信托理财产品简介

,信托理财产品简介,信托理财产品简介,信托产品：自从2007年3月国家颁布信托公司管理办法以及集合资金信托计划管理办法以来，信托理财产品发展迅猛，在近几年成为高端顾客喜好的理财工具和手段。固定收益信托产品是信托产品中最受顾客欢迎的产品，通常为各类企业透过信托公司进行融资，信托公司进行尽职审查后设立专项向广大投资者进行资金募集并定向投资于融资方。具备以下特点：1，收益固定：通常为8%-12%年收益，比银行利息高出很多；2，风险很小：信托公司对融资方具有尽职调查的义务，在接受融资方的请求之前，对融资方的资产负债、现金流、主营业务情况、盈利前景等深入调查，并要求融资方提供超额实物或土地抵押、大股东或母公司连带责任担保、第三方担保、股权控制、现金流控制等风险控制手段，所以通常风险基本可控。3，专业风险控制：每一个项目有专门的信托经理负责进行尽职调查，尽职调查报告需要经过信托公司的风险控制委员会审查通过。4，专业银行托管：每个信托项目均有专业指定银行进行资金托管，保证资金运用于指定项目。,一法两规,信托法,信托公司管理办法,集合资金信托计划管理办法,颁布于2001年4月28日,同年10月1日实施明确“信托”合法身份与地位,确立信托投资公司的经营范围,07年3月实施,最新法规,明确集合资金信托的游戏规则：,“合格投资者”不得登载广告不得承诺信托资金不受损失，也不得承诺信托资金的最低收益基本取消异地推介和事前报备的限制,中国信托法,中华人民共和国信托法于2001年10月1日正式实施2007年由银监会颁布实施的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司在设立和发行信托计划必须严格执行相关法规，因此信托计划本身有法律层面保障，如果因信托公司违规发行信托和运用信托财产导致投资风险，信托公司将依法承担法律和经济赔偿责任。,信托的概念,信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为中华人民共和国信托法信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系信托是现代金融业的四大支柱之一。信托一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用被称为金融百货公司,“受人之托,履人之嘱,代人理财”,信托产品基本模式,委托人,信托项目,单一/集合资金信托,资金委托,信托收益分配,收取管理费,设立,投资,获取收益,受益人,受托人,信托公司,自益信托,银监会,监管,信托的产品面向的客户群是哪些？信托产品是高端的理财产品，起点为100万，通常为300万，面向高端客户群：1.大中型国有企业主，事业单位的负责人2.私人企业主、优质行业工作人员等客户自身条件有没有什么限制？只要具备资金实力的客户即可购买信托：1.无论任何国籍、地域的客户，均可认购2.年龄过大或身体健康不达标而被保险公司拒保，但又想为资产做保值增值的客户客户购买信托需要提供什么资料？只需要有效证件（身份证）、银行卡复印件签字、汇款证明即可,信托的客户群体,信托产品面对的是高端人群，法律规认购门槛是100万；任何一个信托产品，投资额在100-300万的自然人投资者，受到50个合同号的限制，超额认购时，以大资金优先认购；任何一个信托产品，机构投资者和投资超过300万的自然人投资者不受合同数量限制；信托产品都是有固定期限的且都是趸交的；信托产品都是避税且在信托存续期内是避债的。收益高，安全性高，门槛高，,信托理财产品的共同性,打江山,信托对业务的帮助,信托对开拓高端客户的帮助,委托,设立,财产转移,收益分配,信托公司,委托人,受益人,资金信托,物业投资,融资租赁,贷款/债权,股权投资,证券投资,夹层融资,风险投资,REITs,QFII,主要业务,创新业务,年金信托,私人股权投资,投资方向,票据资产,现金管理,房地产信托,信托产品主要业务,QDII,银监会,监管,投资于债券、固定收益率理财产品、物业租赁等，年收益率3-10%期限：3月、6月、及1年以上,投资于证券市场的阳光私募基金年收益率：2050%期限：封闭半年-1年后可无费用赎回,固定收益类信托,股权投资类信托,现金管理类信托,证券投资类信托,信托公司,投资于各类企业项目，及商业物、债权等，通常有房地产企业等年收益率8-12%期限：1-3年,类似于PE，投资于未上市的优质公司，运作其上市目标收益率：3-100倍期限：5年，但不定期分配,信托理财产品常见四大类别,信托合同基本要素,信托文件：信托合同、信托计划说明书、风险声明书信托当事人：委托人、受托人、受益人信托目的信托财产受托人权限委托人权限信托期限受托人报酬受托人保留条款,风险控制手段,股权质押担保担保公司再担保结构化设计掌控资金账户所有权等等,Product产品,1.固定收益信托产品,Product产品,2.证券投资类,Advantage优势,阳光私募基金与公募基金的区别,Product产品,3.股权投资类（PE类）,有望短期内在国内资本市场上市的PRE-IPO公司股权项目境内资本市场已上市公司定向增发股权的收益权,投资方向,根据每期产品的项目运作会有不同，一般3-100倍。,产品总收益率,通常5年，期间不能退出赎回,产品期限,信托公司有专业PE团队操作、项目选择条件严格（信托独立风控+集团投管会审核，双重把关）储备大量优质项目，分散投资，有限降低投资风险。,特点,退出方式多样化：IPO上市获利、溢价出让股权、目标企业管理层股权回购等,退出方式,偏好实业投资者，看好未来中国经济发展，对投资的赢利性较看重，而不要求高流动性的客户。,适用人群,Product产品,4.现金管理类信托,为什么选择投资信托产品,1.专家理财（信托公司强大的投研团队和风控团队）2.规模化运作（专款专用，保管行监管信托资金合规运用）3.分散和组合投资（多种投资标的选择，满足不同需求）4.信托财产独立性保障（信托财产独立信托公司自有财产）5.信托产品过往兑付率较其它金融机构产品更高。,投资者常见问题,1、信托计划是否合法，投资者本金是否安全答：信托公司乃中国四大金融产业之一（银行、保险、证券、信托），隶属中国银监会监管，各信托公司发行信托计划均需按银监会相关法规执行（一法两规），因此信托公司发行的信托计划具有合法性其次，信托财产独立于信托公司自有财产，具备风险隔离功能。（如信托公司出现破产或资不抵债，信托财产独立于信托公司自有财产不承担连带损失或赔偿）因此投资者本金具有安全性。另，本信托计划设有资金监管银行，监管银行将按监管协议监控和审查每笔信托资金的合法使用。,投资者常见问题,2、信托计划能否保证收益虽然信托相关法规规定不可承诺保本保收益，但事实证明答：自03年以来，信托业各信托公司发行的固定收益信托到期兑付率均为100%，未有过低于预期收益和亏损本金案例，中融信托自发行的固定收益信托亦是如此。3、信托计划如何保障委托人本金和收益这涉及到信托的风险控制环节，信托的风险控制主要包括担保和结构化设计，答：其中投资类信托计划采用结构化设计，分别设立优先和劣次级，资金配比一般为1：1，次级资金为优先级资金提供本金和收益保障，信托到期清算时优先偿付优先级本金和收益，如果项目投资收益低于预期，则由次级资金为优先资金补足预期收益差额。融资类信托计划要求融资方向信托公司提供超额抵押或质押，融资主体提供无限连带责任担保，如融资方无力还款或违约，受托人有权处置所控制的资产偿付信托本息。,投资者常见问题,4、信托合同中为何没有写明保证信托本金和收益答：根据银监会管理办法。信托公司推介信托时不得有以下行为:1）以任何方式承诺信托资金不受损失，或任何方式承诺信托资金的最低收益；2）推介材料含有与信托文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况；3）对公司过去的经营业绩作夸大介绍，或者恶意贬低同行；同时，银监会对银行等金融机构推出的理财产品，均禁止在合同中约定以任何方式保证本金和收益。5、项目设置期限太长。答：在信托存续期间，委托人可以转让持有的信托份额。因此项目具备一定流动性。,委托人为自然人，请提供身份证正反面复印件，受益账户信息及收益账户复印件（银行卡或相关银行存折），汇款回执复印件。委托人为机构，需提供机构营业执照复印件（需加盖公章）、机构代码证复印件（需加盖公章）、法定代表人身份证复印件，汇款回执复印件。