华保险吉祥如意两全保险险种及条款介绍.ppt

如有疑问欢迎拨娜,吉祥如意两全保险（分红型）产品学习篇,前言,“吉”系列产品自销售以来，以其市场基础好、利于促进业务提升、满足客户消费习惯等诸多优势成为了公司现有产品体系中形态简单、功能强大的传世经典之作。“吉祥如意”产品在延续该系列产品优势的基础上进行了改良，最大限度的满足客户投保需求；满足营销队伍的销售习惯，使经典得以继续传承。,新华公司“吉”系列产品是经典的储蓄型保险产品，自2001年“吉庆有余”上市以来，公司顺应市场需求，不断更新。“吉”系列产品在公司产品销售占比40以上，市场影响力强，客户认同度高。,新华“吉”系列堪称分红型产品中的经典,“吉”系列战绩,吉字系列产品年平均销售业绩（单位：亿元）,产品形态简单，易学、易讲、易卖；销售时间长、认同度高；交费丰俭由人，便于新人转正；易销售，适合所有业务员。,营销团队对“吉”系列产品认同度极高,保费低、保障高，适应各层次客户；多款附加险灵活组合，满足客户全面需求；交费方式选择多，彰显规划功能；保额分红复利递增，百姓理财好帮手。,“吉”系列产品易于满足客户需求,吉系列第四代吉祥如意两全保险（分红型）,传承经典全新升级,隆重登场,吉祥如意是一款中国市场上最完美的超实惠并具有强大保障及理财功能的定期返还型分红保险。最符合客户需求，最适合队伍销售。,产品名称释义,产品形态解析,目录,产品销售实务,吉祥如意：吉祥中国人最喜欢的两个字，从古至今有着悠久的文化历史和底蕴；如意始于古时上朝时用的工具，在其后的演化中渐渐成为一种好运、合意的代表物。,极具中国特色的名字,吉祥如意吉：好，有利的，幸福的祥：祥瑞。如意：称心。多用祝颂他人美满称心。,一帆风顺吉祥到万事如意福临门,从古至今，“吉祥”是每一个人的心愿。,人们更是希望万事“如意”。,如意炉,如意炉,金如意,如意金箍棒,目录,产品名称释义,产品形态解析,产品销售实务,产品组合：,产品解析名称与性质,推广名称：吉祥如意家庭理财A计划吉祥如意家庭理财B计划吉祥如意家庭理财C计划,吉祥如意两全保险（分红型）（A、B、C款）附加08定期重大疾病保险,产品条款解析吉祥如意A款,交费期间：15、20、30年(以交费期满时，被保险人年龄不超过70周岁为限)保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周岁投保年龄:30天55周岁保险利益：满期生存保险金：基本保额+累积红利保额+终了红利身故或全残保险金：合同生效一年内因疾病导致，实际交纳保费的110%；因意外或合同生效一年后：18周岁前：（基本保额+累积红利保额）+终了红利，本合同终止；18周岁后：（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利保费豁免：投保人因意外身故或身体全残，且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交续期保险费，本合同继续有效。,产品条款解析吉祥如意B款,交费期间：一次交清保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周岁投保年龄:30天59周岁保险利益：同A款,产品条款解析吉祥如意C款,交费期间：3、5年保险期间：期满型：15、20、30年岁满型：至50、60、70周岁投保年龄:30天59周岁保险利益：同A款,产品条款解析附加08定期重疾条款,交费方式：同主险保险期间：同主险保险利益：（独立保额、提前给付）重疾保险金：合同生效一年内，保险金额10附加08重疾所交保费；合同生效一年后，保险金额重疾种类：32种重大疾病,产品条款解析附加08定期重疾条款,32种重大疾病病种名称：,1.恶性肿瘤不包括部分早期恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)须开胸手术6.终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)须透析治疗或肾脏移植手术7.多个肢体缺失完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症永久性的功能障碍12.深度昏迷不包括酗酒或药物滥用所致,13.双耳失聪永久不可逆（除内耳结构损伤等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断及检查证据。）14.双目失明永久不可逆（除眼球缺失或摘除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。）15.瘫痪永久完全16.心脏瓣膜手术须开胸手术17.严重阿尔茨海默病自主生活能力完全丧失（神经官能症和精神疾病不在保障范围内。）18.严重脑损伤永久性的功能障碍19.严重帕金森病自主生活能力完全丧失（继发性帕金森综合征不在保障范围内。）20.严重度烧伤至少达体表面积的20,21.严重原发性肺动脉高压有心力衰竭表现22.严重运动神经元病自主生活能力完全丧失23.语言能力丧失完全丧失且经积极治疗至少12个月（除声带完全切除等情形外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。）24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术须开胸或开腹手术（动脉内血管成形术不在保障范围内。）26.严重多发性硬化27.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染重症急性胰腺炎,28.重症急性胰腺炎因酗酒或饮酒过量所致的胰腺炎以及腹腔镜手术不在本合同保障范围内29.肌营养不良症30.系统性红斑狼疮III型或以上狼疮性肾炎（其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本合同保障范围內）31.慢性呼吸功能衰竭32.1型糖尿病,以上第1至25种疾病的名称和释义为中国保险行业协会制定的重大疾病保险的疾病定义使用规范中的疾病名称和释义。第26种至32种疾病为本公司增加的疾病类型。,责任免除：,被保险人因下列情形之一身故或身体全残的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4主动吸食或注射毒品（详见释义）；5.酒后驾驶（详见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（详见释义）或驾驶无有效行驶证（详见释义）的机动车（详见释义）；6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；7.核爆炸、核辐射或核污染。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因其发生上述第2-7项情形或被保险人对投保人的故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。,风险提示：,本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人身故或身体全残、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款或合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止时给付。,产品条款产品组合利益演示产品全新升级热点产品特色及卖点,目录,产品名称释义,产品形态解析,产品销售实务,吉祥如意A/B/C款+附加08定期重疾,产品解析产品组合计划,王先生为其0岁的女儿购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示一：,利益演示：,满期领取：若生存至70周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利；生命保障：若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即1610元110%=1671元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，分为如下两种情况：18周岁前，给付10万元+累积红利保额+终了红利；18周岁后：给付（10万元+累积红利保额）2+终了红利；（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）重疾呵护若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元10%+660元=10660元；在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；保费豁免若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,保障,年龄,0,18,70,18周岁前：10万元+累积红利保额+终了红利,18周岁后：（10万元+累积红利保额）2+终了红利,10万元,10万元+累积红利保额+终了红利,重疾呵护,满期领取,生命保障,图表演示：,30岁王先生为自己购买10万元保额的吉祥如意A款,附加08定期重疾,案例演示二：,利益演示：,满期领取：若生存至80周岁，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利；生命保障：若合同生效一年内因疾病身故或身体全残，按主险所交保费的110%给付身故或身体全残保险金，即3620元110%=3982元；若因意外或合同生效一年后因疾病身故或身体全残，给付（主险基本保额10万元+累积红利保额）2+终了红利；（上述两项保险利益其中一项发生给付后，主险、附加险合同终止。）重疾呵护若合同生效或复效一年内，初次发生合同所列32种重疾之一，按附加险保额的10%与附加险保费之和给付重大疾病保险金，即10万元10%+1500元=11500元；在合同生效或复效一年后，给付附加险保额10万元，附加险合同终止，主险合同继续有效；保费豁免若投保人于交费期内因意外身故或身体全残且介于18周岁至60周岁之间，则免交续期保费，被保险人继续享有相应保障。,图表演示：,产品条款产品组合利益演示产品全新升级热点产品特色及卖点,目录,产品名称释义,产品形态解析,产品销售实务,吉祥如意升级1,增设保费豁免尽显人性关爱增设豁免保费责任，给保险又上了一份保险。保障了投保人和被保险人的共有利益，彰显新华产品的人性化关怀。夫妻互保，爱情甜蜜，一张保单，保障两人，三代受益,保障翻倍。,从吉星升级到吉祥保障功能更强大,赡养长辈,关爱孩子,善待自己.,吉祥如意升级2,投保范围更广符合客户需求,从吉星升级到吉祥保障功能更强大,岁满放宽至59岁，投保范围更广。对于员工,客户范围更广。对于客户，投保年龄增加，适合各个年龄层投保。,吉祥如意升级3,少儿投保适应监管要求，收益更大,从吉星升级到吉祥保障功能更强大,符合保监会监管要求对队伍增加收入可提高业务人员的件均保费对客户提升保障，18岁后自动翻番提升收益，保额基数大了，收益更大便于业务员与客户讲解产品,从吉星升级到吉祥保费没有涨,0岁女孩20年交费岁满至70岁保额10万吉星VS吉祥=1630元VS1610元30岁男性20年交费岁满至70岁保额10万吉星VS吉祥=3610元VS3620元,产品条款产品组合利益演示产品全新升级热点产品特色卖点,目录,产品名称释义,产品形态解析,产品销售实务,产品组合特色,一份投入，真轻松,保费低廉，保障无忧，分红增值，安全可靠。,二倍保障，身价高,两倍身价保障，防范人生风险。,三大功能，用途广,可拥有身故、全残、重疾三重呵护。,满期领取，规划强,满期领取生存金，自主规划。,吉祥如意五大特色卖点,保证满期领取有保证保障三倍保障身价高保健大病小病都可保保增复利递增收益好人性关爱更全面,保证满期领取有保证满期领取生存金，自主规划未来幸福生活，符合老百姓储蓄希望。保障三倍保障身价高交费低，保障高，一份投入，三倍保障，保了再保，领了还领。保健大病小病都可保大病大赔，小病小赔，无病增值，打造健康人生。保增复利递增收益好增额分红，复利递增，有效抵御物价上涨，实现家庭财富保值增值。人性关爱更全面保费豁免，免除投保人后顾之忧，一张保单三代受益；提前给付，解决大病费用所需；保单贷款，灵活解决燃眉之急；,吉祥如意，送您吉祥；吉祥如意，祝您如意；吉祥四保，便宜真好。,目录,产品名称释义,产品形态解析,产品销售实务,吉祥如意投保规则,1、保险期间：期满：15年、20年、30年；岁满：被保险年满50周岁、60周岁、70周岁；（保险期间应大于10年，且保险期满时，被保险年龄不超过70岁）2、交费方式、期间：A款：15年、20年、30年；B款：一次交清；C款：3年、5年。交费期间不能大于保险期间，且选择期满型保险期间时，交费期应与保险期间一致（A款）。3、被保险人投保年龄：A款：出生满30天以上、55周岁（含）以下；BC款：期满：出生满30天以上、55周岁（含）以下。岁满：出生满30天以上、59周岁（含）以下。,本险种（A款663、B款664、C款665）在个人业务渠道做主险销售，投保范围、基本保险金额、保险期间、交费方式等满足条款要求,吉祥如意核保业务管理规定,核保规则1、危险保额累积方式：本产品类型为寿险；以“基本保额2”与其他寿险及含寿险责任重疾险共同计入被保险人寿险危险保额累计。2、少儿约定：被保险人18岁前累计死亡保险金额大于10万财务核保要求投保人年交保费及被保险人累计最高保额须符合核保业务管理手册（2010版）相关要求,小贴士,对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。对于投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的每一份保险合同，以下两项可以不计算在上述限额之中：投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的账户价值。合同约定的航空意外死亡保险金额。此处航空意外死亡保险金额是指航空意外伤害保险合同约定的死亡保险金额，或其他人身保险合同约定的航空意外身故责任对应的死亡保险金额。,保监发201095号,关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知,注：该文件从2011年4月1日起开始执行,吉祥如意核保业务管理规定,体检规则总体要求体检管理须遵循新华人寿保险股份有限公司体检业务管理办法（新保核20095号）的相关规定体检标准（同新型寿险体检标准）。,注：投保新型寿险，累计寿险危险保额达到保障型寿险体检标准并低于新型寿险体检标准时，0-14岁及41-49岁被保险人原则上要求体检，如被保险人确有合理理由无法参加体检，可以填写投保问卷代替体检，15-40岁被保险人无须填写投保问卷。,生存调查规定1、总体要求：生存调查须遵循新华人寿保险股份有限公司生存调查标准化作业规范（新保核200914号）的相关要求；2、生存调查标准：,吉祥如意核保业务管理规定,附加险：长期附加险：附加08定期重大疾病保险（737）短期附加险（不超过3个）：附加住院费用A款医疗保险(726)附加住院费用B款医疗保险(727)住院费用医疗保险（2007）（717）住院补贴医疗保险（2007）（718）附加个人意外伤害保险(362)附加意外伤害医疗保险(2641),注：1.同一主险所附737累计保额不得超过主险基本保额；2.同一保单短期附加险累计保额不得超过主险基本保额；3.附加住院费用A款(726)、附加住院费用B款(727)、住院费用（2007）(717)只能选择其中一个险种且同一被保险人所附717、726、727累计不得超过5万元；4.附加意外伤害医疗保险只能附加在个人意外伤害保险上，个人意外伤害保险与附加意外伤害医疗保险保额最低比例为2:1,吉祥如意附加险规则,保全核保规定1、投保人变更：投保人在保险期间内变更的，须符合保险利益要求，无需附取消保费豁免的特别约定（因条款已经明确规定投保人在保险期间内变更的，不