AFP案例分析__章女士理财规划报告书

,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience,一、基本状况介绍,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience,寿命：80岁收入增长率：6%商铺投资回报率：8%（据业内人士分析，在房地产发展比较成熟的国家，商铺投资的回报率平均可达到约810）通货膨胀率：3%房价增长率：3%（山东经济学院房地产经济研究所名誉所长郭松海认为控制在“3%5%是比较合适的，最好在3%左右比较合适）学费增长率：3%（考虑到屡创新高的CPI指数，合理的学费成长率在3%5%之间）存款利率：3%房贷利率：6.6%退休后养老金回报率：5%购房首付款：3成,二、基本假设,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience,三、家庭财务分析,welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience,2.收支储蓄表,三、家庭财务分析,2,3,1,无自用资产，拥有生息资产10万元，建议预留3个月的紧急预备金。,家庭储蓄率64%，属于高储蓄率家庭，且无负债，建议适当增加借款。,章女士没有购买保险，女儿黄豆有一份保额为5万元的终身寿险。两人均无社保，若有风险发生对家庭影响巨大，建议购买社会保险或商业保险。,3.家庭财务诊断,4,章女士拥有当前价值15万元的实业资产，税前年收入为10万，较为稳定。但没有投资理财产品，建议做定期存款或投资债券基金等品种。,三、家庭财务分析,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,（一）章女士希望与女儿尽快购买一套价值为45万元的二居室。是否需要购买商业保险或社保。,1.客户理财目标,根据与客户的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：,（二）章女士希望培养女儿至大学毕业，其中大学学费为每年1.5万元。女儿毕业后即退休，希望能满足每个月1500的生活费用，直到80岁。,（三）假设：章女士现在盘出服装店，得到15万元。另找一份有社保的工作。工作直到55岁退休，她希望能运用好25万元（15万元加上抚养费10万元）的资产去支应女儿大学学费及退休金需求。,四、客户理财目标与风险属性分析,2.客户的风险属性,四、客户理财目标与风险属性分析,（1）风险承受能力,2.客户的风险属性,（2）风险承受态度,四、客户理财目标与风险属性分析,2.客户的风险属性,（3）风险矩阵,四、客户理财目标与风险属性分析,续上表,2.客户的风险属性,（4）根据风险属性的资产配置,四、客户理财目标与风险属性分析,2.客户的风险属性,（5）资产配置图,四、客户理财目标与风险属性分析,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,由于本方案为单亲家庭，且有女儿的抚养责任，所以采用遗属需要法规划保额。,五、保险规划,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,方案一不卖商铺买商业保险,方案二卖店+工作+社保,对比：不卖商铺买社保,方案三出租+卖铺+社保+工作,一、基本状况介绍,二、基本假设,三、家庭财务分析,四、客户理财目标与风险属性分析,五、保险规划,六、以生涯仿真检验理财目标的可行性,七、客户资产配置计划,七、客户资产配置计划,投资规划,七、客户资产配置计划,七、客户资产配置计划,七、客户资产配置计划,由于卖出服装店后同时满足支应子女教育金和养老退休金所要求的IRR值均为4.9%，另外考虑到章女士的收入水平以及风险承受能力程度，建议选择防御型资产组合，并且投资组合的期望收益率在5%6%较为合理。,所选投资产品理由,国债的利率比同期银行利率要高与储蓄相比，凭证式国债的主要特点是安全、方便、收益适中。具体说来是：1.凭证式国债发售网点多，购买和兑取方便、手续简便；2.可以记名挂失，持有的安全性较好；3.利率比银行同期存款利率高l一2个百分点(但低于无记名式和记帐式国债)，提前兑取时按持有时间采取累进利率计息；4.凭证式国债虽不能上市交易，但可提前兑取，变现灵活，地点就近，投资者如遇特殊需要，可以随时到原购买点兑取现金；5.利息风险小，提前兑取按持有期限长短、取相应档次利率计息，各档次利率均高于或等于银行同期存款利率，没有定期储蓄存款提前支取只能活期计息的风险；6.没有市场风险，凭证式国债不能上市，提前兑取时的价格(本金和利息)不随市场利率的变动而变动，可以避免市场价格风险。国投瑞银收益增长稳定，是一个纯债券型基金，波动幅度很低，风险小。南方隆元今年表现优异。年初领先于其他中小盘基金。,抚养费10万加上盘出服装店所得15万，总计25万投资资产。1保留3个月支出的紧急支出预备金27600/4=6900。2建议债券持有额=24310050%=1215503建议股票型基金持有额=24310030%=729304.建议货币投资额=24310020%=48620,再婚的规划重点：1、除结婚规划考虑重点之外，应加以考虑家人的接受程度，尤其是子女的想法更须坦诚沟通。2、再婚双方名下的财产差异大时，建议作婚前财产公证。3、继子女与继父母之间是否可以相互继承遗产，主要看继父母与继子女之间是否形成了抚养关系，形成抚养关系的可以继承继父母的遗产，未形成抚养关系的，则不能相互继承遗产。若不想把遗产留给有抚养关系的继子女者，必须另立遗嘱。4、可就再婚后的状况评估是否调整保额，或将再婚配偶列为新的受益人。,八、风险告知与定期检讨告