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第三篇 商业银行第十章 商业银行概述习题一、名词解释1、单一银行制 【P143】2、分支行制【P144】3、持股公司制 【P144】二、填空1、商业银行资产负债表所依据的基本平衡公式是_。 【P150】2、商业银行所经营的具有一般使用价值的特殊商品是_。【P145】3、_直接制约着银行调节经济的广度与深度。【P147】4、_是指贷款在各地区、各部门、各行业、各企业之间以及在流动资金与固定资金之间的分布及其数量比例关系。【P148】5、与单一银行制相比，持股公司制具有两个优点：_ 和_。【P145】6、由于市场上存在_，容易导致逆向选择和道德风险问题。【P146】 7、商业银行的两大功能分别是_和_。【P146】8、_是指由于法律上禁止或限制商业银行设立分支机构，银行业务只能完全由总行经营的制度。【P143】9、商业银行的资产经营主要是依靠_来支撑。【P148】 10、若要调整失调的国民经济比例关系，历来都要通过_和_来进行。【P149】三、单选1、美国花旗银行属于以下哪一种商业银行组织体制(C) ？ 【P145】 A 单一银行制 B 分支行制 C 持股公司制 D 总行制2、（C）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。【P147】 A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务3、下列（D）不属于商业银行的现金资产。【P150】A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项4、商业银行经营的基本目标是（D）【P155】 】A、组织和吸收存款B、资金运用出去C、通过利差获取经营利润D、组织和吸收存款，再把这些资金运用出去，通过利差获取经营利润5、信托与租赁属于商业银行的（C）。【P147】A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务6、我国商业银行固定资产占总资产的比重应当在百分之几以下B？ 【P149】 A 1% B 2% C 1.5% D 0.5%7、负债业务中业务量最大的是（B）【P156】 】A、资本金业务B、存款业务C、同业拆借和向央银行借款业务D、资产业务8、商业银行经营与管理的首要原则是（C）【P174】A可靠性原则B、流动性原则C、安全性原则D、盈利性原则9、地方性银行实行的商业行组织体制是以下哪一种A？ 【P143】 A 单一银行制 B 分支行制 C 持股公司制 D 复合制10、当代商业银行最主要的组织形式是以下哪一种B？ 【P144】 A 单一银行制 B 分支行制 C 持股公司制 D 复合制11、目前，世界各国一般都采用分支行制度，尤其以以下哪个国家C为典型？ 【P144】 A 美国 B 中国 C 英国 D 法国12、持股公司对银行的有效控制权是指能控制一家银行多少比例C以上的投票权？ 【P145】A 20% B 15% C 25% D 30%13、在一国经济运行中，影响该国经济运行效率的决定因素是以下哪一项B？ 【P146】 A 商业银行融通资金规模 B 商业银行融通资金效率 C 商业银行融通资金渠道 D 商业银行融通资金投向四、多选1、商业银行的职能包括：（ABCD ）【P156】 】A、信息中介B、支付中介C、信用创造D、投资中介2、商业银行组织制度形式：（ ABC ）【P143】A、单元制B、持股公司制C、连锁制D、联营制3、分支行制度有以下哪几个优点？ ( ABCD ) 【P144】 A 有利于银行扩大经营规模 B 有利于银行广泛吸收存款C 有利于提高银行的竞争实力 D 有利于国家的控制和管理4、持股公司制度存在以下哪些不足？ ( ABCD ) A 形成银行业的集中和垄断 B 不利于银行之间开展公平竞争C 限制了银行经营的自立性 D 不利于银行的创新活动5、在商业银行等金融中介产生之前，市场中主要存在以下哪几类经济主体？( AB ) 【P146】A 资金盈余者 B 资金缺乏者 C 投资者 D 投机者6、以下哪几项计入资产负债表的资产一栏？ ( AD ) 【P150】 A 证券投资 B 储蓄存单 C 普通股 D 个人贷款7、以下哪几项计入资产负债表的负债与所有者权益一栏？ ( BCD ) 【P150】 A 短期投资 B 活期存款 C 留存收益 D 资本准备金8、以下哪几项计入资产负债表的所有者权益一栏？ ( ABCD ) 【P150】 A 股本 B 资本公积 C 盈余公积 D 未分配利润9、分支行制银行按管理方式不同，可以进一步分为以下哪两种银行？ ( AC ) 【P144】 】 A 总行制银行 B 分行制银行 C 总管理处制银行 D 分管理处制银行五、判断1、贷款规模是指商业银行在一定时期内的贷款数量。 【P148】 2、商业银行资产负债表是一个静态报表。 【P149】 3、商业银行的资产经营主要不是依靠资本来支撑，而是依靠负债。 【P148】 4、道德风险是交易发生之前出现的。 【P146】 5、逆向选择是交易发生之后出现的。 【P146】 6、商业银行固定资产占总资产的比重很大。 【P149】 7、商业银行的资本与工商企业的资本在经营活动中的作用相同。 【P149】 8、吸收存款应该计入资产负债表的资产一项。 【P150】 9、贷款规模的大小最终取决于银行存款规模的大小。 【P148】 10、商业银行具有信用中介的职能。 【P147】 六、简答1、简述单一制银行制度有何优缺点？ 【P144】 2、与单一银行制相比，持股公司制有哪些优点？ 【P145】 3、简述商业银行资产负债表的作用。 【P149】 4、简述商业银行资产负债表的特点。 【P149】 5、为什么说商业银行是一个特殊的企业，其特殊性表现在哪儿？ 【P145】 第11章 商业银行业务一、名词解释1、负债业务 【P155】 2、资产业务【P160】二、填空题1. 按存款的形成来源划分，可分为 和 。 【P157】 2. 商业银行向中央银行借款，其主要的、直接的目的在于 。 【P159】 3.派生存款产生的前提是 和 。 【P157】 4.外币存款如果按存入的外币形式区分，可分为 和 。 【P158】 5. 商业银行负债的种类有 和 。【P156】 ，【P159】 6. 信用证可分为 和 。P1687. 商业银行在中央银行的存款可分为 和 。【P161】 8.商业银行经营的三原则是 、 和 。【P174】 9. 尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是 。 【P163】 10. 借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是 。 【P163】 11.行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做 。【P112】三、单选题1.同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（ D ） 【P177】 A、信用中介B、支付中介C、融通资金D、信用创造 2银行持股公司旨在（ B ）最为流行 【P145】 A、英国B、美国C、日本D、德国 3.巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（ B ） 【P183】A、 8%B、 4%C、 5% D、 10% 4.银行买进一张未到期票据，票面额为1万元，年贴现率为10，票据50天后到期，则银行应向客户支付（ A ） 【P112】A、 9863元B、 9000元C、 10000元D、 9800元 5.商业银行的投资业务是指银行（ B ）的活动。 【P163】 A、贷款B、购买证券C、投资工业企业D、投资房地产 6.就组织形式来说，我国商业银行实行（ B ） 【P144】 A、单元银行制度B、总分行制度 C、代理行制度D、银行控股公司制度 7.普通居民存款属于（ C ） 【P158】 A、活期存款 B、定期存款C、储蓄存款D、支票存款 8. （ ）是指由城乡居民个人将其货币收入的结余或待用款项存入银行而形成的存款。【P158】 A.储蓄存款 B.本币存款 C.企业存款 D.财政存款9.( )对于存款者来讲既有活期存款的流动性，又有定期存款的盈利性。【P157】 A活期存款 B.定期存款 C.定活两便存款 D.零存整取存款10. （ ）是在商业银行经营活动中所产生的需要用自己的资产或通过提供劳务进行偿还的经济义务。 【P155】 A.商业银行的负债 B.商业银行的资本 C.商业银行的准备金 D.商业银行的核心资本11.（ A ）的对象主要是各国驻华机构，境外或港澳地区的企业、团体，在中国境内的侨资、外资、合资经营企业，国内的机关、团体、学校、国营企事业单位、城乡集体经济组织。【P158】 A.甲种外币存款 B.乙种外币存款 C.丙种外币存款 D.丁种外币存款12.以下哪种外币存款的对象为我国国内居民（ C ）【P158】 A.甲种外币存款 B.乙种外币存款 C.丙种外币存款 D.丁种外币存款13.（D）是商业银行为解决短期资金余缺，调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。A.发行金融债券 B.发行股票 C.再贷款 D.银行同业拆解 【P159】 14.（ C ）是商业银行筹集长期资金来源的重要途径。 【P159】 A.再贷款 B.再贴现 C.发行金融债券 D银行同业拆解15.我国自（ A ）开始允许银行通过发行金融债券筹集资金。 【P160】 A.1985年 B.1986年 C.1987年 D.1988年16.（ B ）是商业银行所有资产中流动性最高的部分。 【P161】 A.贷款 B.现金资产 C.证券投资 D.固定资产17.在当今银行业务广泛使用电子技术的情况下，大笔资金划拨基本上都是通过（ D ）处理。A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.电子资金调拨系统 18.客户以现款交付银行，有银行把款项支付给异地收款人的业务称为（ A ） 【P169】A、汇兑业务B、承兑业务C、代收业务D、信托业务 19.一种储蓄帐户，可付息，但可开出可转让支付命令，是（ A ） 【P354】 A、 NOWB、ATSC、MMDAD、MMMF 20.按有关规定确已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款属于（ D ） 【P163】 A、逾期贷款 B、呆滞贷款C、可疑类贷款 D、呆帐贷款 四、多选题1、商业银行的现金资产包括（ ABCD ） 【P161】 A、库存现金B、在中央银行中的存款准备金C、同业存款D、托收过程中的资金 2、商业银行贷款业务按担保形式分，可分为（ ACD ） 【P162】 A、贴现贷款B、质押贷款C、抵押贷款D、信用贷款 3、 商业银行的资产业务包括（ ABC ） 【P161】 【P162】 【P163】 A、现金B、贷款C、证券投资D、资本 4.以下哪项属于银行的资产项目（ABCD ） 【P161】 【P162】 【P163】 A、贷款B、金融债券C、固定资产D、证券投资5.以下哪项属于银行的中间业务项目（ABCD）【P169】 A、保证B、承兑C、汇兑D、咨询服务6.以下哪项属于银行的负债项目（ABCD） 【P156】【P159】 A、吸收公众存款B、银行同业拆借C、发行金融债券D、结算中负债7.商业银行的负债的基本特点有（ ） 【P155】 A必须是现实的仍然存在的 B可以是已经偿付的或者将来可能产生的经济义务 C数量必须能够用货币来计量 D只有在偿付后才能消失 E可以不用货币来计量8.商业银行负债的作用是（ ） 【P156】 A.商业银行职能得以实现的基础和前提 B.商业银行信贷资金的主要来源C.银行体系调节经济活动的基础 D.可以吸收银行的经营亏损E.为银行的扩张、银行新业务、新计划的开拓与发展提供资金9.商业银行的基本职能是（ ） 【P156】 A信用中介 B.信用创造 C.金融服务 D.支付中介 E.理财顾问10.财政性存款是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款，具体包括（ ） 【P158】 A财政金库存款 B.财政投资的基本建设存款 C.机关、团体、学校等单位的经费存款 D.工商企业存款 E.居民存款11.商业银行的信贷资金来源主要有（ ） 【P156】 A资本金 B.各项存款 C.各项借入资金 D.汇差资金 E.准备金12.借入负债的种类有（ ） 【P159】 A.向中央银行借款 B.银行同业拆解 C.欧洲货币市场借款 D.发行金融债券 E.发行股票13.商业银行资产具有以下特点（ ） 【P160】 A.归属于商业银行 B.是商业银行付出一定代价而占有的资产 C.能给商业银行带来权益 D.不归属于商业银行 E.不能给商业银行带来权益14.商业银行资产的种类包括（ ） 【P161】 ，【P163】 A.现金资产 B.贷款 C.证券投资 D.固定资产 E.商誉15.按贷款的质量，商业银行贷款可分为（ ） 【P163】 A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失16.按照债务人的性质划分，商业银行证券投资的对象主要包括（ ） 【P164】 A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.政府机构债券 D.公司债券 E.其他有价证券五、判断题1. 派生存款的筹资成本相对较高，而原始存款的成本相对较低。 【P157】 2.按存款的形成来源划分，可分为活期存款、定期存款和定活两便存款。 【P157】 3. 凡是不能够用货币来计量的经济义务，均不能称其为负债。 【P155】 4.中央银行对商业银行吸收的企业存款、财政存款和储蓄存款规定相同的法定准备金率。【P161】 5.结算中负债不仅会增加单个商业银行的资金来源，也会增加整个商业银行系统的资金源。【P156】 6.再贷款是中央银行向商业银行的信用放款，也称间接借款。【P159】 7. 原始存款是指客户以现金或销售收入支票的形式存入银行的存款以及中央银行的再贷款和再贴现形成的存款。【P157】 8. 信托业务一般牵涉到三个方面的当事人：受托人、委托人、受益人。【P169】9政府机构债券是政府机构为了满足开展营利性的经济活动的资金需求而发行的有价证券。【P164】 10. 次级类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款。【P163】 六、简答题1.商业银行资产业务的作用。【P160】 2.按贷款的质量划分，商业银行贷款分类。【P163】 3.商业银行现金资产的构成 【P161】 4.商业银行经办互换业务的好处。【P170】 5. 简述商业银行经营的流动性原则. 【P175】七、论述题1.分别从宏观和微观两个角度论述，按存款的经济主体不同划分商业银行存款负债的种类的意义。【P158】 2.论述中间业务对商业银行经营发展的意义。 【P168】3.论述商业银行的金融创新。 【P353】第12章 商业银行经营管理一、名词解释1、巴塞尔协议 【P183】 2、资产转换理论 【P177】二、填空1. 商业银行的盈利性又被称为 。 【P175】2.商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格获取可用资金的方法有两种 和 。 【P175】3. 衡量资产流动性的标准有两个 和 。 【P175】4.预期收入理论认为，借款人偿还能力的大小取决于 。 【P178】5. 2004年6月公布的新巴塞尔资本协议的核心思想是 。 【P183】6.大额可转让定期存单同传统的定期存款主要有两个区别 和 。【P353】7. 存款理论认为， 是商业银行最重要的资金来源。【P179】三、单选题1. 商业银行经营的流动性原则是（ ）【P175】A商业银行保持随时获取可用资金的能力 B.商业银行保持不计成本获取可用资金的能力C.商业银行保持随时能以适当的价格获取可用资金的能力D.商业银行保持以适当的价格获取可用资金的能力2. 按照资产转换理论，保持银行资产流动性最适宜购买的金融产品是（ ） 【P178】A.中长期国债 B.货币市场基金 C.欧洲货币产品 D.短期国库券3. 最早的资产管理理论为（ ） 【P176】A.商业性贷款理论 B.资产转换理论 C.预期收入理论 D.存款理论4.存款理论认为，存款者的存款动机是保值或增值，他们最为关心的是（ ）【P179】A.存款的利息 B.存款的安全 C.银行提供的咨询 D.支付结算便利5.存款理论以（ ）为核心，强调依照客户的意愿组织存款。【P179】A.盈利性 B.流动性 C.安全性 D.低风险6.1961年（ ）率先推出了大额可转让定期存单，简称为CDs。【P353】A.高盛银行 B.美林银行 C.花旗银行 D.瑞穗银行7. 银行券理论和存款理论都属于商业银行的（ ）【P179】A.主动负债理论 B.被动负债理论 C.风险管理理论 D.综合管理理论8.根据1988年颁布的巴塞尔协议，核心资本充足率至少为（ ） 【P183】 A.1% B.4% C.3% D.6%9.商业银行经营的首要原则是（ ） 【P174】A流动性 B.服务性 C.盈利性 D.安全性10. 巴塞尔委员会为了更好地规范银行业的经营活动，于（ ）颁布了关于统一国际银行业的资本衡量与资本标准的协议，简称巴塞尔协议。 【P183】A.1986年 B.1987年 C.1988年 D.1990年四、多选题（10道）1. 为了增强盈利能力，实现利润最大化，商业银行在经营过程中要做到（ ）【P175】A.尽量减少现金资产，扩大营利性资产比重B.以尽可能低的成本取得尽可能多的资金C.减少贷款和投资损失D.严守操作规则，完善内部控制机制E.加强内部经济核算，节约管理费用开支 2.世界各国商业银行在经营管理实践中所广泛采用的主要措施有（ ）【P179】A.防御性的策略措施 B.资产和负债相对应的策略 C.规避风险的策略措施D.分散风险策略措施 E.转移风险的策略措施和风险补偿策略措施3.以下为负债类流动性指标的是（ ）【P175】A.股权占总资产的比率 B.贷款占存款的比率 C.现金资产比率D.存款占总负债的比率 E.核心存款占总存款的比率4. 商业银行经营原则包括（ ） 【P175】A.安全性原则 B.流动性原则 C.服务原则 D.盈利性原则 E.公益性原则5.购买理论的产生和流动与当时的经济环境是分不开的，当时的历史背景可以归纳为（ ）。【P180】 A.金融工具的创新。 B.货币市场的发展为商业银行通过主动负债争取资金来源提供了方便 C.金融业竞争加剧 D.金融管制的影响 E.金融业竞争趋于缓和6.当商业银行需要流动性时，可以通过（ ABCD ）方式满足流动性需要。 【P159】 A.向中央银行借款 B.同业拆借 C.回购协议 D.发行CDs E.发行股票7.资产负债综合管理理论认为，商业银行在进行资产负债管理时，应坚持一下几个原则（ ）。【P182】 A.规模对称原则 B.偿还期对称原则 C.资产分散原则 D.资产集中原则 E.规模相当原则8. 按照新巴塞尔协议，核心资本包括（ ） 【P184】 A.实缴普通股 B.非累积性优先股 C.资本盈余 D.留存盈余 E.准备金9.新巴塞尔协议