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文档简介
张卓其2005年11月制作,网上保险,1,第十章网上保险,张卓其2005年11月制作,网上保险,2,第一节保险的基础知识与我国的保险业,一、保险的基础知识保险业在促进国民经济增长和社会安定中起重要作用保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为作为一种社会经济制度,保险是一种社会化安排,有自愿保险和强制保险之分商业保险与社会保险的主要区别商业保险是经营行为,社会保险是国家的社会保障制度商业保险依照平等自愿的原则,社会保险具有强制性商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定;社会保险的保障范围一般由国家事先规定,范围窄,保障水平较低,张卓其2005年11月制作,网上保险,3,二、保险公司的经营活动提供保险服务。包括财产保险和人身保险两种保险资金的应用提供综合金融理财服务三、我国保险业的现状起步晚。1980年才开始恢复国内保险业务保险业是我国增长最快的行业之一。保费收入以每年两位数的速度高速增长我国保险业尚处初级发展阶段。同世界水平相比还存在大差距我国2003年的保险密度为127.7元人民币,而世界平均水平为432美元;我国的保险深度为1.8%,而世界平均水平为7%中国保险业于2001年的总资产仅相当于欧美一家中型保险公司的资产实力我国保险企业与发达国家保险企业相比,在资源管理能力、风险控制能力和市场竞争力等方面,都存在较大差距,张卓其2005年11月制作,网上保险,4,四、我国保险业的发展保险市场潜力巨大,有广阔的发展空间外资保险公司的涌入,给我国保险公司带来严峻挑战我国保险业要充分利用现代Web技术和IT技术,依据现代保险理论,加快我国保险业的电子化、虚拟化和信息化建设,发展网上保险业务,提高保险企业的管理水平,实现跨越式发展,张卓其2005年11月制作,网上保险,5,第二节网上保险服务,一、网上保险的含义含义。保险公司或保险中介机构以信息技术为基础,通过互联网进行保险经营管理活动的经济行为狭义网上保险是指保险公司或保险中介通过互联网为客户提供保险产品和服务(包括保险服务和综合理财服务)的全过程广义网上保险还包括保险公司内部基于内联网和外联网技术的经营管理活动,特别是保险资金运用的经营管理活动保险产品特别适合网上经营保险是一种承诺保险是一种无形产品。保险商品的表现形式是契约保险是一种服务商品二、网上保险的发展模式完全依赖于互联网的虚拟网上保险企业传统保险企业通过互联网开展保险业务服务直接销售模式。通过自己的独立网站直接为客户提供服务间接销售模式。在第三方网站上建立自己的交易平台,提供网上服务,张卓其2005年11月制作,网上保险,6,三、网上保险系统网上保险服务与管理系统提供包括从保险信息咨询、投保核保,一直到理赔和给付等网上保险服务全过程在线宣传。宣传本企业、产品、服务理念和经营理念等在线销售。客户通过网上咨询、比较、选择,网上提交投保单。经保险公司核保后,通过网上银行缴纳首期保费,则可在打印机上打印出保险公司出具的电子保单在线客户服务。客户可以双向互动方式了解有关保险的各种信息,网上获取方便快捷的售前和售后客户服务在线客户追踪。保险公司可在线了解客户意见,及时掌握市场需求变动信息,改善企业的经营管理在线合作。同合作伙伴网站合作,提供一揽子保险服务对保险业务实施监控和管理,包括对公司偿付能力的监控投资分析与风险控制系统在严格内控机制的基础上,建立集中统一的投资分析与风险控制系统,提高资金运用管理水平建立保险资金动态监管模型,建立保险资金运用风险预警体系,加强资金运用的日常监管,提高风险控制能力,张卓其2005年11月制作,网上保险,7,四、网上保险的优势方便快捷,不受时空限制降低经营成本,提高经营效率提高保险服务质量提高保险企业的管理水平五、网上保险产生的冲击对传统经营管理理念的冲击全新的营销手段全新的营销模式全新的风险管理和监控方法对保险企业传统组织架构的冲击对业内竞争格局的冲击对保险业监管的挑战,张卓其2005年11月制作,网上保险,8,六、网上保险的国内外发展状况国外网上保险业务的发展美国的所有保险公司几乎都已上网经营网上服务涉及信息咨询、询价谈判、交易、解决争议、赔付等美国独立保险人协会发布的“21世纪保险动向与预测”报告显示,10年内个人险种的37%和企业险种的31%将通过互联网完成国内网上保险业务的发展尚处探索阶段。保险网站主要提供静态信息,开展网上保险业务的为数不多我国的网上保险建设是在保险公司尚未完成电子化的情况下进行的,存在先天性不足国内保险业目前急需加快基础建设保险公司的现代化建设需实现跨越式发展,在进行电子化建设的同时要为发展虚拟化和信息化建设打下坚实的基础,并以信息化和虚拟化推动电子化,张卓其2005年11月制作,网上保险,9,第三节网上保险系统的构建,一、网上保险的运行环境(图10-2)通过互联网、保险公司内部网络和相关部门的业务网络,组成网上保险的运作环境保险公司从总公司到基层单位的全国通信网络,通过CNFN及其各级节点,同银行和其他金融机构互连,成为全国金融数据通信网的一部分二、制定目标、需求分析和市场定位三、业务流程改造数据集中、业务流程的优化,是建立综合业务处理系统、提高企业市场竞争力的前提面对多变的消费需求和激烈的市场竞争,需不断对业务流程进行再设计,张卓其2005年11月制作,网上保险,10,四、资源重组和组织结构的调整由金字塔型结构变为钻石型结构(图10-5)缩减公司的中间管理层次,建成扁平组织结构(图10-6)五、企业内联网建设,建立综合保险业务服务与管理体系企业的内联网建设是企业从事电子商务的基础内联网建设是建立企业内部的网络计算环境,建立以市场为主导、客户为中心的综合保险业务服务体系和相应的管理体系六、银保间的外联网建设,提供网上支付服务七、推广网上保险业务,张卓其2005年11月制作,网上保险,11,第四节加快发展我国的网上保险,一、保险企业面临的挑战和机遇我国保险市场具有广阔的发展空间,商机无限网上保险快速抢占传统的保险市场,将成为保险市场的主力军市场竞争的加剧加剧了国内保险企业间的竞争面对实力雄厚、掌握先进技术和成熟经营机制的外资保险企业的竞争面临业外信息中介的剧烈竞争迅速变化的市场和环境,巨灾的频繁发生,保险市场具有巨大的潜在需求和现实需求,也加大了保险企业的经营风险,张卓其2005年11月制作,网上保险,12,二、
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