附件10--担保项目调查报告

附件10 担保项目调查报告704 担保项目调查报告担保公司名称：企业名称企业性质担保金额融资 类型项目融资：如果为项目融资，请说明项目名称流动资金 其他：担保年限保证金项目经理A角 B角受理日期担保费率业务来源银行推荐 中介机构介绍 业务员发展回头客户 慕名而来 其他拟放款银行所处行业房地产 建筑施工 交通运输 商贸、服务制造 科技 金融 其他是否上银行限贷黑名单否 是（如果是，请说明具体原因）十五级评级结果十五级得分客户信用评分50%+反担保物或过程控制风险评分50%必备条件扣分= 50%+ 50%- =该笔业务简要介绍页：1“该笔业务简要介绍”填报说明：一、对新客户，介绍项目的简要情况。如果为项目融资，请对项目的情况做介绍，对项目进展情况、投资人自有资金投入情况、项目的资金安排（预测）、缺口及来源等进行分析。二、对回头客的介绍，请说明过往合作的情况（担保金额、年限、反担保措施、还款记录，还款来源是否为企业正常经营所产生的现金流等），原担保前和担保后客户情况的比较，我司担保的贡献（如销售的增长、利润的增长，规模的扩大，资产的增加等）：企业主体资格调查注册情况企业名称：成立时间：注册资本：法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：上年是否年检：注册地址及电话： 自有 租赁办公地址及电话： 自有 租赁工厂地址及电话：（或仓库地址） 自有 租赁注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：是否需要特殊资质证书：否 是已取得的资质证书：法人代表实际住址及电话：实际控制人实际住址及电话：其他情况说明：股东及其出资比例序号股东名称出资额出资比例出资方式是否到位1234股东之间的关系：主要股东情况介绍法人股东情况介绍：l 法人股东1：序号股东名称出资额出资比例出资方式注册地123法人股东1的简要介绍：主营业务总资产净资产年销售收入净利润银行借款其他情况介绍：l 法人股东2：序号股东名称出资额出资比例出资方式注册地123法人股东2的简要介绍：主营业务总资产净资产年销售收入净利润银行借款其他情况介绍：主要股东情况介绍自然人股东个人财产状况：l 实际控制人地址、面积型号原购买价现市场价完全产权按揭1、房产12、汽车3、其他财产资产合计：l 股东1：地址、面积型号原购买价现市场价完全产权按揭1、房产12、汽车3、其他财产资产合计：l 股东2：1、房产12、汽车3、其他财产资产合计：自然人股东个人负债情况及信用记录：l 实际控制人原欠款已还款未还款月还款额1、私人借款2、房产按揭款3、汽车按揭款负债合计：信用记录l 股东1：1、私人借款2、房产按揭款3、汽车按揭款负债合计：信用记录经营范围页：3“经营范围”填报说明：介绍企业营业执照上的经营范围及实际主要经营的品种：管理水平调查公司治理结构调查页：4“公司治理结构调查”填报说明：主要了解企业所有者与企业经营者的关系是直接经营还是委托经营；企业经营决策人、董事会与总经理的授权关系；以及部门之间的协作关系；并介绍企业内部控制及执行情况：信息披露制度调查页：4“信息披露制度调查”填报说明：主要了解其是否重视对外信息宣传工作，印制了哪些宣传资料；编制了几套会计报表，每套报表之间是否有较大出入。并通过员工了解情况看是否与企业领导介绍的情况及宣传资料宣传一致：领导素质调查页：5“领导层素质调查”填报说明：主要了解法定代表人与总经理的资历、素质、业绩、管理及开拓能力、经营作风特别是对企业信誉的重视程度等来考查担保主体的管理水平（超过500万元以上的担保项目，请对企业的管理团队的经验和能力进行评估）：l 实际控制人：性别出生年月序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12l 法人代表：性别出生年月序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12l 总经理：性别出生年月序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12l 财务经理：性别出生年月序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12l XXX：性别出生年月序号年限（起止日）工作单位职务从事的行业12经营状况调查行业调查及企业在行业中的地位页：5“行业调查及企业在行业中的地位”填报说明：主要了解其所处行业的政策环境、现状、发展前景，在同行业中的地位（并说明相关数据的来源）：如果为特殊行业，请对其合法性进行调查竞争对手调查及企业的竞争优/劣势页：6“竞争对手调查及企业的竞争优势”填报说明：主要了解其主要竞争对手，竞争的方式以及与竞争对手优劣势比较（并说明相关数据的来源）：主要竞争对手：竞争优势分析：竞争劣势分析：经营模式调查页：6“经营模式调查”填报说明：主要了解其经营模式和盈利模式是否具有可持续行：并对其所面临的市场机会进行分析资产规模和资产质量调查页：6“资产规模和资产质量调查”填报说明：主要介绍其资产规模、核心资产、资产的真实性、发展轨迹，成长性等：经营场所调查经营场所情况调查：l 办公场所情况调查：地址：面积：权属： 自有 （ 完备产权 不完备产权） 租赁 （月租金： 万元 交纳方式：按月季年 ）（租金的支付情况： 已按时交租 有拖欠情况，拖欠的具体情况和数额： ）其他：l 厂房情况调查：地址：面积：权属： 自有 （ 完备产权 不完备产权） 租赁 （月租金： 万元 交纳方式：按月季年 ）（租金的支付情况： 已按时交租 有拖欠情况，拖欠的具体情况和数额： ）其他：l 宿舍或其他场所（如单独的仓库等）情况调查：地址：面积：权属： 自有 （ 完备产权 不完备产权） 租赁 （月租金： 万元 交纳方式：按月季年 ）（租金的支付情况： 已按时交租 有拖欠情况，拖欠的具体情况和数额： ）其他：员工情况调查：员工总人数：管理人员技术人员工人后勤人员员工工资支付情况：其他：上下游客户关系页：8“上、下游客户关系”填报说明：至少分析与前五大客户的合作关系、稳定性和依赖性等主要上游客户及结算方式：原材料供应商合作年限占比（依赖性）供货商品年供金额市场价格货款结算方式结算方式具体说明：主要下游客户及结算方式：客户名称合作年限占比（依赖性）销售商品年订货金额销售价格货款结算方式结算方式具体说明：财务状况调查企业财务状况及变化趋势 单位：万元根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论： 短期偿债能力趋势分析： 长期偿债能力趋势分析： 盈利能力趋势分析： 运营能力趋势分析： 异常情况说明：资本公积金情况及以往年度利润的分配情况说明：以下数据是截止 年 月的主要明细情况介绍：库存货物 单位：万元明细金额占比库龄滞销风险分析原材料半成品库存商品合计：（大额异常情况说明）应收帐款页：10“应收帐款”分析说明：如果应收帐款在企业的资产中占较大比重时，应重点分析以往年度应收帐款增长的幅度是否与主营业务收入的增长成正比；以往年度应收帐款回收的规律，是否有长期不能回收的风险等，从而为判断企业未来应收帐款是否成为影响企业还款能力的重要因素之一 单位：万元债务人名称金额占比帐龄回收风险分析合计：（大额异常情况说明）其他应收款债务人名称与该客户的关系金额产生的原因帐龄回收风险分析合计：（大额异常情况说明）应收票据票据金额票据类型到期日是否已贴现开票人财务状况调查财务状况调查财务状况调查长期投资“长期投资”请说明：是长期股权投资还是长期债权投资，并说明核算的方法被投资企业名称其他股东名称投资金额股权比例投出时间帐面价值投资收益情况说明：固定资产 单位：万元主要固定资产名称原值净值占比在用状态合计：折旧是否异常，异常情况说明：其它资产页：11“其他资产”填报说明：披露大额无形资产、递延资产、长期待摊费用等帐面价值、形成的过程、入帐的依据等银行借款（含长、短期银行借款）前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：（贷款卡查询日期： 年 月 日）贷款银行贷款余额（万元）贷款期限（起止日）担保单位或担保物是否向担保单位提供了反担保合计：（异常情况说明）对外担保的情况：被担保人担保金额担保方式担保到期日提供的对价应付帐款 单位：万元债权人名称金额占比帐龄合计：（大额异常情况说明）其他应付款债权人名称与该客户的关系金额产生的原因帐龄预计支付时间合计：（大额异常情况说明）应付票据票据金额票据类型到期日保证金收票人长期负债页：12“长期负债”填报说明：披露除银行长期负债以外的其他长期负债金额、期限、到期日、抵押担保物、偿还方式等实收资本页：12“实收资本”填报说明：要求披露实收资本从成立之日起至现在的变化过程主营业务收入主营业务收入构成XX年占比XX年占比XX年X月占比总收入：其中： 对收入的核实情况说明：主营业务成本主营业务成本构成XX年占比XX年占比XX年X月占比总成本：其中：成本变动情况说明：各项费用 （单位：万元）年度营业费用管理费用财务费用三项合计占收入比重200 年200 年200 年月异常情况说明：营业外收入、支出纳税情况（前两年及最近的纳税情况） 单位：万元年度增值税营业税所得税关税附加税其它合计200 年200 年200 年 月依此计算的销售收入和利润与提供的比较是否相符：相符 基本相符 不相符计算过程说明：现金流量（前两年及最近的现金流量情况） 单位：万元200 年： 流入量流出量净流量经营活动现金流与流动负债之比经营活动现金流投资活动现金流不适用筹资活动现金流不适用合计：不适用该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符经营活动净现金流与净利润相比较是否相符： 相符 基本相符 不相符异常情况说明：200 年：流入量流出量净流量经营活动现金流与流动负债之比经营活动现金流投资活动现金流不适用筹资活动现金流不适用合计：不适用该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符经营活动净现金流与净利润相比较是否相符： 相符 基本相符 不相符异常情况说明：上季度银行平均存款余额： 上季度月平均回笼资金：“上季度月平均回笼资金”填报说明：要求计算的是经营活动的现金流入。如有其他筹资和投资活动的现金流入和大额往来款，请另外进行说明其他情况重大事项调查关联企业情况页：13“关联企业情况”填报说明：包括但不限于：与本企业的关联关系、股东结构、经营状况、财务状况、银行负债状况、关联往来、关联交易等情况多 元化 投资页：13“多元化投资”填报说明：调查其是否拟或正在进行与主业不相关联的重大投资事项，分析其是否会对主业资金使用会产生影响；对投资额超过其净资产50%的项目，要分析投资风险程度：组织体制稳定性页：14“组织体制稳定性”填报说明：调查其是否拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况，防止借资产重组之机使债权悬空：法律诉讼事项页：14“法律诉讼事项”填报说明：调查申请人是否卷入重大法律诉讼事项之中，现还未进行结案；主要大股东是否有重大法律诉讼事项会牵涉企业的正常经营：高管人员稳定性页：14“高管人员稳定性”填报说明：调查主要高级管理人员是否有变动的意向，是否会对企业的经营作风产生影响：融资用途合理性的调查具体用途调查页：14“具体用途调查”填报说明：要求列明详细的用途、投向并分析合理性 需求量调查期限调查还款来源可靠性的调查预计现金流量页：15“预计现金流量”填报说明：如果担保期超过一年期，请按年分别进行逐年分析；第一年：预计流入量预计流出量预计净流量经营活动现金流：其中：按经营收入的不同类项分别列示，比如有的企业既有产品销售收入又有厂房租金收入等，应分别进行计算； 投资活动现金流：其中：筹资活动现金流：其中：合计：计算过程及预计的原则和方法说明：（例） 经营活动现金流量预测建议采用：1、 预测销售商品收到的现金预测销售收入应收帐款预售帐款2、 购买商品支付的现金销售成本+存货+预付帐款应付帐款3、 支付所得税所得税应交税金4、 支付其他与经营活动有关的现金经营费用+支付现金的管理费用；经营净现金流1-2-3-4第二年：预计流入量预计流出量预计净流量经营活动现金流：其中：投资活动现金流：其中：筹资活动现金流：其中：合计：计算过程及预计的原则和方法说明：还款来源分析反担保措施可控性调查反担保方式的选择评估价值清算值操作程序123456合计：过程控制页：16“过程控制”填报说明：要求详细描述过程控制的方法、流程并进行风险点的分析还款方式到期一次性还款分期还款（请说明具体分期还款的方式）风险因素分析及风险防范对策