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文档简介

1 练习1 个人理财能力调查 2 讨论之一 赚钱是为了什么 3 赚钱实现的价值 退休安排 子女教育 照顾亲人 实现的人生价值 自由 安全 权力 荣誉 健康独立 助人 4 金融产品是个人理财的手段 5 退休计划 人寿保险 子女教育计划 家人的收入补偿 基本储蓄 税务安排 遗嘱 遗产问题 家庭理财是一项系统工程 6 个人理财的主要内容 练习2 个人理财的目标 7 通货膨胀率对购买力的影响 8 为了实现财务自由 必须投资理财 为了消除通货膨胀对购买力的影响 为了实现人生的财务目标 为了照顾好家人和子女 我们必须进行科学的投资理财活动 9 诺贝尔奖金基金会资产情况 10 投资法则之1 尽早投资 72法则 年均投资收益率按12 计算 以月份作为复利的期次 11 投资法则之1 尽早投资 72法则 12 72法则 估算复利终值的经验方法 现值翻一倍的时间大致等于72除以年利率 即 翻倍时间 72 年利率 13 投资法则之2 分散投资 14 不同类别资产 股票 债券 基金等 不同行业 汽车 金融 钢铁 不同地区 国内 国际 不同期限 分批投资 不同期限的债券组合 分散投资 减少风险 增加回报 15 投资法则之3 分批投资 16 投资法则之4 长期投资 17 未来20 30年 中国适合长期投资 台湾 日本 香港 韩国 18 美国长期投资品种比较 19 瑞士的长期投资 1800年 拿破仑攻打意大利 要借道瑞士 承诺事后赔偿45331法郎 路易十八在1838年曾偿还了其中的15000法郎 1988年 瑞士政府找出这笔陈年旧帐 要求法国政府偿 政治家一口答应 财政部具体操作时 按西欧近两百年的平均利率水平 年息率7 一算帐 30331 1 7 188 101亿法郎 最后双方达成如下协议 这笔欠帐一笔勾消 但瑞士取自法国的电力和煤气 从此一直免费使用 坦普顿增长基金 20 投资法则之5 优质投资 1 21 投资法则之5 优质投资 2 选择成长性好的股票 分批介入 长线持有 蓝筹系列 成长系列 非优质投资结果 客户大伤元气 FC成长缓慢 22 综合理财观念 活期 3 4个月收入 定期储蓄保险 疾病 保障型 债券 国债 企业债 企业转债 股票基金 封闭 开放式 税收 23 典型西方证券公司的收入结构 爱德华琼斯1999年各项佣金收入 在美国在加拿大基金33 46 3 股票20 9 40 债券17 3 10 2 保险及其年金15 3 信用卡7 5 1 6 24 王先生 28岁 单身 某公司业务员 每月工资5000元 可以节余的工资为3000 每年业务分红3 5万 现在有活期存款3万元 定期存款10万 但是由于是家里的主要经济来源 所以定期主要是给父母的养老备用 有社会保
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