国内贸易短期信用险产品介绍.ppt

平安产品说明会-国内贸易短期信用险,2007年03月19日上海,目录,平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围平安国内贸易短期信用险对企业的帮助平安国内贸易短期信用险的优势平安国内贸易短期信用险的合作伙伴平安国内贸易短期信用险的目标客户群平安国内贸易短期信用险操作实务平安国内贸易短期信用险的理赔流程,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,信用险的发展历史1852年，第一批专业信用保险公司成立1885年，OceanAccident&GuaranteeCorporation作为第一家提供统保保障的信用保险公司正式成立1926年，第一次国际信用保险研讨会在伦敦召开。1928年，国际信用保险协会（InternationalCreditInsuranceAssociation,ICIA)成立2002年,国际信用保险市场格局调整,形成三大信用保险集团：EulerHermes，Atradius，Coface,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,平安国内贸易短期信用险（1）平安国内贸易短期信用险的发展历史平安从2003年10月正式推出国内贸易短期信用险（2）平安国内贸易短期信用险的概念国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定的条件承担经济赔偿责任的合同。保险期限以年为单位。,1.平安国内贸易短期信用险的概念与责任范围,平安国内贸易短期信用险的责任范围（1）可投保的企业在中国境内注册的，从事国内贸易并且赊帐销售且放帐期限不超过六个月的企业（2）负责赔偿的损失由于买方恶意拖欠造成的被保险人应收帐款的损失；由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；承保比例为90%左右(3)主要免责公共买家关联企业间的买卖商业纠纷造成的拒付货款保险人给予的信用额度之外的销售,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,企业面临的主要压力市场的压力放帐的压力应收帐款的压力三角债的压力客户管理的压力现代化管理的压力,贸易模式的转变陌生市场,新客户,信息成为独立行业交易额小而分散,财务工作量大时间成为竞争手段信用额度加快反应速度实时信用信息,低成本识别、认证、追踪对方,贸易模式的迅速转变使企业面临越来越多的压力,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,中国企业信用现状企业目前在较主观的决策控制下运作，信用决策(额度和期限)缺乏合理及充分的依据客户档案不完善，信用制度有待建立信用制度与财务预算制度未有效连接国有公司面临管理改进和产品转型过程，因此有效的信用决策将是最重要的支持系统应收帐款控制与销售管理连接迫在眉睫应收帐款管理和逾期帐款追收体制有待形成商业信息渠道不通畅-缺乏公共数据与行业间的交流如何进行子母公司间的应收帐款管理,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,怵目惊心的数字（一）中国因信用问题每年所造成的经济损失达5，850亿人民币，其中：逃避债务造成的直接损失：1,800亿人民币合作诈欺所造成的直接损失：50亿人民币三角债和现金交易增加所产生的费用2,000亿人民币中国企业在海外拖欠的帐款1,000亿人民币在国内企业间的拖欠帐款1,600亿人民币怵目惊心的数字（二）中国企业应收帐款平均回收期限为90.3天中国企业的平均坏帐率为5%-10%，为美国的20倍中国市场合同交易占整体经济交易量30%，但合同履约率只有50%左右,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,健全的信用管理为企业带来的优势（1）资源上各司其责,销售人员发挥其市场的开拓的长项,信用人员发挥其风险判断/控制的长项（2）商业上有效防范风险，增强企业利润有的放矢地放帐，提高资金运用,增强企业竞争力有效开发现有客户潜力，带来更多商业机会（3）管理上促进企业管理改革真正的客户档案避免了公司资产的流失量化管理及分析使企业的决策，发展更科学,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助(1)平安为企业制订全方位服务的信用保险合同基于国际通用标准合同，并针对中国具体法津要求进行了调整对索赔的经济补偿作用针对每个买家的信用额度服务出现货款拖延支付的，提供免费的催讨服务采用“科法斯信用联盟服务”标准（rating）,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助(2)平安国内贸易短期信用险对企业的有效帮助有效降低企业坏帐的风险提高企业信用管理水平帮助企业大胆扩展新市场，选择有偿付能力的优质客户有效保护企业的经营业绩，并保证企业现金流的稳定性,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助（3）可以成为企业业务发展的工具可以更快、更清楚了解客户的状况可以将资源集中到有偿付能力的客户可以提供挂账还款客户群管理更简单可以增大对有偿付能力客户的营业额减少销售部与财务部的摩擦,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,保持财务的稳健（有效降低坏帐风险）坏帐对企业的影响可以是致命的:将坏帐带来的主要成本转嫁到第三方是保持财务稳健的有效手段.示例:某公司营业额1,000万预计利润(边际利率10%）100万意外坏帐(10)万,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,示例1如没有信用保险利润100万坏帐(10)万净利润90万需额外增加营业额(10 x损失)100万以弥补坏账损失,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,示例2如已拥有信用保险利润100万坏帐(10)万信用保险可索赔9万(损失的90%)净利润99万需额外增加营业额(10 x损失)10万以弥补坏账损失,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,平安国内贸易短期信用险对企业的帮助（4）获取银行融资支持的渠道LossPayeePolicy-保单赔偿受益权可转让给银行或质押，便于获得银行贸易融资,应收账款得以保障+转让保险赔偿受权给银行=更容易获得银行融资支持,2.平安国内贸易短期信用险对企业的帮助,企业融资业务流程表LossPayeePolicy,买家,供应商,应收帐款收购协议,销售合同/订单,2.给供应商的先期融资,3.到期后收回的货款,1.增值税发票复印件,销售合同或订单以及运输文件的复印件,银行,3.平安国内贸易短期信用险的优势,平安总部与全球第三大信用管理服务公司科法斯合作，并在2003年率先推出国内短期贸易信用险，比国内同业早2年之久.科法斯作为平安的再保险人,提供核保与保单管理所需的一切技术支持目前平安承保客户占市场总额的70%-80%，06年承保应收帐款总额达600亿人民币，整体承保能力平安最优.,4.平安国内贸易短期信用险的合作伙伴,COFACE1946年成立1992年参股意大利信用保险公司Viscontea,创立信用保险公司国际合作网络CreditAlliance随后并购英国信用保险公司，法国第一大信息和追帐公司SCRL1995年CreditAlliance开始接纳企业资信信息提供机构为成员1996年收购德国第二大信用保险公司AK(创始于1923年)及奥地利最大信用保险公司OKV(始创于1954年),4.平安国内贸易短期信用险的合作伙伴,COFACE2000年在巴黎上市，同时推出世界上第一个可保险企业评级rating2003年收购美国第二大信用保险公司CNA,以及Gerling在荷兰与丹麦的业务2004年从路透社购入ORT信息公司2005年，收购南非第二大信用保险公司CUAL、立陶宛LEID信用保险公司，控股以色列BDI企业资信公司国际网络:60个国家设有直属机构，通过合作伙伴，能在个国家提供服务,5.平安国内贸易短期信用险的目标客户群,目标客户群:年销售额在5000万人民币以上的外资、合资、规模较大且行业内知名的国有大型企业及民营企业（包括生产型企业和贸易公司）涉及的行业：化工钢铁电气设备IT及电子奢侈类消费品医药纺织品,5.平安国内贸易短期信用险的目标客户群,目标客户的特点:有企业内部风险控制管理的需求随着生产能力及销售能力的增加，对信用风险的担扰通过第三方（保险公司）对信用风险的评估加强企业在信用管理上的能力希望通过赊销方式扩大销售渠道和规模有银行融资的需求,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,双方议定保单条款及签订合约(申请NBI出具电子保单样本正式保单合同签订),发生逾期账款通知書,如应收帐款逾期，投保人必须通知平安,投保人在签约时缴付最低保费，并每季度申报营业额,平安将负责所有帐款催收工作,平安支付赔款,平安负责评估买家信用状况，并审核有关信用额度,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,信用额度的确定信用额度是被保险人在指定期限内赊销给客户的最高累计挂帐金额由被保险人为每位买家客户提出申请，保险人经严格调查、审核后分别书面给出,6.平安国内贸易短期信用险的操作实务,信用额度的评估标准宏观经济条件（如国民生产总值、就业率等）国家风险系数（如呆帐指数法制结构（如中国对台湾在大陆投资有严格的限制各行业风