政策性金融机构.doc

窗体顶端政策性金融机构目录 政策性金融机构的定义1政策性金融机构的主要特点1政策性金融机构的主要类型2政策性金融机构的性质3政策性金融机构的特殊职能4政策性金融机构产生的原因5法国政策性金融机构体系及其特点6美、日、中政策性金融机构比较7国外农业政策性金融机构比较？我国三大政策性银行的未来10我国国家开发银行的发展与改革（具体）定义：政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在特定的业务领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图的金融机构。 政策性金融机构主要产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。一般来说，处在现代化建设起步阶段的经济欠发达国家，由于国家财力有限，不能满足基础设施建设和战略性资源开发所需的巨额、长期投资需求，最需要设立政策性金融机构；一些经济结构需要进行战略性调整或升级，薄弱部门和行业需要重点扶持或强力推进的国家，设立政策性金融机构，以其特殊的融资机制，将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业，可以弥补单一政府导向的财政的不足和单一市场导向的商业性金融的不足。 政策性金融机构的主要特点(1) 有政府的财力支持和信用保证。(2) 不以追求利润最大化为目的。(3) 具有特殊的融资机制。政策性金融机构的融资机制既不同于商业性金融机构，也不同于政府财政。它的资金来源除了国拔资本外，主要通过发行债券、借款和吸收长期性存款获得，是高成本负债，而它的资金运用则主要是长期低息贷款，通常都是商业性金融机构所不愿或无法经营的，这样的负债和资产结构安排是通过由国家进行利息补贴、承担部分不良债权或相关风险等来实现的。但是，政策性金融机构的融资又明显不同于财政，它的基本运作方式是信贷，通常情况下要保证资金的安全运营和金融机构的自我发展能力，因此，在符合国家宏观经济发展和产业政策要求前提下，行使自主的信贷决策权，独立地进行贷款项目可行性评价和贷款审批，以保证贷款的安全和取得预期的社会经济效益以及相应的直接经济效益。(4) 具有特定的业务领域，政策性金融机构不与商业性金融机构进行市场竞争，它的服务领域或服务对象一般都不适于商业性金融机构，而是那些受国家经济和社会发展政策重点或优先保护，需要以巨额、长期和低息贷款支持的项目或企业。政策性金融机构的主要类型按业务领域和服务对象划分的类型，主要有如下几种： 1、经济开发政策性金融机构，是指那些专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。这种金融机构多以“开发银行”“复兴银行”“开发金融公司”“开发投资公司”等称谓，如：日本开发银行、德国复兴信贷银行、美国复兴金融公司、加拿大联邦实业开发银行、意大利工业复兴公司、新加坡开发银行、印度工业开发银行、巴基斯坦工业开发银行、国际复兴开发银行、亚洲开发银行、中国国家开发银行，等等。这些金融机构多以促进工业化，配合国家经济发展振兴计划或产业振兴战略为目的而设立，其贷款和投资多以基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业为对象。中国国家开发银行成立于1994年3月，注册资本500亿元人民币，总部设在北京，在国内若干城市设有分行或代表处。 2农业政策性金融机构 是指专门为农业提供中长期低利贷款，以贯彻和配合国家农业扶持和保护政策的政策性金融机构。如：美国农民家计局、英国农业信贷公司、法国农业信贷银行、德国农业抵押银行、日本农林渔业金融公库、印度国家农业及农村开发银行、巴基斯坦农业开发银行、国际农业发展基金、国际农业信贷联合会、亚洲太平洋地区农业信贷协会、中国农业发展银行，等等。这些金融机构多以推进农业现代化进程、贯彻和配合国家振兴农业计划和农业保护政策为目的而设立，其资金多来源于政府拨款、发行以政府为担保的债券、吸收特定存款和向国内外市场借款，贷款和投资多用于支持农业生产经营者的资金需要、改善农业结构、兴建农业基础设施、支持农产品价格、稳定和提高农民收入等。中国农业发展银行成立于1994年11月，总部设在北京，在全国各省、自治区、直辖市广泛设立分支机构。 3、进出口政策性金融机构 是一国为促进进出口贸易，促进国际收支平衡，尤其是支持和推动出口的政策性金融机构。如：美国进出口银行、加拿大出口发展公司、英国出口信贷担保局、法国对外贸易银行、德国出口信贷银行、日本进出口银行、印度进出口银行、新加坡出口信贷保险公司、非洲进出口银行、拉丁美洲出口银行、中国进出口银行，等等。这些金融机构，有的为单纯的信贷机构，有的为单纯的担保和保险机构，有的则为既提供信贷，又提供贷款担保和保险的综合性机构，其宗旨都是为贯彻和配合政府的进出口政策，支持和推动本国出口。这些机构在经营过程中，以国家财力为后盾，由政府提供必要的营运资金和补贴，承担经营风险。中国进出口银行成立于1994年5月，注册资本33.8亿元人民币，总部设在北京，在国内若干城市和个别国家设有代表处。 4、住房政策性金融机构 是指专门扶持住房消费，尤其是扶持低收入者进入住房消费市场，以贯彻和配合政府的住房发展政策和房地产市场调控政策的政策性金融机构。如：美国联邦住房贷款银行、美国联邦住房抵押贷款公司、美国联邦全国抵押协会、美国政府全国抵押协会、加拿大抵押贷款和住房公司、法国房地产信贷银行、挪威国家住房银行、德国住房储蓄银行、日本住宅金融公库、印度住房开发金融公司、泰国政府住房银行、新西兰住房贷款公司、韩国住房银行，等等。这些机构一般都通过政府出资、发行债券、吸收储蓄存款或强制性储蓄等方式集中资金，再以住房消费贷款和相关贷款、投资和保险等形式将资金用以支持住房消费和房地产开发资金的流动，以达到刺激房地产业发展，改善低收入者住房消费水平，贯彻实施国家住房政策的目的。中国目前在一些城市已成立了经政府批准的商品住宅基金会或住房合作基金会，以满足住房基地开发、建设和流通周转性资金的需要，推动住房商品化和房产市场的建立和发展。 政策性金融机构的性质(1)政策性金融机构是具有政策性和金融性特征的政府金融机构 政策性金融机构的政策性 作为政府机构,政策性金融机构要服从和服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目标.一是政策性金融机构要执行国家的宏观经济政策,要从政府的角度和社会公共利益出发,按照政府的经济政策和意图从事投融资活动.二是国家必须给予政策性金融机构各种优惠政策.政府为了保证政策性金融机构的有效运转,必须为其提供贴息,税收以及融资方面的各种优惠政策.三是政策性金融机构要对特定的贷款项目或企业予以政策性的支持,比如通过发放利率优惠的贷款,期限较长的贷款等方式支持被扶持对象. 政策性金融机构的金融性 作为金融机构,政策性金融机构要按金融运行的一般规则办事,即要遵循货币信用规律,保障其正常运转和社会金融秩序的稳定.政策性金融机构的资金不同于财政资金,因而不能采用无偿拨款方式,赈济方式或配给方式,政策性金融机构的资金使用是有偿的,是要支付利息的. 政策性金融机构的政策性与金融性是辩证统一的.其中,政策性是前 提,是方向;金融性是基础,是实现政策性的手段.如果只强调政策性而忽视金融性,则政策性金融机构就只能是一个政府机构;但只强调金融性,而忽视政策性,则它就只能是一个一般的商业性金融机构.所以,必须把两者紧密结合起来,才能构成一个完整意义的政策性金融机构. (2)政策性金融机构具有一定的财政职能 财政资金的分配具有无偿性和单项性,政策性金融机构虽然不是财政机构,但它是具有财政职能的特殊金融机构,是财政和金融的结合体.一是政策性金融机构的资金来源具有财政性,通常由政府直接出资或参股创办.二是政策性金融机构同政府有着密切的联系.由于多数政策性金融机构的资本金由政府出资形成,因此,其董事会,监事会及行长(总经理)的组成是由政府批准或任命的.三是政策性金融机构始终将政府的利益放在首位,其主要任务是贯彻执行国家的产业政策和区域发展政策,支持区域和部门经济的发展. (3)政策性金融机构是特殊的金融企业 政策性金融机构虽然承担了贯彻执行国家社会经济政策的职能,但是它的本质是金融企业,无论政府赋予它多大的政策性职能,都无法改变其金融企业的属性. 首先,政策性金融机构是金融企业.它拥有一定的资本金,具有企业法人资格;其业务活动的领域是金融领域,经营的对象是货币;它具有信用中介的职能,实现货币资金从贷出者到借入者的融通;它发放的贷款是有偿的,是要按期收回本金和利息;它同样对贷款对象和贷款项目拥有自主选择权,在国家政策所限定的范围内,它就有权利本着安全性, 流动性和盈利性的原则对具体的贷款对象与贷款项目进行筛选.它与其他金融企业一样要进行经济核算,讲求保本经营,实现政策性和效益性的统一. 其次,政策性金融机构不是一般的金融企业,而是一种特殊的金融企业.其特殊性具体表现在:它与政府有着特殊而密切的关系,大多由政府出资创立,政府为其筹资进行担保,对其政策性亏损政府予以补贴等;它的经营活动不以营利为目的,而是为了贯彻配合政府的社会经济政策或意图;它一般不接受活期存款,不创造派生存款,不增加货币供给; 它不办理结算和现金收付等业务,不与商业性金融机构争业务. 政策性金融机构的特殊职能(1)倡导性职能.是指政策性金融机构以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构从事符合政府政策意图的放款,以发挥其首倡,引导功能,引导资金的流向.比如,政策性银行一旦决定对某些产业提供贷款,则反映了经济发展的长远目标,表明政府对这些部门的扶持意愿,从而增强了其他金融机构的投资信心,降低了这些部门的投资风险.其他金融机构就会放宽对这些部门的投资审查,纷纷协同投资.而一旦某一产业的投资热情高涨,政策性银行就可以减少对该行业的投资份额,转而扶持其他行业的发展.这就体现了它的政策意图的倡导性,形成了对民间资金运用方向的诱导机制,促使政府政策目标的实现. (2)选择性职能.是指政策性金融机构对其融资领域或部门是有选择的,不是不加分别地任意融资.从表面看,其服务对象,服务领域是由政府选定的,但从实质而言却是市场机制选择的结果.如对某些重要的基础产业,如果市场机制能够选择它,那么依靠市场机制的作用它会得到相应的资源配置,任何形式的政府干预都是多余的,不必要的.只有在市场机制不予选择时,才由政府以行政机制予以选择.所以,尊重市场机制的选择是前提,对商业性金融机构不愿融资的领域才有可能得到政策性金融机构的支持.世界各国政策性金融机构的活动领域,如中小企业,住房,农业,落后地区的开发等,正是商业性金融机构不予选择或不愿意选择的领域.但是,并不是所有这样的领域都能得到政策性金融机构的支持,作为金融企业,政策性金融机构只能选择那些有一定经济效益,贷款能够回收的项目,其中包括虽不盈利但财政提供担保和补贴的项目. (3)补充性职能.是指政策性金融机构的金融活动具有补充和完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能,弥补商业性金融活动的不足.对于一些商业性金融机构不愿或无力选择的产业,项目,政策性金融机构以直接投资或提供担保的方式引导资金流向,进行融资补充.主要表现在:对技术,市场风险较高的领域进行倡导性投资,对投资回收期限过长,投资回报率低的项目进行融资补充,对于成长中的扶持性产业给予优惠利率放款. (4)服务性职能.政策性金融机构的经营活动具有相当的专业性,在其服务的领域内积累了丰富的实践经验和专业技能,聚集了一大批精通业务的专业技术人才,可以为企业提供各方面的服务.如中小企业银行为企业分析财务结构,诊断经营情况,提供经济信息,沟通外部联系;农业发展银行收购农副产品,并为农业提供技术服务;进出口银行为进出口信用提供偿付保证,提供国际商情,分析汇率风险;开发银行为各种重大投资项目提供经济及社会效益评估等等.同时,政策性金融机构因长期在某一领域从事活动,成为政府在该领域事务的助手或顾问,它参与政府有关计划的制定,甚至代表政府组织实施该方面的政策计划或产业计划.如何理解政策性金融机构的作用？政策性金融机构是指由政府创立、参股、支持或担保的、不完全以营利为目的的专门为贯彻政府经济政策或意图在特定的业务领域直接或间接从事融资活动充当政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理的金融机构。政策性金融机构提供的贷款具有期限长、利率低的特点，其放款对象和产业业体现了政府的经济发展意图。 政策性银行对重大的基础性设施的投资具有其他商业性金融机构不可替代的作用，对国家产业政策的贯彻有重要的作用。政策性金融机构对商业性金融机构不愿介入的收益低或者投资期限长但关系到国计民生的一些重要产业具有重要的扶助作用，如农业、外贸及一些基本建设项目等。（以上资料来源于“百度百科”以及MBA智库）政策性金融机构产生的原因政策性金融机构主要产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。一般来说，处在现代化建设起步阶段的经济欠发达国家，由于国家财力有限，不能满足基础设施建设和战略性资源开发所需的巨额、长期投资需求，最需要设立政策性金融机构；一些经济结构需要进行战略性调整或升级，薄弱部门和行业需要重点扶持或强力推进的国家，设立政策性金融机构，以其特殊的融资机制，将政府和社会资金引导到重点部门、行业和企业，可以弥补单一政府导向的财政的不足和单一市场导向的商业性金融的不足。法国政策性金融机构体系及其特点法国政策性金融机构体系主要是由若干官方和半官方所有的专业性金融机构, 以及由政府领导受政府控制与影响的部分互助合作性质的金融机构等组成。它们包括法国农业信贷银行、对外贸易银行、国家信贷银行、土地信贷银行、国家市场金库、中小企业设备信贷银行等等。其活动范围仅限于农业、进出口、中小企业和平民等它们不在国家信贷委员会注册, 不受其直接管辖, 在组织、业务上更多地受国家经济与财政部国库司领导。具体：1、法国农业信货银行早在1894年, 法国就通过法令建立了一批农业信贷互助地方金库年又通过法令建立了农业信贷地区金库。1899年又依法成立专门管理地方金库和地区金库的国家农业信贷管理局年该局1926年更名为全国农业信贷金库, 从而形成了由地方金库、地区金库、全国农业信贷金库组成的法国农业信贷银行集团。目前, 该行是法国最大的银行, 资产总额达亿美元, 按股东权益大小排列为世界第三大银行。该行的资金来源为自有资金,吸收存款发行长短期债券, 市场融资。该行的资金运用包括与农业有关的长、中、短期普通成优惠贷款对农业经营、土地经营、住房、农业组织、乡村公路建设、农业工程、农村工业和农业教育机构等进行投资, 以改善农业环境, 提高农业技术水平和生产力, 提高农民素质在中央金库和地区金库设立特别担保基金从事普通担保、国库特别担保和对地区金库进行担保。2、法国对外贸易银行该行是半官方股份制银行其资金来源除资本金外, 还有法兰西银行的再贷款、政府借款以及发行由政府担保的债券。该行既可办理商业银行的一般业务, 如各种存款放款, 外汇买卖、外贸结算和发行债券, 又可独家或参与提供长期出口信贷。主要是提供年以上的出口信贷并办理期票担保和出口商汇票承兑。该行还对法国企业在国外创办企业、开辟国外市场等提供长期贷款和技术援助, 还负责搜集国外商业情报, 促进对外贸易机构的建立或参与其活动。3、法国国家信贷银行该行为股份制半官方银行, 由国家控制, 经营管理受财政总稽核的监督。其资金运用向工商企业提供导一年的中长期贷款, 它是工商企业设备贷款的最主要提供者,并为在国外的投资建厂、本国出口企业提供贷款。该行还向科学研究和电影事业发展提供贷款并由国家承担其风险。并向工商企业进行直接投资。另外, 凡向法兰西银行贴现的票据需有法国信贷银行的签字。此外, 该行还为法国向外国政府、中央银行和外国企业提供的贷款办理结算, 为法国的资本办理提供服务。4、法国土地信贷银行承担为实现政府住房政策发放长期优惠贷款的业务, 贷款种类有土地信贷, 包括短期、中期贷款和期限在年的长期抵押贷款用于购买农业用地、农业生产设备和住房等。国家予以利息补贴。此外,该行还对为住房建设和钩买提供信贷的抵押信贷市场进行组织和监督, 行使某些行政管理职能。5、国家市场金库于年成立的一个官方金融机构。主要业务活动是商业银行和其他金融机构向国家签订的合同项目贷款, 国有化企业和有互助保险制度的企业中期设备贷款提供担保。6、中小企业设备信贷银行专为向中小企业提供专项资金的公营机构另外, 还有向海外领地和发展中国家提供资金的经济合作中央金库, 以及地区开发公司联合会, 等等总的来看, 法国政策性金融机构有如下特点1、多为股份制半官方专业银行作为半官方机构, 它除从事一般业务活动外, 还需承担某些政策性金融业务。2、法国的政策性金融机构多, 规模大。政策性金融机构的大量存在, 有助于政府确定的基本目标的实现, 并可支持重点和需优先发展的项目, 促进产业成长和高级化。这样, 政策性金融机构恰可在此大显身手, 政府通过农业政策性金融机构对农业给予大力支持, 推动了农业生产的提高和农民生活水平的改善。3、政策性金融机构与商业性金融机构之间的差异趋于淡化。在金融自由化浪潮冲击之下, 法国银行间的分工渐趋谈化, 业务发展趋向综合化和国际化。一些政策性金融机构逐步突破业务限制, 向商业银行的业务领域渗透。4、独创“上官下民”的所有制模式。指同一体系中有不同层次的机构。最高层的中央机构为国有性质, 而中层与最基层机构为民办合作性质。如法国农业信贷银行, 这是法国首创。（摘自经济与金融1994年第6期）美、日、中政策性金融机构比较美国的政府政策性金融机构分四类：农业信贷；住房放款；进出口信贷；存款保险。其具体政策性金融机构是对农业提供政府政策性信贷的金融机构有联邦土地银行和个联邦中期信贷银行对住房提供政府政策性贷款的金融机构有联邦全国抵押协会、联邦住宅行政管理处、联邦残废军人行政事务管理处支持出口的政府政策性金融机构有对外信贷保险协会、本国对外销售公司、私人出口融资公司、国外私人投资公司和农业部所属的商品信贷公司对金融机构存款进行保险的政府政策性金融机构有联邦存款保险公司、联邦储蓄与贷款保险公司、全国信用管理处。日本的政府政策性金融机构也分为四种类型：第一类支持重点产业和新兴产业开发的日本开发银行；第二类支持商品与技术出口, 资助原料进口, 促进国际收支平衡的日本输出入银行；第三类政府对外经济援助的专业性金融机构海外经济合作基金；第四类对各特定专业民办或官民合办行业提供优惠贷款的十大金融公库, 即国民金融公库、住宅金融公库、农业渔业金融公库、中小企业金融公库、北海道东北开发金库、国营企业金融公库、中小企业信用保险公库、医疗公库、环境卫生公库、冲绳振兴开发金融公库。中国的政策性金融机构根据中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干间题的决定的精神, 组建三大政策性银行国家开发银行, 进出口信贷银行, 改造中国农业银行, 承担严格界定的政策性业务。显然, 这三大银行还不能完整地构成政府政策性金融机构的体系, 它还应该包括其它的政策性银行和政策性非银行金融机构。（综合金融理论与实践1994年第1期等刊物）国外农业政策性金融机构比较一、机构性质国外的农业政策性金融机构一般为政府所控制, 服从政府意志, 配合政府农业政策。但就其所有制性质而言, 则不尽相同。1 纯粹政府所有的金融机构如美国农民家计局、商品信贷公司、农村电气化管理局, 印度国家农业和农村开发银行, 日本农林渔业金融公库。这类金融机构被政府严格控制, 政策性浓厚, 一般不吸收存款, 从政府获得较多资金, 主要发放其他金融机构无法提供的贷款。2 民间合作性质的金融机构该类机构具有群众性、非盈利性、贴近农区、了解农民需要和经营情况, 适应农业生产和农业资金运动的特点。3 政府官办和民间协作相结合法国农业信贷银行即是典型例子。它的中央机构国家农业信贷银行是公有性质的国家金融机构, 由政府所有, 资金由法兰西银行提供和国家预算拨款获得, 而省级农业互助信贷银行和地方农业互助信贷合作社均为合作性质, 实行自治, 不是国家农业信贷款银行在各级的执行机构。美国农业合作金融体系最初也是这种模式。二、作用国外的农业政策性金融机构所发挥的作用主要表现在以下三个方面: (1) 支持农产品价格, 稳定农民收入, 防止“谷贱伤农” 。(2) 弥补农业信贷资金缺口, 为农业生产和经营提供必要的流动资金。(3) 改善农业生产条件, 增强农业后劲, 促进农业现代化。如日本农林渔业金融公库就在此方面发挥过积极作用, 为战后日本农业的高速发展作出了巨大的贡献。三、筹资渠道稳定、充足、低成本的金融资金来源是农业政策性金融机构行使政策性金融职能的前提条件。1 比较普遍地依靠政府资金, 但依赖程度各有不同法国农业信贷银行在较长时期内一直向政府借款, 只是近些年逐步减少;泰国农业和农业合作社银行、印度国家农业和农村开发银行等均以向政府借款为主要来源。一般而言, 发展中国家农业政策性金融机构较之发达国家更依赖政府资金, 而发达国家农业政策性金融机构有逐步减少对政府资金依赖的趋势。2 发行由政府担保的债券筹措资金, 以改善资金结构, 适应中长期的资金需求美国、法国、泰国、印度、韩国等农业政策性金融机构都普遍采用了这一筹资方式。3 向中央银行和其他机构借入资金一些国家尤其是发展中国家农业金融机构还从中央银行借款。4 少数机构吸收存款几乎所有的农业合作信用机构均吸纳会员存款。5 发展中国家农业政策性信贷机构普遍从国外借款借款途径有国际金融机构, 如世界银行及其附属机构国际开发协会、国际农业开发委员会, 外国政府和外国金融机构等。6 其他来源各国农业政策性金融机构除了将收回贷款作为主要资金来源外,还特别注意开拓其他筹资渠道,如日本农林渔业金融公库从“财政投融资计划”获得大部分资金,法国农业信贷银行参与货币市场活动获得收益。四、经营范围为配合政府不同时期农业政策的需要,农业政策性金融一般都有特定的业务领域和范围。农业政策性金融不仅有特定的业务领域,而且还有特定的服务对象。五、资金运用贷款是农业政策性金融最主要的资金运用形式,也是不少机构唯一的资金运用形式。另外,发放补贴也是一些国家农业政策性金融机构资金运用的一种形式。资料来源于：世界农业World Agriculture 200013 (总251)我国三大政策性银行简介概述：我国三大政策性银行：中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行一：中国农业发展银行建设新农村的银行中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行。1994年11月挂牌成立。主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。主要业务：1、 信贷业务：政策性、准政策性和商业性2、 融资业务 债券发行业务 资金交易业务 同业拆借业务 票据交易业务同业存款业务 3、 结算业务人民币账户结算服务人民币结算服务代理结算服务4、 国际结算 （以上资料来源于中国农业发展银行网站）二：中国进出口银行伴你走向世界，助你领先全球中国进出口银行成立于 1994 年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行，其国际信用评级与国家主权评级一致。中国进出口银行总部设在北京。目前，在国内设有 10余家营业性分支机构和代表处；在境外设有东南非代表处、巴黎代表处和圣彼得堡代表处；与300多家银行建立了代理行关系。主要业务介绍：1、 出口卖方信贷中国进出口银行为出口商制造或采购出口机电产品、成套设备和高新技术产品提供的信贷，主要解决出口商制造或采购出口产品或提供相关劳务的资金需求。2、 出口买方信贷中国进出口银行办理的出口买方信贷是向境外借款人发放的中长期信贷，用于进口商（业主）即期支付中国出口商（承包商）商务合同款，促进中国产品、技术和服务的出口。3、 进口信贷技术设备类进口信贷是中国进出口银行为我国企业进口技术设备所需本外币资金提供的债权性融资。 资源类进口信贷业务是中国进出口银行为我国企业进口资源所需本外币资金提供的债权性融资。4、 船舶融资业务5、 优惠贷款业务6、 外国政府转贷业务7、 中间业务8、 贸易融资业务9、 资金业务三：中国国家开发银行以富国富民为己任，支持经济社会发展 以国际一流市场业绩为目标，为实施国家发展战略服务 战略重点：支持国家基础设施、基础产业、支柱产业等重要领域的建设促进区域协调发展和产业结构调整支持国家新农村建设着力民生经济发展，对社会瓶颈领域提供金融支持稳步推进国际合作业务，实施国家走出去战略突出规划先行，加强金融服务，深化金融合作-信贷业务 支持基础设施、基础产业和支柱产业建设，促进区域经济协调发展截至2007年末，我行信贷业务贷款余额22,616.8亿元人民币，同比增长12.27%；基础设施、基础产业和支柱产业领域贷款余额22,301.6亿元人民币，占全部贷款余额的98.61%；中西部地区贷款余额10,777.0亿元人民币，东北老工业基地贷款余额2,167.9亿元人民币，分别占全部贷款余额的47.65%和9.59%。加大对民生领域的支持力度，促进社会事业发展截至2007年末，中小企业及微贷款低收入家庭住房建设教育环保及污染减排医疗卫生：贷款余额达57.9亿元人民币支持县域经济发展，推进社会主义新农村建设我行积极支持新农村建设和县域基层业务的发展。截至2007年末，我行新农村建设及县域贷款余额达3,106亿元人民币，其中80%投向农村公路网络、电网、饮水等农村基础设施建设，14%投向农业产业化、农村流通、县域中小企业项目建设，6%投向农村教育、农村医疗卫生、农民工培训示范基地建设等农村社会事业发展。开展国际合作业务-筹资业务-资金交易业务-投资及投资银行业务基金投资股权投资与股权管理境外设立第一家合资投资公司中巴投资公司，帮助中国公司在巴基斯坦开展基础设施、制造业等领域的投资。我国三大政策性银行的未来“三大政策性银行改革将一行一策”来自南方都市报 CFP供图 专家表示，按照四大国有银行的改革思路，国家开发银行、中国进出口银行、农业发展银行三家政策性银行将根据各自条件，按照一行一策的方针进行商业化改革，实现自主经营、自负盈亏、自担风险。目前财务指标最为优良的国开行将被率先打造成商业银行。根据国开行公布有关资料，国开行连续多年不良贷款率保持在1%以内。而国家进出口银行公布不良贷款率都低于商业银行的平均水平。1、国开行将以中长期业务和股权投资业务为主业内专家透露，有关政策性银行的改革早在两年前的全国金融工作会议上就已经确定，改制的次序是先国开行、然后是进出口银行、最后是农业发展银行。中国人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军认为，这三大政策性银行的改革中，国开行先行，一方面是按既定方针来走，另外也是由这三家银行的业务特点决定的。赵锡军表示，国开行改革先迈一步，是因为国开行很早就进行除开发性业务外的商业性业务探索，而进出口银行、农发行义务较单一，改革起来难度自然也大一些。国开行成立时，定位主要为支持国家基础设施、基础产业、支柱产业、高新技术产业的发展和国家重大项目的建设。经国务院批准，国开行将全面推行商业化运作，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，实施股份制改造，建立健全公司治理结构，并择机上市。根据改革实施总体方案，改革后，国开行的资金来源仍以发行金融债为主，同时也将开拓资金来源的多元化，条件成熟时可以吸收公众存款。去年12月31日，国开行获得中央汇金公司200亿美元注资，这显著提高了国开行的资本充足率，增强抗风险能力，注资后资本充足率为12.77%.改革后的国开行与一般商业银行的第二个区别是，在业务方面，国开行将以中长期业务和股权投资业务为主，而一般商业银行批发业务和零售业务都做，且多数以零售业务为主，短期业务比重大。近年来，国开行业务运行日益市场化，取得了良好的经营业绩。截至2007年底，国开行总资产2.83万亿元，贷款余额2.25万亿元，不良贷款率0.59%，累计本息回收率99.62%，连续8年保持国际先进水平。政策性银行改革难在兼顾政策性商业性银行证券研究员洪亮分析，几大政策性银行改革进程，取决于其政策性业务的多少。目前三大政策性银行中，农行的政策性业务最多，而且农业一向是低值产业，因而农发行的改革难度最大。而三行的共同特点是都面临如何兼顾政策性业务和商业性业务的问题。目前除了国开行已经明确向商业化银行全面转型外，进出口银行也已经开始内部改革，但李若谷最近多次表示进出口银行不可能完全商业化，不会把政策性业务完全取消。进出口银行的主要业务仍然在对外经济合作方面，不支持国内的铁路、公路、房地产等项目。虽然三大政策性银行都提出商业化转型的要求，但三行在未来发展模式上还很难统一。商业化程度较高的国开行，转型商业化银行较容易，但对于农发行、国开行，这两块业务怎么处理，是变成纯商业化银行、还是商业业务和政策性业务、甚至退回原来的纯政策性银行都有可能。与国开行相比，农发行和进出口银行还面临着不良贷款处置的难题。进出口银行不良贷款的规模估计不足百亿元，而农发行由于体制、政策等原因，所造成的不良贷款总额要高得多。因此，这两家银行改革的难度更大些、复杂些，三行改革必定是“一行一策”。（资料摘自南方都市报）中国政策性银行的现状与改革 一、中国三大政策性银行的发展与现状 中国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度的过程中产生的。1994年，作为金融体制改革的一项重大举措，国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。同时将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来，切断基础货币与政策性业务的联系，为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。由此，政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。三大政策性银行自成立以来，在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用，对我国金融业的发展和金融体制的改革也起到了积极的作用。 国家开发银行成立于 1994 年3月7日，该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行，办理政策性国家重点建设（包括基本建设和技术改造）贷款及贴息业务。除了财政拨付的资本金之外，国家开发银行的资金来源，主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措，此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。 中国农业发展银行成立于 1994 年11月18日，承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。资金来源除财政核拨资金外，主要面向金融机构发行金融债券，并使用农业政策性贷款企业的存款。 中国进出口信贷银行成立于 1994 年7月1日，作为贯彻国家外贸政策的政策性银行，其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。其资金来源除国拨资金外，主要以财政专项资金和金融债券为主，其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。 我国政策性银行自成立以来，经过十几年的实践和探索，已经形成了具有中国特色的经营机制。在发挥贯彻政府意图、拉动经济增长作用的同时，加强经营管理，努力防范和化解金融风险，经营出现了许多新的情况和特点： (一) 经营行为显著改变 适应形势需要，政策性银行采取了相应的改革措施，进一步完善和强化经营管理体制。,政策性银行把“既要支持经济发展，又要防范金融风险”作为经营原则，防范风险的意识不断增强，自主决策的程度大幅度提高。同时，加大了贷款管理、本息回收和风险防范力度，经营管理水平得到进一步提高。 (二) 资产质量明显提高 政策性银行在运营过程中，注重防范和化解金融风险，择优选择支持对象，建立信用结构和信用约束机制，强化信贷管理。同时通过采取上门催收、资产保全、法律诉讼等多种手段，加大催收不良贷款的力度，信贷资产质量出现了可喜的变化，不良贷款率逐年下降。截至2006年1季度，国开行的资产总额达到了25185亿元(折合3140亿美元)，表内不良贷款率为0.82，拨备覆盖率为288，资本金为500亿元，资本充足率约为9.15，而一年前其资本充足率是10.5。截止到2004年末，中国进出口银行表内和表外的信贷资产余额合计达到2754.3亿元，资产总额达到3058.7亿元。信贷资产质量进一步提高，按五级分类标准，年末自营业务不良贷款率为5.28%，连续六年实现了不良贷款绝对额和比率的“双下降”目标。截止到2005年末，中国农业发展银行资产总额8502.1亿元，贷款余额7870.73亿元。按贷款五级分类标准，年末不良贷款余额为798.6亿元，比年初减少458.2亿元；不良贷款率为10.2%，比年初下降7.3个百分点，实现了不良贷款余额和比例的双下降，贷款质量得到不断提高。 (三) 业务经营范围和支持领域不断调整 为适应国家宏观政策和产业政策的变化,政策性银行积极调整业务经营范围和支持领域。 2005年，中国农业发展银行认真执行党和国家关于“三农”和金融工作的各项方针政策，加大了信贷支农力度，贷款投放快速增加，主要业务包括：粮油信贷业务、棉花信贷业务和其他储备信贷业务。并且还积极拓展新业务，2005年，经中国银行业监督管理委员会批准，中国农业发展银行增加了国家和地方化肥储备、地方糖储备、地方肉储备新业务。目前，除粮棉油专项储备外，其他储备信贷业务共六大类九个品种。截至2005年末，其他储备贷款余额91.6亿元，较上年增长88%。中国农业发展银行的中间业务也迅速发展，其保险代理业务险种范围进一步扩大，已经涵盖财产保险和人身保险全部险种。 从1994年成立之处到2005年末，国家开发银行88.9的贷款用于支持电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水电和公共基础设施等行业。2005年，国开行继续致力于中国的市场建设；加大对社会瓶颈领域的支持，缓解资金压力；进一步大力推动管理资产业务与金融机构之间的合作；继续提升内部管理能力；积极推动国际合作。其中间业务也发展迅速，主要有：财务顾问、债券承销、证券化、高科技风险投资和基金管理。 2004年，中国进出口银行主要业务有：出口信贷业务，包括出口买方信贷和出口卖方信贷；对外优惠贷款业务；外国政府贷款转贷业务；对外担保业务；国际国内结算业务。极大的促进了我国的进出口发展。其中间业务发展迅速，2004年9月，银监会批准进出口银行开展衍生产品交易业务，成为第一家获得该授权的政策性银行。 二、中国政策性银行的改革思路 今年年初，央行年度工作会议确定，按“一行一策”原则分步制定、实施政策性银行改革方案。同时，年初的银监会工作会议明确提出把“加快政策性银行改革”作为今年金融机构改革的主要内容。今年的“两会”，又首次将“推进政策性银行改革”写进了政府工作报告。政策性银行的改革已成为继国有商业银行股份制改造后又一个热点。综合各新闻媒体的报道，以及国家高级金融官员对政策性银行改革的评述，可以大体看出我国今年政策性银行的改革思路： （一） 重新定位：一行一策 三家政策性银行改革方案的初步设计系由中央银行研究局人员参与，在行长周小川的亲自指挥下完成的。 矫正决策层和业界人士对政策性银行功能定位的传统理解：即按国家指令开展业务，亏损由国家兜底。将三家政策性银行统统定义为国务院直属、以落实国家产业政策为目标的具有开发型功能的国有金融机构。这种职能定位意味着三家政策性银行特别是农发行和进出口银行的业务范围将大幅放宽。 （二）分账经营管理：国家帐户和银行帐户 在分账经营管理方面，央行与银监会的意见比较统一，即采用分账管理。所谓分账经营管理，是指将政策性银行的业务分为两类，一类是政府交办业务，另外一类是市场化业务或银行自营业务；同时，在政策性银行内部设立两个账户，一个是国家账户，专司政策性业务；一个是银行账户，统筹商业银行法允许开展的所有业务，不享受政策优惠。两类业务分别核算。在分账经营管理的情况下，国家财政只对国家账户内的亏损进行补偿，对银行自营业务的经营状况不负责任。 （三） 补充资本金。 三家政策性银行普遍存在所有者权益比率及资本充足率过低的问题，因此，新方案包括多渠道充实资本金并建立长效、可持续的资本金补足机制方面的内容。从目前中国状况说，既然确定了“纯国有血统”不变，那么，资本金的补充渠道只能由财政注资、汇金公司注资以及在国内外市场发债券这三个方面构成。在三家政策性银行中，由于国家开发银行发放了大量的10年、20年以上期限的贷款。因此，风险暴露还需要一个较长的时间过程。从现在看，其资产的不良率只有2左右，其状况要优于许多国内一流的商业银行。 但农发行和进出口银行却都面临着一个共同的问题，即如何处置表内不良贷款。进出口银行不良贷款的规模估计不足百亿元人民币。而农发行由于体制、政策等原因所造成的不良贷款总额肯定要高得多。 由国有粮食购销企业赖账所造成的农发行的巨额贷款损失，还可采取和地方政府谈判，用债转股的方式，以粮食购销企业的房地产产权抵股的办法来解决，如此等等。一旦确定了不良资产的处置办法，就应该根据处理数额的难度确定计划完成期限，如2年、3年、5年，等等。在不良资产的处置方式设计中有一个逻辑前提，即作为国务院直属的政策性银行由于指令性任务和安定团结目的而造成的纯粹政策性亏损，中央财政应当认账并给予相应解决；而由于政策性银行本身经营管理不善造成的贷款损失，则应当由今后的经营利润转拨备的方式进行抵补。 三、中国政策性银行改革思路的简单评价及建议 首先、对我国当前三家政策性银行进行准确定位。政策性银行作为借助国家信用实现国 家经济发展战略的金融工具，是进行市场化运作但又不以获取最大利润为目标的非营利性金融机构。国家信用支持、市场化运作、非盈利性应是新时期政策性银行的三个显著特征。其一，政策性银行需要国家信用支持。这是因为政策性银行是为国家发展战略服务的，利用国家信用可在国际市场以相当低的成本赢得资金，有利于其政策性业务发展；其二，实行市场化运作，可以避免政策性银行过度依赖财政而导致经营效率低下，并运用市场化方式弥补体制性缺损和政策业务的市场风险，从而增强其应对集中、大额、长期风险的能力，这也是新型政策性银行与传统政策性银行的最大区别；其三，政策性银行经营目标不是盈利最大化， 而是为国家发展战略服务，实现国家利益最大化。在上述共性基础上，“一行一策”的原则，是充分考虑了我国当前经济发展状况和发展战略，能较好的调整现有政策性银行的业务范围，充分发挥政策性金融对国家经济发展战略的支持作用。 其次，在明确定位的前提下，尽快为三家政策性银行立法。因为政策性银行与商业银行在经营目标、业务范围等方面均存在很大区别，大部分国家均为政策性银行单独立法。我国目前只有国务院（1994）22号文件作为政策性银行的依据，具体内容已不适应发展要求 ，应 尽快颁布专门法规，规范政策性银行经营行为。鉴于政策性金融机构业务种类繁杂、机构特点不一致， 宜由同一部法律来规范，立法应针对各行不同特点分别进行，单独制订。通过立法，可以进一步明确各类政策性银行作为国家信机构的性质、地位、业务范围、经营宗旨、资金来源和使用，以及会计制度、融资方式、利润处理办法、监管体制等，促进政策性银行自我约束、自主决策和健康发展。调整业务范围、通过制度来分离政策性金融业务和商业性金融业务，加强机构自身建设。 再次，两个账户之间必定要设立隔离机制。划分国家账户和银行账户是世界上几乎大部分的政策性金融机构通行的做法。政策性金融代表公共利益，或者准公共利益，是服从国家的特定的产业政策、社会政策或者战略意图需要的。此外，随着资金来源、融资方面市场化的扩展，许多国家的政策性金融机构也在进行改革，在一定的范围内从事商业性的投资业务，但商业性业务是有限的。分账经营管理有助于体现国家政策导向和政府意图，同时又能使各大政策性银行自主决策、自担风险、自负盈亏，牢固树立成本效益观念，实现可持续发展。但是，两个账户之间必定要设立隔离机制，防止商业账户的损失转嫁到国家财政头上，这也是设立分账经营管理体制首先要考虑的问题。 最后，治理结构和内在运行机制改革。一旦对三家政策性银行进行了准确的定位，这三家银行的治理结构也应当参照现代公司治理结构进行相应的调整。除了成立董事会、监事会或引入独立董事制度外，其高级管理层也应当按照委托代理关系进行相应的机制设计，并对一些问题进行相应的思考，如董事长和行长是分设还是一人兼任；副行长由董事长、行长提名还是上级组织部门直接委派任命；管理团队的报酬水平可否与业绩相应挂钩；经营管理的问责制度如何设计，等等。SHIBOR2007年1月4日，SHIBOR开始正式运行。全称是上海银行间同业拆借利率（Shanghai Interbank Offered Rate，SHIBOR），被称为中国的LIBOR（London Interbank Offered Rate，伦敦同业拆借利率），是中国人民银行希望培养的基准利率体系。Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、