商业银行支行操作风险管理版

项目名称: 操作风险管理课程说明: 风险类项目类别: 应用行业设计: 金融业-银行随机编码: B2011-03项目说明: 风险控制保密级别:内部管理人员知晓,不向下传达,管理人员需要重点关注的问题:1、流程制度的有效性和操作性2、制度执行的真实性控制3、需要关注的个人4、需要重点控制的业务5、各种风险的特点及控制手段6、控制环节的自动执行和监督分权7、检查的威慑作用,一、主要面对的业务类操作风险（一）类别1、内外部诈骗案件2、业务差错事故3、法律纠纷4、监管部门惩罚5、执行偏差,一、主要面对的业务类操作风险（二）简单分析,一、主要面对的业务类操作风险（三）类别解释1、案件（略）2、差错事故：主要因操作人员审查、处理业务不正确，导致帐务和资金差错，比如误汇、串户、开通非本人关键业务等。可能导致案件的差错事故如个人网银误开，应视为严重违规。3、法律纠纷：因未尽到全面审查、提醒等义务，造成客户错误提交业务进而形成差错，比如柜台解释不清和造成客户歧义，未做诈骗短信提示，个贷审查特殊项目缺漏等。4、监管部门惩罚：因操作不规范，虽然未发生案件，但遭监管部门检查并处罚。5、执行偏差：前台业务因流程不合理形成隐患，后台因执行时间拖延、不完整、不准确等影响管理的效果，如反洗钱业务。,一、主要面对的业务类操作风险（四）说明1、各种风险之间有相关性，特别是一、二类风险与规范、有效操作的相关性很大，必须要求一线人员操作的质量，管理人员更多关注对操作层事中质量的控制和环节交接中风险控制有效性的延续，不能形成控制断点。2、一、二类是风险控制的重中之重。3、风险控制要关注人员、业务、权限。4、特别关注业务操作的真实性和可跟踪性。5、质量管理要解决对风险有效识别和控制的问题。,一、主要面对的业务类操作风险（六）操作要求,二、案件防范（一）关键问题1、内部控制是否存在漏洞2、人员管理是否到位3、业务处置权限是否过于集中4、对客户和业务的了解是否到位5、与客户对帐是否及时6、关键业务是否事中确认7、业务环节是否实行全程联控8、风控是否集约有效9、风控责任是否分散并形成对外倚赖,二、案件防范（二）现状分析1、当前金融案件的主要形式和特点2、我行风险防范的特点及行内应对措施3、支行现状：新机构、新人员4、监督的有效性和事中控制5、业务条线的整合和操作经验6、系统控制的有效性,二、案件防范（三）管理人员必须关注的大事1、人员思想动态2、行为习惯3、工作纪律4、风控手段,二、案件防范（四）人员管理1、个人家庭背景以及目前的家庭稳定状态2、有无异常行为3、是否及时进行必要的轮岗换岗4、操作熟练性和规范性是否匹配5、关键人员的制度自觉性6、员工自我保护意识和防范性7、对制度学习的态度,二、案件防范（五）流程管理1、既定流程是否能够有效防范风险2、业务流程能否控制内部诈骗3、违规操作是否能够被延续4、违规业务是否能够被及时发现5、能否保证各项业务记录的真实性6、流程分工控制环节是否明确，操作与核实分离7、关键业务能否个人操纵,二、案件防范（六）监督控制1、业务监督对风险能否有效识别2、是否建立系统统计数据进行监测3、客户对帐是否有效实施4、是否有案情通报的预警机制5、是否有重点人员、业务、客户的监控机制6、是否有效通过开展案防分析发现业务疑点,三、综合治理（一）重点关注1、业务压力和操作技能2、员工责任心和破坏性3、考核机制的影响4、柜面稳定性和分权5、辨别业务差错和违规操作6、人情和官情,三、综合治理（二）柜面陋习1、小错不断，司空见惯2、见险不惊，见怪不怪3、制度错解，免责心态4、业务对立，发展顶罪5、依赖监督，事中疏忽,三、综合治理（三）重点解决1、管理有效性2、管理执行力3、管理真实性,三、综合治理（四）完善风控体系1、以人为本，前端守口2、不信任原则3、制度培育4、人控、制度控、机控5、整合监督资源6、风险评价和自评7、警示教育8、重点监控,四、重点业务（一）支行目前业务状况1、零售业务重点关注2、对公重点客户3、业务核算质量和重点人员4、硬控制水平5、流程执行力和控制力6、管理人员风险识别能力,四、重点业务（二）关键业务1、对公、个人帐户开通2、网银开通、印鉴管理3、回访和对帐4、定期、理