《保险学讲座》PPT课件

保险学讲座,张文远经济与管理学院,保险学讲座,课程安排及要求教材教育部推荐教材经济管理类课程教材张洪淘郑功成主编中国人民大学出版社ISBN978-7-300-08985-0考核课时安排考核平时成绩，期末成绩,保险学讲座,学习目的保险是金融体系的重要组成部分,是“经济助推器”和“社会稳定器”,为国民经济发展、社会进步和人民生活水平的提高作出了积极贡献。学习方法理论联系实际参考书,保险学讲座,参考资料保险网http:/www.china-,保险学讲座主要内容,本讲座主要内容(4个部分)1.保险基础危险管理与保险,保险概述,保险基本原则,保险合同,保险与经济2.保险类别财产保险,人身保险,再保险,政策保险,社会保险3.保险经营保险市场经营主体,保险费率,保险准备金与保险投资,核保与理赔4.保险监管保险监管概述,监管内容,保险学讲座(第一讲),第一篇保险基础第一章危险管理与保险第一节危险概述第二节危险管理第三节危险与保险第二章保险概述第三章保险基本原则第四章保险合同第五章保险与经济,第一节危险概述,风险无处不在，保险保驾护航HCC特殊保险公司作为这一揽子体育保险的承保人，一直服务于美职篮，为其提供专业的体育保险产品。根据“41场条款”计算，姚明仅仅因为因伤缺阵而产生的收入损失，保险公司累计已经赔付近1124万美金。,南方暴雨洪灾6月3日以来,中国南方部分地区相继出现4次强降雨天气过程，导致长江中下游、中国西南及华南地区部分省份多次遭受洪涝、滑坡、泥石流灾害。3日以来的中国南方暴雨洪涝灾害共造成江苏、浙江、安徽、福建、江西、湖北、湖南、广东、广西、重庆、四川、贵州、云南13省（自治区、直辖市）86个市（州）510个县（市、区）3657万人次受灾，紧急转移安置164.2万人次，直接经济损失350.2亿元。造成175人死亡，86人失踪。,7.23动车追尾事故,美国飓风艾琳,韩国水灾,2011年7月27日，韩国首都首尔从凌晨起下倾盆大雨。首尔市、京畿道和江原道北部一带普降暴雨，造成山崩事故，截至28日上午为止，已有53人死亡，14人失踪。,日本强震和海啸,日本东北部海域2011年3月日发生里氏级地震并引发强烈海啸，造成重大人员和财产损失。日本大地震和福岛核电站泄漏事故带来的经济损失及影响：根据灾难风险建模公司Eqecat的预计，本次日本地震和海啸将造成高达120亿250亿美元的保险损失，成为全球保险业有史以来损失最惨重的自然灾害。,第一节危险概述,四川汶川地震2008年5月12日14时28分04.0秒，在四川汶川县发生M8.0级地震。四川汶川地震已确认69227人遇难，74643人受伤，失踪17923人。汶川大地震给四川及周边地区带来的损失可能高达5000亿元(相当于中国GDP的3%)，这些损失除了个人财产之外，还包括灾区的基础设施。中科院可持续发展战略首席科学家、国务院参事牛文元教授预计，“512”地震给四川当地带来的直接经济损失达1500亿元。,第一节危险概述,2009年8月20日，平安产险对外宣布，该公司将赔付截至目前汶川地震的最大一笔赔款：金额为7.2亿元！赔款对象为法国拉法基和香港瑞安集团在华的合资子公司-拉法基瑞安水泥有限公司。据统计，上世纪以来，我国发生8级以上地震9次，7-7.9级地震100余次。1995年就发生了5级以上地震30多次，上世纪中国死于地震灾害的人数就达61万之多，占全世界地震死亡人数的50%以上。,第一节危险概述,教育投资上大学?高中毕业就职或创业大学毕业+4年大学投入?大学毕业=就业?大学毕业=成功?大学毕业后,就职还是再上硕士研究生?创业投资实业投资,第一节危险概述,什么是风险?有什么特征？什么样的危险可以保险?,第一节危险概述,一、危险纯粹风险危险与风险产生保险的前提和根源风险分类：纯粹风险、收益风险、投机风险以下风险属于哪一类？1。大学毕业继续读研究生2。以变动利率存款3。海啸4。股指期货投资,第一节危险概述,一、危险纯粹风险危险的定义损失的发生及其程度的不确定性特性：客观性、损失性，不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性那些特性可管理？,第一节危险概述,二、危险构成要素危险因素：有形危险因素和无形危险因素（道德危险因素与心理危险因素）危险事故：危险事件危险损失：直接损失和间接损失。非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少危险载体：人身载体和财产载体,第一节危险概述,三、危险种类自然危险与社会危险静态危险与动态危险依据的是社会经济是否正常静态危险：社会经济正常的情况下，由于自然力的不规则作用和人们的过失行为所造成的危险动态危险：社会经济政治的变动为直接原因的危险基本危险与特殊危险财产危险、人参危险、责任危险与信用危险,第二节危险管理,一、危险管理成本危险管理的概念：指社会经济单位当事人通过对各种危险的认识、损害后果的衡量、危险处置方法的选择和执行，主动的、有目的地、有计划地，以最小的代价，达到最佳安全效果的经济管理手段。危险管理来源于保险，但高于保险，范围也大于保险。主体主动行为目的危险成本=危险损失的实际成本+危险损失的无形成本+处理危险的费用,第二节危险管理,东北农大28名师生做实验染病医学实验室应该如何严格管理？股票投资有风险你家有50万元闲置资金，应该如何管理？有人说：小学生娇生惯养，所以要尽量避免郊游、野营等户外活动。对吗？,第二节危险管理,二、危险管理过程危险管理有社会危险管理、企业危险管理和家庭危险管理。1.危险管理目标的确定2.危险识别3.危险衡量4.危险处理5.危险管理评估,第二节危险管理,二、危险管理过程1.危险管理目标的确定：避免或减少损失的发生，减少或避免损失的发生，将损失发生的可能性和严重性降至最低；减轻和消除精神压力。目标的现实性目标的明确性目标的层次性目标的定量化,第二节危险管理,2.危险识别找出各种明显的和潜在的危险及其规律方法：专家法、保险调查法等财务报表分析法、流程图分析法、投入产出分析法等危险分析危险清单法、威胁分析法、事故分析法、危险因素预先分析法,第二节危险管理,3.危险衡量损失概率、损失程度、损失的变异性损失概率、损失程度和损失的变异性损失程度是指标的物发生一次危险事故的平均损失额度。发生危险损失的频率与损失程度成反比关系客观标准、主观标准主观标准危险损失的相对性。综合性。时间性,第二节危险管理,4.危险处理危险对策：控制性危险对策财务型危险对策危险处理主要方法：危险回避损失回避危险转移危险自留,第二节危险管理,5.危险管理评估：对所采用的危险对策的实用性和效益性以及实施情况进行分析、检查、修整和评估。,日本地震日本堪称世界上地震最多的国家，每年发生有感地震约1000多次，全球10的地震均发生在日本及其周边地区，然而，每逢震后国民总能镇静救灾，成功将震后伤亡、损失降到最低。日本地震危险管理1.长期普及防震救灾意识。日本全国各地设有不少地震博物馆和地震知识学习馆，免费向市民开放。在这些地震博物馆内，市民们能够亲身体验地震时的感觉。借助博物馆内模拟火灾现场的烟雾走廊和模拟地震的震动平台，参观者可以体验到级地震发生时的状态。每年法定防灾日来临时，日本各地都会举办地震防灾演练，向市民介绍面对突发灾难的应急对策，也提醒市民加强危机意识。常年宣传普及之下，防震救灾意识在日本深入人心。从熟悉所住楼房的紧急通道到室内布置、起居生活，日本人格外注意消除安全隐患、保持逃生通道畅通。,日本地震危险管理2.完善的地震灾害监测防治系统。日本在部分海域水下2000米安装了监测系统，通过海上监测船将有关信息发射到人造卫星上，再利用全球定位系统，密切监视大陆架板块的移动。此外，日本政府还开发了地震受灾早期评价系统，储存了大量级以上地震的灾难资料，一旦发生大地震，该系统可以在30分钟内自动计算出受灾规模，指导当局有针对性地迅速展开救援措施。在城市建设规划之时，日本也十分重视防灾避难的设计。抗震性和安全性是日本建设公路、铁路和公园等城市基础设施的重点。在日本城市有许多政府指定的避难缓冲地带，不少城中绿地和街心公园的入口处都插着地震避难所的牌子。,日本地震危险管理3.规范有秩的救灾组织体制。日本政府在1978年制定的大规模地震对策特别措施法规定，如果测得大地震即将发生，首相将在预测地震日期前两到三天发表警戒宣言，政府随即启动全面避难救援措施。2001年，日本改组了中央防灾会议机构并加强了该机构的职能，建立了从中央到地方的防灾减灾资讯系统及应急反应系统。一旦国家发生重大灾难事件，日本政府首相将担任总指挥，日本政府每个部门会各司其职：总务省消防厅第一时间赶赴灾害现场去营救受灾人民，内阁会赶到现场去瞭解灾民的需要，日本自卫队赶去营救受灾群众，地方政府直接帮助人们恢复他们的生活，其他部门也在第一时间进行联动。所有的电力、煤气、供水、电信公司也都帮助恢复人们正常生活。,日本地震预报,在2008年6月14日发生的日本岩手宫城内陆地震中，日本地震预警系统再次发挥作用。当地时间14日上午8点43分，日本东北部的岩手县和宫城县等地发生里氏7.2级地震，气象厅在8点43分51秒预测到地震，3秒后即在电视上发表地震预报：预计4秒后将发生5级以上地震，预警系统提前10秒预报。以“512”汶川大地震为例，如果该地区建立有地震预警系统，并且能够在地震波到达北川、青川等地区之前，提前数秒至数十秒发出预警，这些灾区的人员伤亡和经济损失或许不致如此惨重。中国地震局工程力学所副所长李小军博士告诉财经记者：“尤其是学校，10秒钟就可以跑出去不少孩子。”,新西兰地震危险管理,新西兰地震新西兰位于环太平洋火山地震带上，是地震多发国。历史上新西兰曾因地震严重受灾，1931年发生在北岛内皮尔的里氏7.9级地震和1942年发生在惠灵顿地区的里氏7.2级地震，分别造成了大量人员伤亡。基于对地震的反思，新西兰在抗震减灾方面不断摸索，现已形成一套实用的经验和做法。,新西兰地震危险管理,1.隔震技术世界领先新西兰隔震技术处于世界领先水平。科研人员早在20世纪60年代末70年代初就已将特制的橡胶垫用于基础隔震。目前，新西兰在一些重要的建筑物及桥梁上均采用了结构隔震减震装置。比如：议会内阁办公楼和卫生部大楼均采用含铅的橡胶垫将建筑体和地基梁隔开。地震发生时，隔震装置能够有效降低地震造成的损害。新西兰建筑研究协会是专门研究抗震建筑的机构，其设计的木框架大玻璃轻型建筑造价不高，较能被居民广泛接受，而且这种建筑的优越抗震性能在1987年南岛里氏6.7级地震中得到充分证明。其后，在新西兰政府的大力倡导下，轻型木结构建筑方式得以全面推广，目前新西兰低层和多层住宅主要采用这种建筑方式。实践证明，轻型木结构因其自身质量轻、强度高等特性，表现出良好的抗震性能，地震发生时能最大程度地避免生命和财产遭受巨大损失。,新西兰地震危险管理,2.建筑立法把质量关新西兰政府在房屋建筑方面加强立法，严把质量关。新西兰在建筑法和建筑规范中对投资者、设计师以及设计图都做了具体规定，建筑师和设计师都可以监督施工。对于建筑工程的审查，建筑法规定投资者委托设计师进行图纸设计后，要送交有关专业部门审核，建筑物出现问题要追究建筑商、设计师、政府审查人员的责任，以促使相关人员确保安全。,新西兰地震危险管理,3.重视防灾减灾教育政府重视对公民的防灾、减灾教育。多年来，新西兰国家民防部都会印制防御各种具体灾害的宣传品，其内容包括灾害的识别、预防，以及如何自救、互救等，所有公民人手一套。经过长期的宣传普及，新西兰普通民众大都清楚地震发生后如何应对。新西兰政府重视灾害防御工作，灾害防御机制行之有效。政府对各种自然灾害实行综合管理，专门设立了政府民防部，从中央政府到地区、地方三级政府均设有防灾减灾机构。,第二节危险管理,7.23温州动车事故后，动车开始减速。京津城际、沪杭高铁的时速由350公里调整到300公里;票价下浮5%左右。你怎么看？,第三节危险与保