小额贷款公司试点经验交流汇报材料

精品资料小额贷款公司试点经验交流汇报材料 篇一：2016小额贷款公司上半年工作情况报告 2016小额贷款公司上半年工作情况报告 我公司自2016年12月底开业以来，在地方党委和政府的领导下；在市、县金融办和人民银行的监督指导下；在公司各股东的领导和关怀下；在公司全体员工的共同努力下，公司各项业务逐渐步入正轨，为公司业务的持续发展和实现全年目标任务打下了坚实的基础。现将2016年上半年基本经营情况和业务发展情况汇报如下: 一、业务经营情况 贷款总体运行情况：截止2016年6月30日，公司累计发生贷款业务64笔，贷款累计发放额16029万元，累计收回6295万元，贷款余额9734万元。 贷款结构分布：“三农”贷款2733万元（含中小微型企业贷款1200万元），占比%；个体工商户贷款7000万元，占比%；城镇居民贷款1万元，占比%。保证担保贷款7989万元，占比%；抵押担保贷款215万元，占比%；质押贷款100万元，占比%；信用贷款1430万元，占比%。 利息征收情况：1-6月应收利息万元，实收，未收万元，逾期占比%。 二、公司内部管理情况 1、根据公司董事会的要求，在公司开业初期制定完成了信贷业务操作流程、信贷业务管理制度、风险业务管理制度、财务管理制度。并得到人民银行和市、县金融办的认可，有效的指导了公司业务的正常开展。 2、制定了借款合同、借款凭证、担保人承诺书等文本，并根据业务开展的实际需要，在常年法律顾问的指导下不断的修订完善。 3、坚持重大情况报告制：一是及时将相关工作情况在董事会内相互反馈，确保了业务的顺利开展；二是按时对所发放贷款向市县金融办进行报备；三是及时向人民银行、农行、市县金融办报送相关报表、资料；四是加强了与农行、人行、市县金融办、工商、税务等部门的沟通交流，逐步实现了业务规范化管理；五是积极参加人民银行、市县金融办组织的会议和相关活动。 4、加强对员工知识技能的培训，并将银行管理经验和小贷公司实际情况充分结合，不断的完善规范业务流程、风险管控，保障了公司业务平稳开展。 三、工作中存在的问题 1、公司内部管理办法制定不完善和执行不到位。一是未建立公司综合管理办法、公司安全管理意见等。二是业务操作为完全按信贷业务操作流程办理，为了满足客户对资金需求的紧急性，出现了公司业务流程不规范的情况，导致公司信贷档案资料质量不高，补救工作多。三是由于公司人少事多，贷后检查工作相对薄弱，多是采用电话回访的方式，而没有到现场进行检查，导致不能及时对贷款质量进行有效的评估。 2、风险控制管理落实不到位。一是公司内部没有全职法律顾问，不能对合同文本，借款相关手续进行及时的法律审查；二是由于要满足业务的快捷性，很多业务都不能及时有效的进行风险审查。 3、会计核算内容不全、时效性较差。一是未提取呆账准备金和一般准备金，虽然公司未组织存款，股东自有资金用作贷款发放，提取准备金是对可能损失的股本金做一定的补偿；二是由于不能及时加盖公司财务章和当月费用票据未及时审批，导致票据不能及时入账核算。 4、贷款审批时间不及时，延误贷款发放。虽然董事会内部能及时的沟通，但因对贷款事项的责任和认识上的差异，导致多笔贷款延迟审批，很大程度制约了业务的顺利开展，同时一定程度上影响了收益。 5、办事效率有待提高：一是客户办理业务的资料，因领导不能及时签字和不能及时加盖公章，延迟了贷款时间，同时客户应拿走的资料也不能及时取走。二是公司财务章不能及时加盖，使其贷款划出时间延误，导致公司收益减小，又给客户带来一定的困扰。 6、从业人员偏少，一岗多职现象存在，不符合相关管理制度；有时因事务较多，导致工作出现脱节和延误的情况。 7、组织学习、培训的时间少。公司在开展业务时，由于没有足够的小贷公司管理经验，存在摸着石头过河的现象。建议组织员工到成都、绵阳、重庆等地的小贷公司，村镇银行去观摩学习相关管理经验，同时在条件允许的情况下，邀请一些专家、学者到公司现场指导工作。对公司实现规范化管理发挥积极的作用。 8、公司董事会召开的例会太少，对工作中存在的问题和意见的分歧不能及时的进行有效的沟通和解决。篇二：小额贷款公司上半年工作情况报告 我公司自2011年12月底开业以来，在地方党委和政府的领导下；在市、县金融办和人民银行的监督指导下；在公司各股东的领导和关怀下；在公司全体员工的共同努力下，公司各项业务逐渐步入正轨，为公司业务的持续发展和实现全年目标任务打下了坚实的基础。现将2013年上半年基本经营情况和业务发展情况汇报如下: 一、业务经营情况 贷款总体运行情况：截止2013年6月30日，公司累计发生贷款业务64笔，贷款累计发放额16029万元，累计收回6295万元，贷款余额9734万元。 贷款结构分布：“三农”贷款2733万元（含中小微型企业贷款1200万元），占比%；个体工商户贷款7000万元，占比%；城镇居民贷款1万元，占比%。保证担保贷款7989万元，占比%；抵押担保贷款215万元，占比%；质押贷款100万元，占比%；信用贷款1430万元，占比%。 利息征收情况：1-6月应收利息万元，实收，未收万元，逾期占比%。 二、公司内部管理情况 1、根据公司董事会的要求，在公司开业初期制定完成了信贷业务操作流程、信贷业务管理制度、风险业务管理制度、财务管理制度。并得到人民银行和市、县金融办的认可，有效的指导了公司业务的正常开展。 2、制定了借款合同、借款凭证、担保人承诺书等文本，并根据业务开展的实际需要，在常年法律顾问的指导下不断的修订完善。 3、坚持重大情况报告制：一是及时将相关工作情况在董事会内相互反馈，确保了业务的顺利开展；二是按时对所发放贷款向市县金融办进行报备；三是及时向人民银行、农行、市县金融办报送相关报表、资料；四是加强了与农行、人行、市县金融办、工商、税务等部门的沟通交流，逐步实现了业务规范化管理；五是积极参加人民银行、市县金融办组织的会议和相关活动。 4、加强对员工知识技能的培训，并将银行管理经验和小贷公司实际情况充分结合，不断的完善规范业务流程、风险管控，保障了公司业务平稳开展。 三、工作中存在的问题 1、公司内部管理办法制定不完善和执行不到位。一是未建立公司综合管理办法、公司安全管理意见等。二是业务操作为完全按信贷业务操作流程办理，为了满足客户对资金需求的紧急性，出现了公司业务流程不规范的情况，导致公司信贷档案资料质量不高，补救工作多。三是由于公司人少事多，贷后检查工作相对薄弱，多是采用电话回访的方式，而没有到现场进行检查，导致不能及时对贷款质量进行有效的评估。 2、风险控制管理落实不到位。一是公司内部没有全职法律顾问，不能对合同文本，借款相关手续进行及时的法律审查；二是由于要满足业务的快捷性，很多业务都不能及时有效的进行风险审查。 3、会计核算内容不全、时效性较差。一是未提取呆账准备金和一般准备金，虽然公司未组织存款，股东自有资金用作贷款发放，提取准备金是对可能损失的股本金做一定的补偿；二是由于不能及时加盖公司财务章和当月费用票据未及时审批，导致票据不能及时入账核算。 4、贷款审批时间不及时，延误贷款发放。虽然董事会内部能及时的沟通，但因对贷款事项的责任和认识上的差异，导致多笔贷款延迟审批，很大程度制约了业务的顺利开展，同时一定程度上影响了收益。 5、办事效率有待提高：一是客户办理业务的资料，因领导不能及时签字和不能及时加盖公章，延迟了贷款时间，同时客户应拿走的资料也不能及时取走。二是公司财务章不能及时加盖，使其贷款划出时间延误，导致公司收益减小，又给客户带来一定的困扰。 6、从业人员偏少，一岗多职现象存在，不符合相关管理制度；有时因事务较多，导致工作出现脱节和延误的情况。 7、组织学习、培训的时间少。公司在开展业务时，由于没有足够的小贷公司管理经验，存在摸着石头过河的现象。建议组织员工到成都、绵阳、重庆等地的小贷公司，村镇银行去观摩学习相关管理经验，同时在条件允许的情况下，邀请一些专家、学者到公司现场指导工作。对公司实现规范化管理发挥积极的作用。 8、公司董事会召开的例会太少，对工作中存在的问题和意见的分歧不能及时的进行有效的沟通和解决。篇三：小额贷款汇报材料 关于北京市小额贷款公司试点管理办法 有关情况的汇报 （二八年十一月二十四日） 一、我市推动小额贷款公司试点工作进展情况 我市的小额贷款公司试点工作是按照市政府要求，在吉市长、晓宏秘书长领导下于今年5月份开始启动。2008年5月，银监会、人民银行发布了关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发?2008?23号）（以下简称指导意见），正式明确了小额贷款公司的性质、设立条件、经营范围和管理责任，提出“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。” 根据我市领导对指导意见的批示精神，我办会同北京银监局、人民银行营业管理部、市政府各有关部门、有关区县召开多次专题会议，研究北京市小额贷款公司试点工作。并于7月份组织人民银行营业管理、北京银监局及有关区县发改委赴首批开展小额贷款公司试点工作的内蒙、山西两地学习试点经验，同时又到我市有关区县进行了调研。在此基础上，借鉴内蒙、浙江、重庆、上海等地依据指导意见出台的小额贷款公司试点管理办法，我办起草了北京市小额贷款公司试点管理办法（以下简称管理办法），并征求了各有关部门的意见，进行了修改完善。 （一）外省市小额贷款公司试点情况 指导意见为全国各地开展小额贷款公司试点提供了政策依据。内蒙古、浙江、重庆、上海、江苏、山东等多个省（区市）根据指导意见制定了各地的具体试点方案和小额贷款公司的管理办法。外省市小额贷款管理办法都从公司设立的条件、股东的资格、设立程序、资金来源、业务范围、风险处置等几方面进行规范，明确了小额贷款公司的主管部门（一般为金融办）。各地管理办法根据当地经济发展和市场需求在小额贷款公司准入门槛方面有所不同（见附件 2）：在发起人资质上一般都允许有一定实力的民营企业发起成立试点公司；在注册资本金上，内蒙古规定有限责任公司和股份公司注册资本分别不得低于500万元和1000万元；上海则分别规定不得低于2000万和5000万；在资金运用上，对单一借款人贷款余额都有规定。 各地民间资本对小额贷款公司试点反响热烈。内蒙古、山西在指导意见发布前已设立了几十家小额贷款公司，指导意见发布后试点范围更加扩大；浙江今年8月份开始试点以来，已有10余家小额贷款公司在各地成立，且在很短时间内就达到了贷款发放额度的上限；重庆开始试点以来，已收到的小额贷款公司的筹办申请超过了100多家。 （二）我市开展小额贷款公司试点的条件已经具备 中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定指出“加强监管，大力发展小额信贷，鼓励发展适合农村特点和需要的各种微型金融服务。允许农村小型金融组织从金融机构融入资金。” 从全国各地试点来看，小额贷款公司作为现代农村金融制度的重要组织形式，在支持三农方面发挥着独特作用。 我市有着颇具规模的县域经济，一些地区形成了比较有特色的产业，聚集了大量资金，具有开展小额贷款公司试点的经济基础。而现有的在农村的金融机构难以覆盖农村的各个角落，当农民遇到小额的、即时的资金需求经常得不到满足。同时，我市也存在相当数量的潜力大、成长性好的中小企业，它们也面临着融资难问题。 指导意见发布后，一些企业和个人向我办或有关区县咨询，并积极申请设立小额贷款公司试点，各区县政府对小额贷款公司试点反响积极。大兴区、房山区、石景山区、昌平区、朝阳区、平谷区、海淀区等区已先后向市政府申请开展小额贷款公司试点。我市开展小额贷款公司条件已经具备。试点阶段，我们将严格根据管理办法规定的条件进行市场准入管理，按照成熟一家、批准一家的原则，加强监管，防范风险，培育优良的小额贷款公司。 （三）我市有关区县拟设立试点公司情况 现有大兴区、房山区、石景山区、昌平区、朝阳区、密云县政府已向我们申请试点（试点公司情况见附件3、附件 4）。 大兴区申请设立的小额贷款公司注册资本为5000万元。最大股东为北京市大兴城建综合开发集团（国有企业），出资额为1500万元，出资比例为30%；其他股东为9名自然人，出资比例共70%。 房山区申请设立的小额贷款公司是房山区泰斗通小额贷款有限责任公司（暂定名），注册资本为5000万元。最大股东北京市房山区燃气开发中心（房山区国有企业），出资额为1100万元，出资比例为22%；其他股东为3家主要从事房地产和投资类的民营企业和3名自然人，出资比例共78%。 石景山区申请设立的小额贷款公司是北京京奥港小额贷款股份有限公司（暂定名），注册资本为1亿元。最大股东为1家民营企业，北京京奥港投资管理有限公司，出资额为3000万元，出资比例为30%；其他股东为11名自然人，出资比例共70%。 昌平区申请设立的小额贷款公司注册资本为1亿元，公司注册形式为股份有限公司。最大股东北京昌鑫国有资产投资经营公司（国有企业），出资额为2000万元，出资比例为20%；其他股东为9家主要从事房地产、投资和商贸类的民营企业和4名自然人，出资比例共80%。 朝阳区申请设立的小额贷款公司是北京朝阳恒利小额贷款公司（暂定名），注册资本为5000万元。最大股东北京望京新兴产业区综合开发公司（朝阳区国有企业），出资额为1000万元，出资比例为20%；其他股东为1家主要从事投资置业、现代服务业的民营企业和10名自然人，出资比例共80%。 密云县申请设立的小额贷款公司注册资本为1亿元。最大股东北京市密云县房地产开发总公司（密云县国