信贷业务知识题库.doc

客户经理考试题库目录 一 一 常用法律法规知识常用法律法规知识 2 2 二 二 经济金融基础知识经济金融基础知识 7 7 三 三 三个办法一个指引三个办法一个指引 1111 四 四 零售部题库零售部题库 1616 五 五 国际业务部题库国际业务部题库 4040 六 六 信用审查部题库信用审查部题库 4343 七 七 信贷资产管理部题库信贷资产管理部题库 5050 一 一 出帐管理部分出帐管理部分 5050 二 二 贷后管理部分贷后管理部分 5656 三 三 档案管理部分档案管理部分 6363 四 四 影印扫描影印扫描 6464 八 八 投行业务投行业务 6565 2 一 常用法律法规知识 一 一 单项选择题单项选择题 1 因票据纠纷提起的诉讼 由 A 法院管辖 A 票据支付地或者被告住所地 B 原告所在地 C 票据签发地 D 票据承兑地 2 金融系统工作人员违反规章制度行为处理暂行规定 规定的四层责任追究体系依次是 B A 机构负责人 经办人员 部门负责人 监督检查人员 B 经办人员 监督检查人员 部门负责人 机构负责人 C 机构负责人 监督检查人员 部门负责人 经办人员 D 经办人员 部门负责人 监督检查人员 机构负责人 3 根据 公司法 有关规定 蓝天化工股份有限公司成立了分公司 该分公司的民事责任依法 A 承担 由公司承担 独立承担 共同承担 4 宏大纸业是华飞公司的子公司 宏大纸业出现民事纠纷 根据 公司法 规定 宏大纸业的 民事责任应该 A 依法独立承担民事责任 依法由母公司承担 5 公司被清算期间 公司存续 C 经营活动 A 不能开展任何经营活动 B 可以开展经营活动 C 不得开展与清算无关的经营活动 6 根据 合同法 对下列情形进行判断 某甲的儿子患重病住院 急需用钱又借贷无门 某乙 趁机表示愿意借给 2000 元 但半年后须加倍偿还 否则以甲的房子代偿 甲表示同意 根据合同 法规定 甲 乙之间的借款合同 D A 因显失公平而无效 B 因显失公平而可撤销 C 因乘人之危而无效 D 因乘人之危而可撤销 7 根据 合同法 凡发生下列情况之一的 允许解除合同 C A 法定代表人变更 B 当事人一方发生合并 分立 C 由于不可抗力致使合同不能履行 D 作为当事人一方的公民死亡或作为当事人一方的法人终止 8 甲企业因经营不善破产 乙企业拟行使取回权取回临时出租给甲企业的机器设备 乙企业 行使取回权的下列方式中 符合企业破产法律制度规定的是 C A 自行取回 B 通过甲企业的法定代表人取回 C 通过法院指定的管理人取回 D 通过人民法院取回 9 根据企业破产法律制度的规定 在人民法院受理破产案件并通知债权人和发布公告后 债 权人应当在法定期限内向人民法院申报债权 逾期未申报债权的 A A 视为自动放弃债权 在破产程序中不再予以清偿 B 可持有关证明单独向人民法院申报 由法院判决清偿 C 可持有关证明向清算组申报 由清算组决定是否清偿 10 根据企业破产法律制度的规定 破产国有企业的土地使用权转让所得应首先支付的是 A A 所欠职工工资和劳动保险费 B 所欠税款 C 企业破产前职工作为资本金投入的款项 D 安置企业职工的费用 11 担保合同是主合同的从合同 主合同无效 担保合同 A A 无效 B 有效 C 部分有效 3 12 担保合同被确认无效后 债务人 担保人 债权人 A A 应根据其过错承担各自相应的民事责任 B 该合同因无效而废止 合同各方不再承担责任 C 仅债务人与债权人承担相应的责任 13 出现同一债务有两个以上保证人 又没有约定保证份额的情形 应该 A A 保证人承担连带责任 B 约定不清 均不承担连带责任 C 只承担一般保证责任 14 下列哪种说法正确 A A 保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同 B 保证人与债权人根据双方信任程度可以不订立书面合同 但要有证人 15 当事人对保证担保的范围约定不明确的 保证人应当对 C 承担责任 A 主债权 B 主债权及利息 违约金 C 全部债务 16 承兑系指 A 承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为 A 付款人 B 借款人 C 银行 D 金融机构 17 承兑系指 A 承诺在商业汇票到期日支付汇票金额的票据行为 A 出票人 B 付款人 C 持有人 18 承兑 贴现 转贴现的期限 最长不超过 C 个月 再贴现的期限 最长不超过 个月 A 6 B 6 C 19 我国 票据法 规定 背书人应记载背书日期 背书人未记载背书日期的 C A 背书无效 B 背书行为效力待定 待背书人补充填写后才生效 C 不影响背书效力 视为在票据到期日前背书 D 不影响背书效力 视为在票据提示付款期限内背书 20 商业银行以安全性 流动性 C 为经营原则 风险性 盈利性 效益性 D 审慎性 21 商业银行与客户的业务往来 应当遵循平等 自愿 公平和 A 的原则 诚实信用 自主经营 自负盈亏 D 自我发展 22 商业银行实行自主经营 A 自负盈亏 自我约束的经营方针 A 自担风险 B 自我发展 C 自律行为 D 自身安全 23 以下那些机关有权冻结单位存款账户 C A 工商机关 B 人民银行 C 海关 D 银监局 24 商业银行资本充足率应达到 D A 5 B 6 C 7 D 8 25 商业银行不得向关系人发放 C A 抵押贷款 B 质押贷款 C 信用贷款 D 担保贷款 26 借款合同的诉讼时效 从 B 开始计算 A 合同签订日起 B 合同到期日起 C 贷款进入呆滞之日起 D 诉讼之日起 27 借款合同签订后 借款人变更法定代表人或承办人的借款合同 A A 仍然有效 B 变更后有效 C 重新签订 D 无效 28 商业银行发放存单质押贷款 商业银行 A 存单原件 A 必须占有 B 可以占有复印件而不占有 C 与质押人协商由谁占有 D 决定由质押人占有 29 对假存单 如果签单银行核押签章后 其他银行受理并发放质押贷款造成损失 核押的 银行 A A 承担责任 B 不承担责任 C 各责任人共同分担责任 D 存单持有人承担责任 30 下列哪种行为最高可以判处无期徒刑 A A 使用作废的信用证 B 违规发放贷款并带来重大损失 4 C 进行帐外经营 D 套取信贷资金转贷他人以获利 31 开展电子银行业务的金融机构 应根据其电子银行发展和管理的需要 至少每 B 对 电子银行进行一次全面的安全评估 A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 4 年 二 多项选择题 1 以下属于非法金融业务的有 ABC A 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款 B 未经依法批准 以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资 C 非法发放贷款 办理结算 票据贴现 资金拆借 信托投资 金融租赁 融资担保 外汇买 卖 D 银行开办的汽车消费贷款 2 非法集资的典型特征 BCDE A 在小范围内进行 B 未经监管部门批准 C 向社会不特定对象吸收资金 D 出具凭证 E 承诺在一定期限内还本付息 3 公司股东会或者股东大会 董事会的决议在下列 ABD 情形下无效 A 与现行法律相背 表决方式不当 一名主要董事反对 违反 公司章程 4 公司法 中关于国有独资公司的规定有 ABD A 国有资产管理机构行使股东会职权 B 经授权 董事会可行使股东会部分职权 C 发行企业债券由人民银行决定 D 重要的国有独资公司申请解散 要报本级政府批准 5 股份有限公司具有以下特点 ABCD A 股份有限公司的资本划分为股份 B 每一股的金额相等 C 股份采用股票的形式 D 同股同价 6 保证合同应包括的内容是 ABCD A 主债权种类 数额 B 债务人履行债务的期限 C 保证的方式和期间 D 保证担保的范围 E 是否提供反担保 7 保证的方式 AC A 一般保证 B 特殊保证 C 连带责任保证 D 多人保证 E 反担保 8 下列财产不能抵押的是 ABC A 土地所有权 B 学校教学楼 C 税务局查封的财产 D 国有土地上的房屋 E 已抵押资产超过担保债权的部分 9 有权办理抵押物登记的部门是 ABCD A 核发土地使用权证书的土地管理部门 B 县级以上林木主管部门 C 运输工具的登记部门 D 财产所在地的工商行政管理部门 10 根据法律规定 不得成为担保人的单位有 ABCD A 工商局 B 学校 C 企业法人的分支机构 D 幼儿园 11 保证担保范围包括 ABC 以及实现债权的费用 A 主债权及利息 B 违约金 C 损害赔偿金 D 全部债务 12 下列财产可以抵押 BC A 抵押人正在使用的房屋 B 抵押人所有的机器 汽车 C 抵押人依法有权处置的土地使用权 D 抵押人依法承包的荒山 13 下列财产不得抵押 ACD 5 A 土地所有权 B 抵押人依法有权处分的国有机器 C 宅基地 D 海关扣押但近期即将发还的财产 14 订立抵押合同有 ABC 几点要求 A 书面签订抵押合同 B 抵押合同内容要尽量完备 C 合同应注明变更主合同要取得保证人书面同意 D 抵押合同自签订之日起生效 15 以下关于处理原始凭证的要求正确的是 AB A 所记载的内容不得涂改 B 错误的原始凭证可以由出具单位重开 C 小写金额有误可以更正后加印章 16 向银行申请承兑的商业汇票出票人 必须具备下列条件 BCD A 信用等级在 A 级以上 B 资信状况良好 具有支付汇票金额的资金来源 C 在承兑银行开立存款帐户 D 为企业法人和其他经济组织 并依法从事经营活动 17 下列 ABCD 情形下 不享有票据权利 A 票据交易背景不真实 B 票据收款人的名称更改了 C 胁迫所得 D 已挂失止付 18 汇票的付款日期有下列记载方式 ABCD A 见票即付 B 定日付款 C 出票后定期付款 D 见票后定期付款 19 在票据上背书的有关要求是 ABCD A 汇票背书有 不得转让 字样的 汇票不得转让 B 背书事项过多时 可以加付粘单 C 背书转让的汇票 背书应当连续 D 背书不能付有条件 20 根据 票据法 有关规定 对持票人承担连锁责任的人是 ABCD A 出票人 B 背书人 C 承兑人 D 保证人 21 持票人可以不按照汇票债务人的先后顺序 对 ABCD 行使追索权 A 背书人 B 背书人与承兑人 C 全体债务人 D 保证人 22 如果承兑人意外死亡 持票人享有 AC 权利 A 向背书人行使追索权 B 因承兑人是意外死亡 故背书人可以部分免责 不得向背书人行使追索权 C 向所有债务人行使追索权 D 因承兑人是意外死亡 向债务人部分追索 23 对银行机构故意压票行为 采取 ABCD 予以处理 A 银行监管部门处以罚款 B 对直接责任人给予处分 C 依法承担赔偿责任 D 承担民事责任 24 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理 应当遵循 ABCD 原则 A 依法 B 公开 C 公正 D 效率 25 关于国务院银行业监督管理机构的派出机构 下列说法正确的是 ABC A 派出机构是国务院银行业监督管理机构的有机组成部分 B 派出机构不享有独立的权力 C 派出机构一切职权必须经过银行业监督管理委员会的授权才能行使 D 派出机构在法律 法规规定的范围内行使职权 26 银行业监督管理的目标是 ABCD A 促进银行业合法稳健运行 B 维护公众对银行业的信心 C 保护银行业公平竞争 D 提高银行业竞争能力 27 商业银行对其分支机构实行的财务制度是 ABC A 全行统一核算 B 统一调度资金 C 分级管理 D 集中管理 三 判断 三 判断题题 正确 Y 错误 N 1 当事人约定使用电子签名 数据电文的文书 不得仅因为其采用电子签名 数据电文的形 6 式而否定其法律效力 Y 2 同一诉讼的几个被告住所地 经常居住地在两个以上人民法院辖区的 各该人民法院都有 管辖权 Y 3 因合同纠纷提起的诉讼 由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖 Y 4 人民法院查询被执行人在金融机构的存款时 执行人员应当出示本人工作证和执行公务 证 并出具法院协助查询存款通知书 Y 5 公司可以设立分公司 但分公司不具有法人资格 其民事责任由公司承担 Y 6 一个自然人股东不能成立有限责任公司 N 7 公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金 Y 8 根据 公司法 规定 有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司字 样 Y 9 股东可以约定不按照出资比例分取红利 Y 10 依照股份所表示的股东权的内容不同 股份可分为普通股与特别股 Y 11 企业的分支机构不得为保证人 但有法人书面授权的 可以在授权范围内提供担保 Y 12 保证人承担保证责任后 有权向债务人追偿 Y 13 一旦债务人到期不能履行债务 债权人可随时要求一般保证的保证人履行债务 N 14 主合同当事人双方串通 骗取保证人提供保证的 保证人不承担民事责任 Y 15 质押合同自签订之日起生效 N 16 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币 Y 17 国有独资商业银行监事会可参与国有独资商业银行的经营决策和经营管理活动 N 18 学校可以向商业银行申请贷款 Y 19 农村信用社可以向医院发放贷款 Y 20 商业银行可以提供担保 N 21 海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金 Y 22 在保证贷款合同中 若未经保证人同意 商业银行与借款人协商提高了利率 则保证人 对提高部分的利息不承担保证责任 Y 23 在民政部门登记的事业法人经政府批准可以做保证人 N 24 明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款 存款合同可撤销 Y 25 甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款 双方签有汇票质押协议 但质押人未在汇票上背 书 质押 字样 该质押无效 Y 26 同一笔存款已被有权机关冻结 其他机关要求再冻结的商业银行不予办理但应说明情况 Y 7 二 经济金融基础知识 一 一 单项选择题单项选择题 1 如果政府把经济增长作为宏观调控的政策目标 通常要实行扩张性财政政策和货币政策 以剌激总需求 一般情况下 这会导致 B A 物价水平下降或通货紧缩 B 物价水平上升或通货膨胀 C 就业机会减少或失业率提高 D 通货紧缩和就业机会增加 2 如果政府把稳定物价水平作为宏观调控的政策目标 通常要实行紧缩性的财政政策和货 币政策 一般情况下 这会导致 D A 经济快速增长 B 就业机会增加 C 通货膨胀 D 经济增长速度放慢 3 如果一国货币汇率下跌 即对外贬值 这会导致 A A 本国旅游收入增加 B 本国旅游收入减少 C 减少本国出口 D 增加本国进口 4 实施紧缩性财政政策 一般是采用 B 的措施 A 增加税负或增加支出B 增加税负或压缩支出 C 低税负或压缩支出 D 降低税负或增加支出 5 如果人们预期利率上升 则 C A 多买债券 少存货币 B 少存货币 多买债券 C 卖出债券 多存货币 D 少买债券 少存货币 6 货币政策的制定者和执行者是 D A 中央政府B 商业银行C 财政部 D 中央银行 7 在市场经济条件下 社会总需求是指 B A 各种实物需求量之和B 有货币支付能力的总需求 C 社会商品销售总额D 全社会固定资产投资总额 8 扩张型货币政策的主要措施之一是 C A 提高法定准备金率 B 提高商业银行存贷款利率 C 降低再贴现利率D 公开市场上卖出证券 9 物价稳定的前提或实质是 C A 经济增长B 充分就业C 币值稳定D 国际收支平衡 10 货币政策最终目标之间基本统一的是 A A 经济增长与充分就业 B 稳定物价与充分就业 C 稳定物价与经济增长D 经济增长与国际收支平衡 11 在我国 商业银行的备付金是指 C A 流通中的现金 B 法定存款准备金C 超额准备金 D 财政性存款 12 可以影响信贷结构的货币政策工具是 C A 存款准备金率B 再贷款C 再贴现D 公开市场业务 13 商业银行将其已贴现的尚未到期的商业票据 要求中央银行贴现以获得资金的行为 是 C A 转抵押 B 转贴现C 再贴现 D 再贷款 14 在商业银行的负债业务中 处于最重要地位的是 A A 吸收存款B 资本金C 发行债券D 向央行借款 15 商业银行向中央银行借款的方式之一是 A A 再贴现 B 回购协议C 贴现D 发行债券 16 表外业务是商业银行从事的不列入 B 内的经营活动 8 A 损益表 B 资产负债表 C 现金流量表 D 财务状况变动表 17 表外业务与其他中间业务的最大区别在于 B 不同 A 经营目的B 承担的风险 C 收入的来源 D 财务的处理 18 采取分期收取租金的形式 为承租人提供更新设备融资服务的金融性机构是 B A 信托投资公司B 金融租赁公司C 财务公司D 保险公司 19 信托存款是金融信托公司接受的 D 存款 A 基金机构B 保险公司C 财政部门 D 客户 20 以证券承销业务为本源业务的金融机构是 D A 证券交易所B 信托投资公司 C 证券登记公司 D 投资银行 21 商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的涵义是指 C A 负债的流动性B 经营的安全性C 资产的流动性 D 经营的盈利性 22 资产管理理论是以商业银行资产的 C 为重点的经营管理理论 A 盈利性和流动 B 流动性C 安全性和流动性 D 盈利性和安全性 23 下列属于银行风险产生的主观因素是 D A 政治体制变革B 利率变化C 宏观金融政策变动D 疏于管理 24 关系营销与传统营销的区别是 C A 对象不同B 组织方式不同C 对顾客的理解D 交易方式不同 25 商业银行附属资本不得超过 C A 实收资本B 营运资本C 核心资本D 普通资本 26 下列属于商业银行营业外收入的是 B A 手续费收入 B 罚没收入 C 咨询收入D 利息收入 27 在一般经济生活中 利率是由 D 及资金的供求所决定 A 生产价格B 生产成本C 社会平均收益率 D 社会平均利润率 28 金融市场主要是借助 A 作为载体来运行的 A 金融工具B 借贷资本C 资金供求者D 利息率 29 直接融资方式下的信用工具是 C A 贷款契约 B 贴现票据C 有价证券 D 贷款证 30 票据是现代商品货币经济 C 的产物 A 现金结算B 金银结算C 非现金结算 D 贸易结算 31 商业银行吸收的存款不能完全用于放款或投资 必须将一定比例存入中央银行形成 B A 再贷款 B 存款准备金 C 再贴现D 超额准备金 32 中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时 主要是通过调控 B 来影响社会经济 生活的 A 货币需求 B 货币供给 C 国民生产总值 D 国内生产总值 33 当实施紧缩政策 希望减少货币供给 从而提高利率时 中央银行应该 C A 降低法定存款准备金率 B 买入国债 C 提高法定存款准备金率 D 降低再贴现率 34 在短期 对汇率变动影响最为显著的因素是 A A 利率B 通货膨胀率 C 国际收支D 总供求 35 决定汇率长期趋势的主导因素是 D A 国际收支B 相对利率C 心理预期D 相对通货膨胀率 36 会计制度对企业会计核算的程序与方法做出统一的规定 主要是基于 B A 客观性原则B 一贯性原则 C 明晰性原则 D 及时性原则 37 反映企业短期偿债能力的比率中 包括 A A 流动比率B 应收账款周转率 C 资产负债率 D 销售利润率 9 二 多 二 多项选择题项选择题 1 从资金供应者和需求者是否直接发生关系 融资可以划分为 AB A 直接融资 B 间接融资 C 借贷性融资 D 投资性融资 E 货币性融资 2 以下属于商业信用的是 ABC A 企业间的商品赊销 B 企业间的分期付款 C 商品交易基础上发生的预付定金 D 国库券 E 信用卡 3 构成项目融资的基本模块包括 ABCD A 项目的投资结构 B 项目的融资结构 C 项目的资金结构 D 项目的信用担保结构 E 项目的决策结构 4 BOT 项目融资的基本操作流程一般包括 ABD A B 建设阶段 B O 运营阶段C O 持有阶段 D T 转让阶段 E T 证券化阶段 5 商业银行存放在中央银行的存款可以分为 AD A 一般性存款B 同业存C 定期存款 D 存款准备金存款 E 现金存款 6 商业银行传统的表外业务有 AD A 贷款承诺B 互换业务C 期货业务 D 担保业务 E 期权业务 7 商业银行存款业务创新的发展趋势是 ABDE A 存款结构发生变化 B 存款工具的功能多样化 C 存款扩大化 D 存款证券化 E 存款业务操作电子化 8 商业银行贷款业务的创新主要表现在 ABDE A 贷款结构的改变 B 贷款业务表外化 C 股权转债权 D 贷款证券化 E 与市场利率密切相关的贷款形式不断出现 9 货币政策在对宏观经济领域发挥作用时 其目标是 ABCD A 稳定物价B 经济增长C 平衡国际收支 D 充分就业E 政治稳定 10 实现货币政策的目标必须运用货币政策工具 以下属于中央银行传统货币政策工具的 有 BDE A 消费信用控制 B 公开市场业务 C 利率管制 D 再贴现率 E 存款准备金率 11 商业银行资产管理应遵循 ABE 原则 A 安全性 B 流动性 C 稳定性 D 增长性 E 效益性 12 商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是 AD A 保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 B 资产的盈利能力 C 资产的转移能力 D 取得现款的能力E 资金的转移能力 13 商业银行资产业务是银行将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务 以 下各项业务属于商业银行资产业务的是 ACE A 贴现 B 汇兑 C 投资D 吸收存款 E 贷款 14 在国际金融市场 商业票据的目的是满足企业 CDE 资金需要 A 长期性 B 开发性C 临时性D 季节性 E 周转性 15 我国商业银行核心资本包括 ABCD A 实收资本 B 资本公积金 C 盈余公积金 D 未分配利润 E 贷款呆账准备金 16 我国商业银行附属资本包括 AB A 一般准备 B 长期次级债务 C 普通股溢价 D 营业外收入 17 在企业会计中 所有者权益包括 ABCD A 实收资本B 未分配利润 C 资本公积D 盈余公积 10 18 在企业财务中 反映盈利能力的比率有 AD A 净值报酬率B 应收账款周转次数C 已获利息倍数D 市盈率 19 在企业财务中 反映偿债能力的比率有 CD A 存货周转天数B 应收账款周转次数 C 已获利息倍数 D 现金比率 20 企业流动比率过高 可能表明 ABD A 企业的流动资产占用较多 B 应收账款占用过多 C 难以如期偿还债务 D 在产品 产成品呆滞 积压 三 判断 三 判断题题 正确 Y 错误 N 1 我国信用合作机构主要是城市和农村信用社 Y 2 未分配盈余属于我国商业银行资本金来源 Y 3 中央银行最重要的负债业务是再贷款 N 4 商业银行的两种不同性质的工作内容可以概括为经营与管理 Y 5 商业银行财务管理的核心内容是风险管理 N 6 商业银行负债业务经营的核心是存款 Y 7 实际利率是由名义利率扣除利息所得税率后的利率 N 8 货币政策是调节社会总供给的政策 N 9 在需求恶性膨胀 供给严重短缺 经济过热时 应实行紧的货币政策和松的财政政策 N 10 我国银行机构的核心资本包括资本净值 资本盈余 未分配利润 呆账准备金 N 11 贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为正常 关注 逾期 可疑 损失 N 12 具有资金实力雄厚 资信度高和灵活多样等特点的当代信用关系的主体和基本形式是银 行信用 Y 13 具有一定格式 约定由债务人按期无条件支付一定金额 并能够转让流通的债权 债务 证书是票据 Y 14 银行是经营货币信用业务的特殊企业 在社会再生产过程中发挥着特殊的作用 它最基 本的职能是信用创造 N 15 影响利率水平的因素主要有平均利润率 货币资金供求关系 货币政策和国际金融市场 利率 Y 16 商业银行是最典型的银行 与非银行金融机构比较 区别主要在于是否以盈利为目的 N 17 用于转账结算 流转于银行体系之内的信用货币是存款 Y 18 银行汇票的付款人是申请银行汇票的客户 N 19 存款客户向银行提取现金时 银行账户处理的记账规则属于资产与负债 权益 科目同减 Y 20 既可用于支取现金 也可用于转账的支票是现金支票 N 21 票据贴现利息的决定因素是贴现费用 贴现率 贴现期 票面金额 债务人偿还能力 N 22 按信用创造的主体来划分 信用可以分为商业信用 银行信用 国家信用和消费信用 某 银行向某人提供 10 万元的经济适用房贷款属于消费信用 Y 11 三 三个办法一个指引 一 单项选择题 1 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中所称中所称 个人个人贷贷款款 是指是指贷贷款人向符合条件的自然人款人向符合条件的自然人发发放的用于放的用于 什么用途的本外什么用途的本外币贷币贷款 款 D A 流动资金 资产投资 B 资产投资 个人消费 C 技术改造 产品升级 D 个人消费 生产经营 2 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人款人应应建立什么建立什么样样的管理机制 并制的管理机制 并制订贷订贷款管理制度及款管理制度及 每一每一贷贷款品种的操作款品种的操作规规程 程 A A 全流程管理机制 B 全封闭管理机制 C 分级审批机制 D 第一责任人管理机制 3 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款款调查应调查应以什么原以什么原则则 采取 采取现场现场核核实实 电话查问电话查问以及信以及信 息咨息咨询询等途径和方法 等途径和方法 B A 间接调查为主 实地调查为辅 B 实地调查为主 间接调查为辅 C 尽职调查为主 实地调查为辅 D 实地调查为主 口头调查为辅 4 以下何种以下何种业务业务不适用不适用 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 A A 信用卡透支 B 个人消费贷款 C 以存单作质押的个人贷款 D 个人住房贷款 5 项项目融目融资业务资业务指引指引 规规定 定 贷贷款人从事款人从事项项目融目融资业务资业务 应应当以当以对对什么的分析什么的分析为为核心 核心 请选请选 出正确的一出正确的一项项 C A 营运能力 B 项目收入 C 偿债能力 D 项目现金流 6 借款人自主支付是指借款人自主支付是指贷贷款人根据借款人的提款申款人根据借款人的提款申请请将将贷贷款款资资金金发发放至借款人放至借款人账户账户后 由借后 由借 款人自主支付款人自主支付给给符合合同符合合同约约定用途的哪定用途的哪类对类对象象 B A 客户方 B 借款人交易对手 C 股东 D 合伙人 7 采用采用贷贷款人受托支付的 款人受托支付的 贷贷款人款人应应在何在何时审时审核借款人相关交易核借款人相关交易资资料是否符合合同料是否符合合同约约定条件 定条件 B A 贷款资金发放时 B 贷款资金发放前 C 贷款资金发放后 D 支付给借款人交易对手的同时 8 合同合同约约定定专门还专门还款准款准备备金金账户账户的 的 贷贷款人款人应应按按约约定根据需要定根据需要对对固定固定资产资产投投资项资项目或借款人目或借款人 的收入的收入现现金流金流进进入入该账户该账户的比例和以下哪的比例和以下哪项项提出要求 提出要求 A A 账户内的资金平均存量 B 账户的设置 C 账户的规范性 D 账户内的资金支出 9 请请根据根据给给定情景定情景选择选择正确正确选项选项 某银行同意为某公司贷款 8000 万元 用于某固定资产投资项目 该项目总投资为 1 5 亿元 1 月 1 日 贷款银行为该公司发放允许其自主支付的贷款资金 3000 万元 自主支付贷款资金流 出情况如下 资金划出交易对手 贷款用途 日期金额 万元 账户名称开户行 工程款1 月 5 日200A 工程公司工行 增资1 月 10 日800同名户农行 购买钢材1 月 15 日360C 钢厂中行 12 购买钢材1 月 16 日400C 钢厂中行 购买水泥1 月 20 日600B 水厂建行 购买水泥1 月 30 日300D 水泥厂工行 1 关于 关于 1 月月 10 日划出的日划出的 800 万元 下列万元 下列说说法正确的是哪法正确的是哪项项 答案 答案 D A 化整为零 B 借款人属于贷款诈骗 C 贷款使用合规 D 贷款使用违规 应要求客户尽快将款项划回 或尽快归还贷款 2 关于 关于 1 月月 15 日和日和 1 月月 16 日划出的两笔款日划出的两笔款项项 下列 下列说说法正确的是哪法正确的是哪项项 答案 答案 A A 有化整为零嫌疑 B 有挪用贷款嫌疑 C 贷款资金支付正常 无违规嫌疑 D 贷款用途与约定用途相符 可以自主支付 3 关于 关于 1 月月 20 日划出的日划出的 600 万元 下列万元 下列说说法正确的是哪法正确的是哪项项 答案答案 B A 该项目受托支付起点为 750 万元 该笔支出未超过受托支付起点金额 B 该项目受托支付起点为 500 万元 该笔支出超过受托支付起点金额 C 该项目受托支付起点为 400 万元 该笔支出超过受托支付起点金额 支付方式违规 D 贷款资金已发放至借款人账户 允许其自主支付 因而不须涉及受托支付方式问题 10 下列下列贷贷款中不属于固定款中不属于固定资产贷资产贷款的品种是哪款的品种是哪项项 D A 房地产开发贷款 B 更新改造贷款 C 基本建设贷款 D 贸易融资 11 流流动资动资金金贷贷款管理的核心要求是什么 款管理的核心要求是什么 D A 贷款人受托支付 B 面谈面签 C 完善贷款合同管理 D 合理确定流动资金贷款需求量 12 银团贷银团贷款的支付管理与控制由哪款的支付管理与控制由哪类银类银行行负责负责 B A 牵头行 B 代理行 C 参加行 D 管理行 13 某固定某固定资产项资产项目目总总投投资资 800 万元人民万元人民币币 且 且风险风险可控 根据可控 根据银监银监会关于会关于贷贷款新款新规规等相关等相关 规规定 正确的是哪定 正确的是哪项项 B A 若单笔支付金额小于 80 万元 才可采用借款人自主支付方式 B 若单笔支付金额小于 50 万元 才可采用借款人自主支付方式 C 若单笔支付金额小于 40 万元 才可采用借款人自主支付方式 D 以上都不对 多项选择题 1 以下哪以下哪项项内容体内容体现现了了 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中贷贷款全流程管理的原款全流程管理的原则则 ABD A 全面了解客户和项目信息 建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制 B 将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位 C 将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位 提高业务效率 D 建立各岗位的考核和问责机制 2 银银行行业业金融机构开展固定金融机构开展固定资产贷资产贷款款业务应业务应遵循哪些原遵循哪些原则则 ABCD A 依法合规 B 审慎经营 C 平等自愿 D 公平诚信 3 申申请请固定固定资产贷资产贷款的款的项项目 目 应应符合以下哪些政策和要求 符合以下哪些政策和要求 ABCD A 国家产业政策 B 国家土地政策 C 国家环保政策 D 国家投资项目的合法管理程序 4 根据根据 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人的款人的贷贷款款审审批流程和批流程和权权限限应应当遵循什么原当遵循什么原则则 AC A 审贷分离 B 诚信申贷 C 分级审批 D 贷放分控 5 按照按照 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 固定定 固定资产贷资产贷款合同至少款合同至少应应覆盖哪些要素和有关覆盖哪些要素和有关细细 节节 ABD 13 A 贷款利率 用途及金额 期限 B 还款保障及风险处置 C 借款人财务指标 D 贷款支付要求 6 按照按照办办法法规规定 固定定 固定资产贷资产贷款提款条件款提款条件应应包括以下哪些要求 包括以下哪些要求 BC A 项目资本金全额到位 B 与贷款同比例的资本金已足额到位 C 项目实际进度与已投资额相匹配 D 项目计划进度与已投资额相匹配 7 按照按照办办法法规规定 定 贷贷款人款人应应要求借款人在合同中要求借款人在合同中对贷对贷款相关的重要内容作出承款相关的重要内容作出承诺诺 内容包括 内容包括 以下哪以下哪项项 ABCD A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B 及时向贷款人提供完整 真实 有效的材料 C 配合贷款人对贷款的相关检查 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 D 进行合并 分立 股权转让 对外投资 实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同 意等 8 按照按照办办法关于合同的有关法关于合同的有关规规定 借款人方面定 借款人方面发发生何种重大事生何种重大事项项需事前征得需事前征得贷贷款人同意 答款人同意 答 案 案 ACD A 合并 分立 B 发生影响借款人偿债能力的重大不利事项 C 对外投资 D 实质性增加债务融资 9 根据根据办办法法规规定 定 贷贷款人款人应应通通过过哪些支付方式哪些支付方式对贷对贷款款资资金的支付金的支付进进行管理与控制 行管理与控制 AC A 贷款人受托支付 B 第三方受托支付 C 借款人自主支付 D 贷款人自主支付 10 按照按照办办法法规规定 若某定 若某项项目目总总投投资资 8000 万元 借款人在万元 借款人在对对外支付一笔固定外支付一笔固定资产贷资产贷款款时时 以 以 下那种情形可采用借款人自主支付 下那种情形可采用借款人自主支付 CD A 单笔支付金额为 550 万元 B 单笔支付金额为 450 万元 C 单笔支付金额为 400 万元 D 单笔支付金额为 40 万元 11 按按办办法法规规定 以下描述中哪些是正确的 定 以下描述中哪些是正确的 ABD A 采取贷款人受托支付的 贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符 B 采用借款人自主支付的 贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核 C 按照 固定资产贷款管理暂行办法 的要求 贷款人放款前 贷款人只需与借款人签订书面 借款合同 担保合同等相关合同 D 采取贷款人受托支付的 贷款人审核同意后 将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交 易对手 12 按照按照办办法法规规定 采用借款人自主支付的 定 采用借款人自主支付的 贷贷款人可通款人可通过过以下哪些方式核以下哪些方式核查贷查贷款支付是否款支付是否 符合符合约约定用途 定用途 ABCD A 账户分析 B 凭证查验 C 现场调查 D 核查借款人提供的贷款资金支付情况报告 13 某建某建设项设项目原定投目原定投资资金金额额 1 亿亿元 元 项项目目资资本金比例本金比例为为 40 银银行行贷贷款款 6000 万元 目前万元 目前该该 项项目投目投资资金金额额需追加需追加 5000 万元 如借款人申万元 如借款人申请请追加追加贷贷款款 1500 万 万 则贷则贷款人款人应应采取以下哪些措采取以下哪些措 施 施 ACD A 贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批 B 要求项目发起人配套追加不低于 1500 万元的项目资本金 C 要求项目发起人配套追加不低于 2000 万元的项目资本金 D 要求项目发起人配套追加相应担保 14 14 固定固定资产贷资产贷款管理款管理暂暂行行办办法法 贷贷后管理部分后管理部分对对合同合同约约定定专门还专门还款准款准备备金金账户账户的 的 贷贷款人款人 应应有什么具体要求 有什么具体要求 AC A 固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例 B 账户内的资金时点余额 C 账户内的资金平均存量 D 固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量 15 对对固定固定资产贷资产贷款形成不良款形成不良贷贷款的 款的 贷贷款人款人应应当采取何种措施 当采取何种措施 ABD A 应对不良贷款进行专门管理 B 及时制定清收或盘活措施 C 报监管部门同意后办理借新还旧 D 借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的 贷款人可与借款人协商进行贷款重 组 16 按照按照 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人与借款人款人与借款人签订签订的流的流动资动资金借款合同金借款合同应应明明 确确约约定那些条款 定那些条款 ABD A 贷款金额 期限 B 利率 用途 C 借款人财务指标 D 支付和还款方式 17 按照按照 流流动资动资金金贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 规规定 定 贷贷款人与借款人款人与借款人签订签订的流的流动资动资金借款合同中有金借款合同中有 关支付条款的关支付条款的约约定 定 应应包括以下哪些内容 包括以下哪些内容 ABCD A 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准 B 支付方式变更及触发变更条件 C 贷款资金支付的限制 禁止行为 D 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料 18 流流动资动资金金贷贷款需求量的款需求量的测测算参考算参考 中 流中 流动资动资金需求的影响因素有哪些 金需求的影响因素有哪些 ABCD A 存货 原材料 半成品 产成品 B 应收账款和应付账款 C 借款人所属行业 D 借款人谈判地位 19 流流动资动资金金贷贷款的特点包括哪些 款的特点包括哪些 ABE A 支付频繁 B 周转速度快 C 支付管理控制成本较低 D 周转速度慢 E 支付管理控制成本较高 判断题 1 贷款人应按照审贷分离 分级审批的原则 规范固定资产贷款审批流程 明确贷款审批权 限 确保审批人员按照授权独立审批贷款 答案 答案 对对 2 按照 固定资产贷款管理暂行办法 的要求 贷款人放款前 贷款人只需与借款人签订书面 借款合同 担保合同等相关合同 答案 答案 错错 3 按照 固定资产贷款管理暂行办法 的要求 贷款人和借款人签订的合同中应详细规定各方 当事人的权利 义务及违约责任 答案 答案 对对 4 按照办法规定 固定资产贷款提款条件应包括项目资本金全额到位 项目实际进度与已投 资额相匹配等要求 答案 答案 错错 5 按照办法规定 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控 必须约定专 门的贷款发放账户和还款准备金账户 6 贷款分控的要义是贷款审批通过不等于放款 答案 答案 对对 7 按照办法规定 在贷款人受托支付方式下 贷款人原则上应在贷款发放当天 将贷款资金 通过借款人账户支付给借款人交易对手 答案 答案 对对 8 采用借款人自主支付的 贷款人应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况 答案 答案 15 错错 9 个人贷款中 采用贷款人受托支付的 贷款人审核同意后 应将贷款资金直接支付给借款 人交易对手 并应做好有关细节的认定记录 答案 答案 对对 10 办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 答案 答案 错错简答题 1 实贷实实贷实付的含付的含义义是什么 是什么 答案 答案 实贷实付是指 1 银行业金融机构根据项目进度和有效贷款需求 在借款人需要对外 支付贷款资金时 2 根据借款人的提款申请以及支付委托 3 将贷款资金主要通过贷款人受托 支付的方式 4 支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 2 按照按照办办法法规规定 定 贷贷款人受托支付款人受托支付 具体含具体含义义是什么 是什么 答案 答案 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托 将贷款资金支付给符 合合同约定用途的借款人交易对手 3 按照按照办办法法规规定 定 借款人自主支付借款人自主支付 具体含具体含义义是什么 是什么 答案 答案 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后 由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手 4 具有哪些情形之一具有哪些情形之一时时 流 流动资动资金金贷贷款原款原则则上上应应采用采用贷贷款人受托支付方式 款人受托支付方式 答案 答案 1 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 2 支付对象明确且单笔支付金额较大 3 贷款人认定的其他情形 5 请问请问 个人个人贷贷款管理款管理暂暂行行办办法法 中中规规定 有哪些情形之一的个人定 有哪些情形之一的个人贷贷款款经贷经贷款人同意 可以采款人同意 可以采 取借款人自主支付方式 取借款人自主支付方式 答案 答案 1 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的 2 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 3 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的 4 法律法规规定的其他情形的 6 请问请问如何理解如何理解 项项目融目融资业务资业务指引指引 中所称中所称 项项目融目融资资 的概念 答案 的概念 答案 1 贷款用途通常是 用于建造一个或一组大型生产装置 基础设施 房地产项目或其他项目 包括对在建或已建项目 的再融资 2 借款人通常是为建设 经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 包 括主要从事该项目建设 经营或融资的既有企事业法人 3 还款资金来源主要依赖该项目产生 的销售收入 补贴收入或其他收入 一般不具备其他还款来源 16 四 零售部题库 一 一 单项选择题单项选择题 本大题共 160 小题 每小题 0 5 分 以下各小题所给出的选项中 只有一 项最符合题目要求 请选出正确的选项 不选 错选均不得分 1 个人住房按揭贷款业务的发放对象是 D A 自然人 B 中国公民 C 外国公民 D 具有完全民事行为能力的自然人 2 个人住房贷款最长贷款期限不超过 D 年 A 10 B 20 C 25 D 30 3 个人住房贷款最高贷款额不超过全部购房价款的 A A 80 B 70 C 60 D 50 4 借款人申请个人商业用房贷款最高不超过所购房屋总价款的 A A 50 B 60 C 70 D 80 5 借款人申请个人商业用房贷款最长期限不超过 B 年 A 5 B 10 C 20 D 30 6 我行发放个人住房贷款的方式为 C A 用转账方式将全部资金一次性转到借款人账户 B 用现金方式将全部资金一次性转到借款人账户 C 用转账方式将全部资金一次划转到售房单位的银行账户 D 用现金方式将全部资金一次划转到售房单位的银行账户 7 借款人申请按揭贷款时 其贷款月均还款额与月均收入比应控制在 D 含 以下 月所有 债务支出与收入比应控制在 含 以下 A 50 65 B 45 50 C 55 50 D 50 55 8 审查个人商业用房贷款必须要求项目 D A 五证齐全 B 完成总投资的三分之二 C 主体结构封顶 D 现房 9 采取抵押 质押 方式时 抵押物所有权证明 质押物权益证明由 A 保管 A 贷款行收押 B 借贷双方协商 C 登记部门 D 房地产开发商 10 C 还款方式是将本金每月等额偿还 然后根据剩余本金计算利息 所以初期由于本金 较多 将支付较多的利息 从而使还款额在初期较多 而在随后的时间每月递减 这种方式的好 处是 由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出 比较适合还款能力 的家庭 A 等额本息 较强 B 等额本金 固定 C 等额本金 较强 D 等额本息 固定 11 下列关于个人住房贷款描述不正确的有 B A 贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人 B 贷款额度最高不超过 500 万元 C 贷款最长期限不超过 30 年 D 必须提供银行认可的担保 12 贷款行办妥抵押登记手续后 应将 B 收押出纳库保管 A 房产证 B 他项权利证 C 土地使用权证 D 购房合同 13 下列说法正确的是 D A 以现房作抵押的 抵押人应会同贷款行持该房产的 土地