《金融服务业》PPT课件.ppt

第六章,亟待与国际接轨的金融服务业保险与银行服务贸易,金融服务,第一节金融服务概论,一、金融服务与金融服务贸易的基本概念,（一）金融服务的概念,金融服务的特点,第一节金融服务概况,一、通信服务贸易的概念与特点,（二）金融服务贸易的概念,金融服务主要包括：银行业、保险业、信托业、证券业及其他金融机构所提供的服务。,第一节金融服务概况,一、通信服务贸易的概念与特点,（二）金融服务贸易的概念,金融服务贸易的四种提供方式：（1）跨境交易（过境交付）（2）境外消费（3）商业存在（4）自然人流动,（一）金融服务的分类金融企业按其职能可分为两类：一是办理存款业务为主的金融中介机构；二是不以存款业务为主的金融中介机构。,二、金融服务贸易的分类和作用,第一节金融服务概况,（二）金融服务的作用第一，聚集和分配社会再生产所需的资金第二，办理货币的收付和结算第三，调节投资方向和产业结构,二、金融服务贸易的分类和作用,第一节金融服务概况,第一节金融服务概况,（一）金融服务业的内容根据日内瓦WTO统计和信息系统局按服务的部门（行业）划分，全世界的服务分为12大类143个服务项目。金融服务属于12类服务贸易中的第7类。按照世界贸易组织附件的内容，金融服务主要指银行和保险业及相关的金融服务活动。,三、金融服务业的内容及其效益衡量,第一节金融服务概况,（二）金融服务企业经济效益的衡量指标,三、金融服务业的内容及其效益衡量,利润率,周转率,取决于金融企业经营管理、宏观政策环境、外部企业状态三方面因素。,表明金融企业信贷资金的周转速度,偿债率,指金融企业对客户的偿债率，而不是指贷款户对金融企业的偿债率。,第一节金融服务概况,（一）金融活动的主要方式,四、金融活动的主要方式,商业票据融资,银行信贷,证券融资,保险、信托、租赁,第一节金融服务概况,一般地，金融商品的价格主要是指利率、汇率和有价证券价格。（一）利率及其确定,五、金融商品价格,利率的一般形式：利息额与借贷本金的比率。,第一节金融服务概况,（一）利率及其确定1.利率的储蓄和投资决定论即利率由经济中的实际因素储蓄和投资共同决定。,五、金融商品价格,第一节金融服务概况,（一）利率及其确定2.利率的货币供求决定论即利率由在货币市场上货币的供应和需求决定的。,五、金融商品价格,第一节金融服务概况,（一）利率及其确定3.利率的可贷资金供求决定论即利率由可贷资金的供给（储蓄S加新增的货币供给M）和可贷资金的需求（投资I加新增的货币需求【或货币窖藏】H）共同决定的。决定均衡利率的条件:可贷资金供给=可贷资金需求即：,五、金融商品价格,第一节金融服务概况,（一）利率及其确定3.利率的可贷资金供求决定论,五、金融商品价格,第一节金融服务概况,（二）汇率及其确定汇率：一种货币与另一种货币之间的折算比率。,五、金融商品价格,1决定汇率的购买平价理论,2利率平价理论,3决定汇率的国际收支论,4决定汇率的货币供求论,第一节金融服务概况,（三）有价证券价格,五、金融商品价格,1贴现债券,2一次性偿还的付息债券,3分期付款的定息债券,4无到期日的定息债券,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（一）发达国家在国际金融服务贸易中占主导地位（二）国际金融服务日趋技术和知识密集化（三）金融服务贸易的国际化（四）国际金融服务贸易的自由化,一、国际金融服务贸易的特征,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（五）国际金融服务贸易保护主义盛行1.国际金融服务贸易壁垒的含义。2.国际金融服务贸易壁垒的表现：两方面（1）限制“主体”的壁垒（2）限制“贸易”的壁垒,一、国际金融服务贸易的特征,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（一）GATS中与金融相关的重要原则1.国民待遇原则,二、国际金融服务贸易的多边协议与规则,GATS下的国民待遇原则只是成员的具体承诺义务,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（一）GATS中与金融相关的重要原则2.市场准入原则市场准入原则的核心是要求各成员国完全履行其市场准入方面作出的具体承诺。,二、国际金融服务贸易的多边协议与规则,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（一）GATS中与金融相关的重要原则3.审慎态度（例外条款）WTO成员有权采取审慎态度以保护其投资者、存款人、保单持有人、信托受益人，或者保护金融体系的完整和稳定性。,二、国际金融服务贸易的多边协议与规则,第二节国际金融服务贸易的发展特征与多边协议,（二）关于金融服务承诺的谅解不属于GATS框架协议，它只有成员在具体承诺表中明确说明适用它时，才对该成员有约束力。（三）全球金融服务协议,二、国际金融服务贸易的多边协议与规则,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,1.保险的含义,经济学角度：一种经济补偿制度，分摊灾害事故造成损失的一种经济方法。,法律角度：一种合同行为。,保险乃是经济关系与法律关系的统一,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,1.保险的含义,保险包括三层内容：1.多数单位和个人的集合2.对约定的灾害事故和约定的事件进行经济补偿或给付3.以公平合理的保险费为基础建立保险基金的,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,2.保险的特性,1.区别于救济的特性：实施方式和资金来源明显不同2.区别于赌博的特性3.区别于储蓄的特性：构成方法和作用完全不同,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,3.保险的分类：社会保险和商业保险,（1）社会保险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险主要针对：（1）退休；（2）患病、负伤；（3）因工伤残或者患职业病；（4）失业；（5）生育。,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,3.保险的分类：社会保险和商业保险,（2）商业保险：财产保险和人身保险商业保险通过订立保险合同、以盈利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。,第三节保险服务贸易,（一）保险的含义与特征,一、保险与保险服务贸易的基本概念,3.保险的分类：社会保险和商业保险,（2）商业保险：人身保险和财产保险人身保险：人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险财产保险：财产损失险、责任保险、信用保证保险,投保十项必知（1）当业务员拜访您时，您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件（2）您有权要求业务员据保险条款如实讲险种有关内容（3）填写保单时，您必须如实填写有关内容并亲笔签名，被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署，少儿险除外（4）当您付款时，业务员必须当场开具保险费暂收收据，并在此收据上签署姓名和业务员代码；您也可要求业务员带您到保险公司付款。（5）投保一个月后，您如果未收到正式保险单，请向保险公司查询。收到保险单后，您应当场审核，如发现错漏之处，有权要求保险公司及时更正。,投保十项必知（6）投保后一定期限内，您享有合同撤回请求权，具体情况视各公司规定。（7）如您的通讯地址发生变更，请及时通知保险公司，以确保您能享有持续的服务。（8）对于退保、减保可能给您带来的经济损失，请在投保时予以关注。（9）保险事故发生后，请您参照保险条款的有关规定，及时与保险公司或业务员取得联系。（10）您对投保过程中有任何疑问或意见，可向保险公司的有关部门咨询、反映或向保险行业协会投诉。,第三节保险服务贸易,（二）保险服务贸易的基本概念与形式,一、保险与保险服务贸易的基本概念,1.保险服务贸易的基本概念,一国保险人向另一国投保人或被保人提供保险的范围，并获得外汇的交易过程。,2.保险服务贸易的形式,（1）跨境交付（2）境外消费（3）商业存在（4）自然人流动,第三节保险服务贸易,二、国际保险服务的业务结构,国际保险市场上的业务组成大体可分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。,（一）财产保险,以财产为保险标的的保险。包括火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险；陆上运输保险、工程保险、盗窃保险和农业保险等。其中业务量最大的属火灾保险和汽车保险。,第三节保险服务贸易,二、国际保险服务的业务结构,国际保险市场上的业务组成大体可分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。,（二）人身保险,在国际保险市场上通常分为人寿保险、健康保险和伤害保险三类。,第三节保险服务贸易,二、国际保险服务的业务结构,国际保险市场上的业务组成大体可分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。,（三）责任保险,以破保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险根据法律规定，被保险人应对受害人承担经济赔偿的责任，在参加责任保险后，由保险人承担。责任保险的保险标的是法律上的责任风险。,第三节保险服务贸易,二、国际保险服务的业务结构,国际保险市场上的业务组成大体可分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四个部分。,（四）保证保险,由保险人为被保险人向权利人提供担保的一种保险,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,1.跨境交付除下列内容外，不作承诺：(a)再保险；(b)国际海运、空运和运输保险；(c)大型商业险经纪、国际海运、空运和运输保险经纪、及再保险经纪。,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,2.境外消费保险经纪不作承诺。其他，没有限制。,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,3.商业存在A企业形式外国非寿险公司：允许设立分公司或合资企业，外资占51。中国加入后2年内，将允许外国非寿险公司设立外资独资子公司，取消企业形式限制。外国寿险公司：自加入时起，将允许设立外资占50的合资企业，并可自选选择合资伙伴。,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,3.商业存在A企业形式大型商业险经纪、再保险经纪、国际海运、空运和运输保险和再保险经纪：自加入时起，允许设立外资股比不超过50的合资企业；加入后3年内，外资股比应增至51，加入后5年内，将允许设立外资独资子公司。,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,3.商业存在B地域范围中国加入后3年内，取消地域限制,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,3.商业存在c业务范围中国加入后2年内，允许外国非寿险公司向外国和国内客户提供全部非寿险服务。中国加入后3年内，允许外国保险公司向外国人和中国人提供健康险、团体险和养老金/年金险。外国保险机构不得从事法定保险业务，同时存在再保险限制,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（一）中国在保险服务业的承诺,4.自然人流动除水平承诺中内容外，不作承诺。,第三节保险服务贸易,三、加入世界贸易组织后中国保险服务贸易的发展,（二）中国保险服务业的发展状况,1.保险市场准入机制不断完善，新的市场主体相继产生2.保险资金运用渠道不断拓宽3.保险公司的融资渠道增加,第四节银行服务贸易,一、银行服务贸易的基本概念与形式,（一）银行服务贸易,指由一国（地区）参加方银行向另一国（地区）参加方提供的服务。,（二）银行服务贸易的形式,跨境交付、境外消费、商业存在、自然人流动。,第四节银行服务贸易,二、发展国际银行服务贸易应遵循的原则,（一）最惠国待遇（二）国民待遇（三）互惠（四）透明度（五）放弃与争端解决（六）发展中国家差别待遇（七）例外,第四节银行服务贸易,三、银行服务贸易的特征,（一）银行服务的国际化,（二）银行服务的多样化,（三）网上银行发展迅速,第四节银行服务贸易,三、银行服务贸易的特征,（三）网上银行发展迅速,指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。,第四节银行服务贸易,三、银行服务贸易的特征,（三）网上银行发展迅速,网上银行的典型模式,1.网上银行的运行机制：两种模式,一种模式是完全依赖于INTERNET发展起来的全新电子银行，即完全依赖于互联网的无形的电子银行。,另一种模式是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。,第四节银行服务贸易,三、银行服务贸易的特征,（三）网上银行发展迅速,网上银行的典型模式,2.网上银行的业务模式：三种模式,第一种模式：把网上银行针对的客户群设定为零售户第二种模式：网上银行以批发业务为主,第三种模式：是的两种的结合,第四节银行服务贸易,三、银行服务贸易的特征,（三）网上银行发展迅速,网上银行业务介绍,、基本网上银行业务、网上投资、网上购物、个人理财助理、企业银行、其他金融服务,第四节银行服务贸易,四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化,（一）银行服务贸易竞争的要素,1.服务对象2.服务场所3.服务产品,第四节银行服务贸易,四、银行服务贸易的竞争、壁垒与自由化,（二）银行服务贸易的壁垒,1.国际银行服务贸易壁垒的表现形式（1）市场准入壁垒（2）国际银行服务的经营性限制（3）由于计算银行资产负债比率的口径不同，从而限制外国银行的信贷能力,第四节银行服务贸易,五、银行服务的监督,（一）银行