金融理论与实务试题自学考试模拟试题(三).doc

全国高等教育自学考试模拟试题（三）金融理论与实务试题（课程代码：0150）一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1资产转移理论是由美国经济学家（ ）提出的。A亚当斯密B莫尔顿C普鲁克D凯恩斯2强调流动性先的管理理念是（ ）A资产管理理论B负债管理理论C资产负结合管理理论D资产负债外管理理论3货币的两个最基本的职能是（ ）A价值尺度、支付手段B支付手段、贮藏手段C支付手段、流通手段D流通手段、价值尺度4货币执行流通手段职能时（ ）A必须是现实的货币B必须是观念上的货币C可以是现实的货币D可以是观念上的货币5一定时期内的利息量与本金的比率，我们称之为（ ）A利率B收益率C到期收益率D没有正确答案7中国人民银行完全摆脱具体银行业务，专门行使中央银行职能是（ ）A1979年B1981年C1983年D1986年8商业银行最基本，最能反映其经营活动特征的职能是（ ）A支付中介职能B信用创造职能C信用中介职能D金融服务功能9以促进社会福利、慈善事业、科技进步、学述研究、教育发展等公共利益为目的而设立的信托是（ ）A公益信托B商事信托C民事信托D私益信托10人们在金融市场上交易的传统项目（ ）A货币资金的使用权B货币资金的所有权C货币资金的控制权D货币资金11 是信托的核心。（ ）A信托合同B信托行为C财产D标的物12在保险的基本原则中， 主要适用于各种非寿险服务。（ ）A最大诚信原则 B可保利益原则C近因原则D补偿原则13对金融市场运行的考察，最常用的是从 角度考察。（ ）A市场的职能B金融工具的存续期限C交割D市场参与者的国籍身份14 是维护投资者合法权益，保障证券市场健康发展的基本原则。（ ）A公开、公平、公正的原则B自愿、有偿、诚实信用的原则C禁止欺诈、内幕交易的原则D禁止操纵证券交易市场的原则15在股票的发行方式中，间接发行的股票发行风险主要由 承担。（ ）A发行人B发行中介机构C投资人D持股人16投资基金是一种 的集合投资机制。（ ）A收益共享,风险共担B收益共享,风险划分C收益划分,风险共担D收益划分,风险划分17外汇的主要内容是（ ）A外国货币B外币支付凭证C外币有价证券D特别提款权18当流通中纸币数量大于流通中金币需要量时，纸币的票面名义价值 金币价值。（ ）A大于B等于C小于D都可以19费雪关于货币需求的论述，可用 公式来表示。（ ）AM=M1+M2=L1（y）+L2（r）BMV=PTC D20如果货币政策的传导过程是MrIEY，那么在货币政策传导机制发挥作用的过程中， 是主要环节。（ ）A利率B收入C货币量D贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 21.民间信用的特点是（ ） A.灵活 B.规范 C.风险大 D.利率低 E.易发生违约纠纷 22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（ ） A.金融管理局 B.银行业协会 C.货币委员会 D.财政部 E.商业银行 23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在( )A.存款占负债总额的比重降低B.借入款占负债总额的比重降低 C.存款中定期存款的比重降低 D.存款中活期存款的比重降低 E.存款中储蓄存款的比重降低 24.信托的职能主要有（ ） A.信用创造 B.信用服务 C.财务管理 D.资金融通 E.风险分散 25.强调可保利益原则的重要意义在于（ ） A.确定责任大小B.限定赔偿金额 C.避免道德风险 D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博 26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ） A.保险 B.保证 C.担保 D.告诫 E.告知 27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ） A.股票市场 B.债券市场 C.保险市场 D.货币市场 E.资本市场 28.衍生金融工具的功能包括（ ） A.套期保值 B.投机 C.价格发现 D.资产组合 E.提高透明度 29.中央银行增加基础货币的途径有（ ） A.增加现金发行 B.增加现金回笼 C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款 E.减少外汇储备 30.通货紧缩的消极影响有（ ） A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少 D.财政收入减少 E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31某甲在银行办理了10 000元的定期存单，存期为5年，年利率为3%。每年计息一次，用单利和复利计算存单到期日某甲的本利和。32一笔贷款额为200万元，如果银行为了筹集该笔资金以10%的利率发行存单，那么，筹集资金的边际成本就是10%，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润水平为1%，请计算该笔贷款的利率水平。四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33简述直接速效的优缺点。34简述信托的职能。35简述汇率变动对进出口的影响。36简述通货膨胀的成因。37简述中央银行更倾向于公开市场业务这一货币政策工具的原因。38简述利率和汇率的关系。五、论述题（本大题共10分）39金融证券化的含义是什么？有哪些积极意义？全国高等教育自学考试模拟试题（三）金融理论与实务试题答案（课程代码：0150）一、单项选择题1B 2A 3D 4A 5A 6D 7C 8C 9A 10A11C12D13B14A15B16A17B18C19B20A二、21ACE 22AC 23AD 24BCD 25BCE 26BE 27DE 28ABCD 29ACD 30ABCD三、计算题31解：用单利计算本利和=10 000（1+53%）=11 500（元）用复利计算本利和=10 000（1+3%）5=11 593%32解：该笔贷款的利率为10%+2%+2%+1%=15%四、33优点：（l）筹资方宜接面对市场，筹资规模和风险度可以不受金融中介机构资产规模及风险管理的约束；（2）宜接融资活动具有较强的公开性，在良好的信息披露制度下，筹资方宜接面对市场监督的压力，必须注意规范自己的生产经营活动，将资金投向高效益的领域；（3）直接融资活动还受公平性原则的约束，公平原则有助于形成良好的市场竞争环境，从而有助于实现资源的最优配置。 局限性：（1）在宜接融资中，筹资者宜接凭自己的资信度筹资，缺乏间接融资中金融中介机构资信的支撑，风险度较大；（2）宜接融资一般需逐次进行，缺乏间接融资中额度管理的灵活性；（3）宜接融资的公开性自求，有时会与企业保守商业秘密的需求相冲突。34（1）财务管理职能，表现为倩托机构为委托人代为管理货币资金。（2）资金融通职能。（a）宜接表现为货币资金的融通，信托机构取得信托后，无论用于贷款、投资还是购买有价证券，都发挥融资的功能；（b）资金信托中资金来源一般与资金运用相对应，长期性资金来源决定了资金信托融通长期资金的特殊功能；（c）由于受益权可以通过买卖“收益证券”的方式进行转让，因此，通过受益权的流通转让也起到对货币资金的融通作用。（3）情用服务职能，提供多样化、多层次、多方位的金融服务。弥补银行信用垂直管理的不足，发挥跨地区、跨部门调剂资金余缺，沟通经济联系的作用，使不同的地区和部门优势互补，从而使整个国民经挤在信用基础上紧密联系起来。35在商品经济条件下，汇率与进出口贸易有着密切联系。简单说，本国货币汇率下跌，有利于出口，不利于进口体国货币汇率上升，有利于进口，不利于出口。本币汇率下跌即本币对外贬值，出口商品所得的外汇收人将能比贬值前换得较多的本币，如果本币对内不相应贬值的话，这无疑增加了出口商的利润；而进口商为支付货款兑换货币时，却要付出较多的本币，从而增加了成本，本币汇率上升对进出口商的影响刚好相反。汇率与进出口的关系使汇率成为各国调节经济的一种手段。36（1）需求拉上型通货膨胀，在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定的价格水平下商品和劳务方面的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨。（2）成本推动型通货膨胀。在社会商品和劳务需求不变的情况下，由于生产成本提高引起物价水平上涨，成本提高原因有二：（a）工会组织为了保证工人实际收人的增长或不降低，要求增加工资。（b）一些垄断企业为获取垄断利润，经常大幅度提高垄断商品价格，这既引起以此为原料的企业产品成本上升，也带动物价总水平上涨。（3）结构失调型通货膨胀。在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成发生结构性变化，相应导致物价总水平上涨，在经济发展中产业结构要发生变化，一些部门兴起，另一些部门则衰落，于是一部分社会需求将由一个部门转到另一个部门。需求增加的部门，产品价格和工资上涨；而需求减少的部门，由于工资和价格的刚性，工资和商品价格并不随之而下跌，或者跌幅很小，从而最终造成物价总水平的上涨。37（1）主动权掌握在中央银行手中，可以买进或卖出，可以买多或买少。（2）调整存款准备率和贴现率，主要是通过商业银行调节货币供应量，公开市场业务则是通过买卖证券，直接左右市场货币供应量。（3）中央银行一般通过证券经纪人买卖证券，其政策意图不易被社会察觉，具有一定的隐蔽性，可以减轻社会震荡。38关系：汇率变动将导致外汇收支变动，使国内金融市场资金供求发生改变。从理论上说，人民币汇率降低，有利于增加出口和吸引外资流人，增加外汇的收人，从而增加人民币需求和供给，进而增加金融市场上的资金流量，导致金融资产价格上升、利率下降。由于我国没有开放资本项目，利车水平的高低与汇率之间的相互联系还不强，汇率实行对外均衡的目标，利率实现对内均衡的目标，但利率政策的制定较少考虑国内外外汇存贷款利率，以及利率与国际收支之间的联系。五、39.金融证券化一般是指把银行贷款和其他资产转换成可在金融商场上出售和流通的有价证券，即资产证券化。公司融资方面的证券化从广义的角度看也在证券化范围之内。公司融资的证券化指的是企业从银行借款在资金筹集中所占比例不断降低，而以发行商业票据和债券方式筹集资金的比例大幅上升，对企业来说，直接以发行证券的形式在市场上筹集资金既便利融资、成本又低，