[经济学]第五章-金融机构体系PPT课件

第五章金融机构体系,.,2,现代银行的产生与发展,现代银行的产生：是商品货币经济发展到高级阶段的产物。,.,3,1、信用中介2、支付中介3创造信用货币4提供金融服务,.银行的功能：,.,4,金融机构体系,一、金融机构的涵义,狭义的金融机构是指通过参与或服务金融市场而获取收益的金融企业。,所有从事金融活动的组织、金融市场监管者以及国际金融机构,广义的金融机构,金融机构的功能,存款功能经纪和交易功能承销功能咨询和信托功能,按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管的金融企业。按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构。按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。,二、金融机构的基本类型,金融机构体系,银行机构,非银行金融机构,中央银行,存款货币银行,基金组织,信用合作组织,专业银行,保险公司,投资公司,租赁公司,证券交易所,消费信贷机构,二、西方国家的金融机构体系,1.中央银行-是一国金融体系的核心。,西方国家的中央银行主要有四种形式：,单一的中央银行制度。二元的中央银行制度。跨国中央银行制度。准中央银行制度。,2.商业银行,商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚。,3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：,专门性；政策性；行政性。,现代专业银行的类别主要包括：开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。,投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。,进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。,储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。,农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。,住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。,4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。,保险公司。主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。,投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。,邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。,信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。,5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。,三、新中国金融机构体系的建立与演变,1、新中国金融机构的建立,中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。,中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。,.,19,到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助的新中国金融机构体系,新中国金融机构的演变第一阶段从1953年到改革开放以前，全国金融机构一步一步走向了中国人民银行大一统的道路中国人民银行实际上成为我国唯一的银行，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的金融机构,2、新中国金融机构的演变,.,21,中国农业银行（成立；撤销；成立；并入中央银行）中国人民建设银行（交行改建而成，归财政部）中国银行（经办人行的对外业务）中国人民保险公司,新中国金融机构的演变第二阶段1979年农中行恢复建立，建行也分设出来1983年，中国人民银行转变为专司中央银行职能；另设工行办理原来的银行业务1990年代初期，建立多家政策性银行，意在推动四大行的商业化改革,.,23,1986年，重建交通银行，后相继建立多家股份制银行1979年开始建立城市信用社，90年代末开始改建为城市商业银行1990年代末，农村信用合作社从农行独立出来，意在建立农业合作银行,新中国金融机构的演变第二阶段1980年，人保恢复国内业务；后成立了平安和太保等保险公司1979年成立国际信托投资公司；后各省市相继成立了地方性的信托投资公司1990和1991年上海和深圳证券交易所先后成立1992年证监会成立1998年保监会成立2003年，银监会成立,三、中国金融机构体系的现状,1、中国人民银行中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。,.,26,中国人民银行的发展阶段(1)、1984年以前的中国人民银行从建国到十一届三中全会这段时期，全国只有一家银行，即中国人民银行，它同时具有中央银行和商业银行的职能，是一种复合性的中央银行制度。十一届三中全会后恢复了中国农业银行、中国建设银行、中国人民保险公司、中国银行等金融机构，中国人民银行的业务逐步减少，但体制尚未根本改革。,(2)、1984年以后的中国人民银行1984年1月10日中国工商银行的成立标志着中国人民银行成为真正意义上的中央银行。1986年1月7日国务院发布的中华人民共和国银行管理暂时条例，首次以法规形式规定了中国人民银行作中央银行的性质、地位和职能。1995年3月18日颁布的中华人民共和国中国人民银行法标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。,.,28,1998年11月，中国人民银行分支行组织结构发生了重大改革，撤销省级分行，按经济区划设立了上海、广州、济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都九个大区分行。,2.中国银行监督管理委员会（银监会）,于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。,.,30,其主要职责：(1)制定有关银行业金融机构的监督职能;(2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；(3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；,(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；(5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国家有关规定予以化布；(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；(7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管理工作；(8)承办国务院交办的其他事项。,3.中国证券监督管理委员会(证监会),于1992年10月成立,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。是国务院证券委的监管执行机构；是依照法律法规对证券市场进行监督；它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。,4.中国保险监督管理委员会（保监会）,于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。为国务院直属正部级事业单位；根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。,5.商业银行,中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。,a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。,6.政策性银行,我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。,三家政策性银行的分工是：中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口,提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。,7.非银行金融机构,保险公司中国人民财产保险公司：经营财产保险业务。中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。中国再保险公司：经营再保险业务。除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。,它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中国信托投资业务一直处于动荡之中；2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：信托投资业务；代理业务；租赁业务；咨询业务。,信托投资公司,证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共有证券公司129家，其所属的证券营业部有1751家，遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。,证券机构,金融资产管理公司,1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。,是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业务的发展。今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一个重大的课题。,（4）农村信用合作社,指人民群众办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。我国邮政储蓄机构具体办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。,（5）邮政储蓄机构,8.外资金融机构,1979年，我国拉开了银行业对外开放的序幕，允许外资银行在华设立代表处，对促进我国金融改革与发展、支持经济建设发挥重要作用。我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资金融机构。中国加入WTO5年后，我国全面开放金融业。,总结：新中国金融机构的演变主要措施,国有商业银行的建立和改革建立专司金融宏观调控和金融行政管理的中央银行体制组建其他商业银行，增加非国有的经济成分组建一批政策性银行，担负政策性融资任务建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化建立全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场,以中央银行、银监会、证监会、保监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局中国人民银行商业银行政策性银行非银行金融机构外资金融机构,目前中国金融机构体系,中国的金融机构,中国人民银行,商业银行,四大行,交行、招行等股份制商业银行,城市商业银行,外资银行,政策性银行,农发行,非银行金融机构,保险公司,证券公司,信托投资公司,投资基金,企业财务公司,农村信用社,邮政储蓄银行,国开行,进出口银行,中国银监会,中国保监会,中国证监会,第二节国际金融机构体系,国际金融机构是指从事国际金融管理和国际金融活动的超国家性质的组织机构，按地区可分为全球性国际金融机构和地区性国际金融机构。,为适应国际经济发展的需要，先后曾出现各种进行国际金融业务的政府间国际金融机构。其发端可以追溯到1930年5月在瑞士巴塞尔成立的国际清算银行，第二次世界大战后建立了布雷顿森林国际货币体系，并响应地建立了几个全球性国际金融机构，作为实施这一国际货币体系的组织机构。1957年到70年代，欧洲、亚洲、非洲、拉丁美洲、中东地区的国家为发展本地区经济的需要，通过互助合作方式，先后建立起区域性的国际金融机构，如泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行等。,1.起源：1930年5月国际清算银行BIS成立。2.发展：二战后，世界银行和国际货币基金组织、泛美开发银行、亚洲开发银行、非洲开发银行和阿拉伯货币基金组织等先后成立。3.作用：在重大的国际经济金融事件中协调各国的行动；提供短期资金缓解国际收支逆差稳定汇率；提供长期资金促进各国经济发展。,国际货币基金组织-联合国的一个专门机构,国际货币基金组织（IMF）是根据1944年联合国国际货币金融会议通过的国际货币基金协定建立的。1945年2月正式成立，1947年成为联合国的一个专门机构。其宗旨是：通过会员国共同探讨和协商国际伙计问题，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发会员国的生产资源；促进汇率稳定和会员国汇率有条不紊的安排，避免竞争性的货币贬值；协助会员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增长的外汇管制；协助会员国克服国际收支困难。会员国缴纳的基金份额，是基金组织最主要的资金来源。国际货币基金组织的主要业务活动除了对会员的汇率政策进行监督，与会员国就经济、金融形势进行磋商和协调外，则是向会员国提供借款和各种培训、咨询服务。,世界银行集团,世界银行集团包括:世界银行、国际开发协会和国际金融公司。世界银行的资金来源有会员缴纳的股金、向国际金融市场借款、出让债权、经营中的利润收入。其主要业务为向发展中国家提供长期贷款。国际开发协会是专门对较穷的发展中国家发放条件优惠的长期贷款的金融机构机构，成立于1960年9月。国际金融公司建立于1956年7月，申请加入该组织的国家必须是世界银行会员国。其主要任务是对属于发展中国家的会员国中私人企业的新建、改建和扩建提供资金。,区域性国际金融机构,1.亚洲开发银行：1966年成立于东京，行址设在菲律宾首都马尼拉。其宗旨是通过发放贷款和进行投资、技术援助，促进本地区的经济发展与合作。我国在亚洲开发银行的合法席位于1986年恢复，为亚行的第三大认股国。2.非洲开发银行：1963年成立，行址设在科特迪瓦首都阿比让，我国于1985年加入该行，成为正式成员国。其宗旨是为成员国经济和社会发展服务，提供资金支持；协助非洲大陆制定发展规划，协调各国的发展计划，以期达到非洲经济一体化的目标。,.,54,3、加勒比开发银行：加勒比开发银行是地区性、多边开发银行，1969年10月18日，16个加勒比国家和2个非本地区成员在牙买加金斯敦签署协议，成立加勒比开发银行(CaribbeanDevelopmentBank，CDB)。1970年1月26日，协议生效，1月30日，理事会成立大会在拿骚举行。总部设在西印度群岛的巴巴多斯首都布里奇顿。该行的宗旨是促进加勒比地区成员国经济的协调增长和发展，推进经济合作及本地区的经济一体化，为本地区发展中国家提供贷款援助。该行的宗旨：是促进加勒比地区成员国经济的协调增长和发展，推进经济合作及本地区的经济一体化，为本地区发展中国家提供贷款援助。,4、欧洲复兴开发银行：EuropeanBankforReconstructionandDevelopment,EBRD，简称欧银，成立于1991年，建立欧洲复兴开发银行的设想是由法国总统密特朗于1989年10月首先提出来的。他的设想得到欧洲共同体各国和其他一些国家的积极响应。1991年，该银行拥有100亿欧洲货币单位（约合120亿美元）的资本。欧盟委员会（前欧洲共同体委员会）、欧洲投资银行和39个国家在银行中拥有股权。最大股份拥有者是美国，占10，其次是法国、德国、意大利、日本和英国各占8.5，东欧国家总共拥有股份11.9，其中前苏联占有6。宗旨是：在考虑加强民主、尊重人权、保护环境等因素下，帮助和支持东欧、中欧国家向市场经济转化，以调动上述国家中个人及企业的积极性，促使他们向民主政体和市场经济过渡。投资的主要目标是