关方 等方 式 最大限度降低建设期风险 提供完工担保和履 约保函 投保商业保险建立完工保证金签订总承包合同ABCD 22 贷款新 规 多选 题 监管规定难 风险缓释 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人可以以要 求借款人 或者发起人提供资金缺口担保等方式 有效分散经营期风险 签订长期供销合同 使用金融衍生工 具 降低生产成本增加融资渠道AB 23 贷款新 规 多选 题 监管规定难 流动资金需 求 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 影响流 动资金需求的关键因素为 存货应收账款应付账款预付账款ABCD 24 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷后管理 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应区 分个人贷款的 等 确定贷款检查的相应方式 内容和频度 品种对象金额时间ABC 25 贷款新 规 多选 题 监管规定中 借款合同 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出 承诺 承诺内容应包括 贷款项目及其借款 事项符合法律法规 的要求 及时向贷款人提 供完整 真实 有效的材料 配合贷款人对贷 款的相关检查 发生影响其偿债 能力的重大不利 事项及时通知贷 款人 ABCD 26 贷款新 规 多选 题 监管规定难 贷后管理 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 应动态关注借款人 等重大预警信号 根据合同约 定及时采取提前收贷 追加担保等有效措施防范化解 贷款风险 经营管理财务资金流向ABCD 27 贷款新 规 多选 题 监管规定中 发放支付 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 关于固 定资产贷款 发放与支付环节说法正确的是 贷款人应设立独立 的责任部门或岗位 负责贷款发放和 支付审核 合同约定专门贷 款发放账户的 贷款发放和支付 应通过该账户办 理 固定资产贷款发 放和支付过程中 贷款人应确认 与拟发放贷款同 比例的项目资本 金足额到位 并 与贷款配套使用 固定资产贷款发 放只采用自主支 付的方式 贷款 人根据借款人的 提款申请将贷款 资金发放至借款 人账户 ABC 28 贷款新 规 多选 题 监管规定中 受托支付 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 具有 情形流动资金贷款 原则上应采用贷款人受托支付 方式 与借款人新建立信 贷业务关系且借款 人信用状况一般 支付对象明确且 单笔支付金额较 大 借款人要求采取 贷款人认定的其 他情形 ABD 29 贷款新 规 多选 题 监管规定中 支付风险控 制 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款支 付过程中 借款人出现 情形 贷款人 应与借款人协商补充贷款发放和支付条件 或根据合 同约定变更贷款支付方式 停止贷款资金的发放和支 付 信用状况下降 主营业务盈利能 力不强 贷款资金使用出 现异常 借款人向外提供 借款 ABC 30 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款调查 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查 形 成书面报告 并对其内容的 负责 真实性完整性合规性有效性ABD 31 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款审查 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款审查应 对贷款调查内容的 进行全面审查 合法性完整性合理性准确性ACD 32 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款审查 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款审查应 重点关注调查人的尽职情况和借款人的 风险 程度等 偿还能力诚信状况担保情况抵 质 押比率ABCD 33 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款结构 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应综 合考虑借款人的 等因素合理确定贷款结构 现金流负债还款能力担保ABCD 34 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷款申请 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 流动资 金贷款申请应具备的条件有 借款用途明确 借款人生产经营 合法 合规 借款人具有持续 经营能力 有合 法的还款来源 借款人信用状况 较好 无不良信 用记录 ABC 35 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款担保 依据 项目融资业务指引 的规定 项目融资贷款人 可以根据需要 将 为贷款设定质押担保 项目资产项目预期收益 项目发起人持有 的项目公司股权 房产ABC 36 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款合同 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 在借款合同中与借款人明确约定支付条款 主要包括 贷款资金的支付方 式和贷款人受托支 付的金额标准 支付方式变更及 触发变更条件 贷款资金支付的 限制 禁止行为 借款人应及时提 供的贷款资金使 用记录和资料 ABCD 37 贷款新 规 多选 题 监管规定中 授信额度 根据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 对流动 资金贷款授信额度确定的具体要求是 贷款人应合理测算 借款人营运资金需 求 审慎确定借款人 流资授信总额及 具体贷款额度 不得超过借款人 的实际需求发放 流动资金贷款 根据其担保抵押 的保障程度 ABC 38 贷款新 规 多选 题 监管规定中 融资特征 依据 项目融资业务指引 的规定 项目融资是指符 合 特征的贷款 贷款用途通常是用 于建造一个或一组 大型生产装置 基 础设施 房地产项 目或其他项目 包 括对在建或已建项 目的再融资 借款人通常是为 建设 经营该项 目或为该项目融 资而专门组建的 企事业法人 包 括主要从事该项 目建设 经营或 融资的既有企事 业法人 还款资金来源主 要依赖该项目产 生的销售收入 补贴收入或其他 收入 一般不具 备其他还款来源 项目符合国家产 业环保政策 ABC 39 贷款新 规 多选 题 监管规定中 贷款约定 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必要时可约定专门的 贷款发放账户贷款收入账户还款准备金账户保证金金账户AC 40 贷款新 规 多选 题 监管规定中 提款条件 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 固定资 产贷款提款条件有 正式借贷合同已签 定 与贷款同比例的 资本金已足额到 位 项目实际进度与 已投资额相匹配 等 按照要求开立了 贷款支付专门帐 户 BC 41 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷款申请 依据 固定资产贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括 借款人为新设项目 法人的 其控股股 东应有良好的信用 状况 无重大不良 记录 国家对拟投资项 目有投资主体资 格和经营资质要 求的 符合其要 求 项目符合国家的 产业 土地 环 保等相关政策 并按规定履行了 固定资产投资项 目的合法管理程 序 借款人依法经工 商行政管理机关 或主管机关核准 登记 ABCD 42 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷款监测 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 个人贷款支 付后 贷款人应采取有效方式对 等进行跟踪检查 和监控分析 确保贷款资产安全 贷款资金使用保证人的信用借款人的信用担保情况变化ACD 43 贷款新 规 多选 题 监管规定易 贷款机制 依据 流动资金贷款管理暂行办法 的规定 贷款人 在完善内部控制机制方面 应做到 实行贷款全流程管 理 全面了解客户信 息 建立流动资金贷 款风险管理制度 和有效的岗位制 衡机制 将贷款管理各环 节的责任落实到 具体部门和岗位 并建立各岗位 的考核和问责机 制 ABCD 44 贷款新 规 多选 题 监管规定中 限额管理 依据 个人贷款管理暂行办法 的规定 贷款人应按 等维度建立个人贷款风险限额管理制度 区域品种 自然人 客户群ABD 45 贷款新 规 多选 题 监管规定难 贷款额度 依据 项目融资业务指引 的规定 贷款人应凭 等因素合理确定贷款金额 项目风险水平项目需要贷款人收益 贷款人风险承受 能力 AD 47