《关于养老的考》PPT课件

1,关于养老的思考,2,目录,老龄人口剧增社保缺口和空账社保代替率投资渠道有限商业养老保险的作为,3,老龄人口剧增,2009年我国60岁及以上老年人口达到1.6714亿，占总人口的12.5%。,资料来源：2009年度中国老龄事业发展统计公报,我国的老龄人口正在飞速增加！,我国老龄人口占比不断提高,4,老龄人口剧增,目前，我国60岁以上的老龄人口已近1.6亿，占总人口的12%。而且从今年起，全国老年人口由年均增加311万人发展到年增800万人。80岁以上的高龄老人已达1805万人，开始以年均100万以上的速度增长。据预测，今年随着新中国的同龄人步入老年，我国将出现第一次老年人口增长高峰，一直到2020年，我国老龄人口都会快速增长。,我们不得不思考：有朝一日，当我们垂垂老矣，谁来为我们养老？,5,2010年全国政协常委、人口资源环境委员会副主任张黎在全国政协十一届三次会议提出：“中国的人口老龄化进入了快速发展期，随之带来的是社保基金支付的巨大压力。到2035年，社保基金收支不平衡将达到高峰，届时每年将产生1000亿元赤字。”,中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文2010年7月13日中国和拉美养老金制度国际研讨会上透露：“据估算,中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿;2004年该数字为7400亿。”,2006年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。,社保缺口与空账数额巨大,6,缺口：80年代中期以前，计划经济体制下，养老金在企业(单位)营业外项目列支，职工个人不缴费，为“大统筹”模式，90年以后才开始社保体系建设，老的退休人员没有交费积累阶段，但通过社保领取退休金，在新旧制度的转变过程中我国产生了巨大的债务缺口。,空账：从两个层面收来的费用存在政府的同一个银行账户里，地方政府可以调用个人账户里的资金以支付现有退休人员的福利。为未来准备的个人养老金账户，经常被透支给现在退休人员使用，成为“虚账”。,新钱还旧账，未来怎么办？,社保缺口与空账原因,7,什么是养老金替代率,养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。例如：某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40%,8,养老金替代率标准,根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，,悠哉,“忧哉”,我的未来是,替代率70%,替代率不足55%,9,我国社保养老金替代率标准,我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，目标替代率也仅58.5%，,10,投资渠道受限，收益有限,很多人认为只要不挪用社保基金就没问题，事实上这是不对的，挪用社保基金是显性风险，而社保基金缩水、贬值是隐形风险。当前我国银行活期利率为0.36%，“以通货膨胀率为3%计算，当前社保基金缩水的程度超过300亿元”。中国政法大学法和经济学研究中心胡继晔教授,11,养老保险基金管理条例,12,社保资金投资渠道有限，收益有限,全国社会保障基金投资管理暂行办法全文财政部劳动和社会保障部令第12号本办法所称全国社会保障基金（以下简称社保基金）是指全国社会保障基金理事会（以下简称理事会）负责管理的由国有股减持划入资金及股权资产、中央财政拨入资金、经国务院批准以其他方式筹集的资金及其投资收益形成的由中央政府集中的社会保障基金。,根据我国当前的政策，省及省以下的社会保障基金只能存入银行，或购买国债。投资渠道有限，增值有限。进入股市等的资金属于全国社会保障基金，见下文：,13,“社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”朱镕基总理,14,“亚洲各国国民对于养老所需资金有所低估，他们并不真正了解如何利用基本产品和工具实现自己的财务目标。即便在那些实行强制性养老计划的市场，个人通常也会觉得他们已经获得充分保障，因而不再继续为养老储蓄。这会给未来带来严重的挑战。”美世养老金及金融风险咨询亚洲区总监王静雯,15,在英美等发达国家，个人养老保险支出占到个人金融资产(除房产外)的1/3，个人养老险市场前景非常可观。汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示，在中国内地，9%的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备，同时以退休为目的储蓄的比例为14%，两项均低于13%和23%的全球平均水平。今年8月份，渣打银行与复旦大学公布了由他们联合调查制作的中国中产阶级退休养老计划报告。调查显示，未来养老花费约占到收入水平的50%，而基础养老保险最多只能维持收入水平的30%-40%的比例。报告显示，虽然对养老理财有着迫切的需求，但大多数中产阶级对于怎样保障未来生活却缺乏了解。所以，专家指出，如果要填补这10%-20%的缺口，应在青壮年时通过企业年金和个人养老保险规划的收入来进行弥补。,商业养老保险市场大有作为,16,我国人均商业养老保险仅为国际水平的10%，商业保险与社保结合大有可为。,“商业养老保险在我国有很大发展前景。”中国保险行业协会会长王宪章指出，2006年我国社会保险保费收入是8626亿元，商业保险保费收入为5641亿元，商业保险在去年有14的增长。但与一些发达国家相比，我国商业养老保险保费收入仍然偏低。我国人均商业养老保险保费大约是431元，仅为国际上的10左右，为美国的170。,中国保监会主席吴定富指出，要重点研究商业保险与社会保险的结合领域，通过产品创新发挥政策和市场两种作用，推动政府惠民利民的政策效应更好地传导到基层群众。,17,18,缴费期满不超过55周岁,一辈子的幸福,谁能保,保多久,5年期交、10年期交,怎么交,产品介绍,缴费期满不超过65周岁,谁能买,5000起售，千元递增,买多少,19,只存5年或10年,交费短,定期返还、复利计息领取方便,双重保障双倍意外、投保人豁免,幸福人生产品特点,三大亮点保证领、快速领、终身领,年年享有分红抵御通货膨胀,产品特点,20,幸福人生,体验大礼包,岁岁有红包,养老保证金,安享晚年金,意外高残豁免,意外身故豁免,犹豫期后即返还,生存金领至60岁,5倍生存金领至80岁,5倍生存金领终身,生存金复利账户（可领取）,分红复利账户（可领取）,可选祝寿金,60岁一次性领取100倍生存金,投保人,被保险人,两倍意外身故,一倍非意外身故,马上领,终身领,保证领,随时领,21,作者：王小平来源：金融时报2010-04-0111:30:51日前，随着作为养老社区投资实体的“泰康之家投资有限公司”宣告成立，中国养老社区建设的首个保险范本正式亮相。“未来4年左右时间内，将在北京郊区投入40亿元建成约1.5万张养老床位、大规模、全功能、高品质服务的现代养老社区，发展包括医疗保健、康疗养生、文化休闲等在内的新型健康养老产业。”泰康人寿董事长兼CEO陈东升此番话也让人们看到保险养老社区不再是纸上谈兵，有了实现的时间表和线路图。,养老社区保险范本：从“摇篮到天堂”的实验,22,保险养老社区是把商业地产与老年护理相结合的一种新业态。刘挺军介绍，在养老社区，把退休后的老人分成五个等级，形成社区的五大构件：一年级为50岁至78岁，养老社区提供的服务本质是房地产，但社区有老年大学、图书馆、剧院、餐厅、健康管理、老年医院等设施提供了更好的服务。二年级的入住年龄是78岁，社区提供酒店式公寓饮食、打