签单流程-出借签单流程介绍

,出借签单流程介绍,我们不仅是固定收益理财专家更是您可信赖的财富管理伙伴,新人训,一诺千金远见卓识,CONTENTS,P2P是英文peertopeer的缩写，指“个人对个人”。其实P2P理财也是指个人与个人之间的借贷,以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求.,P2P,6月1日至9月1日收益上浮方案（针对3个月、6个月、12个月期限类产品）,P2P,P2C是英文personaltocompany的缩写，指“个人对公司”。其实所谓P2C理财也是指个人通过理财平台投资，只不过借款方主要是公司，并非个人。,P2C,诺远资产票据型有限合伙基金（一期）6亿元，一期5,000万元所持有票据全部为银行承兑汇票，银行提供刚性兑付票据足额质押，保证覆盖投资本金及承诺回报采取账户共管模式确保资产安全，由托管银行提供托管和验票服务,票据,CONTENTS,出借流程,提出投资需求,协助客户提交出借材料，签署相关协议及款项支付,审核材料完整及合同签署正确与否，整理出借信息通知财务,核实出借客户到款结果,反馈到款结果（下个工作日）,到款成功,通知到款结果，制作相关文件,2个工作日内收到到账回执，寄送文件给客户,出借成功,到款失败,通知投资经理,通知客户,重新汇款，划扣,线上系统操作流程,客户基础信息录入,录入客户详细出借信息、上传材料电子版,审核系统信息及电子版材料,终审信息，债权匹配,资金收取及划拨,出借流程,CONTENTS,划扣日：即富友充值当天/提交融宝支付申请当天（工作日）出借日：划扣日后一个工作日计息日：即出借日当天（工作日）,名词解释,出借流程,P2P,名词解释,例如：2014年9月30日划款收获季出借日：2014年10月8日出借（工作日）（10月1日至10月7日非工作日）计息日：2014年10月8日计息（工作日）,举例说明,提交申请材料,1、协助签署协议2、开通富友金账户3、金账户充值,1、审核、债权匹配2、汇总出借信息,冻结/代收出借客户资金,P2P,1.身份证复印件2.银行卡复印件（划款及回款）复印件全部一式三份,1.出借咨询与服务协议（199开头、一式三份）2.诺远资产客户申请书（一份）3.富友-个人账户开通协议(一式二份)4.委托授权扣款书富友/融宝（一份）5.数字证书服务协议（一式三份）,1.债权转让协议2.满额出借通知单3.债权转让协议非首期,T+1反馈结果,注明：客户签名处全部要按手印,一、出借流程签单流程,签单完成,出借咨询与服务协议诺远资产客户开户申请书个人账户开户协议委托扣款授权书数字证书服务协议,银行卡复印件,POS签约、充值凭条,身份证复印件,复印件全部一式三份,P2P,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,P2P,注明：满18周岁大陆公民、港澳台同胞、外籍人士均可投资,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,2、银行卡,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、投资经理写明“亲见原件”字样，签名确认；3、复印件边框上写明“仅供诺远咨询服务使用”字样；4、复印件上需客户本人签字确认此证件为本人证件。,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、银行卡背面需要客户签名再复印；3、复印件上需客户本人抄写一遍卡号，写明具体支行，签字确认；4、复印件边框上写明“仅供诺远咨询服务使用”字样。,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,申请书封皮,空着,签署地即所在城市,签署日期即签署年月日,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,客户编号空着,签署地即所在城市,签署日期即签署年月日,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,第六条,一、出借流程签单流程,P2P,第七条,一、出借流程签单流程,P2P,第八条,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,一、出借流程签单流程,P2P,CONTENTS,P2P,2、融宝支付,1、富友金账户充值,二、出借流程入账流程,富友开户及委托划扣授权,1.客户签名位置全部需要按手印2.富友-诺远资产管理有限公司专用用户号就是富友个人金账户号（即客户手机号码）3.开户协议一式二份（一份给客户），委托扣款授权书一份,二、入账流程富友金账户充值,P2P,富友金账户开通,开户网址：,P2P,二、入账流程富友金账户充值,富友金账户开通,P2P,“账户管理”-“单笔开户”-“个人用户开户”,“单笔开户”用于客户量少的情况下,二、入账流程富友金账户充值,富友金账户开通,信息录入注意事项,一、尽量使用客户的身份证开户（客户姓名与证件号及银行卡开户名是否一致可以自动匹配）二、客户姓名、证件号、银行卡信息必须录入正确，否则开户不成功三、客户手机号码必须录入正确，否则客户将无法登录个人账户四、录入时，不要有空格，注意大小写区分五、开户不成功特殊情况：客户银行开户时预留信息错误（去银行修改预留信息）客户银行卡开户是使用一代身份证（将二代证件号中生日年份“19”和末尾号码删掉）六、提现初始密码为手机号码后6位（客户首次登陆时会强制其修改）,P2P,二、入账流程富友金账户充值,富友金账户信息变更,富友客服联系方式:QQ4006677333,P2P,二、入账流程富友金账户充值,一、客户手机号码/姓名变更金账户手机号/客户姓名变更申请二、客户银行卡变更金账户系统用户信息变更,POS机操作方法,POS签约,一、签到操作员号码：01密码：0000,长按红色开机键开机,二、入账流程富友金账户充值,二、签约(菜单-2.签约)1.菜单2.签约2.输入客户姓名3.输入客户手机号4.输入客户证件类型5.输入证件号码6.刷卡或者插卡,P2P,POS签约,POS机操作方法,二、入账流程富友金账户充值,POS机操作方法,POS签约,二、签约(菜单-2.签约)7.卡号确认8.输入银行卡密码9.电子签名10.签约凭条（两张）,P2P,二、入账流程富友金账户充值,POS机操作方法,POS充值,三、POS充值1.菜单3.金账户充值2.输入用户名3.输入手机号4.输入充值金额5.插卡或者刷卡6.卡号确认,P2P,二、入账流程富友金账户充值,POS机操作方法,POS充值,三、POS充值7.输入银行卡密码8.电子签名9.POS凭条（两张）10.充值成功,P2P,二、入账流程富友金账户充值,POS机操作方法,POS充值,三、POS充值7.输入银行卡密码8.电子签名9.POS凭条（两张）10.充值成功,P2P,二、入账流程富友金账户充值,网页充值操作方法,登陆网址：,二、入账流程富友金账户充值,P2P,网页充值操作方法,二、入账流程富友金账户充值,P2P,到期资金提现操作,二、入账流程富友金账户,P2P,融宝委托划扣授权,1.客户签名位置全部需要按手印2.委托扣款授权书一份,二、入账流程融宝支付,P2P,白名单信息,1.手机号码为客户银行卡开户时预留银行的手机号2.授权日期为签署委托划扣授权书日期，截止日期为到期后一个工作日3.商户编号为：100000000045528,二、入账流程融宝支付,P2P,CONTENTS,资金流程,三、第三方支付差异化介绍,平台两端对应账户不同：富友两端对应是客户的个人金账户，融宝两端对应的是客户指定的银行账户,资金流程代收,三、第三方支付差异化介绍,代收流程中富友要先到客户个人金账户再到富友第三方平台,资金流程代付,三、第三方支付差异化介绍,代付流程中富友要先到客户个人金账户再到客户指定银行卡账户,操作流程,三、第三方支付差异化介绍,划扣操作流程：富友操作流程相对繁琐且需要进行提现操作；融宝操作流程相对简便且资金直接到客户指定银行卡账户,三、第三方支付差异化介绍,支持银行,带有“银联标志”的借记卡，准贷记卡、信用卡、万事达及VISA卡不支持,区别1.富友支持13家银行，融宝支持10家银行2.富友当日划扣无上限，融宝当日划扣最高100万3.富友单笔划扣普遍在50万，融宝单笔划扣普遍在5万,综上所述1.当出借客户资金额较大时，尽量采用富友进行支付2.当出借客户时间有限时，可采用融宝进行支付,CONTENTS,系统申请,1,四、出借流程债权申请,P2P,系统申请说明事项,2,债权申请时间截点：每天15:00债权文件寄送时间：出借日后三个工作日内文件内容包含：1、债权转让协议/满额出借通知单2、收款确认函出借成功通知时间：三个工作日内账单寄送时间：每月4号、9号、14号、19号、24号为账单日每月账单日后一个工作日,四、出借流程债权申请,P2P,CONTENTS,五、出借流程债权相关文件,债权转让协议出借成功次日制作寄送给客户首期债权文件,债权转让协议-非首期资金出借付息报告次月账单-资金出借付息报告，用于掌握出借资金的付息情况及时了解当前的资产增值情况。,出借人债权转让协议主要用于客户产品到期，或者紧急赎回时，与客户签订的。,满额出借通知单出借成功次日与债权转让协议一并寄送给客户,出借人债权转让申请主要用于紧急赎回时，先提出申请，由客户确认转让申请，审批通过后，进行赎回回款。,终止协议书主要用于客户紧急赎回时，或者已签订合同还没出借时，需签订的。,P2P,债权转让协议,五、出借流程债权相关文件,P2P,满额通知单,P2P,五、出借流程债权相关文件,紧急赎回相关文件,出借人债权转让申请,P2P,五、出借流程债权相关文件,出借人债权转让协议,P2P,紧急赎回相关文件,五、出借流程债权相关文件,终止协议书,P2P,五、出借流程债权相关文件,CONTENTS,划款日：即划POS机当天（自然日）出借日：到帐日（工作日）计息日：即出借日当天（工作日）,名词解释,出借流程,例如：2014年9月30日申请收获季划扣出借日：2014年10月8日出借（工作日）（10月1日至10月7日非工作日）汇款出借日：2014年9月30日出借（汇款当天到账的情况下）计息日：出借日当天计息,举例说明,出借流程,提交申请材料,1、协助签署协议2、汇款/POS划款,1、审核材料、合同2、汇总投资信息,资金到账查询,P2C,1.身份证复印件2.银行卡复印件（划款及回款）,1.投资咨询与服务协议（699开头、一式三份）2.诺远资产客户申请书（一份）3.汇款凭条或者POS凭条,1.债权转让及受让协议2.收款确认函3.资金出借付息报告4.承诺回购函,T+1反馈结果,一、出借流程签单流程,签单完成,投资咨询与服务协议诺远客户开户申请书,银行卡复印件,POS凭条,身份证复印件,复印件全部一式三份,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,注明：满18周岁大陆公民、港澳台同胞、外籍人士均可投资,带有“银联标志”的借记卡都支持信用卡及VISA卡不支持,一、出借流程签单流程,2、银行卡,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、投资经理写明“亲见原件”字样，签名确认；3、复印件边框上写明“仅供诺远咨询服务使用”字样；4、复印件上需客户本人签字确认此证件为本人证件。,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、银行卡背面需要客户签名再复印；3、复印件上需客户本人抄写一遍卡号，写明具体支行，签字确认；4、复印件边框上写明“仅供诺远咨询服务使用”字样。,一、出借流程签单流程,回款银行卡必须为客户本人名下银行卡划款银行卡可为客户本人名下银行卡，也可不是划款银行卡及回款银行卡可以不是同一张卡划款银行卡及回款银行卡都需要复印并写明是划款卡还是回款卡,注意事项,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,申请书封皮,空着,签署地即所在城市,签署日期即签署年月日,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,客户编号空着,签署地即所在城市,签署日期即签署年月日,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,第五条,第六条,一、出借流程签单流程,第七条,一、出借流程签单流程,第九条,一、出借流程签单流程,第十条,一、出借流程签单流程,第十六条,一、出借流程签单流程,CONTENTS,二、出借流程入账流程,P2C,2、汇款,汇款银行账户信息公司法人个人银行账户信息银行账户名：李延武银行行别：广发银行银行具体支行：北京万达广场支行银行账号：6214623738000121676,1、POS划款（北京银联、联通支付POS机）,1、汇款凭条；2、网银转账凭证截图；客户本人签字确认有效,POS机操作方法,POS刷卡,P2C的POS机：银联、通联,二、出借流程入账流程,POS机操作方法,POS刷卡,一、签到操作员号码：01密码：0000,长按红色开机键开机,二、出借流程入账流程,POS机操作方法,POS刷卡,二、刷卡(菜单-1.消费)1.将银行卡磁条面向POS机刷或自己2.刷卡完成按确认键3.输入消费金额按确认键4.输入银行卡取款密码按确认键,二、出借流程入账流程,POS机操作方法,POS刷卡,三、POS凭条（两张POS凭条）1.商户联-客户签字公司留存2.持卡人联-持卡人存根,二、出借流程入账流程,转账银行信息,转账,1、汇款凭条；2、网银转账凭证截图；客户本人签字确认有效,公司法人个人银行账户信息银行账户名：李延武银行行别：广发银行银行具体支行：北京万达广场支行银行账号：6214623738000121676,二、出借流程入账流程,CONTENTS,系统申请,1,四、出借流程债权申请,P2C,一、出借流程债权申请,系统申请说明事项,2,债权申请时间截点：每天17:30债权文件寄送时间：出借日后三个工作日内文件内容包含：1、债权转让及受让协议2、收款确认函到账通知时间：划款-三个工作日内转账-每日16：30之前当天反馈每日16：30之后次日反馈账单寄送时间：账单日后三个工作日内,CONTENTS,四、出借流程债权相关文件,债权转让及受让协议出借成功次日制作寄送给客户首期债权文件,资金出借付息报告次月账单-资金出借付息报告，用于掌握出借资金的付息情况及时了解当前的资产增值情况。,出借人债权转让协议主要用于客户产品到期，或者紧急赎回时，与客户签订的。,收款确认函承诺函出借成功次日收到款项制作与债权转让协议一并寄送给客户,出借人债权转让申请主要用于紧急赎回时，先提出申请，由客户确认转让申请，审批通过后，进行赎回回款。,终止协议书主要用于客户紧急赎回时，或者已签订合同还没出借时，需签订的。,债权转让及受让协议,四、出借流程债权相关文件,收款确认函,四、出借流程债权相关文件,紧急赎回相关文件,出借人债权转让申请,四、出借流程债权相关文件,出借人债权转让协议,四、出借流程债权相关文件,债权相关文件,终止协议书,四、出借流程债权相关文件,CONTENTS,五、续投流程,到期续投：即客户在公司理财产品到期后不回本金直接续投追加续投：即客户在公司做过或者正在做理财，又再追加做一笔到期追加续投：即到期后不回本金追加资金续投,续投名词解释,02,回款银行卡复印件（同张回款银行卡可不用提供）,到期续投,全部一式三份,五、续投流程,02,银行卡复印件（同张划款、回款银行卡可不用提供）,全部一式三份,追加续投/到期追加续投,五、续投流程,CONTENTS,提交申请材料,1、协助签署协议2、网银/柜台汇款,1、审核材料、合同2、汇总投资信息,资金到账查询,票据,自然人1.身份证复印件2.银行卡复印件（划款及回款）法人1.法人身份证复印件2.营业执照复印件3.组织机构代码4.对公银行账户信息（全部加盖公章）,1.入伙协议2.合伙协议3.会议决议4.汇款凭条,1.收款确认函,T+1反馈结果,一、出借流程签单流程,签单完成,1.有限合伙之合伙协议2.有限合伙的入伙协议3.合伙人会议第一次会议决议三本为一份，三份为一套,银行卡复印件,汇款拼条网银截图,身份证复印件,复印件全部一式三份,营业执照复印件,组织机构代码,一、出借流程签单流程,票据,STEP1,一、自然人(年满18周岁中国公民、港澳台同胞、外籍人士)1.身份证复印件2.银行卡复印件二、企业法人1.法人身份证复印件（加盖公章）2.营业执照复印件（加盖公章）3.组织机构代码（加盖公章）4.对公银行账户信息复印件（加盖公章）此PPT中企业法人以诺远公司为例,一、出借流程签单流程,票据,STEP1,一、出借流程签单流程,票据,STEP1,带有“银联标志”的借记卡都支持信用卡及VISA卡不支持,一、出借流程签单流程,票据,STEP1,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、投资经理写明“亲见原件”字样，签名确认；3、复印件上需客户本人签字确认此证件为本人证件。,1、正反面1:1比例复印在一张A4纸上一式三份；2、银行卡背面需要客户签名再复印；3、复印件上需客户本人抄写一遍卡号，写明具体支行，签字确认；,一、出借流程签单流程,票据,汇款银行卡及回款银行卡必须为客户本人名下银行卡汇款银行卡及回款银行卡都需要复印并写明是划款卡还是回款卡,注意事项,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,票据基金,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,签字加盖公章,票据基金,一、出借流程签单流程,STEP2,票据基金,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,票据基金,入伙协议封皮,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,入伙协议封皮,票据,一、出借流程签单流程,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,入伙协议Page1,票据,STEP2,法人,入伙协议Page1,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,入伙协议Page2,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,入伙协议Page3,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,入伙协议Page4,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,入伙协议Page4,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,入伙协议Page6,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,入伙协议Page6,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,入伙协议Page7,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,签字加盖公章,入伙协议Page7,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,自然人,会议决议签署Page3,票据,一、出借流程签单流程,STEP2,法人,签字加盖公章,会议决议签署Page3,票据,一、出借流程签单流程,CONTENTS,二、出借流程入账流程,票据,三个有限合伙基金账户信息账户名：新余汉卓投资管理中心（有限合伙）开户银行：交通银行股份有限公司新余分行营业部账号：365006002018170624