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文档简介

XXXXXX仓储技术与管理课程设计说明书题目:物流企业仓单质押业务模式研究 院(系)别 XXXXXXXXXXXXXXXXXX 专 业 物流工程 班 级 物流XXX 学 号 XXXXXXXXX 姓 名 XXXXXX 指导教师 二XX年六月课 程 设 计 任 务 书题 目 物流企业仓单质押业务模式研究 系 (部) XXXXXXXXXXXX 专 业 物流工程 班 级 物流XXX 学生姓名 XXXXXX 学 号 XXXXXXX X 月 X 日至 X 月 X 日 共 X 周指导教师(签字) 系 主 任(签字) 2012年 3 月 2 日一、设计内容及要求对于物流企业来说,如果能正确、有效地开展仓单质押业务,必将扩大企业的业务渠道,这对正处于激烈竞争环境中的物流企业来说,无疑增加了生存的空间。本设计就是以此为背景,探讨物流企业如何应用仓单质押进行融资,扩大物流增值服务范围这一主题。1、仓单质押的的基本含义及功能2、仓单质押的运作并以具体案例说明3、仓单质押风险的防范及运作保证4、我国物流企业实施仓单质押的推进措施二、设计原始资料(无)三、设计完成后提交的文件和图表1设计完成后提交6000字左右的设计方案。2图纸部分:四、进程安排3.5 下发任务3.63.7 搜集资料7.83.9 撰写课程设计3.9 整理、打印五、主要参考资料1周云霞.仓储管理实务.北京:电子工业出版社,2007.2孟初阳.物流设施与设备.北京:机械工业出版社,2003.3王晓东,胡瑞娟.现代物流管理.北京:对外经济贸易大学出版社,2001.4丁立言.仓储规划与技术.北京:清华大学出版社,2002.5 薛威物流仓储管理实务北京高等教育出版社,2006.6 周云霞仓储管理实务北京:电子工业出版社 ,2005.7贾争现,刘康.物流配送中心规划与设计.北京:机械工业出版社,2004.8徐贤浩.物流配送中心规划与运作管理.武汉:华中科技大学出版社,2007.摘 要仓单质押,就是以仓单为标的而设定的一种质权的质押制度,为担保债务的履行,债务人或者第三人将仓单出质给债权人占有,债务人不履行到期债务或者发生约定的实现质权的情形,债权人有权就该仓单项下仓储物优先受偿。仓单质押贷款是一项新兴的物流服务,是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务,同时,它也被看成是一种金融产品。通过仓储企业作为第三方担保人,有效地规避了金融风险,可以在相当长一段时间里解决。仓单质押业务作为国内一项新兴的物流增值服务,虽然发展迅速,但也存在一定的风险。本文对物流企业开展仓单质押业务过程中的风险进行了系统的分析,并进一步对风险的控制进行了研究。随著人们对期货市场套期保值和价格发现等基本功能的认知程度不断深化,越来越多的企业开始利用期货市场进行风险管理.然而,这些企业在通过套期保值交易平稳其生产经营的同时,由于手中暂时闲置的标准仓单占压资金而面临短期流动资金短缺的新问题,从而对银行提出了标准仓单质押融资的强烈市场需求.开展标准仓单质押贷款业务,在拓宽银行利润增长点的同时,既可有效解决现货企业短期流动资金紧缺的问题,还能起到间接支持企业利用期货市场套期保值以规避现货市场价格波动风险的作用.关键词:仓单质押,物流企业,风险控制目录摘 要V1仓单质押VII1.1仓单质押的概述VII1.2仓单质押的研究与应用现状VII1.3实施仓单质押的必备条件IX1.4仓单质押融资对企业的要求IX2仓单质押贷款X2.1什么是仓单质押贷款X2.2基本流程X2.3仓单质押的实行XI仓单质押实行的要件:XI仓单质押实行的XII3仓单质押贷款风险管理的研究XII3.1仓单质押贷款:风险与控制XII4中储仓单质押业务实证分析XIV4.1中储和仓单质押XIV5开展仓单质押的意义XVI6设计体会及改进意见XVIII参考文献XIX1仓单质押1.1仓单质押的概述仓单是仓库业者接受顾客(货主)的委托,将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单的直接作用是提取委托寄存物品的证明文件,间接作用则是寄托品的转让及以此证券委担保向银行等金融机构借款的证书,因此,仓单是一种公认的“有价证券”。仓单质押是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押作为一种新型的服务项目,为仓储企业拓展服务项目,开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中,仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。仓单质押在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段,也是仓储业增值服务的重要组成部分。在我国,仓单质押作为一项新兴的服务项目,在现实中没有任何经验可言,同时由于仓单质押业务涉及法律、管理体制、信息安全等一系列问题,因此可能产生不少风险及纠纷,如果仓储企业能处理好各方面的关系,并能够有效的防范以上风险,相信仓单质押业务会大有所为的。1.2仓单质押的研究与应用现状图1仓单质押一般流程图在这种模式下,银行处于主导地位,仓库的收发货需得到银行的指示。但是,仓库经营者的作用不可低估。因为第三方物流企业通过规范的仓储管理和监管可以有效地控制监管风险,协助银行解决质押贷款业务中银行面临的仓储管理、质押物评估、资产处理等问题。在国外,仓单质押在降低商品价格变动和中小金融机构放贷风险等方面提供一种安全保障。因为质押商品会促使借款者更加勤勉,努力还贷,否则其财产就会有被变卖偿债的风险。同时,在贷款发生拖欠时,不动产质押执行起来比较麻烦,这将增加金融部门的放贷风险。而以动产为质押物,如果出现企业拖欠贷款,物流企业利用其在供应链中的特殊地位,可方便地将抵押物迅速变现以偿还贷款。另外,质押物由仓库经营者监管,降低了银行等金融机构的信息成本和监控成本,银行能以较低利率放贷。这些因素促使银行愿意向企业放贷,仓单质押已成为中小企业融资的重要手段。比较而言,中国第三方物流企业开展仓单质押业务要早于理论研究。1992年,诚通集团下属的中国物资储运总公司(简称中储总公司)就开始了仓单质押业务的尝试。并于1999年正式开始仓单质押业务。并在仓单质押的基础上发展出了买方信贷、授信融资、反向担保、信用证担保等新的质押模式。在这些模式中,第三物流企业的地位更加突出,极大促进质押贷款业务的发展。例如,到2004年,中储总公司与中信银行、广发银行等数十家金融机构建立了合作关系,为近500家企业提供质押融资监管服务,质押融资规模累计达150亿元。可见,仓单质押业务正成为我国第三方物流企业一个新的利润增长点。综上所述,我们发现:国内外相关文献很少从定量角度对仓单质押带来的好处进行分析论证;目前我国仓单质押市场正处于蓬勃发展之际,随着质押规模的不断扩大,如何开发质押市场潜在的增值业务也是一个值得关注的焦点。1.3实施仓单质押的必备条件质押仓单项下的货物必须具备的条件: (1)所有权明确,不存在与他人在所有权上的纠纷; (2)无形损耗小,不易变质,易于长期保管; (3)市场价格稳定,波动小,不易过时,市场前景较好; (4)适应用途广泛,易变现; (5)规格明确,便于计量; (6)产品合格并符合国家有关标准,不存在质量问题; 1.4仓单质押融资对企业的要求 (1)将可用于质押的货物(现货)存储于本行认可的仓储方,并持有仓储方出具的相应的仓单; (2)应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权,并且是仓单上载明的货主或提货人; (3)以经销仓单质押下货物为主要经营活动,从事该货品经销年限大于等于1年,熟知市场行情,拥有稳定的购销渠道; (4)资信可靠,经营管理良好,具有偿付债务的能力,在各大银行均无不良记录; (5)融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。 2仓单质押贷款2.1什么是仓单质押贷款仓单质押贷款是指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议,以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。由于仓单质押业务涉及到仓储企业、货主和银行三方的利益,因此要有一套严谨、完善的操作程序。 首先货主(借款人)与银行签订银企合作协议、帐户监管协议;仓储企业、货主和银行签订仓储协议;同时仓储企业与银行签订不可撤销的协助行使质押权保证书。 货主按照约定数量送货到指定的仓库,仓储企业接到通知后,经验货确认后开立专用仓单;货主当场对专用仓单作质押背书,由仓库签章后,货主交付银行提出仓单质押贷款申请。 银行审核后,签署贷款合同和仓单质押合同,按照仓单价值的一定比例放款至货主在银行开立的监管帐户。 贷款期内实现正常销售时,货款全额划入监管帐户,银行按约定根据到帐金额开具分提单给货主,仓库按约定要求核实后发货;贷款到期归还后,余款可由货主(借款人)自行支配。 2.2基本流程以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例,基本流程如下: (1)借款人与物流企业签订仓储协议,明确货物的入库验收和保护要求,并据此向物流企业仓库交付货物,经物流企业审核确认接收后,物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险,并指定第一受益人为银行。 (2)借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款,银行接到申请后向物流企业核实仓单内容(主要包括货物的品种、规格、数量、质量等)。 (3)银行审核通过后,借款人、银行、物流企业三方签订仓单质押贷款三方合作协议书。仓单出质背书交银行。 (4)物流企业与银行签订不可撤消的协助银行行使质押权保证书,确定双方在合作中各自应履行的责任。 (5)借款人与银行签订银企合作协议、账户监管协议,规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。 (6)仓单审核通过,在协议、手续齐备的基础上,银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。 (7)货物质押期间,物流企业按合同规定对质押品进行监管,严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物,物流企业只接收银行的出库指令。 (8)借款人履行约定的义务,将销售回收款存入监管账户。 (9)银行收到还款后开出分提单,物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款,业务结束。 (10)若借款人违约或质押品价格下跌,借款人又不及时追加保证金的,银行有权处置质押物,并将处置命令下达给物流企业。 (11)物流企业接收到处置命令后,根据货物的性质对其进行拍卖或回购,来回笼资金。 图2仓单质押业务流程图2.3仓单质押的实行仓单质押实行的要件:仓单质押的实行,就是质权人在主债权已届清偿期而债务人未为履行时,依法对仓单进行处分并优先受偿自己到期债权的行为。我国担保法、物权法均规定了质权的实行。质权的实行,一般需具备两项要件:一是需质权有效存在,即有设定质权的合意与质物或仓单仍在质权人占有中。二是需债权已届清偿期而未获清偿。“所谓未获清偿,包括债权全部未获清偿与债权一部分未获清偿”。仓单质押担保最主要的功能即在于以此种担保来确保债权人的债权能够如期获得清偿,因而,在债权人的债权到期不能获得清偿时,质权人有必要实行质权以实现仓单质押担保的功能。也正因如此,在仓单质押中,质权人所享有的质权实行权应当是仓单质押的主要效力之一。仓单质押的实行方法,我国担保法、物权法规定了折价、拍卖、变卖三种方式。其中拍卖和变卖属于把仓单项下仓储物出卖给其他人的方式实行质权,二者的区别仅在于出卖仓储物的方式不同。因此,我国现行法关于仓单质权的实行方法实质上可以归结为两种:出卖仓单项下仓储物、与出质人协议,将仓储物折价归质权人所有。仓单质押实行的方式:一是拍卖。它是质权实行的主要方法。“依多数国家民法的规定,该拍卖与实行抵押权时的拍卖不同:实行抵押权时的拍卖需申请法院为之,而实行质权的拍卖,则由质权人自行为之,称为自行拍卖。”为保护出质人的利益,质权人拍卖仓储物时,一般应在拍卖前通知出质人。二是与出质人订立合同,以仓单项下仓储物折价归质权人所有。质权人在债权清偿期届满后,为让自己的债权得到清偿,可以通过订立合同取得仓储物所有权。一般而言,以这种方式实行质权需具备四个要件:第一、需由质权人与出质人订立合同;第二,需为受清偿而订立合同;第三,需在债权清偿期届满后订立;第四,需无害于其他质权人的利益。3仓单质押贷款风险管理的研究所谓仓单质押贷款是指货主企业把货物存储在仓库中,然后可以凭仓库开具的货物仓储凭证:仓单向银行申请贷款,银行根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款,同时,由仓库代理监管货物。仓单质押作为一种新型的服务项目,为仓储企业拓展服务项目,开展多种经营提供了广阔的舞台,特别是在传统仓储企业向现代物流企业转型的过程中,仓单质押作为一种新型的业务应该得到广泛应用。3.1仓单质押贷款:风险与控制仓单质押贷款风险表现及控制对银行而言,仓单质押贷款风险主要表现在以下几个方面:(1)自然风险:自然灾害等不可抗力导致仓单上货物灭失;(2)商业风险:市场因素导致仓单上货物价格下降;(3)政府风险:政府因素导致货物价格重大变化,政府设定为禁止、限制流通物、政府征收;(4)仓单风险: 仓单制作不规范,入库单、提货单等作为仓单质押的凭证等;(5)仓储企业对贷款企业的债权风险:根据担保法和合同法,保管合同的保管人对保管货物享有留置权,该留置权优先于质权行使,导致质权受损。针对以上风险,可考虑采用以下法律方法予以控制:(1)如果仓单上为特定货物,应通过制定三方协议来约定不可抗力的范围,并要求企业办理相应的商业保险,指定银行为受益人;(2)在质押合同中约定,当市场价格发生的变化或者政府因素可能害及质权时,质权人可以要求出质人另行提供担保,或提前将仓单变现,优先受偿;为避免引起争议,建议在质押合同中明确约定质物下跌的具体幅度和标准,确定警戒线或处置线,质物处理前应通知出质人; (3)严格审查仓单真实性、有效性、规范性,仓单上必须载明必要的记载事项,背书应明确、完整、连续。不能仅以名称是否为仓单来判断可否质押,而应根据单据的内容和效力进行判断。可质押的仓单必须具有流通行、文义性和独立价值等特点,上文中提到的记名提货单或“仓单”不是仓单质押,而是动产质押; (4)关于存货单、出货单。从立法角度看,仓单是唯一可质押的仓储权利凭证;从诸多仓储公司了解,出货单、存货单仅仅是仓库用于内部出入库管理的自制凭证,并不能排除仓储公司另行向存货人出具仓单的可能。故银行不宜接受以出货单、存货单等类似凭证进行的质押;(5)与仓储企业签订协议中约定,仓储企业对贷款企业留置权的行使,不应优先于质权;(6)在最高额仓单质押情况下,应根据“最高额担保授信事项”中的有关规则进行操作,涉及浮动担保的,还应参照适用“浮动担保的风险管理”中的有关风险管理规则。综上,仓单质押贷款在国外已经成为企业与银行融通资金的重要手段,也是仓储业增值服务的重要组成部分。在目前仓单质押贷款业务需求越来越多的情况下,探索该业务涉及的问题和解决办法应当成为业界的新课题。4中储仓单质押业务实证分析4.1中储和仓单质押中国物资储运总公司是具有45年历史的专业物流企业。提供全过程物流解决方案、组织全国性及区域性仓储、配送、加工、分销、现货交易市场、国际货运代理、进出口贸易、信息等综合物流服务,并充分利用其土地资源的优势,开展房地产、实业开发等多元化经营。中国物资储运总公司在全国中心城市和重要港口设有子公司及控股公司70多个,凭借巨额的存量资产、完备的硬件设施、优质的服务品牌,形成了以分布在全国主要中心城市的63个大中型仓库为依托,以铁路、公路、水路、航空等运输方式为纽带,覆盖全国、辐射海内外的综合物流服务网络和全天候、全方位、全过程综合配套的多维立体服务体系,为客户选择合理的运输方式、便捷的运输路线、最低的物流成本,提供最佳的物流服务。中国物资储运总公司总资产60亿元,占地面积1000万平方米,货场面积300万平方米,库房面积150多万平方米。储存各类生产、生活资料。年吞吐货物5300万吨,年平均库存300万吨。各物流中心均有铁路专用线,共90条,总长80公里。载重汽车3000辆。中国物资储运总公司控股的中储发展股份有限公司(简称:中储股份,代码:600787),1997年1月在上海证券交易所上市。为中储系统的机制创新和资产的优化重组找到了有效途径。中国物资储运总公司为加快实现从传统储运向现代物流企业的转变,投资成立了“中储物流在线有限公司”,完成了对传统业务流程的全面再造,整合内部和外部资源的能力大大增强,实现以电子化配送中心、仓库、运输网络为基础,以数码仓库完成的现代物流组织为纽带,以中储电子商务物流平台为核心,横向联合运输网络系统、纵向连接行业分销系统,建立布局合理高效的现代物流配送和分销电子商务网络体系。中国物资储运总公司是我国最早倡导、推广质押监管业务的企业主一。1992年,中储就开始了对“物资银行”的探索,直至1999年,质押监管业务作为中储的主业仓储保管的增值服务,在中储无锡分公司完成了第一单实际操作。到目前为止,中储的大部分仓库仍将该业务作为吸引客户的增值服务手段之一。从那时起,该业务以每年近120的速度增长,公司先后共为500多家客户提供了质押融资服务,质押产品涉及黑色、有色、建材、汽车、纸张、煤炭、化工等九大类产品。到2006年,中储的仓单质押业务已经获得很大发展。据了解,当年其监管合作银行已经包括中信、光大、广发、招行、深发展、建行、商行、工行、农行、华夏、交行、信用社、巴黎银行等十余家银行;全年中储系统质押监管项目522个(库内232个,库外290个),业务范围辐射北京、上海、天津、湖北、江苏、辽宁、河南、广东、山东、黑龙江、吉林、四川等省市的58个地区。据中储股份的财报显示,2006年其质押监管业务实现收入2098万元,同比增长139.77%,占整个中储利润的10%。根据中储的2007年度报告得知,公司的质押监管业务发展总质押量达到1042万吨,质押监管收入5232万元,同比增加149.41%。中储仓单质押业务的成功开展,一方面得益于充分利用了自身的相对优势,这包括规模庞大的资产,覆盖全国的网络,庞大的客户群和良好的品牌和商誉。另一方面是针对仓单质押业务的风险制定了相对完善的符合企业自身的各种措施自从1999年中国物资储运在无锡开展了第一单仓单质押业务以来,仓单质押作为一种可以实现银行,物流企业,贷款企业三方共赢的业务,在我国获得了长足的发展。但是由于我国的相关制度和法律尚不完善,物流企业缺乏实际操作经验等因素,在开展业务过程中存在各种风险,所以如何防范和规避风险对物流企业来说至关重要。中储作为我过第一家试水仓单质押业务的物流企业,在仓单质押业务方面取得了不错的成绩,也在有关仓单质押风险的防范和规避方面积累了一定的经验,值得广大物流企业借鉴。本文通过对中储仓单质押三种不同的模式进行业务流程分析,总结出在开展仓单质押业务过程中可能面临的风险,并且在参考中储应对仓单质押风险的经验下,提出适合我国物流企业的风险防范策略,以供物流企业借鉴。5开展仓单质押的意义开展仓单质押业务,既可以解决货主企业流动资金紧张的困难,同时保证银行放贷安全,又能拓展仓库服务功能,增加货源,提高效益,可谓“一举三得”。 首先,对于货主企业而言,利用仓单质押向银行贷款,可以解决企业经营融资问题,争取更多的流动资金周转,达到实现经营规模扩大和发展,提高经济效益的目的。 其次,对于银行等金融机构而言,开展仓单质押业务可以增加放贷机会,培育新的经济增长点;又因为有了仓单所代表的货物作为抵押,贷款的风险大大降低。 最后,对于仓储企业而言,一方面可以利用能够为货主企业办理仓单质押贷款的优势,吸引更多的货主企业进驻,保有稳定的货物存储数量,提高仓库空间的利用率;另一方面又会促进仓储企业不断加强基础设施的建设,完善各项配套服务,提升企业的综合竞争力。 具体来说,标准仓单质押贷款具有以下四大优势:1、安全性.标准仓单是期货市场的产物,其标准化程度高,併由期货交易所对标准仓单的生成、流通、管理、市值评估、风险预警和对应商品的存储(对指定交割仓库的资格认定、日常管理)等进行严格的监管.银行可以直接利用或借鉴期货交易所这些规范的管理机制控制信贷资金风险.而且,期货交易所对标准仓单项下的商品品质有较高的要求,以及严格的质检系统,使得标准仓单具有很好的变现能力.因此,相对于普通仓单质押贷款而言,标准仓单质押贷款更具安全性。此外,也可基本排除人们对标准仓单质押贷款存在的信贷资金违规进入期货市场的顾虑:一方面,在贷款资金用途上,已明确规定贷款资金须用于企业的正常生产经营活动.另一方面,根据期货交易所相关规则,标准仓单可以在期货交易所质押抵作保证金,且相对于银行质押贷款来说,其办理手续和相关费用更为简单和低廉,因此申贷客户不存在用信贷资金做期货交易的直接内在需求2、时效性.为了满足客户对贷款时效性的要求,对借款人核定可循环使用信用额度,以简化贷款审批程序,使借款人能够便捷地使用贷款.同时,考虑到标准仓单质押贷款风险的可控性,农行可适当降低对申请可循环使用信用的借款人的信用等级标准3、实用性.由于是短期流动资金贷款,若贷款到期时客户无法做到资金及时回笼将使银行贷款面临逾期的风险.若客户在贷款未到期前,需要在期货交易所交割出货但又没有足够的资金赎回质押仓单时,银行可通过与该客户及其期货经纪公司签订三方协议的方式,先释放标准仓单,即将仓单解冻、恢复为流通状态,併委托期货经纪公司持标准仓单到期货交易所进行交割,然后由该期货经纪公司将交割回笼资金划入客户在银行开立的存款账户,优先用于归还银行的贷款本息.这样做,不但有利于更好地满足客户对银行短期流动资金贷款的切实市场需求,也有利于银行规避贷款逾期的风险由于上述委托期货经纪公司持单入场交割、划拨回笼货款的操作方式,完全是遵循期货交易规则会员交易制度,即由会员(期货经纪公司)代理投资者入场(交易所)进行交易、交割,而相应的资金也是在交易所专用结算账户和会员(期货经纪公司)专用资金账户之间进行划转的.因此,第三方期货经纪公司的引入,使得借款人无法直接控制质押仓单或交割回笼货款,从而可以有效规避上述变通方式使银行面临阶段性质物失控的风险。4、联动性.从某种意义上讲,标准仓单质押贷款的客户是银行与期货经纪公司共同的客户,该项贷款产品的推出,不但能够有效的拓展银行的市场领域,促进金融创新,而且还能吸引客户及其期货经纪公司将期货交易保证金账户转入银行,从而带动银行期货交易结算等中间业务的发展,提高综合竞争力。6设计体会及改进意见仓储技术与管理课程设计是物流专业学习计划中非常重要的实践性学习环节,更直观地把理论知识用于实践当中,是理论更好地结合实际,真正做到理论知识为实践活动服务。拓展了我的视野,增强专业知识,巩固和理解专业课程。通过本课程设计使我加深对仓储课程基础知识和基本理论的理解和掌握,培养了综合运用所学知识,独立分析和解决工程技术问题的能力。以及查询资料及应用计算机等方面的能力。增强了获取信息和综合处理信息的能力。并且更深刻的了解了仓储技术与管理在物流运作中的重要作用。仓储技术与管理在物流运作中有利于工作的时效性,提高工作的质量与效率,减少劳动强度系数。降低成本,提高效益。尽管本文在物流企业仓

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