保险资金项目投资计划范本

保险资金项目投资计划保险债权计划是指保险资产管理公司发起设立的投资产品，通过发行投资计划受益凭证，向保险公司等委托人募集资金，投资主要包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施或其他不动产项目，并按照约定支付本金和预期收益的金融工具。保险债权计划参与角色包括5类人。其中，委托人指在中华人民共和国境内，经中国保监会批准设立的保险公司、保险集团公司和保险控股公司。受托人指根据投资计划约定，按照委托人意愿，为受益人利益，以自己的名义投资基础设施或其他不动产项目的保险资产管理公司。受益人指委托人在投资计划中指定，享有受益权的人。投资计划受益人可以为委托人。托管人指根据投资计划约定，由委托人聘请，负责投资计划财产托管的商业银行，负责为保险债权投资计划资金提供资金存管、划拨、清算等托管服务。独立监督人指根据投资计划约定，由受益人聘请，为维护受益人利益，对受托人管理投资计划和项目方具体运营情况进行监督的专业管理机构。XX年，我国保险行业资产规模首次突破1万亿。国务院当年7月出台的关于投资体制改革的决定提出“要鼓励和促进保险资金间接投资基础设施和重点建设工程项目”，为保险资金运用方式拓展创新指明方向。如何运用庞大的保险资产，在稳健规范的前提下取得合理收益，更加有力地支持国民经济发展，是当时保险行业内普遍关注思考的问题。关于对保险资金如何对接我国基础设施和不动产领域投资进入了探索时期。XX 年3月6日，中国保监会发布保险资金间接投资基础设施项目试点管理办法，规定保险公司可通过加入债权计划的形式间接投资于交通、通信、能源、市政和环境保护等国家级重点基础设施项目。XX年7月4日，中国保监会发布保险资金间接投资基础设施债权计划管理指引(试行)，对债权计划的发行和管理进行了初步规定。XX年11月17日，中国保监会发布保险业要进一步发挥功能和作用支持经济增长一文，鼓励保险公司以债权方式投资交通、通信、能源等基础设施项目和农村基础设施项目，推进保险公司投资国有大型龙头企业股权。XX年12月3日，国务院“金融30条”提出“引导保险公司以债权等方式投资交通、通讯、能源等基础设施和农村基础设施项目”。在此期间，保险资金对接各类项目投资的办法、方式和操作层面指引不断细化，成功立项并发行了一批具有行业影响力的保险债权计划。保险资金被正式引入各类项目建设投资中，保险资金对接我国基础设施和不动产领域投资进入试行时期。XX年3月19日，中国保监会发布关于保险资金投资基础设施债权投资计划 的通知与基础设施债权投资计划产品设立指引，对保险公司债权投资计划应满足的具体条件做出详细规定，规范保险债权计划产品设立业务，明确了操作流程。XX年7月31日，中国保监会发布保险资金投资不动产暂行办法，正式明确保险资金可以投资基础设施类不动产、非基础施类不动产及不动产相关金融产品，确立保险资金和各类不动产项目间的融通关系。至此，保险资金进入各类项目的政策办法框架基本搭建完成，推动保险债权计划进入到完善发展时期。XX年至XX年末，我国保险债权计划共成立46个，发行规模合计1583亿元，自XX年保险债权计划启动试行以来，虽然经历XX年国际金融危机影响，但保险债权计划成立数量和融资规模总体保持稳定发展。XX年以来，受货币政策不断趋紧及商业银行信贷新增规模受限影响，保险债权计划应市场融资需求加速发展，XX年当年成立计划的数量和发行规模相当于甚至超过之前4年总和，全年成立保险债权计划22个，合计融资规模达到831亿元，较上年增长%。究其保险债权计划出现加速发展的原因，一方面在资本市场投资环境不佳的情况下，保险资金收益率长期处于商业银行贷款利率水平以下，由于保险债权计划定价方式以商业银行五年期以上长期贷款作为基准利率，高于同期商业银行存款利率、公开市场发行的高评级债券收益率，因此保险债权计划成为保险资金一个较好的投资方向，对各保险公司具有较大吸引力，因此保险行业对保险债权计划的认同度迅速提高。同时，也反映出各保险资产管理公司对保险债权计划的研发能力不断提高和成熟。具体情况如下：表1投资保障计划保险推荐财富智胜投资保障计划1.身故保险金:有 2.意外残疾关爱保险金:有 3.关爱延续保险金:有 4.满期保险金:有财富稳赢投资保障计划1.身故保险金:有 2.全残保险金:有 3.意外身故保险金:有 4.意外全残保险金:有5.满期保险金:有乐活无忧投资保障计划我国保险资产管理公司设立及经营情况梳理1.中华人民共和国保险法；2.保险资产管理公司管理暂行规定；3.关于调整有关规定的通知。1.设立申请书；2.拟设公司的可行性研究报告及筹建方案；3.股东的基本资料，包括股东的名称、法定代表人、组织形式、注册资本、经营范围、资格证明文件以及经会计师事务所审计的最近1年资产负债表和损益表；4.符合保险资产管理公司管理暂行规定第八条规定条件的股东的证明材料以及经会计师事务所审计的最近3年的资产负债表和损益表；5.拟设公司的筹备负责人名单和简历、拟任高管任职资格申请表和本人认可证明；6.出资人出资意向书或者股份认购协议；7.保险公司以外的投资人还应当按照保险公司股权管理办法的有关规定上报有关材料；8.公司名称预核准通知书；9.中国保险监督管理委员会规定提交的其他材料。1.设立保险资产管理公司，应当至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股公司，该保险公司或者保险控股公司应当具备下列条件：经营保险业务5年以上；最近3年未因违反资金运用规定受到行政处罚；偿付能力不低于150%，总资产不低于100亿元人民币；保险集团公司的总资产不低于150亿元人民币；符合中国保险监督管理委员会规定的偿付能力要求；具有完善的法人治理结构和内控制度；设有资产负债匹配管理部门和风险控制部门，具有完备的投资信息管理系统；资金运用部门集中运用管理的资产占公司总资产的比例不低于50%，其中经营有人寿保险业务的保险公司不低于80%；中国保险监督管理委员会规定的其他条件。2.境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75%。3.保险资产管理公司的注册资本最低限额为1亿元人民币或者等值的自由兑换货币；其注册资本应当为实缴货币资本。中国保险监督管理委员会自受理申请之日起3个月内作出批准或者不批准筹建的书面决定。1.申请人应当自收到批准筹建文件之日起6个月内完成筹建工作，经申请人申请，中国保险监督管理委员会批准，筹建期可延长3个月。筹建期满仍未完成筹建工作的，原批准筹建文件自动失效。2.筹建机构在筹建期间不得从事任何经营业务活动。保险资产管理公司开业核准1.中华人民共和国保险法；2.国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定；3.保险资产管理公司管理暂行规定；4中华人民共和国反洗钱法;5.保险业反洗钱工作管理办法；6.关于加强保险业反洗钱工作的通知；7.关于调整保险资产管理公司管理暂行规定有关规定的通知。1.开业申请报告；2.法定验资机构出具的验资证明，资本金入账凭证复印件；3.拟任高级管理人员的名单和任职资格申请表，主要从业人员的名单和简历；4.营业场所的所有权或者使用权证明文件；5.公司章程和内部管理制度；6.信息化建设情况报告、资金运用交易设备和安全防范设施的资料；7.反洗钱具体内部控制制度；8.公司名称预核准通知；9.中国保险监督管理委员会规定提交的其他材料。1.保险资产管理公司的高级管理人员必须符合中国保险监督管理委员会规定的任职资格条件；2.具有与其业务规模和人员数量相适应的营业场所、办公设备；3.开业验收合格；4.中国保险监督管理委员会规定具备的其他条件。中国保险监督管理委员会应当自受理申请之日起20个工作日内，作出核准或者不予核准的决定。20个工作日内不能作出决定的，经中国保险监督管理委员会负责人批准，可以延长10个工作日，并应当将延长期限的理由告知申请人。决定核准的，颁发核准文件；决定不予核准的，应当作出书面决定并说明理由。 注意事项：经核准开业的保险资产管理公司应当持核准文件及经营保险资产管理业务许可证