商业贷款培训课件

交易服务中心提供,商业贷款培训课件,商业贷款基础政策,1,2,3,4,5,单击添加目录内容2,收入不够的解决方式,按揭贷款几项附加业务,商业贷款常见问题,商业贷款月供计算方法,2,案例,6,商业贷款基本流程,住宅类解析：1.北京户籍家庭名下可拥有2套住宅；外地户口在京有连续近5年社保或税单可限购1套住宅。2.家庭-年满18周岁视为一个家庭。3.北京户籍-有北京户口本、北京市工作居住证或驻京部队。,1、商业贷款基础政策-不同房屋套数认定,1.在途房贷（正在还月供的房贷）计入贷款套数2.多套房贷结清再贷款视为首套3.非住宅类贷款（包含消费、经营、商用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套,住宅类,首套贷款（成数、利率）,贷款年限,贷款成数：网签价与评估值取低值贷70%,贷款利率：按银行现行基准利率下浮17%-基准利率,贷款年限：最长30年,房龄+贷款年限年限50年,二套贷款（成数、利率）,贷款利率：按银行行现行基准利率上浮10%,年龄+贷款年限年限70年,贷款成数：网签价与评估值取低值贷50%,网签价与评估价取低值贷50%10年基准利率上浮10%,1、商业贷款基础政策-不同房屋类别的贷款政策,非住宅（40年产权）商业、旅游、娱乐用地,非住宅（50年产权）工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地,商业类,例如：贷款额100万，年限20年，85折利率月供为100*61.5=6150收入证明需要开6150*2=12300以上,城区住宅评估费：城区内400元/单（评估价500万以下）评估价超500万以上部份，每100万加收200元例如：评估价800万，评估费1000元,商业贷款费用：评估费及抵押登记费,顺义及郊区住宅评估费：顺义及郊区评估费600元/单（评估价500万以下）评估价超500万以上部份，每100万加收200元非住宅评估费:评估值的千分之一,抵押登记费：住宅抵押登记费80元非住宅抵押登记费550元,3、收入证明、流水不够的解决方式,1.夫妻共贷：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水，之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。2.兼职收入：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍。（注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入。）例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等。警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职。3.追加担保人：客户本人或配偶无法满足月供的两倍，可以由朋友、同事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签，之和满足月供两倍即可。此方式仅限个别银行认可。,4、商业贷款的几种优势,1.评估值较高，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的9成个别银行可以持平市场成交均价。2.房屋年代灵活，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限。3.在房屋处于抵押状态时，不影响银行批贷，认可过户前解抵押。（中信银行不能带抵押批贷）4.买卖双方身体情况特殊的，在北京市内可以提供上门面签。,5、按揭贷款几项附加业务1）补按揭业务全款客户过户后，将房屋抵押补做一笔商业贷款,条件：1）产权证在三年内日期的2）同二手房贷款政策3）首套9折-基准或基准利率，二套利率上浮10%4）全款贷款网签均可（办理的银行不同建议贷款网签）5）过户前需提供借条及借款的转账凭条（交易双方以外的第三方如非直系的家人或朋友）,2）接力贷父母子女之间担保共同借款,条件：1）父母年龄不超过65周岁2）孩子的年龄大于18周岁3）首套利率基准至下浮15%之间，二套利率上浮10%4）无论房本名字是谁，均可按照年龄小的计算贷款年限5）借款人及担保人共同提供收入证明,3）7+1贷款、5+1至5+3贷款可贷网签价10%，单笔不超100万贷款年限10年，利率上浮20%(收费1%，不足5000按5000收取)银行要求客户贷款30万以上提供发票及消费用途。例如：网签价100万，客户商业贷款70万。还可以再多贷10万。注意利率与年限。4）万用金贷款：单身30万，已婚60万。（收费1%，不足3000按3000收取）,6、案例-出售方出售房产时的婚姻状况为离婚,卖方刘先生于2007年12月份领结婚证，在2008年3月份购方庄住宅一套，于2009年7月离婚。业主在出售此房时需交什么手续？答：上述房产是在婚姻存续间所购，现离婚，在办理贷款手续时，银行要求产权明析。（1）离婚证+离婚协议or（2）法院判决书特殊情况（3）前配偶带着身份证、户口本、来配合签字如果上述房产是业主在结婚前或离婚后所购，需提供婚姻证明+房产证+契税票证明独立产权即可。,7、案例：出售方在出售时的婚姻状况为丧偶,业主1980年结婚，爱人因病于2009年