银行实物黄金租赁业务介绍

实物黄金租赁业务介绍,业务定义业务特点工作进程营销策略业务流程,1,实物黄金租赁业务是指银行行向符合规定的法人客户租赁出黄金，并按照合同约定收取租赁费，到期承租人归还等额黄金的业务。,2,业务定义,实物黄金租赁业务介绍,业务定义,从国际市场上看，黄金租赁是国际黄金市场上一项年轻的新兴业务。1988年，加拿大皇家银行等3家银行与美国一家黄金矿山公司联合签订了一笔30吨黄金的租赁业务，成为世界上首笔黄金租赁业务。黄金租赁业务在20世纪90年代中期获得了迅速发展，已成为各国商业银行获取经济收益的重要手段。从国内市场上看，2005年上海浦东发展银行向上海老凤祥珠宝首饰有限公司租赁的19.1公斤黄金是我国第一笔黄金租赁业务。之后，建设银行、中国银行等银行都陆续开办了黄金租赁业务。我行将在2010年二季度正式推出黄金租赁业务。,3,实物黄金租赁业务介绍,业务特点,4,实物黄金租赁业务介绍,与一般黄金交易业务比，黄金租赁业务需严格审查承租人信用风险，因而：1、黄金租赁需纳入总行统一授信管理，并占用流动资金授信限额。2、租赁业务需比照流动资金贷款要求由审批部门逐笔审批。3、由贵金属业务部进行客户名单制审核。,业务特点,5,实物黄金租赁业务介绍,与传统信贷业务的共通要素：1、担保方式：符合信用贷款条件的承租人可办理信用方式的实物黄金租赁业务，其他承租人应提供合法、足值、有效的担保。2、租赁用途：限于承租人日常生产经营需要。3、租赁期限：根据承租人生产经营周期确定，单笔最长不超过12个月。,业务特点,6,实物黄金租赁业务介绍,与传统信贷业务相比，黄金租赁业务也有其特殊之处：1、租赁标的：是可在上海黄金交易所挂牌交易并能交割的标准金实物。2、费用计算：每期应付租赁费（元）黄金租赁重量日黄金租赁费率该缴费期实际计费天数计费定盘价（交付日前一日交易所价格）3、交付、归还的确认标准：以上海黄金交易所完成租赁过户为准。4、不占用贷款规模。,工作进程,7,实物黄金租赁业务介绍,管理制度,工作进程,8,与财务会计部门修改完善,制定会计核算办法初稿,组织核算讨论（财务会计部）,会计核算,实物黄金租赁业务介绍,1、贵金属业务部直接进行表内外记帐。2、租赁费收入主要体现在分行，贵金属业务部收取的内部租赁费率主要用于覆盖租赁所支出的成本。,工作进程,9,系统开发,组织过渡系统测试（测试中心）,研究过渡方案（信贷管理部）,开发需求初步研讨（产品创新部）,实物黄金租赁业务介绍,过渡阶段：1、暂借其他表外业务栏进行审批。2、折成人民币金额后录入系统。3、与主机不联动。,工作进程,10,试行,推广,全面推开,20XX年2季度,20XX年3季度,20XX年4季度（完成系统完整开发）,实物黄金租赁业务介绍,营销策略,（一）重点营销对象1、产金企业（如黄金矿山企业等）将租赁黄金按当前市场价格抛售，以今后产出并交收到上海黄金交易所的黄金归还银行，以锁定收益。这也有利于增加市场黄金供应、稳定金价。,11,实物黄金租赁业务介绍,营销策略,（一）重点营销对象2、首饰加工企业将租赁黄金作为首饰加工原料，以今后销售货款购买黄金后归还银行，以锁定原料价格波动风险。3、工业制造企业以黄金为原料之一的工业制造企业，包括电子元器件、牙科、镀金钟表等制造企业。,12,实物黄金租赁业务介绍,营销策略,（二）营销优势1、我行是人民银行批准的四大黄金进口银行之一，有黄金来源优势。2、租赁可帮助企业规避黄金价格波动带来的市场风险。3、租赁费率略低于同期贷款利率，有利于提高企业综合盈利能