银监会与银行业的基本情况讲座

银监会与银行业的基本情况,2,目录,一、银监会基本情况1.1银监会概貌1.2监管框架二、银行业概况,3,1.1银监会概貌,2003年3月21日，十届人大一次会议同意国务院机构改革方案，成立银监会。2003年4月26日，十届人大二次会议通过关于中国银行业监督管理委员会履行原由中国人民银行履行的监督管理职能的决定。2003年4月28日，银监会挂牌成立，刘明康任主席。2003年12月27日，十届人大六次会议正式通过中华人民共和国银行业监督管理法。（2006年10月31日，十届人大常委会第二十四次会议通过关于修改中华人民共和国银行业监督管理法的决定，赋予银行业监管机构相关调查权)。,机构成立,4,1.1银监会概貌,银监会的职责统一监督管理全国银行业金融机构及其业务活动。是国务院直属正部级事业单位，根据履职需要在省（区、市）、地（市）及其县（市）设立派出机构，对各级派出机构实行集中统一的垂直管理。负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理，并承担融资性担保业务监管部际联席会议日常工作和处置非法集资部际联席会议办公室工作。银监会党委除负责本系统党的建设外，还管理4家金融资产管理公司、民生银行、招商银行、中诚信托、中央国债登记结算有限公司等8家银行业金融机构党的相关工作。与人民银行的职责划分人民银行专司货币政策，银监会承担银行业监管职能。,职责界定,5,1.1银监会概貌,监管理念,监管目标,“四四六”监管理念,6,1.1银监会概貌,监管思路与方法,公司治理架构、程序、激励约束、履职评价遵循“准确分类提足拨备充分核销做实利润资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构实施以风险为本的审慎有效监管。有序创新鼓励与规范并重，培育与防险并举“风险可控、成本可算、信息充分披露”金融创新监管原则审慎开展综合经营,7,1.1银监会概貌,“约法三章”,银监会工作人员在履行法定职责、实施监管过程中，必须做到：不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款、担保、承兑、贴现等）、资产处置、项目投资等业务活动。不得违反规定插手被监管单位人事安排、建设工程、物资采购招投标等事项。不得接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐（健身）活动、旅游度假、现金、有价证券、支付凭证和其他贵重礼品等。在严格遵守上述“约法三章”的同时，银监会工作人员在内部公务活动中还要做到：不准搞“公关”、不准请客送礼、不准违反规定迎送。,8,1.1银监会概貌,26个会机关部门,36个银监局,300个银监分局（1735个监管办事处）,总会,省（计划单列市）,市、县,银行业协会,重点国有金融机构监事会,金融工会、团工委,北戴河培训中心沈阳培训中心顺德培训中心芜湖培训中心廊坊培训中心,国际咨询委员会IAC,数据截至2010年末,系统总人数：23，740人,内部框架,9,1.1银监会概貌,会领导及分工,刘明康银监会党委书记、主席、党校校长主持银监会全面工作,10,1.1银监会概貌,会领导及分工,蔡鄂生银监会党委委员，副主席主要负责法规，政策性银行及国家开发银行、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、非银行金融机构监管和融资性担保业务工作。,周幕冰银监会党委委员，副主席主要负责大型商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、新型农村金融机构监管，财务会计（含政府采购）、机关服务和廊坊教学基地工作。,郭利根银监会党委委员，副主席主要负责组织人事、机关党建、系统工会、系统团委、信息中心和中国金融工会工作。,11,1.1银监会概貌,会领导及分工,王华庆银监会党委委员，纪委书记主要负责纪检监察、业务创新监管协作、宣传、处置非法集资、银行业案件稽查（银行安全保卫）工作，联系和指导银行业协会工作。,王兆星银监会党委委员，副主席主要负责政策研究、外资银行监管、统计、国际事务和博士后工作。,阎庆民银监会党委委员，主席助理主要负责办公事务，股份制商业银行、城市商业银行监管和培训工作。,12,1.1银监会概貌,会机关部门,办公厅（党委办公室）法规部政策研究局银行监管一部银行监管二部银行监管三部银行监管四部非银行金融机构监管部合作金融机构监管部业务创新监管协作部融资性担保业务工作部银行业案件稽查局（银行业安全保卫局）处置非法集资办公室,统计部财务会计部国际部（港澳台事务办公室）监察局（纪委）人事部（党委组织部）宣传工作部（党委宣传部）机关党委团委系统工会党校信息中心培训中心机关服务中心,13,1.1银监会概貌,重要会议,会议与公文,会内会议：会领导主持的党委会、党委中心组学习、主席会议、委务会议、系统年度和年中工作会议、国际咨询委员会会议、部际联席会议、季度经济金融形势通报分析会；部门召开的工作会议、专题会议，等等。,会外会议：党中央、国务院、全国人大、政协以及党中央、国务院各部委，国家审判机关，国家检察机关，地方党委、政府，国际金融组织，银监会下属单位，银行业金融机构、社会团体、研究机构、高等院校、民间机构等主办的会议，公开的研讨会议、论坛、讲课。,公文种类和形式,公文种类：令、决定、公告、通告、通知、通报、报告、请示、批复、意见、函、会议纪要、行政处罚意见告知书、行政处罚决定书、受理外资金融机构申请通知书，共15种。,公文形式：行政类、党务类和行政复议三类形式。行政类发文包括银监会令、银监发、银监通、银监字、银监函、银监复、银监任、银监办发、银监办通、银监办函等十余种。,具体内容请参见办公制度汇编,14,1.1银监会概貌,信息服务,银行业要情专报,参阅信息,银监会简报,信息专报,监管工作信息,每日新闻摘报,直送党中央、国务院相关领导。,主送中央办公厅、国务院办公厅。,供会领导及系统内参阅。,主送党中央、国务院，抄送全国人大财经委、全国政协经济委、相关部委，内部供会领导、机关各部门和各银监局参阅。,供会领导及系统内交流参考，部分发送银行业协会、主要银行业金融机构。,供会领导及机关各相关部门参阅。,15,1.1银监会概貌,新闻舆情,新闻宣传协作机制发布制度采访引导舆情监测与应对24小时监测及时报告与反馈及时应对与处置,16,1.1银监会概貌,十大系统OA系统、邮件系统、督办管理系统、文件共享系统、图书管理系统、总会档案系统、法律法规查询库、信息报送系统、会议室预定系统。OA系统是日常办公最常用、最重要的系统，已在工作网和涉密网分别上线使用，主要包括以下子目：XXX的工作（了解与自己相关的工作任务处理及进展情况）、拟稿、文件交换箱、查询统计等三个网络平台互联网官方网站政务公开（设立银监会简介、银监会领导简介、银监会机构设置、政策法规、银行业动态、派出机构动态、通知公告、统计数据、统计图表、人事招聘信息、特别专题、行政许可等栏目）。工作网网站新闻：领导活动（新闻图片）、要闻导读、央视银监会新闻、每日新闻信息摘报、图片新闻、信息服务、视频新闻等。信息：信息刊物（包括目前各种电子刊物20余种）、统计信息、新闻报道口径参考、工作周报、派出机构动态、监管论坛、调研报告、市场互动平台等。生活：网上图书资料、学习培训平台、青年论坛、咨询茶座、监管词典等。涉密网系统,综合办公服务平台,17,1.2监管框架,构筑“三位一体”的法律法规体系实施强有力的持续监管搭建科学完整的风险监管体系完善行之有效的监管工具箱国际评价,18,1.2监管框架,法律：银行业监督管理法、商业银行法行政法规：外资银行管理条例、金融机构撤销条例金融违法行为处罚办法等部门规章和规范性文件：先后发布实施了600多份监管规章、规范性文件，并清理、废止了84份。坚持两年一次“回头看”，确保法规制度与时俱进。,构建“三位一体”的法律法规体系,19,1.2监管框架,实施强有力的持续监管,20,1.2监管框架,搭建科学完整的风险监管体系,21,1.2监管框架,完善行之有效的监管工具箱,监管工具箱,陆续引入或更新国际最新监管工具,审慎动态调整LTV、LTD、LTI，进行周期性宏观调控,动态完善和不断做实传统审慎监管工具,22,1.2监管框架,信用风险监管工具：不良资产率、不良贷款率，损失准备充足率，逾期90天以上贷款与不良贷款比例，拨备覆盖率，单一客户、集团客户授信集中度，授信集中度客户关联度，贷款分类迁徙率流动性风险监管工具：流动性比例，流动性缺口率，核心负债依存度，存贷款比例，最大十户存款比例市场风险监管工具：累计外汇敞口头寸比例，美元敞口头寸比例利率风险敏感度，投资潜在损失率,完善行之有效的监管工具箱传统监管工具,23,1.2监管框架,动态调整房地产按揭贷款首付比例（loantovalue）督促严格执行贷款存贷比要求（loantodeposit）合理确定消费贷款在个人可支配收入中的占比（loantoincome）,完善行之有效的监管工具箱LTV、LTD、LTI,24,1.2监管框架,核心一级资本充足率=核心一级资本净额/风险加权资产5%一级资本充足率=一级资本净额/风险加权资产6%总资本充足率=资本净额/风险加权资产8%留存资本缓冲2.5%，逆周期资本缓冲0-2.5%，系统重要性附加资本1%。贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款2.5%流动性覆盖率=优质流动性资产储备/未来30日的资金净流出量100%净稳定融资比例=可用的稳定资金/业务所需的稳定资金100%杠杆率=一级资本净额/调整后的表内外资产余额4%,完善行之有效的监管工具箱更新监管工具,资本拨备流动性杠杆率,25,1.2监管框架,监管协调与合作,国内监管协调国际监管协调参加金融稳定理事会（FSB）、巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等金融组织的工作已与46个国家或地区签署监管合作备忘录（MOU）组织并参与监管联席会议,26,1.2监管框架,参与宏观调控,宏观调控政策框架,监管政策,产业政策,财政政策,货币政策,27,1.2监管框架,优化信贷结构支持薄弱环节服务民生,服务实体经济,28,1.2监管框架,公众教育与社会责任,公众教育,社会责任,29,1.2监管框架,银监会2009年3月加入巴塞尔银行监管委员会(BCBS)；2009年6月加入金融稳定理事会(FSB)。获得主要国际金融组织的席位，增加参与国际金融监管游戏规则制定的话语权。FSAP核心原则评估组：“银监会作为主动和有前瞻性的监管者，在中国银行业改革发展过程中起到了重要的作用”。全球风险管理专业人士协会（GARP）：将2009年度风险管理大奖同时颁给中国银监会及其主席刘明康。“中国银监会和刘明康主席在中国大型国有银行资本重组中起到的关键作用”，“中国业银行监管机构严格执行风险管理办法、政策、企业管理激励机制”索罗斯：提出学习中国式的监管者（Chinasstyleregulator:clearboundary）,国际评价,30,1.2监管框架,银监会2009年被亚洲银行家（TheAsianBanker）杂志授予年度金融监管大奖刘明康主席2009年被英国金融时报（FinancialTimes）评选为过去十年间引领或塑造了全球政治、经济、商业和文化四个领域的50位人物之一。刘明康主席2009年入选美国商业周刊（BusinessWeek）公布的首份“中国最具影响力的40人”名单。刘明康主席2009年被21世纪经济报道评选为“亚洲金融监管杰出领袖”荣誉。中资银行在美欧开设分支机构，实际上缘于对方监管机构对我监管能力的认可。,国际评价,31,二、银行业概况,2.1我国银行业发展历程2.2我国银行业现状2.3面临的挑战,32,2.1我国银行业发展历程,金融很重要，是现代经济的核心。金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。,33,2.1我国银行业改革发展历程,34,2.1我国银行业改革发展历程,35,2.1我国银行业改革发展历程,机构改革,积极推进国有商业银行股份制改革大力推进农村信用社改革纵深推进中小商业银行和非银行金融机构改革探索推进政策性银行、邮储银行和资产管理公司改革有序推进综合化经营试点,“抓两头、带中间”,36,2.1我国银行业改革发展历程,截至2010年末，我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。法人机构包括：政策性银行及国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行147家，农村商业银行85家，农村合作银行223家，农村信用社2,646家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金融机构40家，信托公司63家，企业集团财务公司107家，金融租赁公司17家，货币经纪公司4家，汽车金融公司13家，消费金融公司4家，村镇银行349家，贷款公司9家以及农村资金互助社37家。,机构总体情况,37,2.2我国银行业现状,资产规模,截至2010年底，银行业资产总额达到95.3万亿元，是银监会成立前2002年底的4倍，是“十五”末期2005年底的2.5倍。按资产规模计算的市场份额结构逐步优化，已经形成以大型商业银行为主导，多种类型银行业金融机构有序竞争、共同发展，协同为国民经济提供多层次、多方面金融服务的银行体系。,38,2.2我国银行业现状,截至2010年底，商业银行不良贷款余额和比例分别为4,336亿元和1.1%，主要商业银行不良贷款余额和比例比2002年底减少1.9万亿元和下降22.50个百分点，比2005年底减少8,506亿元和下降7.80个百分点。,资产质量,39,2.2我国银行业现状,资本实力,商业银行整体加权平均资本充足率从2003年底的-3.0%，到2004年转为正值，2005年为4.9%，2010年底提升为12.2%。,40,2.2我国银行业现状,拨备水平,主要商业银行拨备覆盖率从2002年底的6.7%提高到2005年底的24.8%，2010年底达到217.7%，应对潜在损失的能力进一步增强。,41,2.2我国银行业现状,盈利能力,银行业金融机构税后利润从2002年的616亿元增加到2005年的2,533亿元，2010年达到8,991亿元。资产利润率超过1，约为2003年的10倍，达到国际良好银行水平。,42,2.2我国银行业现状,整体形象,根据2011年度英