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（货币银行学）第一章货币与货币制度1 第一节货币的产生与发展第一章货币与货币制度第一节货币的产生与发展第二节货币的本质与职能第三节货币制度第二节货币的本质与职能第三节货币制度第一节货币的产生与发展 一、货币产生的基础和前提、货 二、货币的产生过程 三、货币的发展历程 一、货币产生的基础和前提（一）货币的概念货币是从商品交换中自发地分离出来的、固定地、充当一般等价物自发地分离出来的、固定地、充当一般等价物作用的特殊商品。 （二）货币产生的基础和前提。 （二）货币产生的基础和前提 1、货币产生的理论过程生产力发展-商品生产-商品交换（物物交换；以货币为媒介的交换） 2、货币产生的基础-商品生产 3、货币产生的前提-商品交换 1、货币产生的理论过程生产力发展-商品生产-商品交换（物物交换；以货币为媒介的交换） 2、货币产生的基础-商品生产 3、货币产生的前提-商品交换 二、货币的产生过程货币是商品经济内在矛盾发展的必然产物生产力发展社会分工剩余产品社会分工剩余产品私有制商品经济内在矛盾商品经济内在矛盾产生发展私有制产生商品交换商品交换价值形式发展价值形式发展货币产生货币产生货币产生的具体过程（一）简单的、偶然的价值形式（二）扩大的价值形式（一）简单的、偶然的价值形式（二）扩大的价值形式（三）一般价值形式（四）货币价值形式（三）一般价值形式（四）货币价值形式（一）简单的、偶然的价值形式 1、定义一种商品的价值简单的、偶然地表现在另一种商品上。 2、公式 1、定义一种商品的价值简单的、偶然地表现在另一种商品上。 2、公式1只绵羊2把石斧 （1）相对价值形式绵羊（主动、价值是2把石斧） （1）相对价值形式绵羊（主动、价值是2把石斧）2等 （22）等价形式石斧（被动、是绵羊地价值表现材料)此时:使用价值成为价值地表现形式；具体劳动成为抽象劳动的表现形式；私人劳动成为社会劳动的表现形式） 3、特点交换是简单的、偶然的（原因是生产力水平低下，产品偶有剩余）石斧（被动、是绵羊地价值表现材料)此时:使用价值成为价值地表现形式；具体劳动成为抽象劳动的表现形式；私人劳动成为社会劳动的表现形式） 3、特点交换是简单的、偶然的（原因是生产力水平低下，产品偶有剩余）（二）扩大的价值形式 1、定义一种商品与许多商品相交换，一种商品的价值由多种商品来表现。 2、公式:2把石斧1袋小麦 1、定义一种商品与许多商品相交换，一种商品的价值由多种商品来表现。 2、公式:2把石斧1袋小麦1只绵羊1张牛皮3捆烟叶 3、特点:1只绵羊1张牛皮3捆烟叶 3、特点: （1）物物交换的条件出现时间和空间、需求上必须双重巧合，交换才能实现。 时间和空间、需求上必须双重巧合，交换才能实现。 （2）交换复杂了 （2）交换复杂了交换链条延长了、交换效率降低了、交换成本提高了。 交换链条延长了、交换效率降低了、交换成本提高了。 （三）一般价值形式 1、定义所有商品都用一种商品来表现自己的价值。 1、定义所有商品都用一种商品来表现自己的价值。 2、公式2把石斧1袋小麦1张牛皮1只绵羊3捆烟叶 2、公式2把石斧1袋小麦1张牛皮1只绵羊3捆烟叶 3、特点 （1）绵羊成为 3、特点 （1）绵羊成为一般等价物，能表现一切商品的价值，能与一切商品直接相交换。 （2）各种商品的价值表现在一种商品上，说明各种商品的价值，能表现一切商品的价值，能与一切商品直接相交换。 （2）各种商品的价值表现在一种商品上，说明各种商品的价值质上相同量上可比。 3等“买”、“卖” （33）等价物出现后交换被分成“买”、“卖”两个环节。 （4）等价物不固定（贝壳、小麦、兽皮）限制了交换的发展。 两个环节。 （4）等价物不固定（贝壳、小麦、兽皮）限制了交换的发展。 （四）货币价值形式 1、定义一般等价物固定在金或银上。 2、公式2把石斧1袋小麦2克黄金1张牛皮（四）货币价值形式 1、定义一般等价物固定在金或银上。 2、公式2把石斧1袋小麦2克黄金1张牛皮3捆烟叶 3、特点3捆烟叶 3、特点 （1）一般等价物由金或银来充当。 （2）金和银来充当。 （2）金和银最适合来充当货币。 因为体积小、价值量大、化学性质定质地柔软、易携带、易分割。 来充当货币。 因为体积小、价值量大、化学性质定质地柔软、易携带、易分割。 金银天然不是货币，而货币却天然是金银。 金银天然不是货币，而货币却天然是金银。 马克思 三、货币的发展历程实物货币实物货币金属货币金属货币可兑换的信用货币可兑换的信用货币不兑现的信用货币不兑现的信用货币存款货币电子货币存款货币电子货币（一）实物货币（二）金属货币（一）实物货币（二）金属货币三）信（三）信用货币（四）电子货币和存款货币（一）实物货币 1、定义以具有价值和使用价值的自然物来充当的货币叫实物货币。 （如盐、毛皮、牲畜、贝壳、粮食、鱼骨、动物的牙齿、石头等）来充当的货币叫实物货币。 （如盐、毛皮、牲畜、贝壳、粮食、鱼骨、动物的牙齿、石头等）原生、交、货 22、原因生产力不发达、交换简单、货币除具有交换能力外还应该能够代表财富。 3、缺陷交换不便利、不是理想的币材。 （如中世纪的古罗马、古巴比伦、古埃及都曾有过用牛和羊作货币的历史。 太平洋的雅普岛上曾用石头做货币）交换不便利、不是理想的币材。 （如中世纪的古罗马、古巴比伦、古埃及都曾有过用牛和羊作货币的历史。 太平洋的雅普岛上曾用石头做货币）（二）金属货币 1、定义货币材料以金属充当的货币。 2、原因 （1）冶练技术被发明，金属出现。 （2）交换扩大，货币需要量增加。 （二）金属货币 1、定义货币材料以金属充当的货币。 2、原因 （1）冶练技术被发明，金属出现。 （2）交换扩大，货币需要量增加。 发 33、发展 （1）从币材上贱金属-贵金属（初期是铜和青铜，后来是银和金 （2）从货币形态上（初期是铜和青铜，后来是银和金 （2）从货币形态上称量货币-铸币货币发展 一、实物货币贝币（公元前2000年至春秋战国） 一、实物货币贝币（公元前2000年至春秋战国）意义中国最早的货币意义中国最早的货币使用时期殷商时代使用时期殷商时代货币单位“朋”5个贝穿成1索，2索为1朋货币单位“朋”5个贝穿成1索，2索为1朋海贝正面海贝背面骨贝玉贝铜贝中国的象形文字方块字中，至今与财富有关系的字大都以贝为偏旁部首。 中国的象形文字方块字中，至今与财富有关系的字大都以贝为偏旁部首。 财物、资财、買賣、贩卖、贬值、购物、贮藏、贵贱、贷款、贸易、费、祝贺、盗贼、赃物、贿、花费、祝贺、盗贼、赃物、贿赂、租赁、赈灾、赌博、质押、赊帐、赏赐、赔赚、贡品、商贾、赎回、贪财、寶贝、馈赠、负债、 二、布币、刀币布币上为首、下为足。 可以分为空首布、平足布、尖足布、方足布、圆足大（齐）、（燕）刀币可分为大刀（齐刀）、小刀（燕刀）使用时期春秋战国时期意义春秋战国时期意义中国最早的金属铸币?布币上为首、下为足。 肩首?可以分为?空首布、平首布、尖足布、方足布、圆足布足空首布平首平肩方足布方足布平肩弧足空首布桥足布斜肩空首布耸肩尖足空首布平肩弧足空首布耸肩尖足平首布斜肩弧足空首布圆足布三孔布鸡骨白古玉布币鸡骨白古玉布币刀币可分为齐刀、燕刀等齐刀燕明刀磬折刀尖首刀赵刀六字刀三字刀使用时期春秋战国时期历史地位春秋战国时期历史地位中国最早的金属铸币 三、秦半两?公元前221年秦统一中国，也统一了中国货币。 ?当时规定货币为二等，黄金、铜钱并行，黄金为上币，单位为“镒”，1镒=20两。 铜钱为下币，单位为“半两”，用于日常交易。 铜钱为下币，单位为“半两”，用于日常交易。 秦半两秦半两重要地位 1、秦朝统一币制的命令，可以视为我国秦朝统一币制的命令，可以视为我国 2、是一次货币形态的定型，把各种刀币、 2、是一次货币形态的定型，把各种刀币、 3、是中国统一铸币制度的 3、是中国统一铸币制度的开始。 历史上最早的货币立法。 历史上最早的货币立法。 布币统一为方孔圆钱。 布币统一为方孔圆钱。 开始。 四、五铢钱五铢钱于汉武帝元狩五年（公元前118年）铸造，一直流通到唐高祖武德四年（公五铢钱于汉武帝元狩五年（公元前118年）铸造，一直流通到唐高祖武德四年（公6年）共7年。 元621年）。 共计流通了739年。 2铢1铢为重量单位，24铢为11两。 意义 1、巩固了方孔圆钱的货币形制。 2、是中国历史上流通最久的货币。 意义 1、巩固了方孔圆钱的货币形制。 2、是中国历史上流通最久的货币。 西汉五铢磨廓五铢南北朝-太和五铢东汉五铢隋五铢 五、金错刀西汉末年（公元8年）王莽篡汉当政，在位16年，进行了四次币制改革，币制混乱不堪。 但是莽钱制作精良，为后世所称道。 西汉末年（公元8年）王莽篡汉当政，在位16年，进行了四次币制改革，币制混乱不堪。 但是莽钱制作精良，为后世所称道。 金错是在器物上用丝线镶嵌成各种花纹或文字的一种特殊工艺。 金错刀“以黄金错其文”，所是在器物上用丝线镶嵌成各种花纹或文字的一种特殊工艺。 金错刀“以黄金错其文”，所。 以叫金错刀。 刀身上铸有阴文“平五千”三字，其中“平”是“值”的意思，即表示一枚刀币价值等于五千。 新莽钱币，钱文纤细，工艺讲究，造型独具韵味，不拘泥于春秋战国时代刀币形制，古拙稳重并透出秀美。 刀身上铸有阴文“平五千”三字，其中“平”是“值”的意思，即表示一枚刀币价值等于五千。 新莽钱币，钱文纤细，工艺讲究，造型独具韵味，不拘泥于春秋战国时代刀币形制，古拙稳重并透出秀美。 金错刀正、反面契刀五百金错刀的历史地位中国古代工艺最精湛的货币；对中国文化产生一定影响。 金错刀的历史地位中国古代工艺最精湛的货币；对中国文化产生一定影响。 李白叙旧赠江阴宰陆调“”一诺许他人，千金双错刀”对杜甫对雪诗“”金错囊徒磬，银壶酒易赊”韩愈船“”尔持金错刀，不入鹅眼贯”张子平四愁诗“”美人赠我金错刀，何以报之英琼瑶” 六、开元通宝唐高祖武德四年（公元621年）唐朝废除五铢钱，铸造开元通宝。 历史意义唐高祖武德四年（公元621年）唐朝废除五铢钱，铸造开元通宝。 历史意义 1、使钱文名称和重量单位相脱离。 1、使钱文名称和重量单位相脱离。 2、使中国货币进位制发展为10进制。 2、使中国货币进位制发展为10进制。 开元通宝开元通宝正面、背面 七、铜元浙江省造光绪元宝当十铜元. 八、交子?“交子”是我国乃至全世界发行最早的纸币交子”是我国乃至全世界发行最早的纸币?在我国宋朝仁宗天圣初年1年)(公元1023年)由少数私人商铺在四川发行，后来由国家统一印制发行。 人们称最初的纸币为“交子”(即交换之意)。 面额分五百文、一贯、五贯、十贯四个等级。 商铺在四川发行，后来由国家统一印制发行。 人们称最初的纸币为“交子”(即交换之意)。 面额分五百文、一贯、五贯、十贯四个等级。 银元袁世凯银元大清银币墨西哥鹰洋美国贸易银元英国站人洋日本龙洋金元宝各主要国家纸币图中国人民币币币)中国香港地区币港币(正反面)()中国澳门地区澳门币(正反面)中国台湾地区澳大利亚元德国马克朝鲜圆俄罗斯卢布菲律宾比索韩国圆加拿大元欧元纸币欧元硬币（欧分）欧元硬币（欧元）美元（三）信用货币 1、定义指与银行券同时流通的，以国家权力为后盾的国家发行的强制流通的纸质货币。 （包括纸币、支票等） 2、产生原因（三）信用货币 1、定义指与银行券同时流通的，以国家权力为后盾的国家发行的强制流通的纸质货币。 （包括纸币、支票等） 2、产生原因1货，转。 （11）货币是流通手段，转瞬即逝。 （2）金属货币不便于大宗交易。 （3）金银的数量难以满足交易的需要。 （4）二战后，世界黄金的分布不均衡。 （5）纸币取代金属货币可以节约流通费用。 （2）金属货币不便于大宗交易。 （3）金银的数量难以满足交易的需要。 （4）二战后，世界黄金的分布不均衡。 （5）纸币取代金属货币可以节约流通费用。 3、信用货币的产生过程 （1）金匠、货币兑换业者的保管凭条。 （2）银行券。 3、信用货币的产生过程 （1）金匠、货币兑换业者的保管凭条。 （2）银行券。 3银、流、各 （33）银行券种类繁多、流通混乱、各地不统 一、兑换复杂。 （4）国家强制统一发行，并以国家信用保证币值稳定。 不统 一、兑换复杂。 （4）国家强制统一发行，并以国家信用保证币值稳定。 （四）电子货币和存款货币 1、电子货币信用卡、电汇业务。 存银（填 22、存款货币银行存款（填发支票，可以直接用于结算）（五）货币的发展趋势 1、“无现金社会”说 2、马克思认为共产主义社会不需 1、“无现金社会”说 2、马克思认为共产主义社会不需要货币 3、“观念货币”说 4、你认为 3、“观念货币”说 4、你认为第二节货币的本质与职能 一、货币的本质第二节货币的本质与职能 一、货币的本质 二、货币的职能 一、货币的本质货币是固定充当一般等价物的特殊商品，并体现生产关系。 （一）货币是商品，具有价值和使用价值 1、从价值形式上看货币是从商品中分离出来的。 2、从币材上看实物货币、金属货币都具，具有价值和使用价值 1、从价值形式上看货币是从商品中分离出来的。 2、从币材上看实物货币、金属货币都具。 有价值和使用价值。 （二）货币是特殊商品 1、能够表现一切商品的价值。 2、具有与一切商品直接向交换的能力 1、能够表现一切商品的价值。 2、具有与一切商品直接向交换的能力。 （三）货币是固定的充当一般等价物的特殊商品充当一般等价物的特殊商品 1、固定的由一种商品充当，排斥了其他商品，特殊等价物演变成了一般等价物 1、固定的由一种商品充当，排斥了其他商品，特殊等价物演变成了一般等价物金-不-价 22、金银-不足值-价值符号（四）货币体现生产关系 1、表面上看货币媒介的是商品交换。 2、本质上看货币媒介的是凝结在商品中的一般人类劳动。 1、表面上看货币媒介的是商品交换。 2、本质上看货币媒介的是凝结在商品中的一般人类劳动。 二、货币的职能（作用）（一）价值尺度 1、定义货币在 二、货币的职能（作用）（一）价值尺度 1、定义货币在表现商品价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能。 2、货币执行该职能时可以是大小时，执行价值尺度职能。 2、货币执行该职能时可以是观念上的货币。 3、价格标准人为规定的货币的单位及其等分，的货币。 3、价格标准人为规定的货币的单位及其等分，。 如11美、1叫价格标准。 （如11美元等于100美分、11英镑等于100新便士、1卢布等100戈比、1欧元等于100分、波兰的1滋罗提等于100格罗西等） 4、价值尺度和价格标准的区别 （1）价值尺度衡量商品价值量、交换中自发产生 （2）价格标准表示货币的单位、国家法律规定。 等于100新便士、1卢布等100戈比、1欧元等于100分、波兰的1滋罗提等于100格罗西等） 4、价值尺度和价格标准的区别 （1）价值尺度衡量商品价值量、交换中自发产生 （2）价格标准表示货币的单位、国家法律规定。 （二）流通手段 1、定义货币作为交换的（二）流通手段 1、定义货币作为交换的媒介，实现商品的价值时执行该职能。 2、货币在执行该职能时必须是商品的价值时执行该职能。 2、货币在执行该职能时必须是现实货币。 影 33、影响 （1）促进了商品流通的发展。 （2）带来了发生经济危机的可能性。 （因为货币产生后，买卖脱节了） （1）促进了商品流通的发展。 （2）带来了发生经济危机的可能性。 （因为货币产生后，买卖脱节了）（三）贮藏手段职能 1、定义当货币暂时退出流通而处于静止处于静止状态的时候执行该职能。 2、金属货币条件下状态的时候执行该职能。 2、金属货币条件下1金，因 （11）金属货币具有该职能，因为金属货币本身有价值。 （2）可以自发调节货币流通，所以金属货币条件下无通货膨胀。 币本身有价值。 （2）可以自发调节货币流通，所以金属货币条件下无通货膨胀。 3、纸币条件下 （1） 3、纸币条件下 （1）纸币本身无价值，没有该职能（贮藏无意义、可能因政府的原因而作废） （2）纸币本身，没有该职能（贮藏无意义、可能因政府的原因而作废） （2）纸币本身代表价值，可以一段时期保存价值。 （对微观经济主体），可以一段时期保存价值。 （对微观经济主体） （3）纸币永远不会退出流通领域（存在银行的货币会被贷出），流通中纸币过多将产生通胀。 （4）（存在银行的货币会被贷出），流通中纸币过多将产生通胀。 （4）通胀是纸币流通条件下的必然规律。 （四）支付手段职能 1、定义货币在实际价值的（四）支付手段职能 1、定义货币在实际价值的单方转移时执行该职能（如缴税、捐赠、援助、战争赔款等）。 时执行该职能（如缴税、捐赠、援助、战争赔款等）。 作 22、作用 （1）促进了商品生产和商品交换的发展（赊销、贷款等）。 （2）扩大了商品经济的矛盾（债务负担加重）。 （1）促进了商品生产和商品交换的发展（赊销、贷款等）。 （2）扩大了商品经济的矛盾（债务负担加重）。 （五）世界货币 1、定义货币越出guo界，在世界市场上发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段作用时执行该职能。 2、世界货币的条件 （1）具有自由兑换性 （2）币值稳定。 （五）世界货币 1、定义货币越出guo界，在世界市场上发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段作用时执行该职能。 2、世界货币的条件 （1）具有自由兑换性 （2）币值稳定。 3货。 （33）货币发行国经济实力雄厚。 3、世界货币的发展 （1）黄金、英镑 （2）美元、黄金 （3）多种可兑换货币并存（美元、欧元、英镑、日元等） 4、货币是国家主权 3、世界货币的发展 （1）黄金、英镑 （2）美元、黄金 （3）多种可兑换货币并存（美元、欧元、英镑、日元等） 4、货币是国家主权第三节货币制度 一、货币制度及内容、金 二、金属货币制度 三、信用货币制度 四、货币与国家主权 三、信用货币制度 四、货币与国家主权 一、货币制度及其内容（一）货币制度的产生 一、货币制度及其内容（一）货币制度的产生金属铸币早期铸币流通混乱资本主1币材多为贱金属2铸币分散3铸币不断变质重量减轻、成色降低1币材多为贱金属2铸币分散3铸币不断变质重量减轻、成色降低金属铸币早期铸币流通混乱资本主义制度确立规范货币流通货币制度通过法律程序统 一、定型、规范。 通过法律程序统 一、定型、规范。 （二）定义是国家以法律形式规定的本国（二）定义是国家以法律形式规定的本国。 货币的流通结构和组织形式。 内)（三）货币制度的内容（要素) 1、规定货币币材货币制度的基础 2、确定货币单位货币单位名称及金属重量 3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序 3、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序本位币自由铸造、无限法偿。 币辅币限制铸造、有限法偿。 4、建立准备制度。 作为国内金属货币流通的准备金作为支付存款和兑换银行券的准备金作为国际支付准备金作为国内金属货币流通的准备金作为支付存款和兑换银行券的准备金作为国际支付准备金（四）货币制度类型货币货币制金属本位制金属本位制白银本位制度金银复本位制度金银复本位制度平行本位制双本位制跛行本位制制度类型度类型非金属本位制非金属本位制金本位制度不兑现信用货币制度不兑现信用货币制度金币本位制度金块本位制度金汇兑本位制度 二、金属货币制度（一）银本位 二、金属货币制度（一）银本位二）金（二）金银复本位（三）金本位（一）银本位（白银充当货币材料） 1、时间16世纪（中国始于宋代） 2、内容 （1）币材是白银；银币无限法偿； （2）规定银币的重量、成色、形状及货币单位（一）银本位（白银充当货币材料） 1、时间16世纪（中国始于宋代） 2、内容 （1）币材是白银；银币无限法偿； （2）规定银币的重量、成色、形状及货币单位 （3）银币可以自由铸造和融化 （4）银行券可以自由兑换成银币 （5）白银可以自由输出输入国界 3、崩溃的原因金贵而银贱，银币贬值 （3）银币可以自由铸造和融化 （4）银行券可以自由兑换成银币 （5）白银可以自由输出输入国界 3、崩溃的原因金贵而银贱，银币贬值（二）金银复本位（黄金和白银共同充当货币材料） 1、时间1663年始于英国。 2、形式（二）金银复本位（黄金和白银共同充当货币材料） 1、时间1663年始于英国。 2、形式1平两 （11）平行本位制两种货币按所含金属的实际价值流通。 （2）双本位制两种货币按政府规定的比价流通。 （格雷欣法则P13）实际价值流通。 （2）双本位制两种货币按政府规定的比价流通。 （格雷欣法则P13）劣币驱逐良币规律；劣币-实际价值低于法定价值良币-实际价值高于法定价值劣币-实际价值低于法定价值良币-实际价值高于法定价值在两种金属货币同时流通的情况下，实际价值高于法定价值的货币（良币），必然在两种金属货币同时流通的情况下，实际价值高于法定价值的货币（良币），必然、输，而、输，而、输，而被人们熔化、输出而退出流通领域，而实际价值低于法定价值的货币（劣币），则会充斥市场。 价值低于法定价值的货币（劣币），则会充斥市场。 （3）跛行本位制两种货币有固定比价，但政府规定金币自由铸造、银币不能自由铸造。 （3）跛行本位制两种货币有固定比价，但政府规定金币自由铸造、银币不能自由铸造。 （三）金本位（以黄金来充当（三）金本位（以黄金来充当本位货币的货币制度） 1、时间19世纪中叶到一战前） 1、时间19世纪中叶到一战前形 22、形式 （1）金币本位制P14 （2）金块本位制P14 （3）金汇兑本位制P14 （1）金币本位制P14 （2）金块本位制P14 （3）金汇兑本位制P14 （1）金币本位制P14金币本位金币可以自由铸造，自由溶化，具有无限法偿能力金币可以自由铸造，自由溶化，具有无限法偿能力本位制特点制特点辅币和银行券可以自由兑换金币黄金可以自由输出输入国境货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算货币储备全部是黄金，并以黄金进行国际结算 （2）金块本位制P14金块金块国内不流通金币，而流通代表一定重量黄金的本位制本位制通代表一定重量黄金的银行券，银行券必须按照规定才能兑换黄金。 银行券，银行券必须按照规定才能兑换黄金。 两个同样实行金本位的国家 （3）金汇兑本位制P14黄金储备英国美国黄金储备无条件供应外汇维持币值稳定无条件供应外汇维持币值稳定金汇兑本金汇兑本位制国内不流通金币，流通规定有含金量的银行券。 国内不流通金币，流通规定有含金量的银行券。 银行券在国内不能兑位制银行券在国内不能兑换黄金和金币，只能兑换外汇，然后在外国才能兑换黄金。 换黄金和金币，只能兑换外汇，然后在外国才能兑换黄金。 虚金本位虚金本位制的 1、没有金币流通，不具备自发调节货币流通的功能，保持币值相对稳定的机制不复存