贷款卡预审核操作流程PPT课件

1 贷款卡预审核操作流程 中国人民银行重庆营业管理部征信管理处刘艺 2012年8月 2 一 贷款卡的定义二 贷款卡的业务种类三 贷款卡业务的办理流程四 办理贷款卡业务需要提交的资料五 贷款卡新办 年审资料审核流程及注意事项六 需要注意的几个问题 3 一 贷款卡的定义贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡 是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明 凡与金融机构发生信贷业务的借款人 应当向注册地人民银行申领贷款卡 一个借款人申领一张贷款卡 贷款卡由借款人持有 有效期为1年 在中华人民共和国境内通用 4 二 贷款卡的业务种类申请贷款卡 新办 凡与金融机构发生信贷业务的借款人 在首次办理信贷业务前 持相关资料向其注册地所属人民银行申请贷款卡 5 二 贷款卡的业务种类 申请延续贷款卡有效期 年审 贷款卡有效期1年 借款人必须每年持贷款卡和相关材料办理年审手续 现行贷款卡是按贷款卡卡号尾数对应月份参加年审 即 贷款卡号尾数为1 年审时间为1月份 贷款卡号尾数为2 年审时间为2月份 以此类推 卡号尾数为0的 年审时间为10月份 6 二 贷款卡的业务种类 申请贷款卡信息变更借款人申办贷款卡后 其名称 法定代表人等重大事项发生变化的 应及时申请变更 7 二 贷款卡的业务种类 申请贷款卡迁移借款人注册地发生变化 需向当地 迁出地 人民银行提出迁移申请 8 二 贷款卡的业务种类 申请贷款卡挂失 换发贷款卡遗失 损坏的 需向发放贷款卡的人民银行申请换发 换发的贷款卡编码不变 9 二 贷款卡的业务种类 申请贷款卡注销借款人有下列情形之一的 可以向当地人民银行申请注销其贷款卡 1 借款人 营业执照 依法被吊销 2 借款人依法宣告破产 3 借款人解散 4 借款人依法被撤销 5 借款人存在依法终止的其他情形 10 二 贷款卡的业务种类 贷款卡密码查询和修改直接到借款人注册地 以 营业执照 上的 住所 或 经营场所 为准 的人民银行办理 11 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡业务申报 新办和年审 办理基本流程1 借款人登陆右下角进入 办事指南 办事流程 征信管理 下载 行政许可申请书 借款人基本信息模版 借款人财务报表模版 2 借款人按申请文书中的注释要求如实填写有关内容 并准备相关资料 其要求 行政许可申请书 见附件1 填写完整后用A4纸打印 并按照的要求备齐原件 复印件并加盖公章 借款人基本信息模版 借款人财务报表模版 按照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘 3 借款人携带填写好的申请文书及相关资料和光盘到有信贷业务关系的商业银行办理初审手续 12 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡业务申报 新办和年审 办理基本流程4 受理初审的商业银行对借款人提交的资料进行审查 具体审查资料流程及注意事项见附件7 5 人民银行收到申请文书及相关资料后进行终审 如发现问题将资料退还给负责初审的商业银行并要求其补正 人民银行终审合格后 打印出 准予行政许可延续决定书 或者 准予行政许可决定书 连同贷款卡通过票据交换或商业银行自行提取的方式 返回到负责初审的商业银行 由该商业银行将相关资料转交至贷款卡业务借款人 13 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡信息变更借款人登陆右下角进入 办事指南 办事流程 征信管理 下载 贷款卡信息变更登记表 见附件2 其余流程和贷款卡新办和年审相似 14 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡的迁移借款人登陆右下角进入 办事指南 办事流程 征信管理 下载 借款人迁移申请书 见附件3 其余流程和贷款卡新办和年审相似 15 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡挂失 换发借款人登陆右下角进入 办事指南 办事流程 征信管理 下载 贷款卡挂失换发业务申请表 见附件4 其余流程和贷款卡新办和年审相似 16 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡注销借款人登陆右下角进入 办事指南 办事流程 征信管理 下载 贷款卡注销业务申请表 见附件5 其余流程和贷款卡新办和年审相似 17 三 贷款卡业务的操作流程 贷款卡密码查询和修改直接到借款人注册地 以 营业执照 上的 住所 或 经营场所 为准 的人民银行办理 办理流程略 18 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 一 贷款卡新办和年审需要提交的资料贷款卡新办和年审时 需填写 行政许可申请书 填写完整后用A4纸打印 以及 借款人基本信息模版 借款人财务报表模版 并按照电子报表填写说明填写完整后刻录成光盘 另需提供以下证明资料 见手册 1 企事业单位 1 年审有效的 营业执照 副本的原件和复印件 事业法人持年审有效的 事业单位法人证书 副本的原件和复印件 2 年审有效的 组织机构代码证 副本的原件和复印件 3 有效的 国税登记证 和 地税登记证 副本的原件和复印件 4 法人代表 财务负责人 经办人有效身份证件的复印件 5 验资报告 由会计师事务所办理 复印件 19 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 6 注册资本出资单位年审有效的 组织机构代码证 副本的复印件 注册资本出资个人有效的身份证明复印件 注册资本出资单位若为外商投资企业 需提供外资企业有效的 营业执照 副本复印件 7 若为子公司的非法人企业须提交法人授权委托书 明确发生信贷业务的授权范围 法人企业有效期内的 组织机构代码证 副本复印件 非法人企业还需提交银行同意建立信贷关系的证明 见附件6 8 集团企业提交子公司有效期内的 组织机构代码证 副本的复印件 子公司提交母公司有效期内的 组织机构代码证 副本的复印件 9 若借款人需委托他人或金融机构申领贷款卡的 被委托者须提交具有法律效力的授权委托书 20 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 10 申请期上年度半年和年末的资产负债表 损益表 现金流量表复印件 11 资本 股权 企业名称存在变更的借款人 应出具工商部门的相关证明材料原件及复印件 12 人民银行要求的其他资料 2 自然人 为企业贷款提供担保的自然人 3 国有企业 4 其他经济组织 5 境外担保企业 21 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 二 贷款卡信息变更需提交资料办理贷款卡信息变更手续时除填写 贷款卡信息变更登记表 外 还需提供以下证明资料 1 单位介绍信 2 年审有效的 营业执照 事业单位法人证书 或其他注册登记证的副本原件及复印件 3 年审有效的 组织机构代码证 的副本原件及复印件 4 有效的 国税登记证 地税登记证 的副本原件及复印件 5 经办人身份证件复印件 6 人民银行要求的其他相关证明材料 7 涉及变更事项需要提交相应资料 22 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 三 贷款卡迁移需提交资料办理贷款卡迁移手续时除填写 借款人迁移申请书 外 还需提供以下证明资料 1 单位介绍信 2 原注册地工商行政管理部门 质量技术监督管理部门或其他注册登记主管部门出具的迁址通知书 3 迁移后的 营业执照 组织机构代码证 副本的原件及复印件 23 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 四 贷款卡挂失 换发需提交资料办理贷款卡挂失信息变更手续时除填写 贷款卡挂失换发业务申请表 外 还需提供以下证明资料 1 单位介绍信 2 年审有效的 组织机构代码证 副本的原件及复印件 3 经办人身份证复印件 注 若是未参加当年年审的贷款卡应在办理年审的同时提出申请补办 24 四 办理贷款卡业务需要提交的资料 五 贷款卡注销需提交资料办理贷款卡注销手续时除填写 贷款卡注销业务申请表 外 还需提供以下证明资料 1 单位介绍信 2 营业执照 注销回执原件及复印件 事业单位法人证书 注销回执原件及复印件 其他经济组织提供有效证件的注销回执原件及复印件 3 组织机构代码证 注销回执原件及复印件 4 经办人身份证复印件 25 五 贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项 第一步 审核 行政许可申请书 的填写是否完整 打印 手写皆可 第二步 审核 营业执照 组织机构代码证 国税登记证 和 地税登记证 原件及复印件 核对后将原件交还给客户 注意事项 1 注意营业执照上的成立年份及有效期限 注意组织机构代码证的有效期限 2 公司名称 个人名字 盖章是否相符 并与 行政许可申请书 核对 26 五 贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项 第三步 审核身份证复印件是否齐全并加盖单位公章 包括法人 股东 财务负责人 经办人 注意事项 1 审核身份证的有效期限 2 股东或出资方为公司的 需出示该单位的组织机构代码证复印件并加盖申请单位公章 若为外商需出示外商营业执照者或成立时的证明材料 3 若申请方为个人独资企业 需提供银行的信贷关系证明 27 五 贷款卡新办年审资料审核流程及注意事项 第四步 审核 验资报告 注意事项第五步 检查财务报表 包括上一年半年度和年度的资产负债表 损益表 以及全年度的现金流量表 注意事项 28 六 需要注意的几个问题 1 新办和年审贷款卡时填写 借款人基本信息模版 和 借款人财务报表模版 区别 2 借款人基本信息模版 借款人财务报表模版 都是电子模版 切勿更改表格格式 3 借款人财务报表模版 中黄色部分为表格自动生成项 不需填写黄色部分 只需填写子项待其自动生成 4 借款人财务报表模版 填写方式 5 填写完 借款人基本信息模版 借款人财务报表模版 后 选择保存文件 确保文件后缀名为xls 然后刻录成光盘 无须打印 29 六 需要注意的几个问题 6 借款人提交的纸质财务报表格式必须是企业做账时采用的报表格式 7