华澳·联合中小企业贷款基金Ⅰ期集合资金信托计划.doc

华澳联合中小企业贷款基金期集合资金信托计划信托计划规模20000万元（其中优先级18000万元，次级2000万，次级规模始终不低于总规模的10%，次级受益人为大连联合创业投资有限公司）类型开放式基金化信托受托人华澳国际信托有限公司优先级委托人预期年化收益率12个月： 100 万-300万（不含）：预期收益年化 9%；300 万-500万（不含）：预期收益年化 9.5%；500 万-1000万（不含）：预期收益年化 10%；1000万（含）及以上：预期收益年化 10.5%；24个月： 100 万-300万（不含）：预期收益年化 9.5%；300 万-500万（不含）：预期收益年化 10%；500 万-1000万（不含）：预期收益年化 10.5%；1000万（含）及以上：预期收益年化 11%；如投资者持有信托计划份额满24个月，除上述固定收益外，预计有0%2%的浮动收益；信托资金用途信托计划募集资金用于向符合贷款条件的中小企业发放信托贷款信托期限24个月（优先级委托人12个月可自主赎回）；优先级委托人赎回方式信托计划运行满8个月时，受益人有权在满8个月后的30天内向受托人提出赎回申请，受托人审查合格后于信托计划运行满12个月后办理赎回托管行待定优先级委托人受益分配方式信托收益每年分配一次，最后一次信托收益分配随信托本金在信托届满后一次性分配还款来源信托贷款的本金和利息;次级追加认购信托单位所缴付的资金;联创集团承担连带责任所提供的资金;受托人管理、运用、处分信托计划财产所获得的其他收益；担保方联合创业集团始创于2003年，注册资本7.29亿元，净资产约8亿，是一家非常专业，在国内担保行业内处于行业领先地位的大型金融服务集团；公司实力较强，在中小企业金融服务领域积累了丰富的行业经验和管理能力。/html/introduce1.shtml担保方法定代表人联合创业集团法定代表人张振新近年来先后荣任中国中小企业协会副会长、中国企业家协会理事、辽宁省担保协会常务理事、辽宁省中小企业信用与融资促进会副会长、大连市担保协会副会长等职信用管理人（管理顾问）大连中山良运小额贷款有限公司注册资本1亿元，是经辽宁省人民政府金融工作办公室批准成立的小额贷款公司，致力于服务中小企业贷款融资需求，为中小企业提供稳定、健康的贷款融资平台。目前为超过100家的企业、个人提供贷款服务，在大连区域树立了良好的品牌，并取得了较好的业内评价次级受益人大连联合创业投资有限公司是一家从事股权投资、财富管理及融资业务的专业化投资公司，净资产约2.3亿。大连创投累计投资了约12家金融股权、10家产业股权，其中已上市4家，累计投资额超过7亿元。2006年开始与国家开发银行合作，开展融资咨询业务，成为国开行大连分行“统借统还”贷款平台，获得最高3亿元授信规模。先后为26家企业解决融资4.6亿元人民币，针对中小企业的直接融资服务超过3亿元风险控制1、结构化分层，优先级与次级比不超过9：1（受托人有权对该比例进行调整）； 2、小额贷款公司70%股权质押； 3、联创集团为每一笔贷款提供连带责任担保； 4、次级受益人次级补足承诺； 5、联创集团为次级补足承诺提供连带责任担保； 6、联创集团法定代表人张振新个人无限连带责任担保； 7、聘请专业小额贷款公司作为本信托基金的信用管理人，订立明确的贷款流程和业务管理制度。对于重大交易，受托人有一票否决权。明确的贷款流程与业务管理制度1、信托计划设置风险准备金，准备金计提比例为所发放贷款本金金额的5%。2、设定了坏账认定标准。即在本信托项下信托贷款，贷款利息偿还逾期30天，或/和本金偿还逾期至次月（正常展期的除外）即可被认定为坏账。 对于所发放的信托贷款，一旦华澳信托认定某笔贷款存在坏账风险，则大连小贷应无条件承诺在接到华澳信托的购买通知之日起三个工作日内按华澳信托要求的方式，代为偿付信托本金和利息，大连创投或联创集团负有连带支付义务。坏账率达到信托计划初始募集规模的【1】%时，华澳信托有权增发次级信托单位，大连创投或联创集团付有连带认购义务，当信托贷款的坏账金额超过次级信托单位对应的信托本金时，华澳信托有权终止信托计划。 3、华澳信托运用信托计划资金发放信托贷款，单笔发放信托贷款金额最高不超过信托计划资金的10%，对单一借款人及其关联企业发放的贷款金额累计最高不超过信托计划资金的15%。经华澳信托书面审核同意，信托贷款发放的上述比例限制可适当提高。4、禁止对联创集团及大连小贷的关联企业、房地产企业及不满足信托贷款条件的企业发放贷款。5、每笔贷款期限不超过12个月, 且每一笔贷款的借款人会根据受托人的要求提供足额的抵押物、质押物、留置物及定金等作为保证措施。6、单笔信托贷款金额低于人民币2000万元的贷款合计不低于信托计划资金总额的50%。7、设定了信托贷款的准入门槛，具体为：企业实际控制人及其配偶个人征信记录良好；企业征信（贷款卡）记录良好；企业有固定经营场所，当前主营业务持续经营24个月以上，企业实际控制人持续从事相关经营活动24个月以上；满足乙方公司内部贷款业务操作规程要求的企业和个人。8、华澳信托有权基于小额贷款公司的尽职调查以及初步资格审查结果决定是否对相关借款人发放信托贷款。华澳信托对信托贷款的发放及管理，享有完全的自主权及最终决定权，受华澳信托聘请的任何第三方均无权干预信托贷款的发放。华澳国际信托简介l 华澳国际信托有限公司是由国家开发投资公司控股北京三吉利能源股份有限公司、北京融达投资有限公司和澳大利亚麦格理集团下属麦格理资本证券股份有限公司共同出资，在中国境内组建的一家中外合资非银行金融机构。l 股东三吉利和融达是国家开发投资公司下属的两家投资公司，在国内电力投资和房地产领域业绩卓越，掌控着约250亿元人民币以上的资产。l 股东麦格理集团公司作为澳大利亚领先的金融服务机构，在资产管理和公司治理方面拥有众多成功经验，在全球管理着1,300亿美元以上的资金运作。l 华澳信托的注册资本为3亿元人民币。合作各方均有在公司运营中增加资本金投入的强烈愿望。预计2011年7月底公司将增资到6亿元人民币。l 华澳信托作为一家专业理财机构，将努力为投资者提供优质的信托产品，让投资者分享到华澳信托在投资、分析、资产运营管理、资金管理、行业专长、审慎监管和风险管理等方面的优势及其带来的丰厚回报。l 迄今为止，华澳信托规模约人民币100亿元，到期的产品均按预期收益率兑付。 项目亮点l 该信托资金主要用于向符合贷款条件的中小企业发放信托贷款，属于国家政策鼓励扶持的金融业务领域；l 联合创业集团是银监会管辖的合法的非银行业金融机构，是一家非常专业的，在国内担保行业内处于行业领先地位的大型金融服务集团；公司实力较强，在中小企业金融服务领域积累了丰富的行业经验和管理能力；l 该信托计划担保方式多样，有股权质押、集团公司信用担保、次级补足承诺；法定代表人个人无限连带责任担保；l 该信托管理除华澳信托外，还聘请专业小额贷款公司作为该信托基金的信用管理人，订立明确的贷款流程和业务管理制度。对于重大交易，华澳信托有一票否决权。且每一笔贷款的借款人还会根据受托人的要求提供足额的抵押物、质押物、留置物及定金等