河北省银行从业资格《法规与综合能力》：信用证试题.doc

精品文档河北省银行从业资格法规与综合能力：信用证试题一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于个人住房贷款合同签订过程中的表述错误的是_。A合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同B在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务C借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字 D必须办理合同公证 2、_和_同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。A中国银行业协会；中国银监会B中国人民银行；中国银监会C中国人民银行；中国银行业协会D中国人民银行；存款保险机构3、白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元钱_A年金终值为1,438,793.47元B年金终值为1,538,793.47元C年金终值为1,638,793.47元 D年金终值为1,738,793.47元 4、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是_。A用于保值、投机目的期权B用于支付回购协议C用于投资、筹资可转换公司债券D用于商品流通银行承兑汇票5、贴现发行的零息债券一般()债券的丽值。A低于B高于C等于 D无法比较 6、下列不属于现货期权的是_。A外汇期权B股票指数期权C利率期货期权 D债券期权 7、巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.AB.BC.C D.D 8、无形资产与递延资产根据其原值采用_分期摊销。A平均年限法B双倍余额递减法折旧C年数总和法折旧 D平均年限法和年数总和法折旧 9、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限_进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。A之前B半年之前C一年之前 D两年之前 10、商业银行_的主要收入来源是手续费收入。A贷款业务B票据贴现业务C同业拆借业务D支付结算业务11、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。A质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权B抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有。这是质押与抵押最重要的区别C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务 D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 12、下列不属于华尔街第二次数学革命的是_。A缺口分析B久期分析C欧式期权定价理论 D资本资产定价模型CAPM 13、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法14、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B：对省及省以下政府投资的公用企业C：对我国中央政府的债权D：对政策性银行的债权 E：重组 15、根据证券投资基金法，当招募说明书、基金募集方案及发行计划等与基金合同发生抵触时，应当以_为准。A基金募集方案B基金合同C招募说明书 D基金发行计划 16、财务内部收益率是反映项目能力的指标。A：获利，静态B：获利，动态C：偿债，静态D：偿债，动态 E：著作权 17、（）是现代信用风险管理的基础和关键环节。A信用风险识别B信用风险计量C信用风险监控 D信用风险报告 18、单利和复利的区别在于_。A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 19、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是_。A有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B公司治理与公司管理具有相同的内涵C建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础 D监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量 20、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是_。A中央银行票据B国债C企业债 D金融债 21、个人基础数据库信用信息查询主体不包括_。A商业银行B金融监督管理机构以及司法部门C个人 D用人单位 22、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。A不变B上升C下跌D随机变动23、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是_。A商业贷款和个人贷款B短期贷款和长期贷款C集团贷款和个人贷款 D信用贷款和担保贷款 24、承诺，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为。A：100B：50C：20D：立法、监管文件、制度E：重组25、影响行业的外部因素不包括_。A国民经济B外部经济C国家政策D企业自身规模效益26、在保险业务相关要素中，_只能由单位担任，不能是个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人27、个人理财相关的部门规章主要有_。A中华人民共和国物权法B期货交易管理条例C个人外汇管理办法实施细则D中华人民共和国个人所得税法28、营运能力是指通过借款人_的有关指标反映出来的资产利用效率，它表明企业管理人员经营、管理和运用资产的能力。A盈利比率B财务杠杆C现金流量D资产周转速度二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、下列关于现值的说法中正确的是_。A现值是以后年份收到或付出资金的现在价值B可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值C现值与时间成正比关系D由终值求解现值的过程称为贴现 E现值和终值成比例关系 2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A都可分为个人存款和单位存款 B.具有相同的管理方式 C都可分为活期存款和定期存款 D都是一种信用行为3、一般认为流动比率应在_以上。A2:1B3:1C1:1 D0.5:1 4、属于“一行三会”范畴的是_。A银行业协会B社保理事会C中国人民银行D中国银行业监督管理委员会5、市场风险是指由于金融资产价格和商品价格的波动而导致商业银行表内，表外头寸遭受的风险，它可以分为_。A利率风险B股票风险C商品风险D结算风险 E汇率风险 6、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括_。A客户的个人癖好B客户身份信息C账户交易信息D客户对社会的态度 E客户是否在境外有存款 7、中国的个人所得税制规定的应税所得不包括_。A特许权使用费所得B对企业事业单位的承保经营、承租经营所得C财产转让所得 D保险赔款 8、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A直接审批、监管商业银行B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 9、通常所说的股市行情，即股票价格是指_。A股票的账面价值B股票的市场价值C股票的票面价值 D股票的内在价值 10、中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据的特是_。A无风险B风险低C期限短D发行全部电子化E流动性高11、关于货币市场的描述正确的是_。A货币市场是融通短期资金的市场B在同业拆借利率的形成机制中，拆借双方协定的利率弹性要比通过公开竞价形成的利率弹性小C商业票据是一种短期无担保信用凭证D银行承兑汇票是一种有担保的金融工具 E回购协议本质上是一种抵押贷款 12、商业银行管理流程包括_。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制 E风险缓冲 13、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括_。A债券市场B外汇市场C股票市场D期货市场14、当发生危及贷款人安全的情形时，借款人应当_。A及时通知贷款人B立即偿还贷款C采取保全措施D请求有关部门出具鉴定报告 E要求免除责任 15、银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露_等信息。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更事项D员工中所有的违法违规行为处理结果 E客户交易数据 16、金融市场发展对商业银行的促进作用包括_。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 17、下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序 E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据 18、整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由_负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。A债务人的上级主管部门B债务人C债权人 D银行 19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，错误的是_。A可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值B可委托具有评估资格的中介机构给予评估C可由银行自行评估 D可由抵押人自行评估 20、下列选项是良好银行监管的标准具体要求的是_。A提高我国银行业在国际中的竞争力B监管手段合理，有所为有所不为C鼓励公平竞争，反对无序竞争D对监管者和被监管者，都实行严格、明确的问责制 E高效、节约的使用一切监管资源 21、以贷款所购车辆作抵押的，个人汽车贷款的借款人须交予贷款银行进行保管的材料有_。A购车发票原件B各种缴费凭证原件C机动车登记证原件D行驶证原件 E保险单 22、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是_。A风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略23、商用房贷款的借款合同应符合合同法的规定，要体现_原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化。A协议承诺B公平合法C真实有效 D审慎性 24、个人汽车贷款的保证人为自然人时，需要调查的内容不包括_。A保证人的基本情况B保证人的经济收入C保证人的财产证明D保证人的代偿能力25、风险评级的程序是_。A制定监管措施+收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+整理评级档案B收集评级信息+分析评级信息+得出评级结果+制定监管措施+整理评级档案C制定监管措施+整理评级档案+收集评级信息+分析评级信息