PP腾信嘉华资金链断裂与投资者合同存大漏洞PPT课件

合同有漏洞 揽客有猫腻 9日 腾信嘉华资金链断裂事件在长继续发酵 线索人再爆猛料 揭露腾信嘉华鲜为人知的 另一面 本报记者根据此线索 再度展开深入调查 1 调查客户大多是中老年人昨日 本报刊发了 P2P腾信嘉华资金链断裂 的报道后 有原腾信嘉华长春分公司员工对记者爆料 称今年客户手中到期未兑付的本金和利息 6月 2 10月是一个高峰期 明年的5月 6月是另一个高峰期 而购买腾信嘉华产品的人中 年轻人很少 绝大多数都是中老年人 这公司太坑人了 有的客户一辈子就攒了50万 全扔里面了 像这样工薪阶层的客 3 户 还真不占少数 昨日 一位曾经在腾信嘉华有过4个月工作经历的张颖 化名 告诉记者 一场答谢宴卖出580万据透露 今年5月24日 在长春西安大路上某星级酒店内 腾信嘉华举行了 4 2014客户答谢宴 答谢宴不假 但事实上还有一个目的 就是推介所谓腾信嘉华的最新 投资 产品 据张颖介绍 由于当天现场推售的 投资 产品比以往的平均年化收益率高出3 4 卖出去不少 5 长春分公司后来开了一个总结会 答谢宴当天卖出的 投资 产品金额约达580万左右 她说 中老年面孔占了大多数对于张颖口中的客户人群特征和在长春举行的答谢宴 记者查阅腾信嘉华 6 官方网站有关内容时 在 腾信新闻 中找到了答案 在标题为 长春答谢宴圆满结束 的文章里 详细介绍了此次答谢会的目的 2013年业绩和腾信嘉华方面出席的负责人 在答谢会上 刘云腾 7 分享了自己和腾信嘉华的成长经历 并就未来腾信嘉华的发展规划与在座来宾进行了分享 用 1 2 3 4 5 五个数字总结了腾信嘉华P2P信贷模式的核心要素 在200多字的文字下方 还配发了三张 8 现场图片 分别为 CEO刘云腾和城市经理向客户致敬 歌舞表演 和 答谢宴现场 记者注意到 在 答谢宴现场 图片中 中老年人面孔占据了大多数 特征非常明显 惊爆银行理财经 9 理 接私活 在本报记者梳理线索的过程中 发现这样一个案例 让记者大为惊讶 这位不愿具名的投资者表示 与主动上门或是亲属介绍不同 自己购买腾信嘉华投资产品 是在 正规 商业银行的理财室被 忽 10 悠 的 当时我有一笔理财产品在银行到期 收益还可以 但也没打算再买其他的 就在这时 接待我的理财经理说 现在有个好产品 问我感不感兴趣 年收益在12 左右 因为是在银行 当时也没怀疑 只 11 是以为银行又出新产品了 可没想到买来的产品压根不是银行发售的 买的是腾信嘉华的 他告诉记者 后来他通过业内人士才了解到 这个经理是 吃公家饭 接私活 替腾信嘉华介绍客户 赚了大笔佣金 12 分析 利益驱动促使他们碰 红线 正规银行 的理财经理甘冒风险 接私活 到底图个啥 这种现象普遍吗 资深业内人士杨凌峭表示 这种现象的确存在 但只是少数理财经理的个人行为 银行是严厉禁 13 止的 在他看来 正规理财经理 接私活 其实就是一个利益驱动 正常在这个行业中 佣金提成基本上就是投资品总额的1 给到他们手上通常还会多出一到两个百分点 有的甚至更高 他说 通常情况下 14 下面三种情况给了这部分理财经理揽客动力 渠道价格一般是区域城市经理直接 放价 暗中给予揽客大户的一种特权 任务压力通常是指因业务员任务尚未完成 为了达到团队设定任务额 15 牺牲自己的佣金 给予佣金补贴 这样做了也不吃亏 因为完成任务会有相应的职位调整和完整的工资发放 搭配销售指业务员私下代理几家P2P投资产品 通过佣金配对 实现佣金最优聚合 做到推销的和揽 16 客的都有钱赚 关注腾信嘉华的 合同 漏洞频出在记者进一步深入调查中 有爆料人反映 腾信嘉华与投资者签署的合同非常不正规 为此 记者邀请吉林吉翔律师事务所刘海波律师 17 对这一合同逐条核对 发现这份 合同 至少存在四大漏洞 漏洞1房产抵押看到的只有文字在爆料人王旭 化名 8日给记者提供的 出借及借款协议 上 借款人 一栏中显示 借 18 款人是 原债权人 刘云腾 将位于北京市大兴区西红门高米店乐园路旭辉御府13号楼101室的商品房房产对本债券进行全额担保 该房产建筑面积319平方米 市值估价900万元人民币 能够证明他有 19 房子的就是这几行文字 其他的抵押物证明 如产权证 担保公证啥的一律没有 连个复印件都没看到 房屋是否存在 是否值那些钱都值得怀疑 王旭说 漏洞2钱打给刘云腾合理吗 20 在 出借及借款协议 上 记者还发现 作为平台方的原法人 起到撮合作用的腾信嘉华 在合同上 从形式上来看 变成了借款人的角色 而不是搭建平台者 钱直接打给了刘云腾 谁敢保证 他有没有找到 21 下家 是不是在搞资金池 当时要是留点儿心就好了 王旭对于汇款渠道极度怀疑 这一点在 出借及借款协议 底部 出借人声明 部分也得到了验证 合同要求投资人将钱款支付到指定账户中 账户名为 刘云腾 下面 22 列着对应的账号 漏洞3借款用途表述模糊根据爆料人提示 在债权人借款信息当中 借款人的职业情况和借款用途表述非常模糊 其中 在 借款人的职业情况 一栏看不到具体职业 23 而是用 经营 代替 而在 借款用途 一栏中 也标记为 经营 王旭说 细看都对不上 把客户的钱就这么草率地使用 绝对不放心 漏洞4还款风险金失灵了 24 在合同上 关于还款风险金这部分也有相关约定 但表述非常模糊 记者了解到 腾信嘉华曾公开表示 通过严格的信用审查和风险控制流程 将整个平台的风险损失控制在1 以内 极大程度地保证了出借人资金的安全 同时 25 还设立了专门的贷款风险金 当出借的资金出现回收问题时 用其补偿出借人的本金及利息的损失 现在来看 也是说着玩的 王旭说 解读漏洞背后触犯法律底线刘海波律师表 26 示 以上爆料人的疑问证实合同上的确存在漏洞 借款转入个人账户 信用风险高 贷款质量差 未出示房产证 未办理房屋抵押他项权证 业务风险难以控制 如果发生欺诈或洗钱 会造成大范围的群体性社会危害 经营范围 27 未通过银监会审批 行业门槛低且无强有力的外部监管 容易演变为非法金融机构 此外 腾信嘉华形式为平台方 实质为借款人 违反了平台类中介的本质 违规提供点对面的服务 直接经手资金 极容易建立资 28 金池 涉嫌非法集资 借款人用途为 经营 容易造成资金通过P2P渠道流入限制性行业 若其开展房地产二次抵押业务 存在风险隐患 刘海波律师表示 可以看出 起源于国外的 P2P网贷平台 在腾信 29 嘉华身上 已经走了样 变了味 漏洞背后触犯了法律的底线 刘海波律师提醒投资人 一定要通过正规渠道理财 建议 不行组团报案吧 为了投资人的权益 我们能做到的现在只 30 有这些了 听听客户的意见 不行组团报案吧 张颖说 北京已经有投资人报案了