月培训结算产品PPT课件

.,1,结算与现金管理部二O一O年五月,结算与现金管理产品,.,2,内容提要,账户管理类存款类支付结算类流动性管理类融资类投资类,.,3,一、银行账户类型二、账户信息服务三、账户监管服务,账户管理类,.,4,账户类型,币种划分,外币账户人民币账户,账户划分,单位银行结算账户个人结算账户其他存款账户,人民币单位结算账户,基本存款账户一般存款账户专用存款账户临时存款账户,经常项目外汇账户资本项目外汇账户,单位定期（通知）存款账户协定存款账户,一、银行账户类型,.,5,人民币结算账户类型,基本存款账户：单位客户因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一般存款账户：单位客户因借款或其他结算需要，在基本存款账户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。专用存款账户：单位客户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。临时存款账户：单位客户因临时需要在规定期限内使用而开立的银行结算账户，主要包括单位验资账户以及其他经人民银行核准的临时存款账户。,.,6,营销要点,一、银行账户类型,1.可办理各方面有关银行的金融业务，省时高效,3.提供各种账户增值账户管理服务,4.重点优质客户，可根据客户的财务管理模式以及特点，为其设置异地同名账户、收支两条线账户、托管账户、集团账户等高级账户体系,.,7,二、账户信息服务,基本概念账户信息服务是银行向客户提供的最基本也是最主要的服务之一，是客户与银行间的主要沟通和联系通道。,账户信息服务,沟通,ICBC,联系,.,8,账户信息产品,二、账户信息服务,余额、明细查询服务,银行回单、对账单服务,传统回单电子回单柜网上银行电子回单柜上门取（送）单个性化明细、对账单定制MT940对账单服务,账户提醒服务,资信证明服务,.,9,（一）余额、明细查询服务,二、账户信息服务,WWW.ICBC.COM.CN,95588,工行网点,银企互联,电子银行,账户余额状况账户交易明细账户余额报告账户变动报告,渠道丰富,查询及时,.,10,（二）银行回单、对账单服务,二、账户信息服务,客户,WWW.ICBC.COM.CN,工行网点,回单柜,传统回单,回单对账单查询打印,电子回单查询打印信息下载,.,11,（二）银行回单、对账单服务,二、账户信息服务,上门取（送）单,票据,结算凭证,其他凭证,上门,取、送,产品特点：针对优质客户或者有特别需求的客户，我行可以提供上门取（送）单，方便客户的业务办理。,工行网点,客户,.,12,（三）账户提醒服务,二、账户信息服务,手机短信,电子邮件,账户变动信息,财经资讯,天气预报,客户,账户信使是一种有偿信息提醒服务。,.,13,（四）资信证明服务,二、账户信息服务,资信证明,单位开户证明单位销户证明单位存款余额证明单位存款发生额证明（不含当日）单位贷款余额证明单位贷款状况证明单位贷款发生额证明单位信用卡守信状况证明单位结算纪律证明银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明单位缴资证明,采取“一事一证”的方式,.,14,营销要点,二、账户信息服务,1.我行率先实现了全国范围的数据集中，账户信息实现了全国范围的统一管理,3.向客户发出手机短信或者电子邮件的提醒服务,4.提供国际标准格式的SWIFT940对帐单，实现国外总部对国内分支机构账户变动情况的监控,5、对于重点优质客户，我行还能够通过与客户财务系统直联，依据客户对时间、格式等多项需求，提供个性化的对帐单服务。,.,15,三、账户监管服务,产品概念我行在向客户提供基础的银行账户结算服务的基础上，根据客户的不同需求或目的，对客户银行账户内资金的余额、用途、收支权限等情况进行监管的服务。,账户用途,账户余额,ICBC,收支权限,监管,.,16,三、账户监管服务,账户收支管理服务指我行根据客户自身财务管理的需要，对客户在我行开立的账户实现指定的收、支功能的管理，协助其对有指定用途的账户进行有效管理。包括：账户收支方向管理账户支付额度控制账户支付时限管理,（一）账户收支管理,.,17,三、账户监管服务,（二）账户余额管理,账户余额管理服务指根据客户资金管理要求，协助客户对其账户余额进行不同要求的科学管理控制，实现企业银行账户资金头寸的最优化管理。包括：账户零余额管理保留指定余额管理上划指定余额管理,.,18,三、账户监管服务,（三）账户组合印鉴,银行在接收客户支付凭证时，按照客户事先预留的组合印鉴进行核对，并核查对应的印鉴权限及审核支付凭证上加盖的印章，根据预留组合印鉴的权限支付。包括：任意组合印鉴有条件组合印鉴,.,19,三、账户监管服务,（四）账户资金监管,账户资金监管指我行根据客户的需要，充当第三方的监管角色，按照事先约定的条件，对账户的用途、使用权限、支付金额等多方面内容进行监管的服务。,.,20,营销要点,三、账户监管服务,1.协助客户建立有效的账户收支体系，保证企业资金合理可控的流动方向，加强企业资金的整体统筹管理,3.按照客户实际需求，通过协议约定的方式为客户指定账户实现相关功能,4.对于优质的现金管理客户，我行可以账户监管服务的组合和搭配，达到企业集团财务管理的目的,.,21,一、基本概念二、业务产品三、营销要点,存款类,.,22,存款类业务产品,（一）人民币对公存款产品,单位活期存款单位定期存款1万元单位通知存款50万元单位协定存款协议存款住房委托存款,.,23,存款类业务产品,（二）外币对公存款产品,对公外汇活期存款对公外汇定期存款对公外汇通知存款,.,24,存款类营销要点,1.对于期限要求比较灵活的客户，我行可以提供活期存款、通知存款等产品满足客户的灵活快速的资金周转需求,3.对于有大量资金沉淀的优质客户，我行还将提供协定存款等存款产品,.,25,一、收款类产品二、付款类产品三、代理类产品四、清算类产品,支付结算类,.,26,一、收款类产品,产品概念收款类业务是指我行利用各类收款类产品、清算、系统及服务等优势，通过多种收款渠道，为客户提供快捷、便利及降低收款成本的银行收款服务,.,27,收款类产品,委托收款收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式。托收承付根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。直接借记根据协议，我行按客户提供的账户（付款账户）、授权金额，直接扣收资金并转入客户指定账户，协助客户方便快捷地实现大范围的分散收款或指定账户直接扣款。上门收送款我行对现金存（取）款量较大并要求我行提供上门服务的客户派人上门收（送）现金的服务产品。,.,28,收款类产品-协议钱箱,基本概念根据客户要求，对客户现钞根据客户填写进账单金额先行记账，之后进行清点核对工作的服务产品。,产品特点：客户与银行签订协议后，在客户现钞量较大、可先按客户填写的进账单金额记账，当日起息。,.,29,即时通,收款类产品-即时通（收款）,产品特点：办理异地现金存入、异地转账存入和异地转账付款等支付结算业务时，不用再前往开户行，可以选择国内任意一个对公或综合性营业机构（分理处及以上机构）均可进行办理，资金即时入账、当日清算完毕。,.,30,收款类产品-支票直通车,基本概念是利用我行先进的结算网络，将客户支票受理终端（支票POS）与我行计算机系统连接，利用支付密码实时校验支票有效性，并完成交易的结算产品。,在线实时确认支票真实性,.,31,收款类产品-国内信用证,基本概念国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，承诺将凭符合规定条款的单据进行付款的书面凭证的业务产品。,不可撤消、不可转让跟单信用证只限转账结算人民币计价可提供打包放款、融资,开证（电开、信开）开证修改通知通知修改付款（即期、延期、议付）信用证注销,搭建信用桥梁降低交易风险提供项下融资,.,32,收款类产品,进口信用证银行根据进口商的指示向出口商开出的，凭规定单据履行到期付款义务的保证性文件。出口信用证包括出口来证的审查与通知、信用证项下单据的审核与处理、寄单索汇与收汇、转让信用证等相关的业务。进口代收我行根据出口方银行的委托，向进口商提示单据，并根据托收行的指示办理付款交单或承兑交单手续。出口托收客户在货物装运后，提交单据，委托我行（托收行）通过进口地银行代其向进口商收取货款的业务。,.,33,收款类产品-电子银行（收款）,基本概念电子银行（收款）业务是客户可以利用我行网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，实现对个人、公司等目标客户的收款、资金归集等业务功能。,全天候服务,智能化服务,+,.,34,付款类产品,产品概念付款类业务指我行利用各类付款类产品、清算、系统等优势，通过多种付款渠道，为客户提供快捷、便利、安全的银行付款服务。,.,35,付款类产品,汇款类,汇兑外汇汇款速汇款基于我行外汇资金清算系统和通过提供给代理行业务软件、网络支持，实现在防范业务操作风险的前提下对全球客户先取款、后银行间清算的快速汇款服务。,.,36,付款类产品,票据类,支票本票银行汇票银行承兑汇票保付支票即时通（付款）,.,37,付款类产品-SWIFT支付指令,基本概念客户与我行签订授权支付指令服务专项协议后，委托代理银行向我行发送符合协议格式的SWIFT报文，我行可根据指令自动完成客户账户的对外支付业务。,产品特点：对于具有集中支付需求的客户，如集团客户境外总部，通过发送特定格式的报文，指示我行为其办理汇款的业务；我行接到SWIFT支付指令后，将借助工商银行RFC系统，实现了系统自动收报及快捷的转汇功能，满足了客户的需要，同时也大大提高了外汇汇款的方便度与外汇清算速度。,.,38,付款类产品,转账POS专为满足政府机关及企事业单位强化财务管理需求而开发的，用于商务卡与个人卡之间款项划转的终端系统。信用商务卡持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。贷记商务卡根据持卡人的资信状况给予持卡人授信额度，持卡人在信用额度内先消费、后还款的信用卡。国际商务卡可在境内外通用、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的贷记卡。,.,39,收款类产品-电子银行（付款）,基本概念电子银行（付款）业务是客户可以利用我行自助终端、手机银行、网上银行、电话银行以及银企互联等业务渠道或平台，满足客户各类对外付款的业务需求。,全天候服务,智能化服务,+,128位的SSL加密技术,.,40,代理类产品,基本概念代理业务指我行按照客户的委托，借助自身的网点、渠道、经验、系统平台等资源，代理其进行与第三者间的交易，从而实现加快交易过程或简化业务流程等目的。,.,41,代理类产品清单,代理收付代理汇兑代理收付财（寿）险代理票据真伪鉴别代理签发银行汇票代理兑付银行汇票代保管保管箱代客实物黄金买卖代理上海黄金交易所实物仓储银财通银关通银税通,代理收付业务,代理票据业务,代保管业务,代理黄金业务,银X通业务,.,42,代理类产品-银X通,银财通分为财政直接支付和财政授权支付两种。财政直接支付是根据财政部门开具的“财政直接支付凭证”，通过财政部门零余额账户将财政资金直接支付到收款人或用款单位账户。财政授权支付是根据预算单位开具的支付凭证，在财政部门批准的授权支付额度内，通过预算单位零余额账户将资金支付到收款人或用款单位账户，或提取现金。银关通将海关业务系统、电子口岸网上支付系统和银行系统联为一体，为客户提供通关缴纳税费服务。银税通银行、税务部门建立信息网络，实现从纳税申报到税款征收过程中资金流和信息流电子化实时处理的过程。,.,43,清算类产品-总体介绍,清算类产品主要指客户借助我行营业网点、结算网络优势，以及结算能力，完成其资金清算的需求的业务产品。,2、先进的系统,1.强大的结算网络、结算能力,3、丰富的清算业务产品,.,44,清算类产品,代理国库指我行利用先进的核算工具和畅通的资金清算渠道代理中央银行即中国人民银行的国家金库业务。,代理外资银行清算代理外资银行清算是我行利用网上银行系统的资金清算途径完成与外资银行代理人民币汇兑的汇划、清算和信息报告功能。,.,45,清算类产品,客户交易结算资金第三方存管个人投资者和机构投资者在银行开立指定银行账户，在证券公司开立映射账户，并通过证券公司交易系统或银行柜台发起银证转账交易将银行端指定账户资金进行存管保留，系统实时将资金保留信息传递给证券公司端映射账户，投资者通过证券公司交易系统进行证券交易，在日终通过个人投资者和机构投资者在中国工商银行指定账户完成资金清算的一种金融服务业务。期货存管将期货公司客户保证金余额保送证监会，协助证监会对期货公司客户保证金进行监管。,.,46,清算类产品,银证转账证券投资者向证券公司及银行提出申请，银行根据申请资料建立投资者结算账户和证券公司保证金账户的对应关系，客户通过电话银行和柜台交易及网上银行等服务界面实时进行指定结算账户与券商保证金账户间的款项划转。,银行结算账户,证券资金账户,资金划转,信息传递,.,47,清算类产品,银期转账银期转账是指通过银行与期货公司的实时联网，提供的投资者结算账户与期货公司保证金账户间的双向实时资金转账的一种产品。,银行结算账户,期货资金账户,资金划转,信息传递,.,48,清算类产品,代理上海黄金交易所资金清算代理上海黄金交易所资金清算业务是指我行作为上海黄金交易所清算银行，接受交易所客户的委托，代理其进行实物黄金交易资金清算的业务产品。,代理客户、上海黄金及交易所划转交易资金,实物黄金交易专用账户开户,当日最迟次日逐笔资金清算,.,49,流动性管理产品,一、总体介绍,通过科学合理的整合我行账户管理、信息服务、短期融资等多项业务，为客户提供综合的解决方案，优化客户现金流，提高资金周转速度，保持最佳的头寸管理的资金流动性管理服务。,.,50,法人账户透支单位账户日间透支集团账户资金池,二、主要业务产品,流动性管理产品,.,51,概念：我行根据客户申请核定账户透支额度后，允许客户在结算账户存款不足支付时，在核定的透支额度内通过直接透支取得信贷资金的融资业务产品。目标客户：在我行开立基本存款账户或一般存款账户的优质法人客户。,法人账户透支,.,52,法人账户透支,产品特点：1、透支额度受最高综合授信额度内短期流动资金贷款分项授信额度控制。一般采取一年一定，有效期最长不超过1年，透支期限最长不超过3个月，透支额度在有效期内可以循环使用；2、透支利息按照中国人民银行规定的1年期贷款基准利率上浮10%-30%执行。营销要点：1、可以使客户进行临时融资，解决客户临时性资金需求；2、透支额度在有效期内可以循环使用，方便快捷，免去了借款和还款的繁琐手续，降低了企业的财务成本。,.,53,法人账户透支,服务流程：1、客户向开户行提交有关资料，申请透支额度；2、开户行按照流动资金贷款授权权限审批流程核定透支额度和期限等；3、并与客户签订中国工商银行法人透支协议。,.,54,单位账户日间透支,概念：集团账户的子账户在存款余额不足时在我行核定的额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前通过上级账户补足透支额度的一项临时垫支业务产品。目标客户：优质集团客户。,.,55,单位账户日间透支,产品特点：1、单位账户日间透支额度为累计额度，账户实际发生的每一笔透支行为，日间透支额度要做相应的扣减。2、子账户发生日间透支时，支付金额必须分别小于其日间透支额度和上级账户的可用余额。上级账户的可用余额包括该账户的法人透支额度。3、上级账户对子账户的控制模式可分为三种：单一账户控制模式、集合控制模式和集团账户控制模式。,.,56,营销要点：1、各子账户合计日间透支金额最大可以为集团账户的实际余额与集团客户法人账户透支额度之和；2、集团客户可以通过向子账户分配日间透支额度方式将其法人账号透支额度分配给了下属单位共同使用；3、子账户可在其日间透支额度内随时发生透支，弥补集团客户下属成员单位正常经营活动中的临时支付资金不足，降低了财务成本，同时免去了借款和还款的繁琐手续；4、单位账户日间透支产品拥有多种日间透支额度控制方式和上级账户对子账户的控制模式，便于集团客户总部对下属成员单位的资金监管。,单位账户日间透支,.,57,单位账户日间透支,服务流程：1、在现金管理服务协议中列明法人账户日间透支协议主要条款，单独开办该项业务的需签订法人账户日间透支协议或在开户协议书中加入该协议主要条款；2、取得我行法人账户专项透支额度或预付足够清算资金；3、确定各子账户日间透支额度，银行建立单位日间透支账户体系并设置相关参数。,.,58,集团账户,概念：将我行为集团客户的总部及其所属成员单位在我行各营业营业网点开立的结算账户建立联系，构成分级次、且有账务联动关系的账户体系的业务产品。目标客户：适用于信誉良好、规模较大的集团客户。,.,59,集团账户,产品特点：1、集团账户包括集团总账户和集团子账户，一个集团账户中只能有一个总账户，但可以有多个集团子账户。总账户、子账户既可以在同一地区内开立又可以在不同地区开立。2、集团总账户为实有资金账户，汇集了集团账户内所有账户的资金。集团总账户的账务处理方式与普通账户相同，发生资金收付业务时不联动子账户；3、集团子账户为虚拟余额账户，子账户的发生资金收付业务时除在本账户反映外同时在总账户中反映；4、在计息日总账户按实际存款余额结息，利息也已在总账户中反映，银行可对子账户按其虚拟余额计算其应得利息。,.,60,集团账户,营销要点：1、集团客户总部利用集团子账户资金收付同时反映在总账户功能，可以实现对各子账户资金收付情况的实时监控；2、所有集团子账户资金实际存放在总账户中，有利于加强集团客户资金的集中管理，提高资金的使用效率，同时便于集团客户集中缴税；3、集团客户总部通过集团账户资金的上收和下拨，可在子账户之间进行可用余额的灵活调剂；4、集团账户是按照账户进行收费，其总、子账户之间划款不再收取电子汇划费。,.,61,集团账户,服务流程：1、银行与集团客户总部及法人成员单位签订协议；2、银行建立集团账户的账户体系，各级账户可由已开立的结算账户设定，也可在新开立结算账户时设定；3、集团账户中各级账户的日常使用与普通账户相同。,.,62,资金池,概念：为满足集团内各成员单位的资金统一使用和管理建立主账户、成员账户二级账户架构，实现整个资金池内成员账户额度的共享使用，银行按各结算账户内部存款和借款余额相抵后的净额合并计算存款利息或贷款利息的业务产品。目标客户：适用于信誉良好、规模较大的集团客户。,.,63,资金池,产品特点：1、自动实现资金归集和下拨。2、成员单位账户对外支付余额不足时，可在支付额度范围内自动实时使用资金池内资金。3、资金池分为委贷和普通两种模式。委贷模式下成员单位账户与主账户间的往来通过委贷专户核算。普通模式下成员单位账户和主账户直接往来。,.,64,资金池,营销要点：1、在实现资金集中管理的同时，实现了集团成员账户间的内部拆借，减少了企业外部融资需求。2、银行是按资金池各账户存款余额和借款余额相抵后的净额合并计算利息，可以降低客户融资成本。服务流程：签订现金管理服务协议，明确参加资金池的账户范围、存（贷）款利率标准以及存、贷款利息的分配方法，银企双方的权利义务、违约责任等。,.,65,投资理财产品,人民币理财产品外币理财产品,主要业务产品,.,66,产品特点通过营业营业网点和电子银行系统接受投资人基金认购、申购、赎回等交易申请的业务。建立并管理投资人基金单位账户、基金单位注册登记、基金交易确认、代理发放红利、建立并保管投资人名册等业务。营销要点遍布全国的营业营业网点，为客户的投资提供最大便利；客户可以通过安全、稳定的电子银行购买我行代销的各只开放式基金；我行在全国率先完成了数据大集中，并具有业界领先的CB2000操作系统，可及时准确无误完成各项基金交易，让客户的投资具有安全放心的保证；客户可通过营业营业网点或拨打95588电话银行或登录本行网站查询基金净值。,人民币理财产品开放式基金,.,67,人民币理财产品开放式基金,服务流程办理基金交易业务，须持有我行开立的相应基金的基金账户及基金交易账户。未曾开立相应基金账户、基金交易账户的客户，可在基金业务受理时间持本人身份证件、用作基金买卖资金账户的牡丹灵通卡（可以随时在营业网点柜台申办），到我行各理财营业网点的理财柜台开立基金账户，并到营业网点柜台开立基金交易账户。,.,68,概念是我行为所有法人客户（金融机构、政府、企业和事业单位）实现债券理财而量身定做的投资理财产品。我行通过专业化债券理财渠道，为客户提供高效安全的债券投资、融资、结算、信息咨询等个性化服务。目标客户以优质公司客户为主、机构客户为辅有投资需求、但对资金安全性要求较高的投资者,人民币理财产品工行债市通,.,69,产品特点客户可以根据自己的需要选择任意产品进行应用，或者选取任意产品进行组合。债市通产品包括：存款替代型债券产品；流动性保证型债券产品；跨市场套利型债券产品；可赎回约定型债券产品；与票据贴现业务挂钩型债券产品；客户可通过营业营业网点或拨打95588电话银行或登录本行网站查询基金净值。,人民币理财产品工行债市通,业务管理型债券产品；财务策划型债券；债券质押贷款；与信托计划挂钩型债券产品,.,70,营销要点在保障客户资金安全性、流动性的基础上，能够实现稳健的、较高的投资收益。服务流程与中国工商银行建立债券结算代理关系；中国工商银行为委托人开立债券托管账户；设计理财方案；债券交易、结算；给委托人支付所持有债券的利息及本金。,人民币理财产品工行债市通,.,71,概念指在境内发行的与境外金融产品收益挂钩的理财产品，是理财市场的创新。人民币结构性理财产品可以与汇率、商品指数、美元利率、股票指数等要素进行组合。目标客户兼顾资金流动性和高收益率的高端客户,人民币理财产品人民币结构性理财产品,.,72,产品特点在保证本金的基础上，寻求与挂钩指数相关的收益。单个或集合产品金额达0.5亿元以上，可根据用户的风险偏好、流动性偏好设计不同的产品。理财期限为6个月至5年。营销要点可为客户提供分散组合风险的工具；客户有机会获得比传统产品更高的收益。,人民币理财产品人民币结构性理财产品,.,73,人民币理财产品人民币结构性理财产品,服务流程向客户客观、准确地解释产品特征，充分揭示潜在风险，由投资者自主做出决策。客户在认购产品前与我行签订相关协议。理财产品到期后，我行将投资的本金和收益划付至客户指定账户。,.,74,法人理财业务概念及主要种类,法人理财产品是面向法人客户发行的，到期向客户支付本金和收益的产品，具有期限灵活、收益稳定等特点。主要包括无固定期限、7天滚动、两周滚动、四周滚动等类型，主要面向流动性要求较高的客户；固定收益类理财产品包括信托融资、票据类及专户理财，主要面向对流动性要求宽松的客户；基金和外币理财等产品。,.,75,投资范围及适用对象,本产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、优质企业信托融资项目及货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其它投资管理工具。适用于对资金流动性要求较高的企业，是活期存款的最佳替代品。营销人员奖励标准：30元/100万/天客户收益：例：5000万*1.4*15/3652.8767万元,.,76,固定收益产品,工银理财共赢3号（固定收益型），简称“共赢固定收益”票据类：央行票据，金融债或者企业债等高评级债券。信托投资类：大型优质贷款项目，并经权威金融机构担