个人理财发展史PPT课件

1 第二章个人理财发展史 一 美国FP的发展二 世界各国FP的发展三 中国FP的发展 2 一 美国FP的发展 1 美国个人理财业的发展历程萌芽期 20世纪30年代的保险推销术 保险营销员被称为经济理财员发展期 1969年创立IAFP InternationalAssociationforFinancialPlanning1972年又创立了FP的教育机构 CollegeforFinancialPlanning CFP标志产生1973年由该校的毕业生 设立了旨在于建立和维护FP的专业权威性 在世界上推广FP资格活动的团体ICFP InstituteofCertifiedFinancialPlanners 1985年ICFP在社会各界的支持下 设立了IBCFP InternationalBoardofStandardsandPracticesforCertifiedFinancialPlanners 即现在的CFPBoard 3 考验期 1987年10月19日世界迎来了所谓的 黑色星期一 FP也因此丧失了信用 成熟期 2000年1月IAFP和ICFP合并 成立新的组织FPA FinancialPlanningAssociation 即国际理财协会根据 2001年职业评估调查 资料显示 在250个职业中 FP作因工作稳定 收入高 环境良好名列第一 4 2001年美国理想职业排名 5 2 美国理财组织 CFPBoard CertifiedFinancialPlannerBoardofStandards 它是美国FP业界负责行业规范的团体 致力于FinancialPlanner执业标准的推进 资格 要件的管理 伦理规定的实施和监督等拥有CFPCM的商标注册权 只有当能够满足CFPCM资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标 FPA FinancialPlanningAssociation 6 3 FP的实际商业经营 独立经营型FP 2 3 和企业型FP 1 3 CFP 报酬支付形式 手续费 佣金 顾问费CFP 报酬支付比率 手续费和佣金41 单纯佣金或以佣金为主25 单纯手续费23 工资9 其它2 7 附 理财职业资格 8 CFP CFP CertifiedFinancialPlanner 注册金融理财师 是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格 注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议 保证人们财务独立和金融安全 1985年 经过美国NCCA NationalCommissionforCertifyingAgencies 授权 CFPBoardofStandards 美国注册金融理财师标准委员会正式成立 InternationalCFPCMCouncil 国际CFP理事会于1990成立 它是CFP标准委员会的次级机构 国际CFP理事会目前有20个成员国 4E准则 教育 考试 经验 伦理 9 10 准会员组织比利时 百幕大群岛 11 CFP商标CFPCMCERTIFIEDFINANCIALPLANNERCM 商标所有权归CFPBoard 12 ChFC CharteredFinancialConsultant PFS PersonalFinancialSpecialist CFA CharteredFinancialAnalyst RFP RegisteredFinancialPlanner CWM CharteredWealthManager CFC CertifiedFiancialConsultant RFS RegisteredFinancialSpecialist RFC RegisteredFinancialConsultant CLU CharteredLifeUnderwriter 13 二 世界各国FP的发展 1 澳大利亚FPA 由IAFP与ASIPA于1992年创办 澳大利亚有理财师约12000人 CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481 分布 机构类理财52 独立理财法人20 会计师事务所20 其他8 特点 理财教育体系相对完善金融产品丰富 税务计划是理财规划的重要内容理财业经营模式多样化理财业监管架构 14 2 加拿大1995年成立CAFP 发展迅速 CFP超过16000人 仅次于美国 特点 个人理财业务内容覆盖较广税收和遗产计划重要理财产品丰富独立理财公司的主导作用个人理财业务在各省间的通用性不强 15 3 日本JAFP成立于1987年 会员已超过13万人 CFP人数14000人 特点 保险计划重要 16 4 其他西班牙于1954年成立西班牙理财师协会 西班牙约有20000理财师 法国于1957年成立法国理财师协会 成员约有500人 其入会的要求很高 意大利于1978年成立意大利理财师协会 意大利有大约15000专业理财师 其中有6000人加入了意大利理财师协会 该协会正在制定资格认定制度 17 英国于1986年成立英国理财师协会 英国理财师协会的认证从初级到高级共分为6个阶段 采用教育与实务经验相结合 择优录取 该协会于1995年与美国的理财师资格鉴定委员会合作 引入理财师资格制度 但CFP发展缓慢 德国于1997年成立德国理财师协会 理财师约600人 新西兰 1999年成立理财师协会 理财师约1400人 香港IFPHK 2000年6月成立RFP HK 2001年成立 18 三 中国FP的发展 1 银行业理财发展1996年 中信实业银行广州分行设立私人银行部 提供个人财务咨询1997年 中国工商银行上海分行开设个人理财工作室 推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品 人民币理财产品 信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建 19 银行理财品牌 20 2 保险业理财发展 顾问式行销 ConsultativeMarketing 保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险 21 3 其他金融机构个人理财业务的发展证券 集合理财计划信托 信托理财产品基金 开放式基金品种丰富 22 4 理财协会的成立2000年 北京召开 2000中美金融论坛 CFP CertifiedFinancialPlanner 的理念介绍到中国2002年11月16日在北京召开了 2002年中美金融论坛 筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月 中国金融理财师标准委员会 FPCC 正式成立 23 5 媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立 如 理财周刊 众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视和电台的理财节目日益增多2003年12月 上海举办第一届理财博览会 24 6 理财培训市场兴起上海恒益投资咨询有限公司 上海点金理财培训公司2003年11月 北京锦威企业发展研究中心与北京大学经济学院 中国人民银行总行研究生部合作 在北京推出金融策划 AFP 课程培训2004年1月