第十三章中央银行与金融监管.ppt

1,第十三章中央银行与金融监管第一节中央银行对商业银行的监管第二节中央银行对其他金融机构的监管第三节中央银行对货币市场的监管第四节中央银行对外汇市场的监管,中央银行金融监管示意图,2,中央银行金融监管p320,金融机构监管,金融市场监管,商业银行,其他金融机构,货币市场,外汇市场,第一节中央银行对商业银行的监管,在金融机构体系中，商业银行的地位十分突出，它是金融机构的主体组成部分。在中央银行作为金融监管机构的国家，对商业银行的监管是中央银行最主要的监管领域。中金：华夏银行为理财风波兜底,3,案例海南发展银行的关闭,一、案情介绍二、原因分析三、风险启示及对策,4,一、案情介绍,1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年10个月的海南发展银行。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭的一家有省政府背景的商业银行。海南发展银行成立于1995年8月，是海南省惟一一家具有独立法人地位的股份制商业银行，其总行设在海南省海口市，并在其他省市设有少量分支机构。它先是合并原海南省5家信托投资公司组建而成,成立时的总股本为1677亿元，海南省政府以出资32亿元成为其最大股东。1997年又兼并了28家有问题的信用社。关闭前有员工2800多人，资产规模达160多亿元。,5,二、原因分析,（一）不良资产比例过大（二）违法违规经营,6,三、风险启示及对策,（一）不良资产仍然是我国银行业的主要风险；（二）合规合法经营是商业银行稳健运行的基本要求；（三）中央银行作为银行的银行，但不是万能的；（四）中央银行要加大监管力度。,7,一、监管目标和主体,监管目标分类：保护金融消费者着及允许银行体系适应经济的变化而变化；维护银行体系的正常运转，促使国民经济发展；保护存款人的利益，维护银行的有效经营。商业银行监管主体：狭义的商业银行监管主体仅指商业银行的直接监管机关广义的商业银行的监管主体还包括行业自律组织、社会中各级组织以及被监管对象的自我监控部门。,8,二、监管内容p322,（一）市场准入监管1、审批机构-国务院银行业监督管理机构2、审批注册资本-全国性商业银行10个亿；城市商业银行1亿元，农村商业银行5000万元人民币3、审批业务范围-由中华人民共和国商业银行法规定4、审批高级管理人员的任职资格,9,（二）市场运营监管p323,1、监管资本充足性-2001年新巴塞尔资本协议资本总额与加权风险资产总额比例不得低于8%核心资本占风险资产的比例不得低于4%，附属资本不得超过核心资本2、监管资产安全性各类资产占全部资产的比例监管对单个借款人或单个借款人集团资产集中度3、监管流动适度性-主要体现在流动性的管理政策向银行发布衡量和管理流动性风险的指标方针规定银行流动资产与存款或总资产的的比例4、监管收益合理性主要包括应收利息、应收未收利息、应付利息、应付未付利息、呆账准备金提取等。5、监管内控有效性（三）市场退出监管,10,三、监管评级,11,骆驼评级法（CAMELS)六个指标五个级别（一级最高，五级最低）,第二节中央银行对其他金融机构的监管,一、信托机构的监管P326(一）国外金融信托监管1、单层多头监管体制2、双层多头监管体制3、集中监管(二）我国金融信托监管,12,我国信托业发展,历次整顿,1982年第一次整顿行业整顿整顿后机构数量减少1983年将信托业务划分为委托、信托、代理、咨询、租赁五类,1985年第二次整顿业务整顿1986年颁布信托机构管理暂行规定,1988年第三次整顿行业和业务整顿，其间业务实行“三停”,1995年第四次整顿行业和业务整顿进行机构调整实现与银行的脱钩,1998年后第五次调整业务整顿和行业整合，2000年，机构进行重新登记注册,1979年后我国信托业的恢复和发展，中国银行总行率先成立信托咨询部，同时，中国国际信托投资公司在北京成立。目前资金信托业务占信托资产总额80%,13,我国信托业现状,信托机构重新登记注册工作基本完成，信托公司素质大大提高信托业经营范围确定，职能明确化行业法规的出台使信托业的经营走上规范化道路2001年10月1日中华人民共和国信托法2007年3月1日信托公司管理办法2007年3月1日信托公司集合资金信托计划管理办法行业监管模式初步形成我国信托部分监管要求P327328,14,二、合作金融机构的监管,定义：合作金融是一种特殊的金融组织形式，是以互助融资方式为基础的金融组织。1995年国际合作联盟对合作制确定了7条原则：自愿开放的原则；民主管理，一人一票的原则；社员入股，按交易量分配的原则；自主经营、自担风险的我原则；教育、培训的原则；合作社间的合作原则；关心社区发展的原则；（一）国外合作金融机构的监管模式：内部民主管理、外部监督管理和行业自律管理相结合基本形式：职场准入监管和日常运营监管监管组织架构：设立专门的监管机构（英国、美国）中央银行行使监管职能(荷兰、葡萄牙）财政部行使监管职能（奥地利、德国）监管主体：独家监管体系联合监管体系,15,（二）我国合作金融监管模式,16,2、金融监管体制银监会监督管理、行业自律管理和民主管理相结合三为一体的监管体制3、监管内容市场准入、退出监管、财务监管、业务范围监管、风险监管、内部控制机制建立，农村合作银行管理暂行规定2003年版4、监管问题P330,1、我国合作金融体系,三、政策性机构监管,定义：政策性金融机构(policy-basedfinancialinstitutions)是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。特殊职能：1.引导性职能；2.补充职能；3.服务性职能；（一）国外政策性银行监管机制法律授予与制约机制相关部门协调、决策与制约机制国家审计机构的稽核机制主要人事权有政府直接控制,17,（二）我国合作金融监管模式,18,2、金融监管主体主要是中国人民银行和银监会。还会受到财政部、商务部、审计署及内部监事会的监督管理。3、依法监督,1、我国三大政策银行P332,四、其他机构监管,第三节中央银行对货币市场的监管,19,近日92009年八），农行阜阳分行腾达支行门前聚集了上百名群众，向银行讨要被李群借走的巨款，打出“农行还我血汗钱”条幅。,中国农业银行安徽省阜阳分行腾达支行主持工作的原副行长李群，自1989年起从事非法民间借贷，通过伪造银行公章等手段，借取公众资金，非法经营金融业务、倒卖银行承兑汇票，造成巨额亏空。李群的操作手法是：首先由其团伙成员注册一个商业贸易公司，然后利用这些公司的名义开具承兑汇票。承兑汇票开出之后，迅速倒卖到江浙等地。比如30万元的保证金，开出100万元的承兑汇票，然后再以90万元的价格卖出这些汇票。然后再借钱充当保证金，开出更多的承兑汇票，不断地循环。行长李群打的借条就是简简单单一句话，落款是李群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行的公章，但有些10万、20万的条子连公章都没有盖。,20,截至2009年4月30日，从与李群关联的账户划到8家企业作为开立银行承兑汇票保证金的资金共有844笔，金额累计达3亿多元。估计李群对外借款的总金额可能超过3亿元。截至5月17日，已有28人到公安机关登记债权，出具借条金额共计1.65亿元。还有一些人由于种种原因，未到公安机关进行债权登记。,21,开具承兑汇票有着严格的条件。其中，银行承兑汇票的出票人必须具备6个条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录；能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。而且，在银行在开票之前是要授信的，按照公司的信用等级批给信用额度；在贴现时，须提交申请人的企业法人营业执照或营业执照复印件等。在实际操作中，为了保障资金安全，承兑汇票超过一定数额，还需要上级银行批准。而这些硬性规定，在李群长达3年的违规操作中，没有得到任何监管，其中深层次的原因值得深思，也耐人寻味。,（一）中央银行对票据市场的监管（二）中央银行对同业拆借市场的监管（三）中央银行对其他货币市场的监管1、监管的对象、市场的定义2、监管的原则3、监管的依据4、操作规范,22,银行监管一部主要职责负责对大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）实施监管，具体职责如下：1.依据有关法规，制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；2.审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项；审核金融许可证；审查被监管机构董事、高级管理人员的任职资格；3.按照现场检查和非现场监管制度和指标体系，制定有关现场检查和非现场监管的具体办法和实施细则，并组织实施；4.负责制定对被监管机构的现场检查年度工作计划，并组织实施；5.指导银监会派出机构制定现场检查年度计划，并组织实施；6.负责对被监管机构进行非现场监管，对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期写出监管报告，对其存在的问题提出改进意见；7.对被监管机构的改革、发展提出指导意见，并督促和指导其完善法人治理结构，健全内控制度，提高盈利能力；8.查处被监管机构违法违规行为，提出整改意见，并监督落实；9.会同有关部门研究提出高风险机构处理意见，包括整顿、接管和撤销，经批准后组织实施；10.对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究，并根据经济金融发展要求，提出政策性建议；11.承办会领导交办的其他事项。,23,（,银行监管二部负责对中小股份制商业银行、城市商业银行和城市信用社实施监管，具体职责如下：1.依据有关法规，制定被监管机构的市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度；2.依法审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更；审查被监管机构高级管理人员的任职资格；负责被监管机构金融许可证的颁发和管理；3.负责对中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行等全国性股份制商业银行的非现场监管。分析和监测资产负债比例、资产质量、资本充足率和财务等经营管理状况，负责风险评级、信息披露、公司治理等监督管理工作；4.负责对中国光大银行、中信银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行等全国性股份制商业银行的现场检查。对公司治理、内部控制、业务合规、执行金融方针政策和业务法规以及经营管理等情况进行检查；5.负责对上海浦东发展银行、深圳发展银行、广东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行的非现场监管和现场检查的规划指导工作及非现场监管资料的汇总分析工作，并协调股份制商业银行总行所在地银监局与股份制商业银行分支机构所在地银监局的有关监管工作；6.负责对全国城市商业银行非现场监管的组织指导和汇总分析工作；7.负责全国城市商业银行公司治理、改革发展、现场检查的规划指导工作；8.负责全国城市信用社改革发展、非现场监管和现场检查的规划指导工作及非现场检查监管资料的汇总分析工作；9.负责对中小金融机构风险处置的指导工作；10.依法查处被监管机构及其人员的违法违规行为，并监督落实；11.完成会领导交办的其他事项。,24,银行监管三部负责对外资银行（含外国银行分行及代表处、外资独资银行、中外合资银行、外资独资及中外合资财务公司，以下统称“被监管机构”）实施监管。具体职责如下：1、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；2、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项;复核金融机构法人许可证、金融机构营业许可证;核准被监管机构高级管理人员的任职资格；3、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制订全国性现场检查计划、方案；4、指导银监局制定现场检查年度计划,并组织实施；5、对被监管机构进行非现场监管,对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量作出评价,定期写出监管报告,对其存在的问题提出改进意见；6、负责履行我国对世贸组织关于开放银行业市场的承诺和提出中国银行业向世贸组织其他成员要价、对世贸组织其他成员的要价进行出价等有关工作，参加新一轮的世贸组织的谈判；7、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见,并督促和指导其健全内控制度,提高防范风险的能力；8、查处被监管机构违法违规行为,提出整改意见,并监督落实；9、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究,并根据经济金融发展要求,提出政策性建议；10、就外资银行监管问题建立与国外监管机构的联系与合作机制；11、研究国际先进监管法规、制度，并提出借鉴国际对监管的改革建议和意见；12、承办会领导交办的其他事项。,25,银行监管四部负责对国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、邮政储蓄银行、资产管理公司(以下统称“被监管机构”)实施监管。具体职责如下：1、依据有关法规制定被监管机构市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度和非现场监管指标体系；2、审批被监管机构章程、业务经营范围、机构设立和变更、股权变更等事项;颁(换)发金融机构法人许可证、金融机构营业许可证;核准被监管机构高级管理人员的任职资格；3、直接对被监管机构实施现场检查，同时负责制定全国性现场检查计划、方案；4、指导银监局制定现场检查年度计划,并组织实施；5、对被监管机构进行非现场监管,对其资金运营情况、资产质量及经营管理质量作出评价,定期写出监管报告,对其存在的问题提出改进意见；6、结合风险监管对被监管机构的改革、发展提出指导意见,并督促和指导其健全内控制度,提高防范风险的能力；7、查处被监管机构违法违规行为,提出整改意见,并监督落实；8、对现场检查和非现场监管中存在的问题进行调查研究,并根据经济金融发展要求,提出政策性建议；9、承办会领导交办的其他事项。,26,非银行金融机构监管部主要职责1、依法审批信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等非银行金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；2、审核非银行金融机构高级管理人员的任职资格；3、依据有关法规，拟订非银行金融机构监管制度和操作规程；4、负责直接监管部分在京注册的非银行金融机构；5、指导、监督银监会派出机构对辖区内非银行金融机构进行现场和非现场监管；6、审批外资非银行金融机构在中国境内设立代表机构，对外资非银行金融机构在中国境内设立的代表机构进行监管；7、汇总、分析全国各类非银行金融机构非现场监管数据、报表，并为现场检查提供依据；8、汇总、监测全国各类非银行金融机构的风险情况；9、调查、研究非银行金融机构的发展状况、机构设置、业务创新和风险控制等问题，并提出解决意见；10、负责应由中国银行业监督管理委员会颁发（换发）金融许可证的非银行金融机构的许可证颁（换）发工作；11、会同有关部门提出非银行金融机构紧急风险处置的意见和建议；12、完成会领导交办的其他事项。,27,合作金融机构监管部负责合作金融机构的监管、改革和服务工作，具体职责如下：1、依据国家有关政策、法规，制定农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行和农村信用社省级联社市场准入、退出、审慎风险监管等方面的规章制度并组织实施；2、组织审批被监管机构的章程、业务经营范围、机构设立、变更、终止、增减资本金等事项，组织对高级管理人员任职资格的审核、考试及履行职责情况的考核；3、拟订被监管机构的监控、监测和风险指标体系，汇总分析非现场监管数据，进行非现场监管，以省（区、市）为单位对被监管机构资金运营情况、资产质量及经营管理质量做出评价，定期撰写被监管机构的监管报告，对存在的问题提出改进意见；4、负责对被监管机构的现场检查，组织、指导派出机构开展对被监管机构的现场检查工作；5、负责被监管机构相关业务市场准入工作；6、组织开展农村经济及农村合作金融改革的调查研究工作，对被监管机构的改革、发展提出指导意见；7、指导、规范被监管机构做好支持“三农”服务工作；8、督促和指导被监管机构完善法人治理结构，健全内部控制制度；9、配合省级人民政府有关部门，处置被监管的高风险