反洗钱培训PPT课件

-,1,个金业务条线反洗钱培训班,2007年8月,-,2,今天，我们主要了解：,反洗钱的一些小知识反洗钱处罚管理办法反洗钱答疑一、二、三期回顾反洗钱管理员应该做什么大额、可疑交易的甄别要领案例分析,-,3,反洗钱是什么？,为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法规定采取相关措施的行为。,-,4,金融违法行为处罚办法,(1)违反规定为客户多头开立帐户的；(2)违反现金管理规定允许单位和个人超限额提取现金的，处5万元以上30万元以下的罚款”，并对有关人员进行纪律处分，对有关机构进行警告。,-,5,还有这些也要罚款的！,第40条：金融机构工作人员违反反洗钱有关规定，协助进行洗钱的，依照管理办法第二十条的规定，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。,-,6,KYC,“了解客户”是金融机构打击洗钱活动的基础工作，如果没有有效获得客户信息的技术和制度支持，识别并报告大额和可疑交易就是不可能完成的任务，金融机构反洗钱工作也就成了空中楼阁。,-,7,怎样识别客户？,“识别客户”重点了解客户下列情况:1、客户从事的行业；2、客户的经营思想、经营方针以及拥有的资金；3、客户的客户及供应商；4、客户的经营场所；5、客户汇入汇出款的大致线路情况；6、客户财富的来源；7、客户的组织机构形式及企业整体框架。,-,8,重点关注的11个地区,攀枝花、凉山、宜宾、甘孜四个地市州是毒品由滇入川的主要通道；雅安、乐山、内江、泸州4城市是当地贩毒比较严重的地区；成都、达州、宜宾、雅安四个城市是外流贩毒比较严重的地区。,-,9,个人人民币可疑交易的报告路线,营业网点柜员发现可疑交易的，应当立即填写人民币可疑交易内部转单(个金)“业务人员”栏（见5月29日邮件通知）向本网点业务主管报告。网点业务主管对自身及柜员发现的可疑交易作进一步审慎甄别，结合客户开户资料等其他资料综合判断，得出处理结论并填写人民币可疑交易内部转单(个金)“业务主管”栏初审意见（网点业务主管发现的可疑交易应同时填写“业务人员”栏）向管辖行个金条线反洗钱管理员报告。管辖行个金条线反洗钱管理员根据审批意见，对相关数据进行分析、判断，确认可疑决定报告的，填写审核意见，报送至本行个金部负责人处。本行个金部负责人若同意报告，则签署审批意见后报告本行反洗钱工作领导小组最终审定。,-,10,个人人民币可疑交易的报告路线,本行反洗钱工作领导小组组织相关人员（如分管主任、产品经理、内控合规员等）将可疑交易再次甄别后，如决定上报，经分管行领导签署审批意见后立即报送省分行个人金融部。省分行个人金融部再次甄别后，报送省分行法律与合规部。省分行法律与合规部正式报送人民银行。,-,11,填报注意事项,人民币可疑交易内部转单(个金)送出时间一栏填报要精确到分钟，且每一栏必须手工填写完整（营业网点甄别情况处可电脑输入）；如通过NOTES报送，必须压缩可疑交易文件夹后报送，严禁只报送表格（V3.1模板）；必须使用正确的可疑交易填报工具_V3.1模板，启用宏，祥见“可疑交易填报工具_V3.0填报演示”；每一起可疑交易报送一个文件夹，对于重点可疑的交易应附加详细的文字分析报告和传票扫描件，但是每个文件夹不得大于8M；文件名称由模板填制完成后自动生成，不得手工输入或修改，只能将其复制（ctrl+C），粘贴(ctrl+V)更改模板名称及文件夹名称处；,-,12,填报的注意事项,营业网点处理时限为自最后一笔可疑交易发现之日起2个工作日内，管辖行业务条线部门处理时限为自接收营业网点可疑交易报告之日起2个工作日或自业务人员、反洗钱岗位人员发现可疑交易之日4个工作日内上报省分行个人金融部；人民币可疑交易内部转单(个金)原则上必须与可疑交易报告同时报送，特殊情况3个工作日内送达省分行个人金融部；各级机构和人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供，更不得以公文形式传递，一旦发现省分行将严处相关责任人。,-,13,你们常问的问题,3.1模板中的经办人包括系统柜员吗？答：不包括。应包括所有经手此份交易报告的人员。用途可否填存现、取现、转帐、不祥？答：不可以。应按照业务的真实用途填写，若客户不愿告之用途，则填写“私用”但应在第七步说明情况。报告日期是填发现可疑交易的日期还是报省分行的日期？答：报上级行的日期，同时应与转单填写的日期相符。流水号是填套号吗？答：不是的。可疑交易报告表中所指的流水号应与反洗钱系统“个人可疑信息查询”中显示的业务编号相符。应为21位数（包括字母）。请一定填报正确，人民银行进场检查时，此为重要查询依据。,-,14,初步分析意见怎么填写？,建议分三个自然段填写：客户信息：包括身份证上的所有信息和能采集到的其他有用信息，比如职业、电话号码等；开户及交易信息：包括开户时间、网点、帐户类型，交易网点、次数、金额，交易对方等；甄别意见：经本行反洗钱小组甄别，该客户交易情况符合人民银行（2003）2号令第X条第X款：XXXXXXXXX。我行将其作为可疑交易上报。,-,15,如果初步分析意见不超过500字，且足够详尽，可不再附甄别报告。如确有必要附加甄别报告的，请注意应用公文格式。题目应为：关于客户XX的人民币可疑交易甄别报告，抬头应为：中国人民银行成都分行。,-,16,可疑交易分析报告（范本）,我辖支行（分理处）发现客户资金交易异常，经初步分析为可疑交易，现将有关情况报告如下：一、基本情况：客户姓名：，身份证号码：51011123456783466X，家庭住址：花园东区566号楼，电话：87654321。无业。客户于2006年月日在中国银行股份有限公司成都支行（分理处）开立活期结算账号：8405880010212345678，现存款余额：RMB500.00。二、交易情况：客户2007年月日从其通知存款账户中全部转入新开活期结算账户中本息合计1491683.81元，在当日取现RMB94100.00元。2007年1月26日通过电汇100万元到山西行营业部,单位:临汾市金石康元有限公司,账号:83500120101123456608”账户中。2007年2月7日又取现10万元。2007年2月24日取现297583.81元.现账面余额只有500.00元.三、可疑交易情况分析：经分析该客户在突然转入大笔资金后停止该账户使用,符合人民银行20032号令的第八条第1款：短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。第八条第10款：个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付的规定，故甄别为可疑交易上报。,-,17,有问必答,系统中提取到的疑似可疑的交易都要上报吗？答：不一定。经尽职调查，仔细甄别后，本行反洗钱领导小组确认为可疑的交易才必须上报。如果甄别结果为正常交易的疑似可疑交易要写出判断依据，留存网点备查。,-,18,在第12楼博客上下载的反洗钱校验程序怎么用呢,（一）在D盘下建立一个名称为“反洗钱报表”的文件夹。（二）信息录入工作完成后，在西南信息平台自动生成表二（居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表个人外汇大额报表），选择“生成EXCEL报表”项将报表保存到“反洗钱报表”的文件夹中。（三）双击打开校验程序，在“浏览”中选择“反洗钱报表”文件夹，然后在下拉菜单中选择“表二”，则表二的文件名显示在菜单框中。（四）选定文件名（点蓝），单击“校验”，程序会提示是否启用宏，选择“启用宏”，程序则开始校验。如果程序未提示是否启用宏，则说明EXCEL中宏设置不正确，将宏的安全性修改为“中”，重复第（二）步。（五）校验完毕后，查看D：/反洗钱报表。此时文件夹中自动生成4个文件夹，分别为BACK01、BACK02、BACK03和ERROR(其中BACK01不用查看)。（六）打开ERROR文件夹，如果是空的，则说明校验成功，报表已经自行保存到BACK02中。如果有文件，打开，查看错误清单。（七）按照错误清单的提示，结合文件中银法200523号文或汇发200530号等相关文件的规定，修改表二出错项。（八）将修改完毕后的表二进行再次校验，校验成功后报送省分行，并做好报表的保存工作。（九）在第（二）步中，生成EXCEL报表前，先查看表格中“是否可疑”列，如有显示“是”的，则必须在报表三（居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表个人外汇大额报表）中反映出来。（十）表三的验证步骤同表二。,-,19,人民币可疑交易的甄别标准,因为模板的原因，暂时还是应按照中国人民银行令2003第2号文的甄别标准填报可疑交易模板和转单。待接到省分行正式通知后，应根据中国人民银行令2006第2号金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条的有关规定报送可疑交易。在此，再次提醒各反洗钱管理人员加强反洗钱相关业务知识的学习，务必提高报送质量！,-,20,交易类型明细,根据交易类型填写。如：现金对应的明细为存现或取现，转账对应转出或转入。再次提醒：用途不能填写存取现或转出转入。,-,21,您问我答,二、如果遇到很多人向同一个人的不同账户上转款，疑似可疑交易，要不要分笔报送呢？答：有关联的账户/客户之间的交易应填报在同一张模板中。对于个人人民币可疑交易来说，此情况可报一个主要账户持有人（如收款人），其他关系人分列在付款人栏。无需每笔交易填报一起可疑交易。三、在一起可疑交易报告中，同一笔款项发生被冲正重做，或电汇被退回重新汇出等情况时，是否需要每笔上报呢？答：不需要。同一笔款项冲正重做和电汇被退回重新汇出，对于客户来说实际上只发生了一笔交易，对于我们上报的反洗钱可疑交易报告中涉及的金额也只有这一笔的金额。所以，只上报最终做成功的一笔交易即可。,-,22,反洗钱管理员应该做些什么？,-,23,反洗钱管理员应及时收集、整理、准备可疑交易的相关资料证据（包括但不限于：客户信息、交易记录、资金走向、传票复印件等），并上报支行反洗钱条线部门管理员审议。反洗钱管理员应督导柜员对客户进行尽职调查，确保不开立匿名、假名、多头帐户；监督柜员核查客户提供的有效证明文件和资料（真实性、完整性、有效性、合规性）并妥善保管。反洗钱管理员应在每日（T1日）营业终了（下午5：30）后，做上日（T日）的“反洗钱系统查询工作，为避免上报疏漏。,-,24,网点必须落实责任人对当日发生的符合人民银行大额标准的业务原始传票及其他资料进行复印留底。各部总计七月份开始按月对反洗钱工作情况进行检查，并进行通报，对反洗钱工作开展较差的行、部进行处罚及问责。,-,25,为确保可疑交易报告的时效性，可疑交易一经发现，有关经办人员应立即报告，后续的审核、决策和报送部门在接到前手的报告后，也应立即着手处理。迟报的，必须在可疑交易内部处理转单备注栏中说明情况。各营业网点应及时对本网点发生的大额交易以及虽未达到大额交易标准但符合可疑特征的交易进行初审，及时甄别，甄别为正常交易的保留交易传票复印件及客户相关资料复印件，写出甄别报告后归档保管。要求按客户一户一档，一档多笔（次），以保证反洗钱工作的延续性。,-,26,如确定为须上报的人民币可疑交易后，在两个工作日内及时上报。在上报人民币可疑交易时，应严格按照川中银法200536号文的要求，制定完整准确的可疑交易报告文件夹（大小必须在8M以下）及交易附件：可疑交易分析报告、电子版客户资料、交易照片（交易照片务必用数码相机拍摄，照片格式设定为300X400dp.jpg、450X600dp.jpg、600X800dp.jpg）和书面形式的可疑交易内部处理转单及时报上级行的反洗钱管理员。,-,27,反洗钱大额、可疑交易数据采集的操作步骤,第一步：各网点反洗钱管理员应每日T十2日，登录8.外汇大额可疑交易反洗钱系统的“信息查询”项中分类查询：“个人大额信息查询”、“个人可疑信息查询”第二步：进入分类的信息查询表，如选择“个人大额信息查询”，输入日期后，形成当日的大额信息，再选择“保存”形成EXCEL表，通过复制粘贴在网点新建的数据统计表上，累计成月表。再经过筛选排序形成每个大额（或可疑）客户的交易清单。第三步：将形成了交易清单的统计表，按照反洗钱的十五条标准，逐一甄别，甄别为正常交易的保留交易传票复印件及客户相关资料复印件，写出甄别报告后归档报告。在统计表中增加“甄别”栏注明“正常”和档案编号；甄别为可疑交易的，根据“报送人民币可疑交易的最新要求”，报上级行反洗钱管理员,-,28,金融机构大额交易报告标准,单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。其它规定：累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。,-,29,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第一条短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。关注程度：此条为人民银行检查的必查项，且每次检查均有斩获。同时，也符合诈骗案件的交易特征。我行近期发生的案件，几乎每个涉案帐户的交易均符合此项特征。释义:本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，部分可量化。“短期”为10个工作日。实践中多表现为资金一笔转入，短期内分二笔或数笔全部或大部分转出；资金分多笔转入，短期内分一笔或两笔集中全部或大部分转出。甄别要领：可每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱系统，对前10日（或10日以上）的大额交易进行筛选，如发现某个帐户符合上述特征的，应结合帐户的开户资料、交易传票以及交易的合规性进行分析，如发现疑点或没有充分证据说明该交易与客户身份、财务状况、经营业务相符的，应按报告程序进行可疑交易报告。如排除可疑交易，应将甄别过程进行详细记录，备查。,-,30,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第二条资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；关注程度：此条标准符合部分诈骗案件的交易特征释义：本条适用于对公帐户，限转帐交易，不可量化。是指企业资金收付的频率和金额明显大于企业的经营规模。“频率”和“金额”属并列关系，需两项同时具备；“明显”属主观判断范畴，需根据具体情况判断；甄别要领：此条关键在于了解企业的“经营规模”。经营规模可通过企业营业执照上的注册资金、企业的资产总额以及企业的历史交易记录来做大致的判断，如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。如发现企业帐户在某个时间段内资金收付的频率和金额远远大于注册资金、资产总额或以往的平均交易量，则应按报告程序进行可疑交易报告。如排除可疑交易，应将甄别过程进行详细记录，备查。,-,31,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第三条资金收付流向与企业经营范围明显不符；关注程度：此条标准符合洗钱犯罪的交易特征释义：本条适用于对公帐户，限转帐交易，不可量化。资金收付流向是指资金的来源和去向，即帐户资金转入的单位和转出的单位。经营范围是指企业营业执照上登记的经营范围。甄别要领：通过查询反洗钱系统及相关业务系统、翻阅传票等方法，分析企业帐户连续发生的交易，如发现某单位帐户频繁收到与其经营范围无关的单位转入的资金或将资金频繁转向与其经营范围无关的单位帐户，则应作为可疑交易进行报告。如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。,-,32,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第四条企业日常收付与企业经营特点明显不符；关注程度：此条标准符合洗钱犯罪的交易特征释义：本条适用于对公帐户，包括现金和转帐交易，不可量化。经营特点是指根据企业所属行业、所经营的产品的特性所反映出的资金收付的内在规律。如房地产开发企业，在项目建设期，需大量转出资金用于购买建材、支付工程款；当项目竣工进入销售期后，则有大量购房款集中转入。甄别要领：通过查看企业的营业执照，历史交易记录等文件资料，并以适当的方式询问客户的相关情况，掌握客户的经营特点。如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。如发现日常收付与其经营特点明显不符的，应作为可疑交易进行报告。,-,33,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第五条周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；关注程度：此条标准符合洗钱犯罪的交易特征释义：本条适用于对公帐户，包括现金和转帐交易，部分可量化。周期性”是指资金收付在某一时间段内有规律的发生。大量是指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。企业性质、业务特点同第四条经营特点的解释。甄别要领：通过大额现金登记簿、反洗钱及业务系统筛选出有周期性发生大量资金收付的企业帐户，再通过查看企业的营业执照，历史交易记录等文件资料，并以适当的方式询问客户的相关情况，掌握客户的经营特点。如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。如交易与企业性质、业务特点明显不符，应作为可疑交易进行报告。如经分析为正常交易的，应将甄别过程进行详细记录，备查。,-,34,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第六条相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；关注程度：此条标准符合部分诈骗案件的交易特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，部分可量化。“短期”与第一条解释相同，“频繁”系指交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。甄别要领：每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱系统，对前10日（或10日以上）的大额交易进行筛选，如发现资金在相同收付款人之间或同名帐户之间频繁大量划转，则应作为可疑交易进行无条件报告。,-,35,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第七条长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；关注程度：此条标准属人民银行检查的重点项目，且符合诈骗案件的交易特征。释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，可量化。现行反洗钱规定对“长期”未作界定，人民银行在实际检查中将三个月未启用的帐户视为长期闲置帐户。虽然新规定将“长期”界定为一年，但在新规定正式实施之前，仍应审慎处理，视具体情况从严掌握。“短期”与“大量”与第一条、第五条解释相同。甄别要领：每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱系统，对前10日（或10日以上）的大额交易进行筛选，如发现符合本条交易特征的，应作为可疑交易进行无条件报告。,-,36,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第八条短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；关注程度：此条符合洗钱犯罪的一般特征释义：本条适用于对公帐户，仅限个人汇款交易，部分可量化。“短期”“频繁”同第六条的解释，“经营业务”同第三条对“经营范围”的解释。甄别要领：每日查询交易流水账或反洗钱及业务系统，筛选出短期内频繁收到个人汇款的对公帐户，再通过查看企业的营业执照等文件资料，并以适当的方式询问客户的相关情况，掌握客户的经营范围。如企业是我行授信客户，经营网点可将相关交易提供给公司部门，要求客户经理出具甄别意见。如个人汇款交易与企业的经营业务明显无关，应作为可疑交易进行报告。如经分析为正常交易的，应将甄别过程进行详细记录，备查。,-,37,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第九条存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；关注程度：此条符合洗钱犯罪的一般特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，仅限现金交易，不可量化。甄别要领：每日查询大额现金登记簿，筛选大额、频繁的现金交易，再通过查看客户的开户资料，历史交易记录，并以适当的方式询问客户的相关情况，掌握客户的现金收付特点及平均收付量。如发现符合本条交易特征的，应作为可疑交易进行报告。如经分析为正常交易的，应将甄别过程进行详细记录，备查。,-,38,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十条个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；关注程度：本条标准为人民银行反洗钱检查的必查项释义：本条适用于个人帐户，仅限个人现金交易，完全可量化。甄别要领：本条属于15条标准中唯一的完全可量化的标准，也最据可操作性和易检查性。如发现符合该标准的交易，应作为可疑交易无条件上报。,-,39,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十一条与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金收付；关注程度：此条符合洗钱犯罪的一般特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，不可量化。对“贩毒、走私、恐怖活动严重地区”人民银行的规定中未予以明确，在人民银行的实际检查中，提到了“四川省公安厅公布的贩毒敏感地区”，具体包括：乐山、凉山、自贡、泸州、巴中、南充、达州等地区；“短期”、“频繁”与前述解释相同。甄别要领：每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱系统，对前10日（或10日以上）的大额交易进行筛选，如发现符合该项标准的交易，应作为可疑交易进行无条件报告。,-,40,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十二条频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；关注程度：此条标准符合诈骗案件的交易特征释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，部分可量化。此处的“频繁”，人民银行未作规定，属主观判断的范畴。“大量”与前述解释相同。甄别要领：定期查阅开销户登记簿，筛选出频繁开销户的企业，再根据大额现金登记簿和反洗钱及业务系统进行查询，如发现有在销户前发生大量资金收付的交易，应作为可疑交易进行无条件上报。,-,41,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十三条有意化整为零，逃避大额支付交易监测。关注程度：此条标准符合洗钱犯罪的一般特征。释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括现金和转帐交易，不可量化。“化整为零”是指企业账户每天发生在大额以下且接近大额标准的，以千位或万位为单位的整数（或接近整数）资金收付；甄别要领：每日查询大额现金登记簿、交易流水账、反洗钱及相关业务系统，如发现有符合本项特征的交易，应作为可疑交易进行无条件报告。,-,42,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十四条中国人民银行规定的其它可疑支付交易行为。释义：本条为兜底条款。,-,43,人民币可疑交易十五条标准释义及甄别要领,第十五条金融机构经判断认为的其它可疑支付交易行为。关注程度：本条标准是立法机关在制定法律、规章时的一种常见的立法技巧，以避免出现“挂一漏万”的情况。同时，它也是一种监管导向，监管部门要求各金融机构在报告可疑交易时，应不受其列举的前十三项标准的局限。释义：本条适用于对公帐户和个人帐户，包括所有交易，不可量化。具体是指金融机构有合理理由怀疑客户的非正常交易，但又不在前述列举的十三项标准之内的，也应作为可疑交易进行报告。甄别要领：本条的关键是在于银行职员应具有高度的责任心和职业敏感度，凭其多年工作经验、敏锐力、日常工作所掌握客户情况作出的推断、判断，来确定可疑交易并进行报告。,-,44,排除报告的事项,符合下列条件的外汇资金交易不需报告：,-,45,（一）同一帐户交易不需报告。即：个人和机构存款的续存、转存。1、定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期帐户里。2、活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个帐户里的定期存款。3、定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个帐户里的活期存款的。,-,46,（二）个人实盘外汇买卖。1、客户在个人实盘外汇买卖过程中的币种转换业务无需报告。2、但客户用于个人实盘外汇买卖业务帐户发生的外汇资金存入以及外汇资金的提现或转出等，仍需报告。,-,47,（三）个人外汇理财业务。1、金融机构按照个人外汇理财业务规定从客户帐户将资金转出或将资金转入的无需报告。2、客户在个人外汇理财业务帐户发生的外汇资金存入以及外汇资金的体现或转入等仍需报告。,-,48,其他,（四）各级党的机关、国家机关（含国家权力机关、行政机关、审判机关、军事机关）、中国人民解放军和武警部队、中国人民政治协商会议全国委员会和地方委员会发生的大额外汇资金交易。注：但其下属的企事业单位仍需报告。（五）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的大额外汇资金交易。（六）国际金融组织和外国政府贷款项下的大额债务掉期交易。（七）国家外汇管理局规定的其他外汇资金交易。,-,49,中国人民银行令【2006】第1号,第十一条（可疑类型）（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。,-,50,中国人民银行令【2006】第1号,（九）客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。（十）客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。（十一）外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内