企业抵押贷款一本通.docx

企业抵押贷款一本通8目 录第一阶段：贷款申请受理和贷前调查11.贷前调查12.贷款申请受理1(1)贷款申请材料1(2)贷款申请提交2第二阶段：贷款审批和贷款合同签订31.贷款审批3(1)与审批人沟通3(2)开贷审会3(3)支行行长签字32.合同签订3(1)签订前准备3(2)合同填写。3(3)合同盖章。3第三阶段：房产公证、抵押和保险41.房产公证（根据贷审会要求选做）4(1)所需材料4(2)办理步骤42.房产抵押4(1)所需材料4(2)办理步骤（以徐汇区房产交易中心为例)43.房产保险5第四阶段：贷款发放和支付61.所需材料62.办理步骤6第五阶段：贷后管理71.日常工作72.客户还款7第六阶段：贷款到期81.他证出库82.抵押注销8第一阶段： 贷款申请受理和贷前调查1. 贷前调查a) 初步了解企业经营模式，了解法定代表人或实际控制人等企业高管的背景、能力、素质和信用情况。了解企业贷款目的、贷款额度需求、经营周期、抵押物状况、主要还款来源等基本信息。根据客户需求、抵押物价值、流动资金测算表等初步确定贷款额度、利率、期限等，同时应明确抵押物是否处于出租状态。b) 将贷款申请所需材料表传真给客户，要求客户提交材料。c) 根据客户提交材料，要求客户补漏，并先将抵押物房产证交评估公司进行预评估，获取房地产市场价格预估意见书。2. 贷款申请受理(1) 贷款申请材料贷款申请材料客户提供（*表示另需复印件+公章）客户填写签字 客户经理任务1营业执照正本*1房地产抵押授信申请表1谈话笔录2机构代码证正本*2借款人情况表2小企业房地产抵押授信调查、审查、审批报告表3税务登记证正本*3个人征信查询授权书4贷款卡及内容复印件*4客户财产线索清单3贷款报告5法定代表人身份证*5第二居住地承诺书4授信流程时限监控表6法人配偶身份证*6个人同意抵押承诺书5首贷户需CMIS系统核准7法人及配偶户口本*7出租告知书6人行征信系统查询法人信息8法人结婚证*/单身证明8承租人承诺书7房地产市场价格预估意见书9基本户开户许可证*9担保人配号申请表8抵押物照片10验资报告*9权籍系统查询抵押物11章程及股东/董事签字样本*10贷款十级分类评定表12上年度及即期财务报表*11信用等级评定表13股东会（董事会/股东）融资决议（签名、盖章）12流动资金需求测算表14抵押物房产证*备注：1.除申请书须事前签字，其他需签字处可先盖章，最后签合同时补签。2.审批报告表还款来源一项，购销合同可做第一还款来源证明，抵押物可做第二还款来源证明。3.可通过人行征信系统查询抵押物权利人资信情况。4.首贷户CMIS系统核准步骤：登陆客户管理客户准入录入信息确认打印。5.可选:客户关于申请小额贷款的报告，介绍经营、借款原因等。15第二居住地房产证*/不动产16董事会（股东会）抵押决议（签名、盖章）17至少上一季度完税证明*18法人连续3个月银行对帐单(高结算量账户)19购销合同*(2) 贷款申请提交a) 将上述材料按照类别分别整理入下述档案。i. 借款人基本情况档案。ii. 流动资金贷款档案。iii. 流动性资金贷款后管理档案。b) 贷款申请材料提交风管部负责人。第二阶段： 贷款审批和贷款合同签订1. 贷款审批(500万以下忽略此条)(1) 与审批人沟通(2) 开贷审会(3) 支行行长签字行长同意贷款，则签字；不同意，有一票否决权。2. 合同签订(1) 签订前准备a) 将贷审会决议，暨贷款要素、放款先决条件告知客户，并与之达成一致意见。b) 通知评估公司出具抵押物正式评估报告，通知保险公司办理抵押物财产保险，费用均为客户承担。c) 柜台开立对公一般户，并购买支付密码器和贷记凭证。（如有支付密码器，挂接即可，不用购买支付密码器）d) 初次办理贷款，公司客户需办理贷款卡。若抵押物权利人为个人客户，则需办理个人配号申请，填制一式两份的个人配号申请表：客户填写我行盖章人行办理。也可于人行征信系统查询是否已有个人配号。(2) 合同填写。短期贷款最高额抵押贷款粘贴内页借款合同一式四份01借款合同一式四份01抵押合同一式五份08最高额抵押合同一式五份11不动产抵押清单最高额融资合同一式五份17最高额融资合同一式五份17个人保证担保函一式四份29个人最高额保证担保函一式四份41财产线索清单合同审查兼用印申请表一式两份1. 合同一式四份，借款人、抵押人、房产交易中心、我行各一份。如需公证另加一份。2. 合同编号为：行号+年份+4+合同类型+四位编号。例如，11002124110026。填好后需在借款合同登记簿登记。融资顾问费一式四份双人核保书（保证担保）一式两份(3) 合同盖章。将合同审查兼用印申请表和合同交至风管部冯忆子处盖章。第三阶段： 房产公证、抵押和保险1. 房产公证（根据贷审会要求选做）(1) 所需材料参加人客户经理准备客户准备借款人法人借款合同一式四份借款人法人公章抵押人法人（最高额）抵押合同一式五份借款人法人身份证公证员最高额融资合同一式五份借款人营业执照客户经理个人（最高额）保证担保函一式四份抵押人法人公章抵押人法人身份证抵押人营业执照(2) 办理步骤a) 客户经理和客户带齐材料，借款人和抵押人法人须亲自到场签字。b) 客户缴费，待公证人通知前去领取公证书。2. 房产抵押(1) 所需材料参加人客户经理准备客户准备借款人法人或代理人借款合同1份抵押物房产证（含密码）抵押人法人或代理人抵押合同1份借款人公章客户经理公证书抵押人公章我行营业执照复印件+公章借款人营业执照+复印件支行负责人身份证复印件+公章借款人法人身份证+复印件客户经理身份证+复印件抵押人营业执照+复印件抵押委托书（支行委托客户经理用）抵押人法人身份证+复印件委托书（委托吕文庆领取）抵押人为公司需提供决议评估报告（不一定要，各交易中心不同）抵押人为个人需提供身份证+复印件借款/抵押决议（有些交易中心要求）委托书（委托代理人办理）代理人身份证+复印件(2) 办理步骤（以徐汇区房产交易中心为例)a) 一楼预检，取号。b) 二楼办理，三楼缴费。c) 5个工作日内领取他项权利证明。3. 房产保险(1) 客户至我行指定的保险公司办理房产保险。(2) 在新签订的保险合同中，应要求投保人在保险合同中应注明：a) 财产保险的第一受益人为：上海农村商业银行徐汇支行。b) 未经第一受益人书面同意，投保人不得变更保险合同的有关内容，以及解除本保险合同。c) 当保险标的发生部分损失的，在保险公司赔偿后投保人和保险公司都不得终止合同。d) 保险人同意自保单所约定的保险期限终止日期的次日零时起30天为宽限期。宽限期内发生保险事故，并且被保险人要求赔偿的，视同投保人要求按本年度各项条件续保下一年的保险。(若保险公司不同意此条，保险期间增加30天。)第四阶段： 贷款发放和支付1. 所需材料放款所需材料放款核准书一式两份流动资产贷款提款申请书一式两份固定资产贷款提款申请书一式两份借款凭证（一式五联）客户经理手填，支付密码器编码2. 办理步骤(1) 完成放款先决条件。(2) 放款前一日预约风管部沈华录入借款人信息。(3) 客户经理准备放款核准书和提款申请书。(4) 客户购买并挂接支付密码器。(5) 客户经理填写借款凭证，并用支付密码器编码。(6) 交给风管部放款。(7) 风管部放款成功后，将借款凭证第三联和第五联返还客户经理。其中，第三联是客户回单，第五联由客户经理专夹保管。第五阶段： 贷后管理1. 日常工作(1) 放款后15日内在CMIS中做“贷后跟踪检查”，将放款凭证复印件一并交给沈华。(2) 放款后每3个月做一次“贷后跟踪检查”。(3) 每季度末做十级分类认定表和讨论底稿。2. 客户还款(1) 客户经理应提前30天向借款人发送还本付息通知单（到期通知书），并于还款日前15日、5日予以确认（确认资金来源、到位日期），以免逾期。对于还贷资金无法落实的客户，客户经理应及时向资产监控部上报风险预警。(2) 到期通知书在CMIS系统打印，一式三份，加盖我行业务章，客户公章。借款人、抵押人、我行各一份。(3) 对逾期贷款及时发出催收通知单。(4) 客户可选择到期还款或提前还款。a) 若客户选择到期还款，需在到期日填写还款凭证（无需印鉴章），至柜面办理。b) 若客户选择提前还款，需至少提前10个工作日向我行申请，交由风管部和行长处审批。双方应就提前还款违约金问题达成一致。我行同意后，客户需填写还款凭证（加盖印鉴章），至柜面办理。第六阶段： 贷款到期1. 他证出库(1) 客户经理填写抵/质押物出库审批表，一式两份。(2) 取出专夹保管的第五联借款凭证。(3) 申请办理抵/质押物出库手续时，应提供还款凭证作为出库申请审批的依据，并在出库原因中详细说明本次出库的事由。(4) 将抵/质押物出库审批表、借