基金直接配息到保户银行帐户

基金直接配息到保戶銀行帳戶,課程網要,兒童保單的行銷,附約介紹,安聯變額萬能壽險,兒童保單的行銷,十五歲以下被保險人投保規定：,變額萬能壽險：15歲以下被保險人身故或全殘時，退還保單價值總額。,意外傷害險附約 ：15歲以下被保險人，無身故保險金但有殘廢保險金。,給兒女的傳家寶,吉利高昇變額萬能壽險,完整的保障規劃,高額的超值回饋 (終身繳費終身回饋),吉利高昇範例說明,年齡：8歲,性別：女,保費：年繳18,000元,期間：52年,保額：100萬,投資需求：兒女終身資產-傳家寶選擇投資標的：依投資組合建議,預估投資標的年報酬率：,6%,月平均$1,500,兒女退休時每年退休金,第6年調高保額及目標保費以增加回饋金,滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金及保障,繳費越久回饋越多,第6年調高保額及目標保費以增加回饋金,自己及將來孫兒愛的保障,兒女25歲就業後,將保單傳交給兒女繳保費,每年持續繳費每年皆有6%回饋金,滿15歲調高保額及目標保費以增加回饋金,每年持續繳費每年皆有6%回饋金,兒女60歲退休時每年領退休金,總計$24,300,總計$218,765,吉利高昇真是個傳家寶愈早投保寶愈多,投資標的收益分配批註申請作業,讓投資型保單之債券型基金的配息，不再投入基金增加單位數，直接配息到保戶銀行帳戶，滿足定存族與包租公包租婆之需求。,投資標的收益分配批註申請作業,適用保單：超優勢變額年金、國際優勢外幣變額年金 新卓越變額萬能壽險、世界觀外幣變額萬能壽險,適用投資標的：聯博- 4檔債券型基金 富蘭克林- 7檔債券型基金 富達 - 4檔債券型基金 貝萊德 - 4檔債券型基金 霸菱 - 1檔債券型基金,配息金額限制：每次配息至少 NT$2,000 USD及EUR $100 未達最低配息金額，則配入保單相同幣別之貨幣帳戶。,投資標的收益分配批註申請作業,債券型基金配息到保戶銀行帳戶,投資帳戶(20檔債券基金),每月扣取行政管理費$100,扣繳契約附加費用3%,保費,每期給付年金,年金給付期間運作流程,年金累積屆滿日,年金累積期間 10年,年金給付期間(最高至被保險人110歲),投資期間運作流程,超優勢變額年金運作流程,部分提領或保單解約(無解約費用),年金選擇權,年金保證給付10年,以被保險人生存為年金要件,累積期間=可投資期間,聯博債券型基金,聯博全球高收益債券基金AT股美元 (USDBO 0190)聯博美國收益基金AT股美元 (USDBO 0031)聯博全球債券基金AT股美元 (USDBO 0610)聯博歐洲收益基金AT股歐元 (EURBO 0100),富蘭克林坦伯頓全球投資系列,富蘭克林坦伯頓-新興國家固定收益基金美元A (Qdis)股 (USDBO 0220)富蘭克林坦伯頓-公司債基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0170)富蘭克林坦伯頓-美國政府基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0180)富蘭克林坦伯頓-全球債券基金歐元A (Mdis)股 (EURBO 0060)富蘭克林坦伯頓-全球債券基金美元A (Mdis)股 (USDBO 0160)富蘭克林坦伯頓-亞洲債券基金美元A(Mdis)股 (USDBO 0600)富蘭克林坦伯頓-歐洲高收益基金歐元A(Mdis)股 (EURBO 0250),富達債券型基金,富達基金-歐洲高收益基金(A股月配息) (EURBO 0130)富達基金-美元高收益基金(A股月配息) (USDBO 0300)富達基金-歐元債券基金(A股月配息) (EURBO 0260)富達基金-美元債券基金(A股月配息) (USDBO 0210)USDBO0010 富達基金-美元債券基金 美元 USDBO0020 富達基金-國際債券基金 美元,貝萊德債券型基金,貝萊德環球高收益債券基金Hedge A3歐元 (EURBO 0220)貝萊德美國政府房貸債券基金A3美元 (USDBO 0580)貝萊德亞洲老虎債券基金A3美元 (USDBO 0620)貝萊德美元優質債券基金A3美元 (USDBO 0630),霸菱債券型基金,霸菱高收益債券基金 (USDBO 0650),0.0289 4.28 x 12,高收益債券,配息基準日,5/28,4/30,除息日,除息日,5/31,5月份可配息金額 = 配息基準日當日累積投資單位數 x 每單位配息金額,申購投入,申購投入,申購投入,例如：保費100萬 X 0.97 31.3 = USD 30,990.42 (淨投入) 30,990.42 4.55 = 6811.08 (單位數) 6811.08 x 0.0289 x 31.3 = 約NT$ 6,161 (每月配息金額),定存月息：$100萬 X 1% 12 = 約NT$833,6/10 6/15,配息匯至保戶,定期儲蓄存款利率持續低檔,99/04/06,高收益債券,利多因素：1.經濟復甦，高收益債違約率 持續降低。 2.經濟復甦，高收益債及新興市場債 相關信用評等可能調升。 3.新興市場帶動全球經濟復甦， 幣值升值。,利空因素：升息。,低利政策違約下降高收益債表現亮麗,更新日期:2010/04/28 03:33 杜曉玥,高收益債商品在金融海嘯過後，行情快速反彈，去(2009)年締造亮麗成績，甚至超過股票投資。根據巴克萊(Barclays)的指數調查，高收益債為去年表現投資市場表現最佳的投資商品，全年平均報酬率達62.3%，遠優於,美國國庫券的-3.6%、投資等級公司債的16.6%和S&P500指數的26.5；今(2010)年第一季高收益債市場表現也不遜色，平均報酬率達5.3%，較美國長期公債的1.1%和投資等級公司債的2.7%為佳。徐建華指出，從市場面來看，高收益債券3月底信用利差(spreads)較前月收斂78點，至605個基本點，單月報酬率成長3.04%，連續第13個月維持正成長；3月底整體違約率持續下跌，從前月的7.4%下滑至6.3%，反應景氣回升、企業獲利能力改善。從企業融資面來看，TEDSpread利差(三個月國庫券與三個月Libor利差)維持低檔，顯示銀行間拆借信心進一步回升，企業融資成本壓力降低、債信風險明顯下滑，未來隨著經濟恢復動能日益明顯，企業獲利回升，債信違約風險將持續下降。徐建華認為，違約率下降、低利率政策、以及資金面行情是維繫2010年高收益債市走勢的三大利多關鍵，隨著總體經濟回歸成長軌道、企業獲利能力轉佳，債信風險將可持續下降，今年高收益債多頭市場可望延續。而且信評機構Moodys與投資銀行JPMorgan，對今年高收益債整體市場違約率的預期值，皆認為會由去年的13.5%下滑至4%；同時標準普爾信評公司也表示違約率在今年9月將下滑至6%，對企業後市信貸狀況皆樂觀以對。,多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值,多元化附約照顧不同階段的人生保障,多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值,門診 ?,住院 ?,手術 ?,重大傷病 ?,醫療費用知多少?,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,每分鐘 7個人接受住院手術治療 19個人接受門診手術治療,依據健保局97年統計資料顯示,國人平均住院天數為 10.5天惡性腫瘤平均住院日數18.4天,健保不給付/自費項目列舉-僅供參考,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,保障夠了嗎?,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,重大傷病費用高漲，36人健保費支付1人洗腎,97年全民健保資料顯示，重大傷病患者醫療費用較前一年成長7.85%97年底重大傷病領證數較健保開辦初期約增2.6倍，癌症佔44.38%,資料來源：行政院衛生署,癌症住院是平均住院天數的二倍,癌症平均住院天數18.4天，4060歲更是罹癌高峰期，住院天數高達28天以上，醫療保障不可忽略。,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,保障夠了嗎?,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,根據內政部的統計資料顯示，截至2005年6月底，扣除掉65歲以上的老年人口，國內0歲以上、未滿65歲的身心障礙人口就有60萬3,853人，其中又以正值青壯年的人口佔最大多數。 如果以致殘成因來看，造成身心障礙的原因以疾病引起佔最多數，其次則是先天因素，再其次則是意外、交通事故及職業傷害等成因。,根據2003年行政院衛生署的統計，一年中得到腦中風的人數約35，000人，而因此每年因腦中風死亡者約12，000人。腦中風除了是死亡的重要原因之外，也是造成國人長期殘廢的主要原因。一般來說，中風以後大概百分之十五會死亡，其餘的百分之八十五可以生存，保守的估計，每年大約有三萬人活下來的中風病人需要做復健，其中完全康復的比率是百分之十五；換句話說，每一百個中風病人中，有十五個死亡，十五個完全好起來，剩下超過一半的人會有輕重不等的後遺，絕大數病人都需要家人以及社會國家成本的照顧，成為家庭與社會的沈重負擔。,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,保障夠了嗎?,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,未來醫療保障可能的方向,醫療保障,實支實付重於住院日額,一次領回強於分次給付,殘廢給付重要性提高,定期險補足必要時的保障,二代健保實施:DRGs,疾病造成的殘廢比例漸高,癌症/重大疾病等,醫療技術的改變,終身無限好,只是保費高,保障夠了嗎?,YSR商品特色,一年定期手術醫療健康保險附約(YSR),手術分級給付 高達1455項手術給付項目重大手術加重保障一年定期/保證續保,1,455項,等級1,等級2,等級3,等級4,等級5,等級6,等級7,等級8,等級9,等級10,1倍,3倍,5倍,10倍,20倍,30倍,40倍,50倍,60倍,80倍,門診手術:1保險金額手術等級倍數 或 住院手術: 1.25保險金額手術等級倍數,重大手術：,0.5保險金額手術等級倍數,一年定期手術醫療健康保險附約,合計最高100倍,合計最高140倍,1,455項,等級1,等級2,等級3,等級4,等級5,等級6,等級7,等級8,等級9,等級10,1倍,3倍,5倍,10倍,20倍,30倍,40倍,50倍,60倍,80倍,門診手術:1保險金額手術等級倍數 或 住院手術: 1.25保險金額手術等級倍數,重大手術：,0.5保險金額手術等級倍數,一年定期手術醫療健康保險附約,合計最高140倍,合計最高100倍,YHR商品特色,一年定期住院醫療日額健康保險附約(YHR),加強住院日額給付，提高醫療品質加重加護病房/燒燙傷病房給付為日額3倍同次住院最高給付365日一年定期/保證續保,一年定期住院醫療日額健康保險附約,DDR商品特色,一年定期重大疾病暨重大傷病健康保險附約(DDR),27項重大疾病暨特定傷病給付包含3項國病-肝臟方面疾病7項重大疾病的延伸，一次給付一年定期/保證續保,一年定期重大疾病暨特定傷病罹患確認後:100%保險金額,HMR商品特色,一年定期住院醫療保險附約(HMR),實支實付日額給付擇優給付加強全民健保不足,提升醫療品質健保完全未給付的部份,70%給付一年定期/保證續保,一年定期住院醫療費用保險附約,實支實付型-1000元給付限額,每日病房費用：1000元-(120日為限)(病房費/醫師診療費/非特別護士之護理費),住院醫療費用：30000元(指定醫師/指定用藥/血液/掛號證明文件/往