中级银行从业考试《个人理财》综合检测试题 附答案.doc

中级银行从业考试 个人理财 综合检测试题 附答案 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 下列不属于客户财务信息的是 A 投资风险偏好 B 当期财务安排 C 当期收入状况 D 财务状况未来发展趋 2 目前 在我国现行的法律框架下 和 是遗产继承的两种重要形式 A 法定继承 遗嘱继承 B 法定继承 遗赠 C 遗赠扶养协议 遗赠 D 遗嘱继承 遗赠 3 的变化与整个市场经济的发展是密切相关的 在市场经济中始终发挥着经济状况 晴雨表 的作用 A 债券市场 B 股票市场 C 金融衍生品市场 D 外汇市场 4 假定某投资者欲在5年后获得100万元 年投资收益率为10 那么他现在需要投资 万元 答案取近似数值 A 62 B 90 8 C 73 D 161 5 金融市场是指以金融 为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和 A 资产 B 负债 C 工具 D 产品 6 以下关于现值和终值地说法 错误地是 A 随着复利计算频率地增加 实际利率增加 现金流量地现值增加 B 期限越长 利率越高 终值就越大 C 货币投资地时间越早 在一定时期期末所积累地金额就越高 D 利率越低或年金地期间越长 年金地现值越大 7 宋体比较A和B两种债券 它们现在都以1000美元面值出售 都付年息120美元 A债券五年到期 B债券六年到期 如果两种债券的到期收益率从12 变为10 正确的是 A 两种债券都会升值 A债券升得较多 B 两种债券都会升值 B债券升得较多 C 两种债券都会贬值 A债券贬得较多 D 两种债券都会贬值 B债券贬得较多 8 保险兼业代理人是指接受 的委托 在从事自身业务的同时 在 的授权范围内代为办理保险业务 并收取保险代理手续费的机构 A 投保人 B 保险人 C 被保险人 D 保险经纪人 9 如进口商在签订购买商品合同时 尚无法确定具体付汇日期 但又想固定进口成本 他应选择去做 A 远期外汇买卖 B 择期外汇买卖 C 掉期外汇买卖 D 外汇期权买卖 10 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时 对客户的了解内容不包括 A 了解各户的隐私以提供合理的税收规划 B 评估客户的财务状况 C 了解客户风险认知能力 D 了解客户的风险偏好 11 下列业务中 属于银行代理业务的是 A 个人存款 B 消费贷款 C 信用卡 D 国债 12 下列选项中 不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是 A 增加现金流的不确定性 B 增加交易成本 C 增加投资者的再投资风险 D 使投资者蒙受购买力风险 13 房地产投资地风险不包括 A 交易风险 B 意外风险 C 利率风险 D 信用风险 14 根据 信托法 受托人因处理信托事务所支出的费用 对第三人所负债务 以 承担 A 信托财产 B 受托人固有财产 C 委托人固有财产 D 委托人固有资产和信托财产 15 下列关于现值和终值的说法中 不正确的是 A 随着复利计算频率的增加 实际利率增加 现金流量的现值增加 B 期限越长 利率越高 终值就越大 C 货币投资的时间越早 在一定时期期末所积累的金额就越高 D 利率越低或年金的期间越长 年金的现值越大 16 一般为委托人 如家长 根据理财规划的目标 将资产所有权委托给受托人 如信托机构 受托人按照信托协议的约定为受益人 如子女或配偶 的利益 管理 分配信托资产的行为 A 委托 B 信托 C 受托 D 授信 17 当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是 A 股票市场 B 黄金市场 C 期货市场 D 外汇市场 18 下列不属于我行现金管理类产品的 A 天天利 B 安心得利 C 开阳 D 本利丰 19 假设市场的无风险利率是1 股票市场未来有三种状态 牛市 正常 熊市 对应的发生概率为0 2 0 6 0 2 作为市场组合的股票指数现在是5100点 当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点 正常时将会达到5600点 熊市时将会达到4300点 股票X在牛市时的预期收益率为17 65 在正常时预期收益率9 8 在熊市时预期收益率为 15 69 根据这些信息 市场组合的预期收益率是 A 3 92 B 6 27 C 4 52 D 8 40 20 个人收入扣除税款后的余额是 A 国民收入 B 个人可支配收入 C 人均国民收入 D 人均收入 21 路先生家庭的资产负债表中 其他金融资产小计 一栏的数值应为 A 150 000 B 50 000 C 100 000 D 500 000 22 根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法 的规定 是指商业银行为个人客户提供的财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理等专业化服务活动 A 财富管理 B 个人理财 C 个人贷款 D 公司理财 23 商业银行销售理财计划汇集的理财资金 应该按照 管理和使用 A 商业银行需要 B 理财人员意向 C 理财合同约定 D 客户投资目标 24 以下属于信用中介的是 A 证券交易所 B 债券 C 股票 D 借款合同 25 指公司赚取利润的能力 A 营运能力 B 偿债能力 C 生产能力 D 盈利能力 26 关于商业银行个人理财业务 下列表述中错误的是 A 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表 市场表现情况及相关材料 B 在理财计划存续期间 商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单 账单提供应不少于两次 并且至少每月提供一次 C 商业银行应在理财计划终止时 或理财计划投资收益分配时 向客户提供理财计划投资 收益的试详细情况报告 D 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外 还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录 27 对于客户的中期投资目标 应 A 采用现金投资和固定利息投资 收益不高 但收益率较稳定 很少出现亏损 B 主要考虑投资的成长性 可考虑采用具有税收效应的投资产品 C 要更多地考虑投资的成长性和收益率 但投资风险会上升 出现亏损的概率也会更大 D 视具体目标而确定投资策略 28 在估计可持续增长率时 通常假设内部融资的资金来源主要是 A 净资本 B 留存收益 C 增发股票 D 增加负债 29 以下对股票和债券特征的比较 其中不正确的是 A 股票的期限是不确定的 债券通常有确定的到期日 B 普通股票所有者可以参与公司决策 债券持有者则通常无此权利 C 股票不具有偿还性 而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D 股票和债券都是权益证券 30 不能作为债券发行主体 A 中央政府和地方政府 B 企业组织 C 金融机构 D 社会团体 31 宋体以下债券中风险最低的是 A 国债 B 金融债券 C 公司债 D 企业债券 32 下列理财客户的信息中 可以进行定量化衡量的是 A 收入与支出 B 投资偏好 C 健康状况 D 风险特征 33 下列关于货币政策对证券市场的影响 不正确的是 A 一般说来 利率下降时 股票价格将上升 B 如果中央银行提高存款准备金率 证券市场价格将趋于上涨 C 如果中央银行采取宽松的货币政策 股票价格将上涨 D 如果中央银行提高再贴现率 会使证券市场行情走势下跌 34 根据 银行业从业人员职业操守 中 内幕信息 原则的要求 银行个人理财业务人员不得 A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖 C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D 在本行上网查看股票信息 35 在信用评级操作程序中 不合要求的是 A 相关部门调查 初评 B 报送到信贷管理部门审批 C 上报至银行主管风险管理领导审批 D 银行领导签字认定后直接反馈认定信息 36 国内银行在提供个人理财顾问服务业务时 一般会对投资者进行风险提示 假如A银行推出债券型理财产品 则其应主要进行 提示 A 流动性风险和再投资风险 B 市场风险和流动性风险 C 汇率风险和信用风险 D 汇率风险和利率风险 37 相对于债券的利息收入 投资者购买股票最主要的获利方式是 A 股利收入 B 利息收入 C 价格上涨 D 资本升值 38 宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托 代为向合格投资者推介信托计划 A 证券公司 B 保险公司 C 商业银行 D 基金管理公司 39 间接融资可以应用的金融工具是 A 股票 B 债券 C 汇票 D 信用贷款 40 是家庭理财中最重要的资产 因为它们是实现家庭财务目标的来源 A 流动资产 B 投资资产 C 个人资产 D 自用资产 41 宋体若某客户申购了1万份A基金 申购费率是1 5 当日净值是1 100元 1年后赎回该基金 赎回费率是0 5 当日净值是1 160元 则该客户从A基金的投资中获益 元 A 270 B 377 C 500 D 317 68 42 期货交易主要是以 为保障 从而保证到期兑现 A 行业制度 B 法律制度 C 保证金制度 D 市场制度 43 是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识 资格与能力 A 熟知业务 B 勤勉尽责 C 专业胜任 D 诚实信用 44 以下有关远期汇率的论述中 错误的是 A 利率高的货币表现为贴水 利率低的货币表现为升水 B 升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C 日元利率低于美元利率 因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D 远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水 45 评价信贷资产质量的指标不包括 A 信贷余额扩张系数 B 利息实收率 C 流动比率 D 加权平均期限 46 对基金财产具有经营管理权 对基金财产具有保管权 对基金运营收益享有收益权 并承担风险 A 管理人 托管人 投资人 B 管理人 投资人 托管人 C 托管人 管理人 投资人 D 投资人 托管人 管理人 47 当市场利率波动时 下列哪种证券的市场价格波动最大 A 普通股 B 银行承兑汇票 C 短期债券 D 长期债券 48 个人外汇账户按账户性质区分为 A 贸易项目和融资项目 B 结算账户 资本项目账户和外汇储蓄账户 C 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户 D 经常项目和资本项目 49 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产 这是金融市场的 A 财务功能 B 风险管理功能 C 聚敛功能 D 流动性功能 50 我国人民币升值有利于 A 出口 B 进口 C 对外贷款 D 国内旅游创汇 51 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是 A 国有重点金融机构监事会 B 国家外汇管理局 C 中国银行业监督管理委员会 D 中国人民银行 52 房地产投资的优点不包括 A 具有分散投资的效应 B 可运用财务杠杆 C 个性差异小 易操作 D 能抵御通胀 53 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低 收入差距大小在分配方面制定的原则和方针 偏松的收入分配政策会 A 导致利率水平下降 B 相应的资产价格上涨 C 抑制房地产价格上涨 D 相应的资产价格下跌 54 根据生命周期理论 家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是 A 资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金 B 子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金 C 子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 D 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 55 感情消费的特点是 A 追求物廉价美 经久耐用 B 追求过程及情感满足感 C 注重消费体验及产品性能 D 注重品牌 式样 便利等 56 下列各项中不属于岗位职责的是 A 不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融 外汇监管规定 B 不打听于自身工作无关的信息 C 未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行 D 不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章 重要凭证 交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员 57 过去的老农保主要都是农民自己缴费 实际上是自我储蓄的模式 而新农保一个最大的区别就是个人缴费 集体补助和 相结合 A 企业缴费 B 保险金 C 政府补贴 D 基金 58 引发金融产品系统性风险的因素不包括 A 货币与财政政策 B 金融市场发展状况 C 战争 D 操作风险 59 属于银行市场定位的内容是 A 产品定位和银行形象 B 收益定位和价格定位 C 价格定位和竞争定位 D 竞争定位和银行形象 60 在家庭财务报表中 收入和支出的确认基础是 A 实收实付制 B 收付实现制 C 权责发生制 D 权益实现制 61 客户在办理一般产品业务时 如需要银行提供相关个人理财顾问服务 一般产品销售和服务人员应 A 尽可能解答 不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答 C 将客户移交理财业务人员 D 拒绝客户的提问 62 某投资项目现金流如下 初始投资20000元 第一年年末收入5000元 第二年年末收入10000元 第三年年末入15000元 投资人要求的投资收益率为19 该项目是否值得投资 A 收支相抵 无所谓值不值得投资 B 收支相抵 不值得投资 C 收支不平衡 不值得投资 D 值得投资 63 物权法 涉及的物权不包括 A 所有权 B 用益物权 C 债权 D 继承权 64 在一国的资本市场范围内 以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是 A 某家上市公司发生财务危机 B 经济走向衰退 C 肉制品行业价格全面上调 D 一家上市公司的某个项目失败 65 证券公司客户的交易结算资金应当存放在 以每个客户的名义单独立户管理 A 商业银行 B 中国人民银行 C 证券公司 D 中介机构 66 是财务分析最基础的内容 能迅速掌握中小企业的经营情况 A 财务预测 B 流动现金管理 C 税务筹划 D 基本财务比率 67 是储蓄的动力 其后将由开源或节流产生储蓄 A 现金预算 B 认知需要 C 失业保障月数 D 紧急预备金 68 以下关于影响投资风险的说法 错误的是 A 投资时间长 跨过几个循环周期 可选择景气周期高峰时卖出得利 B 投资时间越长 平均报酬率越稳定 C 金融市场的短期波动 盈亏可以通过技术操作来控制 D 投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具 69 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是 A 年龄 B 性别 C 职业 D 体格 70 下列关于债券利率风险的说法 不正确的是 A 也叫价格风险 B 当利率上涨时 债券价格上涨 C 对于在到期日前转让债券的投资者来说 利率上涨会减少投资人的资产收益 D 债券的到期时间越长 价格风险越大 71 通常是指家庭的财产性收入 A 工作收入 B 理财收入 C 其他收入 D 不合法的收入 72 某乙投保了人身意外伤害保险 在回家的路上被汽车撞伤送往医院 在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡 那么 这一死亡事故的近因是 A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 73 宋体个人理财业务中 商业银行是通过 方式实施民事法律行为 A 特别代理 B 指定代理 C 委托代理 D 法定代理 74 合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房 该财产购置支出应按 计征个人所得税 A 工资薪金所得 B 承包转包所得 C 个体工商户的生产经营所得 D 利息股息红利所得 75 影响结构性理财计划的社会因素不包括 A 通货膨胀 B 人口结构 C 社会结构 D 家庭机构 76 某人投保了人身意外伤害保险 在回家的路上被汽车撞伤送往医院 在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡 那么 这一死亡事故的近因是 A 被汽车撞倒 B 心肌梗塞 C 被汽车撞倒和心肌梗塞 D 被汽车撞倒导致的心肌梗塞 77 按股东承担的风险和享有权益情况来划分 股票可以划分为 A 记名股和无记名股 B 面额股和无面额股 C 流通股和非流通股 D 普通股和优先股 78 2008年 政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨 深圳 广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降 这主要体现了影响房地产价格的 A 行政因素 B 社会因素 C 经济因素 D 自然因素 79 开放式基金地交易价格主要取决于 A 基金总资产 B 供求关系 C 基金净资产 D 基金负债 80 下列选项中 不属于风险衡量指标的是 A 变异系数 B 平均差 C 标准差 D 方差 81 如果企业的短期偿债能力很强 则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额 A 基本一致 B 前者大于后者 C 前者小于后者 D 两者无关 82 股票有多种价值 投资者平时较为关心地是 A 股权 B 面值 C 红利 D 市值 83 从有价证券的性质上看 有价证券是属于一种 A 真实资本 B 虚拟资本 C 真实商品 D 实业资本 84 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法 不正确的是 A 建立销售理财产品的分级审核批准制度 B 采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额 C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D 建立必要的委托投资跟踪审计制度 85 作为个人教育的重要组成部分 电大 夜大 这样的教育形式属于 A 基础教育 B 高等教育 C 成人教育 D 职业教育 86 以下哪一种风险不属于债券的系统风险 A 政策风险 B 经济周期波动风险 C 利率风险 D 信用风险 87 流动比率等于 A 流动资产 流动负债 B 流动资产 流动负债 C 流动负债 流动资产 D 流动负债 流动资产 88 宋体广义地证券包括 货币证券和资本证券 A 权益证券 B 商品证券 C 凭证证券 D 债务证券 89 宋体以下交易中不属于即期交易地是 A 外汇买卖成交后 在两个营业日内办理外汇业务 B 外汇买卖成交后 当日办理收付交割 C 在成交日后第二个营业日交割地外汇交易 D 在成交日后第三个营业日交割地外汇交易 90 章女士购买债券 在名义利率相同的情况下 下列对其比较有利的复利计息期是 A 1年 B 1月 C 1季 D 半年 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 根据基金投资的标的资产的不同 可以将证券投资基金分类为 A 股票基金 B 债券基金 C 货币市场基金 D 杠杆基金 E 创业基金 2 制定养老理财策划的步骤有哪些 A 估算养老需要用费 B 估算能筹措到的养老金 C 估算养老金的差距 D 制订养老金筹措增值计划 3 下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有 A 专营属于农业税范畴的捕捞业 并已缴纳了农业税的所得 B 个体工商户从事商业 饮食服务业的收入 C 经有关部门批准 取得执照行医而取得的报酬 D 个体工商户从事手工业的所得 E 以上说法都不正确 4 以下契约方中 拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格 购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务 A 看涨期权多头方 B 看跌期权多头方 C 远期合约多头方 D 期货合约多头方 E 期货合约空头方 5 影响资金时间价值大小的因素主要包括 A 计息方式 B 利率 C 资金额 D 期限 6 投连险的费用包括 A 初始保费 B 风险保险费 C 账户转换费用 D 投资单位买卖差价 E 资产管理费 7 在适时拿出可行性提议的过程中 要注意把握好的是 A 提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B 提议要能巧妙地表达本行的需求 C 要学会清楚简要地提出提议 D 注意提议提出的策略 E 注意提议中的发盘和接盘的问题 8 商铺上市初始购买和二手购买的区别在于 A 商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买 而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买 B 商铺上市初始购买时 产权依然在开发商手里 而二手购买时 产权也同时转移 C 商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装 价格只是参考 而对于二手购买主要是关注其价格 D 商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力 而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导 9 宋体风险测量的常用指标 A 收益率的方差 B 期望收益率 C 标准差 D VAR E 组合收益率 10 理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险 具体为 A 经济金融条件的易变性 B 风险承受能力的易变性 C 产品的运作风险 D 管理人风险行为 E 投资顾问风险行为 11 商业银行开展个人理财业务时有下列情形之一 并造成客户经济损失的 应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任 A 客户主动要求购买市场风险较大的投资产品时 商业银行以书面形式确认 B 商业银行对客户进行了必要的分层 明确个人理财服务适宜的客户群体 C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品的 D 商业银行未按客户指令进行操作 或者未保存相关证明文件的 E 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的 12 投资者放弃当前消费而投资 应该得到相应补偿 其要求的必要收益率包括 A 真实收益率 B 持有期收益率 C 通货膨胀率 D 风险补偿 E 预期收益率 13 确定客户的投资目标 出于特定目的的资本积累类型包括 A 应付突发事件 B 家庭大额消费和支出 C 子女教育 D 个人职业生涯教育需要 E 一般性投资组合以积累财富 14 我国的 一行三会 是指 A 中国人民银行 B 银监会 C 证监会 D 保监会 E 中国银行 15 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划 对此 理财客户经理给出的下列评价恰当的是 A 与分红型 投资连结型保险相比 传统型养老保险的优点是保障收益稳定 而且相对而言保费较低 B 养老保险的利率高于银行存款的利率 所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C 证券投资基金的期望收益率高于养老保险的 所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D 购买养老保险是长期投资 并且不能承担过高的风险 16 根据投资对象不同 基金可以分为 A 债券型基金 B 混合型基金 C 股票型基金 D 货币市场基金 E 契约型基金 17 在进行贷款风险分类时 银行进行判断分析的主要步骤有 A 基本信贷分析 B 还款能力分析 C 还款可能性分析 D 确定分类结果 E 委托中介机构评估 18 以下有关期权价格地决定因素地说法正确地是 A 买入期权地执行价格与期权费成正比 而卖出期权地执行价格与期权费成反比 B 期权距到期日时间越长 期权费就越高 C 预期波动率越大地货币期权 其期权费越高 D 货币利率越高 期权费越低 利率越低 期权费越高 19 互换市场存在一定的交易成本和信用风险 主要表现在 A 互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方 B 如果没有双方的同意 互换合约是不能单方面更改或终止的 C 互换市场没有人提供履约保证 D 互换双方都必须关注对方的信用 E 互换是通过交易所进行交易 20 列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响 A 国际收支状况 B 通货膨胀率 C 利率水平 D 财政政策和货币政策的协调 21 以下关于动产的交付管理 正确的有 A 动产物权的设立和转让 自使用时发生效力 但法律另有规定的除外 B 船舶 航空器和机动车等物权的设立 变更 转让和消灭 未经登记 不得对抗善意第三人 C 动产物权设立和转让前 权利人已经依法占有该动产的 物权自法律行为生效时发生效力 D 动产物权设立和转让前 第三人依法占有该动产的 负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付 E 动产物权转让时 双方又约定由出让人继续占有该动产的 物权自交付时发生效力 22 银行业个人理财业务突发事件应急预案 的应对原则包括 A 依法处置 B 快速反应 C 稳定市场 D 统一部署 E 分工协作 23 投资基金按基金投资对象的不同 可分为 A 股票型基金 B 债券型基金 C 货币市场基金 D 混合型基金 E 保本型基金 24 期货交易所应当与交割仓库签订协议 明确双方的义务 交割仓库时不当行为有 A 出具虚假仓单 B 违反规则 限制交割商品入库 出库 C 泄露与期货有关的商业机密 D 违反国家规定参与期货交易 E 期货交易所不限制实物交割总量 25 养老保险有何意义 A 通过建立养老保险的制度 有利于劳动力群体的正常代际更替 B 养老保险为老年人提供了基本生活保障 使老年人老有所养 C 有利于促进经济的发展 D 保证就业结构的合理化 有利于保证劳动力再生产 26 下列商业银行个人理财业务中的情形 可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有 A 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B 未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C 泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D 利用个人理财业务从事洗钱 逃税等违法犯罪活动 E 挪用单独管理的客户资产 27 人的理财目标无论做何种分类 无非是集中在哪几个方面 A 消费支出的合理 B 个人财富的增加 C 生活期望的满足 D 个人财务的安全 E 退休和身后财产的积累 28 开放式基金与封闭式基金的区别包括 A 封闭式基金无须提取准备金 开放式基金随时面临赎回压力 须更注重流动性等风险管理 B 封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次 开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告 C 封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定 开放式基金依据基金的资产净值而定 D 封闭式基金有固定期限 开放式基金没有固定期限 E 封闭式基金在期限内不能直接赎回基金 须通过上市交易套现 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请 29 财富管理包括的内容有 A 吸收存款 B 资产配置 C 财富积累 D 财富保障 E 财富分配 30 影响黄金产品价格变动的因素有 A 供求关系 B 美元走势 C 国际政治 D 石油价格 31 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式 下列选项中 属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有 A 固定收益率 B 最低收益率 C 预期最高收益率 D 浮动收益率 32 教育储蓄的优点包括 A 可优先办理助学贷款 B 利率优惠 C 存期灵活 D 收益率较高 33 下列关于投资回收期的说法 正确的有 A 投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数 B 投资回收期反映了项目的财务投资回收能力 C 投资回收期应是整数 D 项目投资回收期大于行业基准回收期 表明该项目能在规定的时间内收回投资 E 投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 34 下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是 A 基本医疗保险需要商业保险的补充 B 基本医疗保险优于商业保险 C 商业保险优于基本医疗保险 D 二者作用完全相同 35 对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用 A 现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B 现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C 现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D 现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 36 政府举办的社会保障计划包括 A 养老保险 失业保险 基本医疗保险 工伤保险 生育保险 B 旅游补贴 C 社会救济 社会福利计划 D 最低工资保障 37 下列选项中 根据挂钩资产的属性 属于结构性理财产品的是 A 外汇挂钩类 B 利率 债券挂钩类 C 股票挂钩类 D 商品挂钩类 E 股指挂钩类 38 债券发行需要确定诸多条件 其中最为重要的条件包括 A 发行费用 B 发行利率 C 发行金额 D 发行期限 E 发行价格 39 期货交易所有 情形之一的 责令改正 没收非法所得 并对直接负责的主管人员给予纪律处分 处以1万元以上10万元以下的罚款 A 允许会员在保证金不足是进行交易 B 不按照规定提取 管理 使用风险准备金 C 违反保证金安全存管监控规定 D 不限制会员的实物交割总量 E 不按照期货监管机构的规定报送有关文件 资料 40 下列表述中 属于保证收益理财计划的有 A 最低收益率2 到期还本付息 其他投资收益按合同约定分配 B 预期最低收益率2 到期按实际收益情况还本付息 C 银行保证向客户支付本金 并按年收益率3 5 支付收益 D 银行保证向客户支付本金 并依据投资收益情况确定客户实际收益 E 银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益 并不保证客户本金安全 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 根据风险与收益对等的原理 高风险的投资项目必然会获得高收益 A 正确 B 错误 2 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划 A 正确 B 错误 3 前端收费与后端收费都是针对申购费而言 与赎回费无关 A 正确 B 错误 4 宋体 救济金是免纳个人所得税 A 正确 B 错误 5 个人理财业务人员对客户的评估报告 应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核 A 正确 B 错误 6 在税收规划中 节税与风险并存 节税越多的方案往往也是风险越小的方案 A 正确 B 错误 7 商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后 代理客户在境外进行投资 投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担 A 正确 B 错误 8 纸黄金是将