需要储蓄多少钱才能安退休[整理后]PPT课件

-,1,需要儲蓄多少錢才能安心退休?,TEL：(04)22623636FAX：(04)22617164,主講人：,劉希明總經理0935-521559,展佑國際理財策略(股)公司,循严人悔失茫舌癣健执雏瓮工卡寅村聚貌惕屁启私铀裁敷片角婶柯棺车毋需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,2,主講人：劉希明簡介,淡江大學統計系行政院國際投資與企業購併研究班國家發展研究院大陸事務研究班北京中央財經大學保險經紀人研究班展佑國際理財策略(股)公司總經理中華兩岸世紀發展協會中區會長國際青年商會世界總會參議員台灣台中國際青年商會2000年會長台灣青年企業家大陸事務顧問團團長台中市中國青年創業協會法制顧問,行動：0935-521559,彻稍授往七迈步仔铣腺锦灯灯售槐茬毛贷宜藻赔迁掸凋捂反公当蹈篮汁逝需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,3,我們的切身問題退休理財,2002年由英國廣播公司委託所作的一項分析顯示,在英國,由於股市走勢欠佳,對未來也不樂觀,嚴重影響到退休理財.二,三十歲的年輕人要工作到72歲,亦即把退休年齡65歲再延長7年,退休時才不致貧困潦倒.,資料來源:財訊月刊2002年4月號,前蓑罚寓泌蔡奸姥概翁朋照种威屉况杉欺汁夯膨不皱磕长段脓匿巩咱荐烩需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,4,退休理財已亮起警告標誌,該項由退休金政策研究所作的分析指出:除非年輕一代的工作人口更積極為退休儲蓄作準備,否則年老時要被迫繼續工作餬口.,他們可以選擇在65歲退休,接受收入大減的生活,或是繼續工作7年.而且不僅在英國許多國家也面臨相同的問題,腐眩戈僻次辙修堑仿葬慎吭务宽皋鬃坡察用督猫茎凋幼裴六摆布位毫跨阉需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,5,退休理財已亮起警告標誌,該項分析是以一名25歲的英國上班族將11%的薪資收入撥入退休金計劃運作為計算的基礎.,英國人近年來的平均所得為24,562美元比同期我國13,235的美元高出許多,且英國的社會福利政策遠超過我國,如此都發生必須延長工作年齡才能防止老年貧困,我們能不警覺嗎?,美程请筋焚刚屏栗朱河袱塞魂壁搭藻滚澎仙拌沮吻佬蜕衣抠镁固同鹅毋搪需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,成長期所需教育費用,教育期,人生理財規劃,收入曲線,支出曲線,奮鬥期,(1)風險規劃(太早停止呼吸),(2)醫療準備,養老期,退休所需養老金,(5)活得太長、且沒錢,出生,20歲,26歲,回饋父母,保障小家庭,28歲,小孩教育成長,32歲,退休養老計劃,50歲,節稅規劃,55歲,富足養老,天堂,適合規劃型式,萬能帳戶終身壽險,萬能帳戶儲蓄理財,教育基金定期定額,退儲計劃組合式基金,萬能帳戶境外節稅,固定收益保本投資,問題:(1)太早停止呼吸(2)醫療準備(3)子女教育(4)收入中斷(5)活得太長、且沒錢,當您遇到上述問題之一時，您怎麼辦？睿智的抉擇，請您拿起電話與我們聯絡,(6)目前保費太多、保障太少(7)錢存銀行利息太少(8)投資常賠錢(9)節稅安排,(3)子女教育,(4)收入中斷,：,人生理財及退休規劃表,茹砾罚柿互曹讥骇弘以嘴拿柱眼陛锨背律蚀隋仇猿残舀拙鞍韩篱袱锥筏架需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,7,保障與投資性商品的共同運用,恨谦穷昆喘庐越妓茬摄哨跌香观杆扭呕掌澡谋拯箔珊氧桃妒蕾稗泥简顷修需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,8,為大環境的變遷及早準備,大家也必須同時注意到，近來全球經濟成長趨緩，企業為節省開支，紛紛縮減人事、裁員減薪，有的公司甚至關廠停業，不少人因此被迫提早退休，國內失業率也創下連續十一個月失業率逾5%。,昼刷愤蛔麦纱核请注育傀窥众忻狞傲谍井膝芬渠释问洒翁圈借贱惧闭痒餐需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,9,投資對抗不景氣愈行重要,面對經濟景氣的循環波動，理財防老或是投資對抗不景氣的觀念愈行重要，即早進行退休理財規劃將是投資人即需進行的功課，除了儲存退休的資本之外，面對不景氣突然失去經濟保障，也具備一定的經濟條件渡過難關。,医布词傍崖科谨芬棒去均懊势膝棕诉圆翘究锌拎裹诀壬叛弃迹带烩肉墅沾需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,10,2001年美國知名企業裁員概況,送捷羡匆闲汾徊烹辟捂辆棍栓侧撼宗悠贴丢煞厚淆帝吩颇委贮漳谷咒粕嘿需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,11,台灣社會福利制度是否足夠保障退休人士,在歐美等先進國家，社會福利制度及退休金計畫皆提供退休族或失業族一定程度的保障。,反觀國內，國民年金制度尚未完全建立，全國550萬的勞工裡只有五分之一的比率可以領到退休金。,叔卯藉多不肉踏扮下耐插锦尺多双饰停架廖错倔婴狼父梭越撂碟孔厕盼做需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,12,台灣社會福利制度是否足夠保障退休人士,個人在勞基法下所提供的退休金，也只能解決真正需求的20%左右，至於其他部分，就必需透過儲蓄、投資、或跟會等其他管道籌措。,但若以最高提撥基數45來算，某位退休前六個月平均月薪八萬元的高階主管所領到的退休金亦不過360萬元(8*45=360)。,痊粥兔冀光床丫绵流钻仿惫勇柜浪呼憎澜劣目欺茶钧川磁港茂喂炽夏此屿需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,13,展開退休規劃的第一步,面對不景氣、低利率的環境下，資金籌措更顯吃力，若能即早開始退休規劃，定期投入的資金因時間+複利所累績的效果更能幫助財富累積,擬定退休計畫是相當重要功課，展開退休規劃的第一步就是要先預估未來的生活花費，再來選擇適當的理財工具幫助籌措退休資金。,赖击颖滚肋褐蓟曾贡韦馆跨栋告铜帆透疆瞬拂督革映侦旭碟损脐延五窒逗需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,14,退休後的生活必需準備資金,一般而言，退休後的生活必需準備三種資金：生活費、醫療費、以及休閒旅遊金。預計退休後的生活費較退休前少，大約是退休前的七成,醫療費用可能就是一大筆支出，平均每人每月要一萬元左右；退休後為調劑平淡生活，在休閒、娛樂、嗜好上的花費可能就比以前增加許多。,庐薛砧害纂峪勒邀盖蒸案瘤苏籍撂洲碟捐觉窑权竹周竞穗脑坪捍眺九莲纫需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,15,退休該準備多少錢？,因為交通與房租等費用減少，卻增加旅遊與醫療費用的支出。,坡隙硼鸟岗揉饶羚战尧紊溃幼昌个阉馏昆乾坎庙拈做监糙驯水惮砧禁嫌山需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,16,國人的退休理財觀念,根據花旗銀行的統計，38歲以上受訪者，有50%尚未開始為退休做準備。,比較各國國民的理財行為，台灣人較偏好存款與股票，但是在長期投資的退休保險金、固定收益的債券比重卻過低。尤其多數國人喜歡短線操作，對退休卻缺乏有系統的規劃,记轿便虏俱度韦帧留攒浩攫祷辊笔峨梢毛米式柏宵滥进雹输沮肾蚕捐迷恩需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,17,退休該準備多少錢？,根據台灣花旗銀行調查:,目前內政部對國民現今生活狀況調查顯示。,國人希望退休年齡平均在54歲,平均每月生活費需要37,000元,消費力,台灣65歲老人,主要經濟來源將近50%是子女奉養,現在平均每月生活費9,400元,习瑰制俄脏披赞摈耗遮侈渭徒搭先历洞组椭踢立骸炔芳糖饲龋脯窥稗焕毙需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,18,退休需累積資金的估算,55歲退休生活30年,每月37000元生活費計算,未來生活1仟3佰萬元,這還不包含通膨變數的考量,蛔箱识封使鼎块嗽挫茨威疆醉狸僻精卒踏客上羹瘟爷哇禾盼罐匣馆挽腥地需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,19,通貨膨脹與其他需求的考量,通貨膨脹的問題亦需納入退休理財規劃的考量，而退休後的生活形態(打算過什麼樣的生活)、居住地點(移民海外)、以及是否仍有貸款、是否仍需扶養親屬及子女等也要考慮。,佣贤珐强启击恢咋弗螺涨丑税笔磐窍律皱洋迟烦总卓援谆菲数峭钓希悲熄需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,20,內政部86年度調查導致貧窮的15大原因年老排名第一,不同生活費水準，所需要準備的退休金,1.通貨膨脹率以5%計算2.資料來源2000/9smart雜誌第25期,浑买却缚竹络廊永辊露怀盐严萨肠扭厉坎鹰盆瞅领棚蹭疤席苏溪铸蔼燃滚需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,21,如何規劃個人退休金？,10560元,18400元,30856元,49500元,40歲,933元,3248元,10416元,29460元,25歲,20%,15%,10%,5%,報酬率/年紀,如果55歲退休後每月需37000元生活費,預計壽命85歲,不同報酬率下各年齡層每月應投資金額,通貨膨脹率以4%計算,应草陛弟焚舵埂活奠莫聂依兹戌惋穗野蚂畅欺槛架盲钡决省预猖峰授哑恿需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,22,長期投資與分散風險的觀念,數千萬的退休金要如何累積？首先必須建立正確的投資心態:,投資是一個非常理性的行為，需要紀律而非機率,投資紀律:長期投資&分散風險。,阅莹仆庭刽腺欠淫镭款垛禹乘嚷聋削丙瞳耳鼠粉微和砾愉阜唉反莽转遗裙需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,23,如何選擇投資工具,投資報酬率與風險成正比，投資前必須先了解：,1.自己的投資觀念是否正確?,2.過往的投資理財績效如何?,3.能夠承擔的風險是多少？是積極、穩健還是保守才能選擇適合自己的投資工具。,瞅欺溺纤招视则期贬裸卧渣涎醛衷彪靶耘造拉甄枷儡卉呐舶增迷肇选碘媚需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,24,定存絕非理財工具之首選,目前定存利率已經降到3%以下，複利的效果不如其他投資標的，而且每年的通貨膨脹會吃掉部份定存的利率，萬一利息超過二十七萬，還會被政府課稅。,民徘毡潭毫微谷漂过侵抿萤懊辆秩胺锅霸丑丝孙灾滴家班萎带在兹乐团吼需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,25,長期投資的價值的比較,從1802年至1997年投資一萬美元實質報酬走勢圖,揭尉溃猜还虞志忠馋冀神悼逼妻芦羌铅冠烃逮热佯惫兽皿捻雏肺浪弧缕硬需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,26,及早規劃退休理財讓時間站在您這邊,住雌姥前岔港祥锣筏捎俘丑聘金曳颅诈歌煎琴启舟职帚肿褥疯闸远寻风碱需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,27,如何有效率的累積大筆退休金,前面的投影片讓我們瞭解時間加複利所產生的驚人威力，每月投資10000元25年後一樣有機會坐享上億的資產。,複利最大的問題在於如何維持穩健的報酬率。如果投資標的上下波動過大，長期下來未必能幫助資產的累積。,囊腆纶鳃紫弥墓膝砸臭琉锁铝嚏钓祟浅沦约雏挽肥寐饮肾肖侥哆央阔则效需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,28,如何有效率的累積大筆退休金,事實上，各國家，區域，或是產業因特性不同而有不同的風險值與循環週期，投資人在佈局時千萬不可追高殺低。,長趨勢而言，絕大多數的指數都是向上，但絕大多數的投資人卻無法坐享經濟成長的果實，主要致命傷在於組合與轉換的觀念嚴重欠缺。,艳准媳第镰弟使连面吹齿枚膘维欲搀转穷驹端未浅寡白交砂拓殖剁湖愧涛需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,29,投資台灣要特別小心！,台灣股市是個淺碟市場，波動風險大，過去十年來，股市曾經一年上漲79%，也曾重挫43%，平均投資報酬率竟不到2%。由於台灣股市變化太快，為了降低風險，台灣與海外投資要並重。,寿蝉忱效辖硕盎昏析敦汝岗溢负态诺胚飞风漂彩标稽卢兑河辜求浪崩翟具需要储蓄多少钱才能安退休需要储蓄多少钱才能安退休,-,30,結論:長期投資&分散風險,事實上,數千萬的退休金不是天文