1.2信用卡、支票和外汇

信用卡、支票和外汇,一、信用卡与支票,3999元,问题：有一些什么方式来结账？,1、两种结算方式,在核算一定时期的各项经济收支往来时，人们通常使用的两种结算方式：,小明在学校使用校园卡，这小小的“一卡通”使他的校园生活变了样。过去，校园购物、食堂就餐、校内看病、预约上机都要交现金，现在，只要将卡在POS机（计算机联网的终端机）上轻轻地一刷，转瞬间一切帐目就结清了。大家说：“真没想到，小小的校园卡竟这么神奇。”,请问：现金消费和刷卡消费有什么不同？,提示刷卡消费比现金消费更加简单、方便、高效和安全。,、信用卡的含义,信用卡是具有消费、转账结算、存取现金、信用贷款等功能的电子支付卡。（广义）银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。（狭义）,2、信用卡,信用卡的功能与优点,信用卡的功能与优点：集存款、取款、借款、消费、结算、查询为一体，能减少现金的使用，简化收款手续，方便购物消费，增强消费安全，给持卡人带来极大的方便。,信用卡的使用有没有缺点呢？,限消费场所、限营业机构;如果你需承担利息，购物成本会较高；如果你不谨慎控制每月开支，有可能陷入财务危机，成为“卡奴”；可能增加“冲动购物”的机会,信用卡欠款超过三个月未还，就会被视为”恶意透支“，银行即可以启动司法诉讼程序。我国刑法规定：信用卡透支元以上，欠款长达个月以上，并经银行次以上催缴拒不偿还的，司法机关将采取相应措施(元以上判刑；元以下刑事拘留，最高刑事处罚可判无期）,友情提醒：,透支刷卡逾期不还，中国工商银行重庆市信用卡业务部经多次催收无果，把重庆市近百名信用卡透支者告上法庭，要求偿清欠款，法院已判其中名持卡人败诉。败诉的持卡人不仅要偿清欠款，有的还须偿还利息并承担诉讼费，甚至会受到司法机关刑事处理，个人的信誉也会有所损失。,近百名透支刷卡用户被工行告上法庭,案例分析,“人无信不立”,相关链接信用卡与现代生活已密不可分了，在使用信用卡时要注意下面的一些问题：一是申领信用卡时要持个人身份证，在设置密码时注意不要用容易被别人猜到的数字，如出生日期、电话号码等，并且尽量避免密码让别人获取；二是在ATM机上使用信用卡时，若发现吞卡现象，要立即拨打ATM机上载明的银行客户服务电话，询问吞卡的原因及下步该采取的措施；三是发现银行卡丢失后，要立即到附近发卡行的分支机构办理挂失手续。,3、支票,划分依据：是否支取现金。现金支票可以支取现金；转账支票只能用于转账，不能提取现金。但都必须记名。,3、支票,小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看着这张票据，小张有点儿不知所措。,1、小张拿到的这张票据是什么？2、如何把这张票兑换成现金？,收款人在拿到现金支票时的注意事项：,一、要妥善保管，不得折叠；二、要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；三、要在支票的有效期内，到银行支取现金；四、支票如被退回，应尽快向出票单位索换；五、不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。,3、支票,2002年8月，中国人民银行就出台了个人支票业务管理暂行办法，该办法明确规定，申请开办个人支票的必须是：年满18周岁以上，具有完全民事能力的人。应当具有稳定的收入，持有效个人身份证件上的姓名开立账户，禁止使用假名。申请人开立个人支票存款账户的同时应存入不少于10000元的资金，并需要保持一定的金额确保支付。申请人还必须有至少1人提供担保，担保人为本地常驻户口，有固定的住所、固定的职业和稳定的收入来源。,申请开办个人支票的条件,知识链接,汇票（BillofExchange/PostalOrder/Draft）是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。汇票是国际结算中使用最广泛的一种信用工具,主要用于外埠(异地)结算。,拓展：,如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？,提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。,思考,二、外汇,1、外汇的含义：用外币表示的用于国际间结算的支付手段。外汇包括外国货币、外币有价证券、外币支付凭证、其他外汇资产等。,注意：外币与外汇是两个既相互联系，又有区别的范畴。,其他外汇资金；,外币有价证券，包括政府债券、股票；,外国货币，包括钞票、铸币等；,外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证；,注意：,外币外汇（并不是所有的外币都能成为外汇。）,这里的“支付手段”不是指货币的职能，而是支付工具的意思。,外汇,二、外汇,2、汇率的含义即汇价，是指两种货币之间的兑换比率。,A、间接标价法，以一定单位的本国货币为标准，计算应收若干单位的外国货币。在国际上，美元、英镑等均为间接标价法。,B、直接标价法，以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位的本国货币。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用。,我国通常采用100单位外币作为标准折算成一定数量人民币。如：某天美元对人民币的汇率是6.14，意思是100美元可兑换614元人民币（￥614：$100=6.14）。,二、外汇,94年之前,9405年,固定汇率制度,一对一的浮动汇率制度,05年之后,一对多的浮动汇率制度,二、外汇,影响汇率变动的因素主要有：,外汇的供求关系、通货膨胀（或紧缩）率的差异、经济增长率、利率水平、国家货币当局的干预与管制、市场预期、外汇投机活动等。,2005年7月21日，中国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。,汇率变化,如果100单位外币可以换成更多的人民币，则外汇汇率升高，人民币贬值。如果100单位的人民币换成更多的外币，则人民币汇率升高，人民币升值。,具体分析:如美元与人民币,从外汇汇率看:(元）,美元,人民币,100,614,100,620,外汇汇率升高，人民币贬值,100,610,外汇汇率跌落，人民币升值,从人民币汇率看:（元）,人民币,美元,100,16.3,100,16.8,人民币汇率升高，人民币升值,100,16.0,人民币汇率跌落，人民币贬值,增强,减轻,提高,增加,减少,增加,下降,增加,减少,增加,下降,下降,减少,增加,减少,上涨,减轻,增加,(人民币)汇率变化对(中国)经济的影响:,新闻回顾：人民币升值的国际压力：,近年来，国际上要求人民币升值的论调再次升级，包括美国、欧盟、日本在内的中国主要贸易伙伴正在进一步向我国政府施加压力，要求中国放弃人民币盯住美元的汇率制度，甚至韩国、东南亚一些国家也一拥而上，大有想把人民币“抬起来”的气势。,思考：为什么国际上要求人民币升值？,二、外汇,2010年9月16日，美国财政部部长盖特纳在国会作证时强调，中国市场对美国经济复苏至关重要，将敦促中国允许人民币迅速升值。,（1）对进出口贸易的影响：人民币升值则中国出口商品价格相对上升，我国出口商品在国际市场市场上没有价格优势，抑制出口增长。另一方面，人民币升值使得进口产品的价格相对下降，刺激进口。（2）对我国居民的消费影响：首先，人民币升值导致居民财富以美元计价的增长，提升了居民的消费信心，促进了居民在国外的消费，如出国旅游、出国购物等。第二人民币升值导致国外游客来华旅游数量的减少，造成旅游收入的下降。（3）对金融市场的影响：在我国金融监管体系有待进一步健全、金融市场发展相对滞后的情况下，大量短期资本通过各种渠道，流入资本市场的逐利行为、易引发货币和金融危机，将对我国经济持续健康发展造成不利影响。不能笼统地说人民币升值一定比贬值好或坏，要具体问题具体分析，因时而宜。从根本上说要由世界市场决定外汇汇率与本币汇率的比例，保持汇率的基本稳定。,人民币升值对我国的影响,人民币是否应该升值的问题成为当前人们关注的热点。而对人民币升值的国际压力，中国政府多次重申，将保持人民币汇率基本稳定。人民币升值对中国来说，是“弊大于利”。如果人民币升值，将有利于中国进口；原材料进口依赖型厂商成本将下降；国内企业对外投资能力将增强；在华外商投资企业盈利将增加；有利于人才出国学习和培训；外债还本付息压力将减轻；中国GDP国际地位将提高；国家税收收入将会增加但是，一旦人民币升值，中国产品出口会因此受到不利影响；市场投机盛行，股市和房地产泡沫将扩大；新增海外投资将减少；国内就业压力将加大；通货紧缩加剧；不具备竞争力的产业将受到冲击；“暴富效应”陡增,中国对人民币升值说“不”！,3、保持人民币币值基本稳定的含义及意义,意义：保持人民币币值的稳定，对人民生活安定、国民经济持续快速健康发展，对世界金融的稳定、经济的发展，具有重要意义。,含义：人民币币值基本稳定，表现为对内保持物价总水平稳定，对外保持人民币汇率稳定。,二、外汇,本节课内容小结,信用工具和外汇,信用工具,结算方式,现金结算,转帐结算,信用工具,信用卡,支票,转帐支票,现金支票,外汇,外汇的含义,汇率的含义,保持人民币币值稳定的意义,1、小张曾在网上看中了标价为5欧元的一件小饰品,那时的汇率为1欧元=10元人民币.一个月后,欧元升值了5%。此时,用人民币购买这件饰品,小张要比一个月前（）A.多支付人民币0.5元B.少支付人民币0.5元C.少支付人民币2.5元D.多支付人民币2.5元,解析：原来：1欧元=10元人民币；欧元升值后：1欧元=10.5元人民币，5欧元=52.5元人民币，比原来多了2.5元人民币。,D,2、近来，我国人民币汇率呈现强劲的上升趋势，人民币升值意味着（）,（1）每100单位外币可以兑换更多的人民