第5章-非银行金融机构

第五章非银行金融机构,学习目标：,本章将介绍各国金融体系中的非银行金融机构。学习本章以后，你会对一些常见的非银行金融机构的概念、特征、功能以及基本的经营业务有一个大致了解。,本章提纲,(一)保险公司,(二)投资银行,(三)信托公司,(四)租赁公司,(五)其他非银行金融机构,一、保险运作原理,1、保险的定义,从经济角度定义，保险是一种分摊意外事故损失的财务安排，是由许多人把损失风险转移给保险组织，保险组织能依据大数法则正确预见损失发生的金额，并据此制定保险费率，通过向所有成员收取保险费来补偿少数成员遭受的意外事故损失。,一、保险运作原理,2、保险的特点:,一、保险运作原理,3、保险的构成要素:,一、保险运作原理,4、保险的基本功能,二、保险业务的种类,1、按保险对象划分，保险可分为以下几类：,保险,二、保险业务的种类,i.财产保险的对象是被保险人的财产，是以灾害事故造成的财产损失作为保险标的的。,ii.责任保险是承保被保险人因自己作为或不作为给他人造成人身伤害和财产损失时依法承担民事赔偿责任的保险。,二、保险业务的种类,iii.保证保险是由保险人代被保险人向权利人提供担保，当被保险人不履行契约义务、失去信用或犯罪行为，致使权利人受到经济损失时，保险人负赔偿责任。,iv.人身保险是以人的寿命或身体为保险标的的保险。,二、保险业务的种类,2、按实施的形式划分，保险可分为两类：,保险,二、保险业务的种类,i.法定保险也称强制保险，是由国家通过立法规定的保险。,ii.自愿保险是指投保人和保险人自愿订立的保险。,二、保险业务的种类,3、按业务承保的方式分类：,保险,二、保险业务的种类,i.原保险是保险人与投保人最初达成的保险。,ii.再保险是一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人。,iii.重复保险是指一个保险标的的几份保险单或被保险人的几份保险单有同一保险责任。,三、中国的保险业,1、我国第一家专业保险公司是成立于1949年的中国人民保险公司。,三、中国的保险业,2、我国保险业的发展十分迅速：,（1）长期由中国人民保险公司独家经营的局面已经打破，多元化的机构体系已经形成。,（3）保险改革稳步推进。,（2）保险市场正逐步走向成熟，保险业务平稳、健康发展。,（4）促进发展的政策措施有了新的突破。,（5）农业保险市场开拓相对滞后,（6）在保险业快速发展的形势下，保费收入的快速增长与保险资金运用渠道狭窄之间的矛盾依然存在。,本章提纲,(一)保险公司,(二)投资银行,(三)信托公司,(四)租赁公司,(五)其他非银行金融机构,一、投资银行的运作原理,1、投资银行的四种定义,（1）广义定义,（2）较广义定义,（3）狭义定义,（4）较狭义定义,一、投资银行的运作原理,2、投资银行与商业银行的区别,二、投资银行的主要业务,二、投资银行的主要业务,二、投资银行的主要业务,三、中国的投资银行业,1、除了1995年8月成立的中国国际金融有限公司以外，目前还没有真正意义上的投资银行。,2、我国证券公司存在的问题,（1）规模小，资金实力不足（2）业务范围狭窄，创新程度不够，较少涉足新兴业务（3）缺乏高素质专业人才（4）证券行业不规范行为普遍存在,本章提纲,(一)保险公司,(二)投资银行,(三)信托公司,(四)租赁公司,(五)其他非银行金融机构,一、信托运作原理,1、什么是信托,经济活动中的信托，是指拥有资金、财产及其他标的物的所有人，为获得更好的收益或达到某种目的，委托受托人代为运用、管理、处理财产及代办有关经济事物的经济行为。,一、信托运作原理,2、信托涉及的三方关系人,一、信托运作原理,（1）委托人是主动提出设立信托关系的一方关系人，其条件是必须拥有作为信托标的的财产的所有权或是具有委托代办经济事物的合法权利。,（2）受托人是接受委托人的授权，并按约定的信托条件对信托财产进行管理或处理的信托关系人。,（3）受益人是指享受信托利益的人。,一、信托运作原理,4、信托与银行信贷的区别,一、信托运作原理,4、信托与银行信贷的区别,二、信托业务的种类,1、信托机构是指从事信托业务，充当受托人的法人机构。,2、信托机构按经营范围不同，可分为兼营信托机构和专营信托机构。,二、信托业务的种类,3、信托业务分类,（1）按信托财产的性质划分,二、信托业务的种类,（2）按信托目的划分,二、信托业务的种类,(3)按委托人的不同划分,二、信托业务的种类,（4）按受益人的不同划分,二、信托业务的种类,（5）按信托事项的法律依据划分,二、信托业务的种类,（5）按信托事项的法律依据划分,二、信托业务的种类,4、中国的信托业,（1）中国的信托业始于1919年的聚兴城银行上海分行信托部的成立。,（2）1979年10月中国银行成立信托咨询部。,本章提纲,(一)保险公司,(二)投资银行,(三)信托公司,(四)租赁公司,(五)其他非银行金融机构,一、租赁运作原理,1、什么是租赁,租赁是一种通过让渡租赁物品的使用价值而实现资金融通的信用形式。,一、租赁运作原理,2、传统租赁与现代租赁,（1）传统租赁出租人将自己经营的出租设备或用品反复出租的租赁。,（2）现代租赁是指出租人根据承租人的请求及提供的规格，与第三方（供货商）订立一份供货合同，从供货商处购得承租人所需的工厂、资本货物或其他设备，同时，出租人与承租人订立一份租赁合同，以承租人支付租金为条件授予承租人使用设备的权利。,一、租赁运作原理,3、传统租赁和现代租赁的主要特征：,一、租赁运作原理,4、租赁的功能,二、租赁业务的种类,单一投资租赁,杠杆租赁,二、租赁业务的种类,直接租赁,转租赁,回租,三、中国的租赁业,1、新中国的租赁业务是20世纪60年代起步的。,2、中国第一家中外合资租赁公司中国东方租赁有限公司成立于1981年4月。,三、中国的租赁业,1、新中国的租赁业务是20世纪60年代起步的。,2、中国第一家中外合资租赁公司中国东方租赁有限公司成立于1981年4月。,本章提纲,(一)保险公司,(二)投资银行,(三)信托公司,(四)租赁公司,(五)其他非银行金融机构,一、财务公司,2、国外的财务公司可分为三类：,商业金融公司,销售者金融,销售金融公司,国外的财务公司,一、财务公司,3、在我国，财务公司是“企业集团财务公司”的简称，是一类大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构。,二、信用合作社,信