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文档简介

1 第6章机动车辆保险承保实务 6 1机动车辆保险承保流程6 2保险展业6 3核保6 4缮制和签发保险单证6 5保险合同的变更6 6保险合同的终止6 7续保6 8承保中的其他管理工作 2 承保 实质上是保险双方订立合同的过程 承保流程 展业 投保 核保 缮制及签单 批改 续保 6 1机动车辆保险承保流程 3 保险展业 是保险公司进行市场营销的过程 即向客户提供保险商品的 6 2保险展业 1 展业准备 1 理论知识 相关法律法规 保险原理 车辆结构 2 调查了解当地展业对象 人 车 的基本情况2 展业宣传 1 机动车辆保险的职能和作用 2 公司车险的名优产品及优势 3 参保条件3 制定保险方案由于投保人所面临的风险概率 风险程度不同 因而对保险的需求也各不相同 这需要展业人员为投保人设计最佳的投保方案 4 验车 验证 1 验车 2 验证5 计算保险费 1 核定费率 2 计算填写保险费 4 险种组合 机动车交通事故责任强制保险 车辆损失险 第三者责任险 险种组合 机动车交通事故责任强制保险 车辆损失险 第三者责任险 不计免赔特约险十全车盗抢险 险种组合 机动车交通事故责任强制保险 车辆损失险 第三者责任险 车上责任险 风挡玻璃险 不计免赔特约险 全车盗抢险 险种组合 机动车交通事故责任强制保险 车辆损失险 第三者责任险 车上责任险十风挡玻璃险 不免赔特约险 新增加设备损失险 自燃损失险 全车盗抢险 保险方案举例 保险方案制定原则 1 充分保障原则 2 公平合理原则 3 充分披露原则 5 重点车辆 首次投保车辆 未按期续保车辆 投保三责后 又加保车损的车辆 申请增加附加险的 接近报废车辆 特种车辆 重大事故后修复的车辆 重点检查 牌照 车型 发动机号 车架号 颜色是否与车辆行驶证一致 是否有效年检 避免报废车或不合格车 设备齐全性 消防配备 防盗装置等 控制风险 车辆技术状况 有无受损 确定新旧 操纵安全性 转向 制动 灯光 喇叭 刮雨器等 避免拼装车 6 7 8 人保风险修正系数表 9 注 1 浮动系数采用连乘方式 2 车队费率浮动系数与单车风险修正系数不能同时使用 3 仅适用于保险期限为一年及以上的保险单 人保风险修正系数表 续 10 6 3核保 核保 在对保险标的的风险进行专业分析和评估的基础上确定是否承保 承保条件 保险费率的过程 核保工作原则上采取两级核保体制 先由展业人员 保险经纪人 代理人进行初步核保 然后由核保人员复核决定是否承保 承保条件及保险费率等 11 经过承保选择和承保控制 作出以下承保决策 1 正常承保 对于属于标准风险类别的保险标的 保险公司按标准费率予以承保 2 优惠承保 对于属于优质风险类别的保险标的 保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保 3 有条件地承保 对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的 保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保 4 拒保 如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准 保险人就会拒绝承保 对于拒绝承保的保险标的 要及时向投保人发出拒保通知 12 核保师制度 是国际上普遍采用的核保人员的资格管理制度 实质上是一种核保人员登记管理制度 三级核保人员主要负责常规业务的核保 即按照核保手册的有关规定对保险单的各个要素进行形式上的审核 二级核保的核保人主要负责审核非标准业务 如保险金额 赔偿限额 免赔额等有特殊要求的业务 一级核保则针对于 高价值车辆的核保 特殊车型业务的核保 车队业务的核保 投保人特别要求的业务的核保 以及下级核保人员无法核保的业务 13 1 标准业务核保和非标准业务核保标准业务 是指常规风险的汽车保险业务 这类风险的特点是其基本符合汽车保险险种设计设定的风险情况 按照核保手册能够对其进行核保 非标准业务 保险金额巨大等需有效控制的业务称为非标准业务 核保手册对于这类业务没有明确的规定 如 1 保险价值浮动超过核保手册规定的范围 2 特殊殊车型业务 3 军牌和外地牌业务 4 高档车辆的盗抢业务 5 代理协议 2 计算机智能核保和人工核保计算机核保可大大缓解人工核保的压力 提高效率和准确性 减少核保过程中的人为负面因素 计算机不可能解决所有核保问题 对一些非程序化的 非常规业务的核保 仍离不开人员的参与 计算机智能核保与人工核保需要共存 核保的方式 14 3 集中核保和远程核保集中核保 可有效解决统一标准和规范业务的问题 实现技术和经验最大限度的共享 困难是经营网点分散 缺乏便捷和高效的沟通渠道 远程核保 就是建立区域性的核保中心 利用互联网等现代通信技术 对辖区内的所有业务进行集中核保 优点 不仅可以利用核保中心人员技术的优势 还可利用中心庞大的数据库 实现资源共享 同时 还有利于对经营过程中的管理疏忽及道德风险实行有效防范 4 事先核保和事后核保事先核保 是指投保人提出申请后 核保人员在接受承保之前对投保人及标的的风险进行评估和分析 决定是否承保 事后核保 是保险人承保后发觉保险标的风险超出核保标准规定而对保险合同做出淘汰的选择 结果表现为 继续承保 保险合同期满后不再续保 发现被保险人有错误申报的重要事实或欺诈行为后解除合同 行使合同的终止权终止合同效力等 15 6 4缮制和签发保险单证 承保人作出承保决策后 对于同意承保的投保申请 由签单人员缮制保险单或保险凭证 并及时送达投保人手中 缮制保险单即填写保险单的过程 1 缮制制单 复核 收费 签单 清分与归档 2 签单计算机出单 一车一单 一车一证 16 1 批单我国 机动车辆保险条款 规定 在保险合同有效期内 保险车辆转卖 转让 赠送他人 变更用途或增加危险程度 被

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