如何进行财富管理

财富管理,投资理财吗？,赚钱和理财,如何获得财富，这是赚钱；而如何保全我们的财富，这是理财；这20年来的变化，中国人赚钱是越来越厉害；但很少有人擅长理财。香港首富李嘉诚说：“这一生之所以能累积这么多的财富，就在于30岁前我就知道理财的重要性。实际上，40岁前靠挣钱，40岁后靠理财。”,财富管理的含义：不是客户自己理财，而是由专业人士提供理财服务；不是针对某个生命阶段，而是针对客户的一生；不是一次性产品，而是动态的过程。我们进行财富管理的目的是为了追求一生财务资源收支的平衡，追求支出的合理控制及风险的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后是没有收入的，怎样把有限的30多年工作时间内挣的钱平均到整个生命周期来用呢？这就是我们理财师要为客户解决的问题。,财富管理的目标,展开这卷“胶片”，共同回顾60年的居民理财简史,50-60年代,70年代,80年代,90年代,21世纪,居民无钱可存,银行储蓄复苏,国债投资兴起,股票大幅扩张,你不理财财不理你,20年后，8421型人口结构导致没有足够的青壮劳动力供养老人，银发社会显著,1、20年后，人口红利消失，从目前的15个劳动力供养一个老人到3.3个劳动力养一个老人，国家照目前的养老金制度肯定无法承担近4亿老人的吃饭钱和药钱，现在我们不理财，将来哪来养老钱？,2、房产规划，保险规划，教育规划，税务筹划同样重要现在6亿的城镇人口还会增长，未来65%的城镇化将再吸引3亿人进城，这些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房产会涨还是会跌？如何定价？我们何时买新房？可换多大的房子？我们应该买保险吗？不买可以吗？应该怎么买？子女教育呢？要出国留学吗？国内读大学要多少钱？税务筹划呢？开有限公司好还是个体工商户好？最终我们可以通过综合理财来帮助规划我们的财富人生。,战胜通胀,财富保值增值,解决养老等各种危机,必须进行财富管理,职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年六千下千六，捶胸顿足,不要把鸡蛋放在一个篮子里不要把资产放在一种产品上财富管理的就是通过资产配置，即无风险资产和风险资产的合理搭配，使风险得以分散，并通过复利的方式来累积资产，达成养老、教育、购房、保险、避税等规划的需求。,财富管理可以在降低单一资产配置的风险的情况下使组合资产的收益率更加平稳，综合风险更低。,怎么样进行财富管理,自己要什么自己有什么,充分信任理财师,检测风险喜好和承受能力,明细具体理财目标,盘点资产和债务,财富管理,备用金：保证日常生活质量临时性投资项目启动资金保险配置：定期险大病险,贷款的应用1、延后支付：抵销通货膨胀的影响2、以小博大，杠杆作用;分散风险.,恒定混合法初始投资100万，40万股票，60万债券。牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉，买成债券。熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万，总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债券卖掉14万补充到股票上来。股票、债券始终保持四六开,50岁客户配置案例,如何配置适合自己的投资方案,巴菲特：从100美元到440亿美元,理财核心理念控制风险收益平稳,幸福承诺的根本,丰沃共享，厚德载富,沃德财富是交通银行针对零售高端客户推出的理财服务品牌“沃”：丰厚、肥沃“德”：美德、高尚以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚信、厚德乃取财之道。,沃德财富6专服务内容,专属理财客户经理专属私密的理财空间专享优先服务专享贵宾权益专享优惠服务价格专享财富管理,正义支行理财团队,由沈晓燕行长和谭彬行长助理带领的正义支行私金客户经理团队全部拥有执业资格证书。5人中有一名CFP专业人士，四名AFP专业人士在全行私金队伍中，专业素质能力名列前茅，是一支理财经验丰富，专业知识全面，值得信赖的团队。,AFP、CFP简介AFP-金融理财师，CFP-国际金融理财师。CFP制度在全球已有36年历史。截止2008年末，全球CFP专业人士数量达到11万人，但中国大陆仅有3414人。2009年突破4000人，全球位列第四。国内CFP-由人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备(中国证监会首任主席)。,服务宗旨,竭诚为各位新老客户提供全面金融理财服务。秉承客户需求为第一要务的原则，力争把合适的产品配置给合适的客