《保险法及基础》PPT课件

保险法及保险基础知识,保险是一种受国家相关法规约束的经济组织和行为。,中华人民共和国保险法,1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过，1995年10月1日正式实施2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修正，修改后的新保险法于2003年1月1日正式实施2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次修订,什么是保险？指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。,什么是保险合同？是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。,什么是保险利益？,是指关系人间存在法律上承认的利益，即一方遭受不幸，另一方会承受损失或身心打击。,哪些关系存在保险利益？,本人配偶、子女、父母有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属。被保险人同意投保人为其定立保险合同的，视为存在保险利益。,保险利益使保险与赌搏有了本质的区别，防范了道德风险,人身保险合同的特定内容,不可争条款（又称不可抗辩条款）年龄误告条款宽限期条款中止、复效条款自杀条款不丧失现金价值条款保单贷款,人身保险合同的特定内容,不可争条款（又称不可抗辩条款）合同生效满一定时期（一般为2年）之后，就可以成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。保险法第十六条,第八十九条经营有人寿保险业务的保险公司，除分离、合并外，不得解散。,保险法案例分析,刘某为自己投保一份人寿险，保险金额为20万元，指定其妻为受益人。刘某有一女5岁，刘母50岁且自己单独生活。后刘某遇交通事故身亡。1.保险金应如何处理？2.如果刘某指定其妻和其女为受益人，则保险金如何处理？3.如果刘某夫妇同时身亡，则保险金如何处理？,保险法案例分析,张某有配偶李某和儿子张甲，2004年1月，张甲经与张某协商取得其书面同意，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。2004年4月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6月5日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款1万元，将保险单质押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他1万元，才能将保险单交出。法院受理后，通知张甲参加诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险，保险费也是他交的，2万元的保险金应属张某的遗产，他有权继承其中的1万元用于还债。(1)张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么?(2)李某能否要回保险单，为什么?(3)张甲的主张是否成立，为什么?,1、该保险合同有效：首先，张甲与张某系父子关系，有可保利益，因此张甲可以做为投保人为张某投保人寿保险；其次，以死亡为给付条件的保险公司已经经过作为被保险人的张某的书面同意。以上两点均符合保险法以及其他有关法律的规定，该保险合同有效；,2、a李某可以要回保险单：作为该保险合同指定身故受益人，在被保险人身故前拥有的是期待权，在被保险人身故符合保险合同给付条件后，已经转化为可以实现的权利，李某按保险法和保险合同的规定可以享受身故保险金，不受他人干涉；b在张某身故前，张甲作为投保人，有交纳保险费的义务，同时也有退保的权利，是该保单的所有人，有处方保单的权利（例如可以选择继续交费，也可以选择退保以取得现金价值，也可以抵押保单，当然了，抵押保单也要符合保险合同条款的约定，有的条款是约定可以抵押的，有的条款没有约定是否可以抵押），但是在张某身故后，李某作为指定的身故受益人应享有权利，这时张甲已不能随意处分该保单；c在实际操作中，在张某身故后，如果只是缺少一张保单，而其他一切手续均符合保险法和保险条款的规定的情况下，李某其实也是可以获得理赔的，当然了，要和保险公司妥善沟通，比如说以交费发票或其他可以证明保险关系存在的保险凭证均可以，如实在不能提供有关保险凭证的情况下，由保险公司查实确实存在保险关系的情况下，其实大部分保险公司都是可以通融处理的，比如说以受益人声明来代替，以往不止一例这种情况理赔的。,3、张某的主张不成立：李某作为张某指定的身故受益人，在张某身故后，已经符合保险合同的给付条件，应当享有身故保险金，指定受益人的身故保险金不是遗产，张甲无权要求继承。4、顺便说一下，未经过保险公司同意的保单抵押的行为往往得不到保障，比如说本例中，其实张甲在抵押该保单后，随时可以带上身份证到保险公司申请补发保单并同时宣布原保单作废的，其成本是很低的，比如说只要10元钱左右就可以补发保单了。,厄运突来婴儿丧亲,重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。债权人要求法